REAFIRMANDO CONOCIMIENTOS

ALERTA INTERMEDIARIOS
INTRODUCCIÓN
En el TÍTULO PRELIMINAR de las Leyes y sus efectos, y de las Reglas generales para su aplicación,
el Código Civil expone:
Artículo 1 La Ley es obligatoria desde su publicación en la GACETA OFICIAL o desde la
fecha a posterior que ella misma indique.
Artículo 2 La ignorancia de la ley no excusa de su cumplimiento.
En fechas muy cercanas la Superintendencia de la Actividad Aseguradora ha estado actuando, como
ente regulador, sancionado a intermediarios por varias causas que de acuerdo a la Ley de la Actividad
Aseguradora, del Decreto Ley del Contrato de Seguro, del Reglamento General de la Ley de Empresas
de Seguros y Reaseguros (vigente) o de las Normas sobre Legitimación de Capitales son violatorias.
Es por ello que hacemos este escrito con el objeto de alertarlos a fin de evitar suspensiones y/o
revocatorias de sus respectivas autorizaciones.
¡Que el intermediario no lo sabe!! Eso no es excusa para que la Sudeaseg deje de aplicar las
sanciones correspondientes porque La ignorancia de la ley no excusa de su cumplimiento.
Comenzaremos señalando un artículo del Decreto Ley del Contrato de Seguro y luego varios de la Ley
de la Actividad Aseguradora y de las Normas sobre Legitimación de Capitales.

EFECTO DE LAS NOTIFICACIONES AL PRODUCTOR. Art. 48 DLCS

Las comunicaciones entregadas a un productor de seguros producen el mismo efecto que si
hubiese sido entregada a la otra parte, salvo estipulación en contrario.
El productor de seguros será civil y penalmente responsable en caso de que no haya
entregado la correspondencia a su destinatario, en un lapso de cinco (5) días hábiles.
Recordatorio:
Todo Intermediario está obligado a entregar, dentro del lapso de cinco (5) días hábiles, las
comunicaciones que le sean entregadas por cualquiera de las Partes del Contrato
(Asegurador/Tomador, Asegurado, o Beneficiario) para evitar la responsabilidad civil y penal
por la no entrega de la correspondencia a su destinatario.

DECLARACIONES JURADAS
Los intermediarios de seguros deben hacer todos los años durante el mes de enero dos (2)
Declaraciones Juradas:
1. DECLARACION JURADA DE ENCONTRARSE EN EL EJERCICIO DE LA ACTIVIDAD
ASEGURADORA, Art. 116 de LAA.
Los intermediarios autorizados por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, deben
informar anualmente, desde la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley, a través de
una declaración jurada, que se encuentran en el ejercicio de la actividad para la cual han sido
autorizados, indicando en ella su dirección actualizada.
2. DECLARACIÓN JURADA DEL ORIGEN DE LOS FONDOS de conformidad con los previsto en
al Artículo 24 de la Providencia N° FSS-000514 de fecha 13 de junio de 2011:
Las personas señaladas en el grupo B (Los auditores externos, los agentes de seguros, los
corredores de seguros, los inspectores de riesgos los peritos avaluadores y los ajustadores
de pérdidas) de la presente Providencia, deben presentar una Declaración Jurada del Origen
de los Fondos provenientes de su actividad Económica dentro de los primeros quince
(15) días hábiles siguientes al cierre del ejercicio económico y serán garantes del
cumplimiento de las políticas y mecanismos de Prevención y Control de LC/FT.
Recordatorio
No presentar la declaración jurada por medio de la cual el Intermediario informa a la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora que se encuentra en el ejercicio de la

Elías M. Muñoz A. Nov. 2015 Página 1

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actividad aseguradora es causal de REVOCATORIA DE SU AUTORIZACIÓN. Art.174,

numeral 5.

SUPUESTAS ACCIONES DEL INTERMEDIARIO POR LAS CUALES SERÁ SANCIONADO

De acuerdo al Artículo 171 de la LAA, los intermediarios que incurran en los supuestos mencionados a
continuación, serán sancionados con multa treinta unidades tributarias (30 U.T.) a trescientas unidades
tributarias (300 U.T.), cuando:
1 Con ocasión de su asesoría o por la falta oportuna de ella, cause perjuicios al tomador,
contratante o a la empresa de seguros, o que su conducta no se ajuste a las prescripciones
de la ética profesional.
2 No suministren en el lapso establecido los datos o informes que solicite la Superintendencia de
la Actividad Aseguradora.
3 Actúen en contravención a las normas relativas a la relación directa entre las empresas y el
tomador, asegurado, beneficiario y contratante y cambio de intermediario.(Art.117)
4 Acepten pagos de primas en nombre propio o no utilicen para el cobro de tales primas, los
recibos emitidos por las empresas de seguros.
5 Divulguen anuncios publicitarios que no cuenten con la aprobación previa de la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora, o contengan ofrecimientos que induzcan al
público a error o engaño.
6 Depositen o enteren en la empresa de seguros las primas y tarifas cobradas fuera del lapso
establecido en esta Ley (Art.160 RGLESR); o incurran en el supuesto de prohibición de pagar
cantidades de dinero.
7 No comercialicen o impidan la suscripción de los seguros obligatorios y los seguros solidarios.
Recomendación
El Intermediario debe evitar las acciones enumeradas en el Artículo 171 de la LAA porque
además de generar sanciones, contradicen las normas de su Código de Ética.

CAUSALES PARA REVOCAR AUTORIZACIÓN A LOS INTERMEDIARIOS Artículo 174

La Superintendencia de la Actividad Aseguradora revocará la autorización de inscripción respectiva a
cualquiera de los intermediarios de seguros, que según esta Ley requieran autorización para actuar
como tal, cuando:
1 Cesen en el ejercicio habitual de las operaciones para las cuales han sido autorizados.
2 Dejen de estar residenciados en el país.
3 Actúen en colusión con las empresas de seguros para perjudicar a los contratantes, tomadores,
asegurados o beneficiarios.
4 Dispongan en cualquier forma del dinero recaudado en su gestión o no hagan entrega de aquél
inmediatamente a las empresas financiadoras de primas, a las empresas de seguros o de
medicina prepagada dentro de los lapsos correspondientes.
5 No presenten la declaración jurada que se encuentran en el ejercicio de la actividad
aseguradora, exigida en la presente Ley.

Aclaratoria
La revocatoria de la autorización es de tal gravedad que el Parágrafo Segundo el Artículo 168
del RGLESR dice:
La sanción de revocatoria consistirá en la anulación del registro de productor de seguros, el
cual para poder dedicarse nuevamente a la actividad de intermediación deberá efectuar una
nueva solicitud de autorización dando cumplimiento a los requisitos previstos en la Ley y en
este Reglamento, lo que podrá hacer una vez transcurrido el término de la sanción, el cual no
podrá ser menor de un (1) año ni mayor a tres (3) años.

Elías M. Muñoz A. Nov. 2015 Página 2

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INFORMACIÓN QUE DEBEN HACER CONSTAR EN SUS DOCUMENTOS LOS INTERMEDIARIOS

Los productores de seguros deberán hacer constar en la documentación destinada al público, el
número bajo el cual han quedado autorizados por la Superintendencia de Seguros.
Los agentes de seguros deberán indicar además la compañía de seguros o sociedad de corretaje de
seguros para la que intermedien. Artículo 140º RGLESR

NOTIFICACIÓN DEL CAMBIO DE DOMICILIO

Los productores de seguros deberán notificar a la Superintendencia de Seguros cualquier cambio de
domicilio o de dirección, dentro de los quince (15) días siguientes a éste. Artículo 143º RGLESR

LAPSOS PARA DEPOSITAR LAS PRIMAS COBRADAS POR LOS INTERMEDIARIOS

Artículo 160º RGLESR
Los productores de seguros sólo podrán usar para el cobro de primas, los recibos emitidos por las
empresas aseguradoras. Las sumas recaudadas deberán ser entregadas a las empresas
aseguradoras al contado, dentro de los plazos que a continuación se señalan:
a) Sociedades de corretaje de seguros: Dentro de los quince (15) días consecutivos siguientes al
último día del mes en que se hubiere efectuado el cobro.
b) Corredores de seguros: Dentro de los cinco (5) días consecutivos siguientes a la fecha en que
se hubiere efectuado el cobro;
c) Agentes exclusivos de empresas de seguros o de sociedades de corretaje: entregarán las
primas dentro del día hábil siguiente a la fecha en que se hubiere efectuado el cobro, salvo que
dichos cobros se estuvieren que efectuar en lugares distantes a la sede o agencias, oficinas o
sucursales de la compañía para la cual intermedian, en cuyo caso, el pago deberá llevarse a
cabo dentro de los cinco días hábiles siguientes a la fecha de la recaudación; la entrega de
recibos de prima originales al asegurado por parte del productor de seguros, hará presumir la
recepción de su respectivo monto por el productor, con excepción de aquellos que sean
entregados a los fines de tramitación de pago ante las entidades oficiales.

RÉGIMEN PARA SOCIEDADES DE CORRETAJE Y CORREDORES DE SEGUROS.

1 DE LA CUENTA ESPECIAL. Artículo 161º RGLESR
Las sociedades de corretaje y los corredores de seguros en el cobro de las primas de seguros
deberán sujetarse al siguiente régimen:
a) Deberán mantener una cuenta especial, destinada exclusivamente al manejo de las primas, en
un banco o institución financiera domiciliado en el país. La totalidad del monto de las primas
cobradas deberá ser depositada de inmediato en dicha cuenta, cuando no sea entregada
directamente la prima a la compañía de seguros;
b) La cuenta especial sólo podrá ser movilizada para transferir fondos a las empresas
aseguradoras a quienes pertenezcan las primas cobradas y para pagar sobre ésta, las
comisiones que correspondan a las sociedades de corretaje de seguros ya los corredores de
seguros en los casos en que sean autorizados por escrito por las empresas de seguros.

2 DE LA PARTICIPACIÓN DEL COBRO DE PRIMAS. Artículo 162º

Las sociedades de corretaje deberán participar por escrito a las empresas de seguros, el cobro
de primas, con indicación del número de la póliza, del nombre del asegurado y del monto
cobrado, dentro de los cinco (05) días hábiles siguientes a las fechas de cobros respectivos.

3 DEL AJUSTE DE LA GARANTÍA A LA NACIÓN

Las Sociedades de Corretaje de Seguros y los Corredores de Seguros deberán ajustar el
monto de la Garantía a la Nación antes del 30 de Abril de cada año.

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ACCIONES DE LAS ASEGURADORAS SOBRE PRIMAS NO ENTREGADAS POR LOS

INTERMEDIARIOS. Artículo 163º
Transcurridos los plazos establecidos en el artículo 160 de este Reglamento sin que el
intermediario haya hecho entrega de las primas cobradas a la empresa aseguradora, ésta
deberá exigirla por escrito. Copia de esa comunicación será remitida simultáneamente a la
Superintendencia de Seguros.
Artículo 164º
Los recibos de prima en poder de los productores de seguros, cuyo cobro no haya sido posible
dentro de los sesenta (60) días continuos a la entrega y/o vigencia de la cobertura cualquiera
que sea posterior, deberán ser devueltos a la empresa de seguros, para su anulación, dentro
de los cinco (05) días siguientes al vencimiento del período antes indicado.

SANCIONES A LOS INTERMEDIARIOS POR BAJA PRODUCCIÓN. Artículo 167º

La Superintendencia de Seguros podrá sancionar con suspensión o revocatoria de la autorización a:
a) Los agentes de seguros cuya producción en algún ejercicio sea menor de doce (12) pólizas o
de ciento ochenta y seis Unidades Tributarias (186 UT) en primas, tomando en consideración
las renovaciones de pólizas;
b) Los corredores de seguros cuya producción en algún ejercicio sea menor de (20) pólizas o de
setecientas cuarenta y una Unidades Tributarias (741 UT) en primas, tomando en
consideración las renovaciones de pólizas;
c) Las sociedades de corretaje de seguros y reaseguros cuya producción en algún ejercicio
económico sea menor a tres mil setecientas cuatro Unidades Tributarias (3.704 U T) en primas,
tomando en consideración las renovaciones de pólizas.
En los supuestos anteriores se considerará que el productor de seguros ha cesado en el ejercicio
habitual de sus operaciones.
Parágrafo Único
Lo previsto en este artículo no se aplicará durante los dos (2) primeros ejercicios económicos después
de concedida la autorización para actuar como agente, corredor o sociedad de corretaje.

SUGERENCIA
Hacer llegar a cada Intermediario este Reafirmando Conocimientos con el objetivo de ADVERTIRLES
la importancia de dar cumplimiento a cada una de sus obligaciones a fin de evitar sanciones que
puedan afectarles a su autorización y por ende a su cartera de negocios.
Recordémosles que según el Artículo 14 de la LAA, Las autorizaciones y registros previstos en la
presente Ley tienen CARÁCTER PERSONALÍSIMO y en tal sentido son intransferibles.
Como esa autorización es de carácter personalísimo, la empresa de seguros en ninguna forma podrá
intervenir para solventar cualquier decisión tomada por la Superintendencia contra esa autorización.

Elías M. Muñoz A. Nov. 2015 Página 4