reforma da

previdência:
veja como
investir para
ter uma
aposentadoria
tranquila
introdução..........................................................................................................................................3
por que se preocupar em investir para a aposentadoria?...................................................5
como começar a investir para a aposentadoria?................................................................ 11
quais são os melhores investimentos para a aposentadoria?........................................ 18
conclusão......................................................................................................................................... 24
sobre a Magnetis........................................................................................................................... 26
introdução
introdução
T
er conforto financeiro no futuro é o desejo de
muitas pessoas. Se você se interessa por esse
tema, provavelmente já começou a guardar
dinheiro para ter uma aposentadoria tranquila, mas
pode ainda ter dúvidas sobre onde investir.
Buscar os melhores investimentos para a
aposentadoria é especialmente importante diante
da Reforma da Previdência no Brasil. Isso porque os
recursos públicos não serão capazes de garantir a sua
tranquilidade financeira no longo prazo.
Por outro lado, quanto mais cedo você começar, mais
tempo terá para deixar o seu dinheiro rendendo.
Assim, os juros compostos terão mais tempo para
fazer efeito e multiplicar o seu patrimônio.
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Ao contrário do senso comum, é possível investir com
pouco dinheiro na sua aposentadoria. Basta foco,
disciplina e um pouco de planejamento financeiro.
Neste e-book, vamos mostrar como montar um plano
eficaz para conquistar uma aposentadoria tranquila.
Aqui, você verá:
## como investir todo mês para a sua
aposentadoria;
## quais são as melhores aplicações
financeiras para esse objetivo.
Depois de ver o material, você terá mais informações
para tomar a melhor decisão para o seu futuro
financeiro. Então, vamos começar? Boa leitura!
 por que se
preocupar em
investir para a
aposentadoria?
por que se preocupar em investir para a aposentadoria?
É
comum as pessoas pensarem que vão
aproveitar a vida na terceira idade, depois
de terminarem a sua jornada de trabalho.
Infelizmente, nem sempre é assim.
Uma pesquisa recente da Anbima, entidade
que representa a indústria de fundos no Brasil,
revelou que seis em cada dez aposentados
afirmam que suas despesas aumentaram na
terceira idade. Esse é um sintoma da falta de
planejamento financeiro.
Pensar na aposentadoria somente quando
ela chegar é um erro grave, que pode levar a
problemas no futuro. Isso porque a terceira
idade tem condições de vida diferentes daquelas
que vivenciamos quando somos mais jovens.
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Por exemplo: os gastos com os filhos diminuem,
mas as despesas com saúde e remédios tendem
a aumentar. Elas representam, em média, 6%
do orçamento. Se for considerado o valor com
plano de saúde particular, o impacto é de 53%.
A renda também pode diminuir, uma vez que
dificilmente uma pessoa aposentada terá um
ganho mensal maior do que uma pessoa no
auge da carreira.
Diante desse contexto, existem três principais
motivos que justificam pensar na aposentadoria
desde já. Destacamos todos eles em seguida.
por que se preocupar em investir para a aposentadoria?
ter mais liberdade financeira
Para ter uma aposentadoria tranquila,
economizar desde já é o ideal. Quanto
mais cedo você começar a investir,
menor esforço fará para atingir seus
objetivos. Isso assegura a construção
e a consolidação do seu patrimônio,
com a consequente liberdade para se
dedicar a projetos pessoais e satisfazer
seus desejos de consumo.
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Vale a pena reforçar que ter
independência financeira significa
ganhar dinheiro suficiente para ter seu
estilo de vida sem precisar de uma fonte
de renda, como lucros de um negócio
ou um emprego. A ideia é gerar uma
remuneração a partir do
seu patrimônio.
especialistas ajudam na sua
jornada de investimentos
invista no que importa
por que se preocupar em investir para a aposentadoria?
deixar de depender do INSS
Há várias mudanças nas regras do
INSS e é bem provável que exista
uma Reforma Previdenciária
em breve. A tendência é que o
máximo pago seja cada vez menor
— e isso impactará seu futuro.
Atualmente, apenas 1% dos idosos
têm independência financeira,
segundo dados da Innovare. A fim
de evitar esse cenário, o ideal é
optar por aplicações financeiras
para ter uma renda extra.
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Com o deficit do INSS, o
pagamento da aposentadoria
tende a ser menor nos próximos
anos. Por isso, você deve se
preparar a partir de agora. Isso
acontece porque a aposentadoria
pública é financiada pelas pessoas
que atualmente trabalham com
carteira assinada ou pagam o INSS
de forma autônoma.
O dinheiro pago à Previdência
Social é repassado para
quem precisa do benefício
hoje. A tendência é que, no
futuro, existam mais pessoas
aposentadas do que trabalhando.
O resultado? Menos recursos para
todos se aposentarem.
por que se preocupar em investir para a aposentadoria?
garantir qualidade de vida por meio da renda futura
É possível ter qualidade de vida na
aposentadoria se você se programar
desde cedo. Forme uma reserva financeira
e economize o máximo que puder. É assim
que você poderá viajar quando quiser,
participar de passeios da terceira idade e
ter tranquilidade financeira.
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A partir desse panorama que
apresentamos, fica fácil perceber a
importância de economizar e pensar na
aposentadoria desde cedo. A questão é:
como colocar essa ideia em prática? No
próximo tópico, mostraremos o passo a
passo. Continue!
 como começar
a investir para a
aposentadoria?
como começar a investir para a aposentadoria?

A
consciência de que é preciso economizar e
começar a investir é fundamental, mas você
também precisa saber para onde ir. Poupar
para comprar um imóvel, por exemplo, é diferente de
guardar dinheiro para a aposentadoria. O hábito em
si é o mesmo, mas as variáveis que o envolvem são
bastante divergentes.
A aposentadoria é um objetivo de longo prazo, que
exige muita disciplina e foco. Para evitar as armadilhas
que surgem a qualquer momento, é preciso seguir
alguns passos. Quer saber quais são eles? Confira!
faça um planejamento
O planejamento financeiro para a aposentadoria deve
ser bastante completo. É preciso começar o quanto
antes para ter tempo de poupar mais recursos e
deixar o dinheiro render por mais tempo.
Nesse processo, considere fatores como:
## objetivos que deseja alcançar;
## quantia que pretende receber no futuro.

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como começar a investir para a aposentadoria?
A partir dessas definições, fica mais fácil
determinar o melhor caminho a seguir.
Lembre-se de fazer cálculos para ser
mais preciso.
Considere uma expectativa de vida
de 90 anos — atualmente, a média de
idade dos brasileiros é de 76 anos. Com
14 anos a mais, você tem uma base
mais concreta e que leva em conta uma
margem de segurança.
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Para que a importância do cálculo fique mais clara, veja o seguinte
exemplo: se você começa a investir R$ 200 por mês aos 20 anos e
pretende se aposentar aos 65, receberá mensalmente R$ 1.461,36
com uma aplicação que paga 100% do Certificado de Depósito
Interbancário (CDI — que é a referência dos investimentos mais
seguros), se esse índice estiver em 7,39%. Já se você deixar para fazer
o mesmo investimento aos 30 anos, o rendimento será de R$ 448,55.
Anote ainda todos os gastos em ferramentas de controle financeiro e
verifique o que pode ser reduzido ou eliminado para economizar pelo
menos 10% da sua renda. É assim que se cria o hábito de poupar.
para mudar é preciso
tomar uma atitude
veja como começar a investir
como começar a investir para a aposentadoria?
tenha objetivos claros e bem definidos
A organização das finanças ajuda na definição de
objetivos. Pense onde deseja estar daqui a 30 ou 40
anos. Liste todos os seus desejos e lembre-se de que
o foco é o longo prazo. Por exemplo: imagine que você
queira ter uma renda de R$ 5 mil por mês quando se
aposentar e que pretende parar de trabalhar aos 65
anos. Ou que deseja adquirir um imóvel para moradia nos
próximos 3 anos e que deseja adquirir outro apartamento
para locação, a fim de ter uma remuneração futura.
Uma boa ideia é diferenciar os investimentos e os
objetivos em períodos de tempo, isto é, a cada 10, 20
e 30 anos. A partir disso, determine o percentual de
valores economizados que será destinado a cada
uma dessas variáveis.
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busque informações sobre finanças
O conhecimento básico de finanças, obtido por meio
de cursos, webinars e leituras (como esta!), é essencial
para entender conceitos relevantes, como a relação
entre risco e rendimento.
As aplicações financeiras têm riscos embutidos. A
regra clássica é: quanto maior for o risco, maior
tende a ser o rendimento. No entanto, você pode
optar por trabalhar a variável tempo. Isso significa
que você pode optar por investimentos com
retorno menor — e risco proporcional — e deixar o
dinheiro aplicado por um prazo maior para ter uma
remuneração significativa.
como começar a investir para a aposentadoria?
Esse é o caso dos investimentos
conservadores, que são mais
seguros e apresentam um potencial
de perdas menor, excelente
para quem deseja garantir
uma aposentadoria tranquila e
financeiramente estável.
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Nesse processo, você também
pode usar a diversificação de
investimentos a seu favor. A
ideia é formar uma carteira
com diferentes aplicações para
diminuir o risco e potencializar
o ganho. Assim, as possíveis
perdas são compensadas pela
remuneração de outros ativos.
Por fim, o estudo leva à
possibilidade de reavaliar suas
escolhas. Como a economia
é dinâmica, um investimento
pode ser bom neste momento,
mas nem sempre será a melhor
opção no futuro. Ao entender
essas questões, você pode tomar
decisões mais precisas e que
garantem uma aposentadoria
tranquila.
como começar a investir para a aposentadoria?
tenha disciplina
Disciplina é a palavra-chave para qualquer
investimento financeiro — e é ainda
mais relevante para a preparação para a
aposentadoria, já que os resultados são para
o longo prazo. O intuito é manter o foco e
economizar o máximo possível para aproveitar
o poder dos juros compostos. Isso significa que
cada aporte feito é somado aos outros para a
contabilização de juros.
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Portanto, a disciplina interfere positivamente
nos seus investimentos. No longo prazo, os
ganhos são consideráveis e ajudam a construir
sua independência financeira.
Porém, ainda existe uma dúvida: quais são os
melhores investimentos para a aposentadoria?
Esse é o tema que abordaremos a seguir.
Acompanhe!
 quais são
os melhores
investimentos
para a
aposentadoria?
quais são os melhores investimentos para a aposentadoria?

O
intuito de investir para sua aposentadoria é garantir seu
conforto financeiro quando você deixar de trabalhar.
Para alcançar esse propósito, o melhor é trabalhar com
aplicações de longo prazo e adequadas ao seu perfil para ter um
rendimento significativo.

Então, como escolher o melhor investimento para sua

aposentadoria? Facilitamos esse processo para você. Conheça
algumas alternativas a seguir.

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quais são os melhores investimentos para a aposentadoria?
Tesouro Direto
Os títulos públicos são emitidos pelo governo e
negociados em uma plataforma específica. Qualquer
pessoa física pode adquirir um papel ou um percentual
dele. O valor mínimo para aplicação é de cerca de
R$ 30. Por ter a garantia do Tesouro Nacional, o risco
é baixo, sendo esse um dos investimentos mais
seguros do mercado.
A remuneração pode ser:
## prefixada: o índice é previamente
combinado e você já sabe quanto vai
ganhar na data de vencimento;
## pós-fixada: o rendimento está atrelado a
um indexador, como a Selic (taxa básica de
juros da economia);
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## híbrida: a remuneração tem uma parte
prefixada e outra pós-fixada, que
varia conforme o Índice de Preços ao
Consumidor Amplo (IPCA, que mede a
inflação oficial).
As opções disponíveis são: Tesouro IPCA, Tesouro
Prefixado e Tesouro Selic. Para a aposentadoria,
o primeiro é o mais indicado porque garante um
retorno real, isto é, acima da inflação. Para fazer
alguma aplicação, é preciso ter uma conta em banco
ou corretora de valores. Ao realizar o resgate, há
incidência do Imposto de Renda (IR), conforme a
tabela regressiva.
 dê o primeiro passo para
diversificar seus investimentos!
comece o quanto antes
quais são os melhores investimentos para a aposentadoria?
Letras de Crédito Imobiliário
(LCI) e do Agronegócio (LCA)
As LCIs e LCAs são títulos privados emitidos por
instituições financeiras cujo único objetivo é subsidiar
operações dos setores imobiliário e do agronegócio. A
remuneração geralmente está atrelada ao CDI.
A vantagem dessas aplicações é que o retorno costuma
ser significativo e há isenção de IR. Por outro lado,
a liquidez é baixa, o que significa que o resgate só é
possível na data de vencimento ou exige o cumprimento
de um período de carência, acima de 60 dias.
Além disso, é necessário atentar às taxas das
instituições para evitar perdas significativas. O risco é
pequeno, já que há a proteção do Fundo Garantidor de
Créditos (FGC). A aplicação deve ser feita a partir de
uma instituição financeira e os valores mínimos são de
R$ 500. O retorno costuma ser pós-fixado.
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Certificado de Depósito Bancário
O CDB é emitido por bancos privados e adquirido
por pessoas físicas. É uma opção segura, que também
conta com a proteção do FGC e é isenta de taxa de
administração. No entanto, há cobrança de IR.
A remuneração pode ser pré ou pós-fixada, e até
híbrida. O mais comum é a segunda, que costuma estar
atrelada ao CDI. Já a liquidez depende do contrato.
Em alguns casos é diária, mas há possibilidade de o
resgate ser permitido somente no vencimento.
Para investir no CDB, é preciso ter uma conta em
uma instituição financeira. Os valores mínimos
são variáveis, mas você encontra a partir de R$
1. Nesses casos, costuma ser necessário comprar
determinada quantidade de cotas, que são de, no
mínimo, 500 unidades.
quais são os melhores investimentos para a aposentadoria?

Previdência Privada

A previdência privada é um plano específico para a aposentadoria com o objetivo de conquistar um retorno futuro. A aplicação
é feita pela instituição financeira e os valores são determinados pela sua capacidade. Porém, quanto maior for o tempo de
aplicação e os aportes, maior será a remuneração alcançada. Existem duas possibilidades:

## Plano Gerador de Benefício Livre ## Vida Gerador de Benefício Livre

(PGBL): é indicado para quem elabora (VGBL): é recomendado para quem
a declaração anual completa do IR, faz a declaração simplificada com
porque deduz até 12% da renda bruta o desconto-padrão de 20%. Não há
anual tributável; dedutibilidade fiscal, com incidência
do imposto somente no resgate.

Para garantir um bom retorno, atente às taxas para que estejam próximas de 1%. Se forem mais elevadas, pense duas vezes,
porque isso pode corroer seus ganhos.

Ao conhecer essas opções de investimentos específicos para a aposentadoria, fica muito mais claro o que fazer, certo?
Então, que tal colocar essas ideias em prática?

23
conclusão
conclusão

G
arantir qualidade de vida na
aposentadoria é um processo simples,
mas que exige disciplina. Neste material,
apresentamos várias dicas práticas para você
começar a investir e ter sucesso no futuro.

Você viu que é possível começar a investir

desde já para aumentar sua remuneração.
Também conheceu os fatores que precisam ser
considerados e viu as aplicações mais adequadas
com o foco na construção do patrimônio.

Se seguir essas sugestões que apresentamos,

sua chance de sucesso será maior. Então, que tal
aproveitar todas elas e planejar seu futuro agora?

25
 sob
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