JUEVES 15

Compra de inmobiliario, es muy rentable, igual solamente puedes colocar inmobiliario que vas a
usar. (no se oye bien)

Los organizadores tienen una garantía personal y solidaria ósea Responden con su patrimonio ante
la sbs, por los aportes de capital, ustedes saben el compromiso de pagar las acciones, los
responsables garantizan a la sbs que van a pagar y los respaldan con su bienes, listo tiene listo
llamas a la sbs y le dices ok, para eso metes una

Se presenta:

➢ Escritura de Constitución inscrita en RRPP

➢ Relación de Directores y Funcionarios
➢ Manuales de Políticas y Procedimientos
➢ Visitas de Inspección
➢ Dentro de 30 días de comunicado el cumplimiento, la SBS expide la resolución
autoritativa y otorga un certificado de autorización de funcionamiento.
➢ Se publica por dos veces alternadas, en el Diario Oficial y en uno de circulación
nacional. Debe exhibirse en la oficina principal de la empresa
Tiene vigencia indefinida y sólo puede ser cancelado por la SBS como sanción a falta grave.
Inscripción de acciones en Bolsa de Valores:
➢ Empresas bancarias,
➢ Financieras,
➢ Arrendamiento financiero
➢ Empresas del sistema de seguro
Límites temporales.-
Durante los 3 primeros años:
➢ No podrán repartir dividendos, debiendo capitalizar o destinar a reservas.
➢ Las empresas no podrán otorgar créditos, arrendamientos financieros, inversiones y
contingentes a personas que configuren riesgo único o común ¿ que es eso de los riesgos
únicos comunes? Es extenso uno de los riesgos únicos comunes es el conglomerado, la sbs
presume que esa persona esta vincula al banco.

Requieren Autorización de Apertura, Conversión, Traslado y Cierre:

• Sucursales - Agencias,
• Oficinas Especiales - Locales Compartidos
• Cajeros Automáticos - Cajeros Corresponsales
Cualquier QUE SEA NECESITAS UN AUTORIZACION DE LA sbs, TU VAS ALLEGAR A UN NUEVA PLAZA
invertir el dinero de los ahorristas y si no has hecho un estudio adecuado estas arriesgando
entonces s la sbs te dice cuidado!
➢ No requiere autorización si no atiende al público o no realiza operaciones y sólo publicidad.
El bcr saco a todo su staff una casa, nadie sabe pero ahí están ( legal contabilidad)
➢ Plazos: 15 días en Perú – 60 días en Extranjero,

Oficina principal: Es la oficna esta siendo dada las operaciones y servicios, generalmente se
encuentra la alta dirección que organiza, administra y dirige.
Agencia Oficina que depende de la principal, puede efectuar todas las operaciones y servicios,
puede llevar contabilidad propia y ella puede supervisar a otras agencias y oficinas especiales,
puede centralizar la contabilidad. Aquí en Arequipa hay agencias las principales están en Lima,
ejemplo el interbank.

Oficina consituida para realizar un operación o algunas operaciones y servicios:

➢ Fija o móvil
➢ Permanente o Temporal. Temporal no puede ser por mas de 6 meses, llego expomin y están
todos lo bancos son oficinas que sirven para operación pero en la FIA también abren pero es mas
para publicidad.
➢ Local Compartido Agencia u Oficina especial comparte espacio físico con otras empresas:
 ➢ Ventanillas Compartidas . cualquier empresa va a esa ventanilla y paga su
crédito y ahorro.
Ejemplo Hermes tiene una ventanilla donde tiene 20 empresas del sistema
financiero y su ventanilla conecta con todas empresas financieras
 ➢ Arrendamiento de espacios: no te dan u ventanilla te dan un espacio, ejemplo
dentro del banco de la nación hay un ventanilla para interbank.
Cajeros Corresponsales Son operadores de servicios – Personas Naturales o Jurídicas que
funcionan en establecimientos propios o de 3ros. Distintos de la ESF, pueden prestar algunas
operaciones y servicios conforme a un contrato, bajo responsabilidad de la ESF. No se puede abrir
cuentas, ni otorgar créditos. Sólo pueden recibir abonos y/o cargos automáticos. No puede dar
operación ni respuesta, nada no puede ir a creer la información que te da porque no es lícita el
tiene al obligación de estar callado, solo operaciones desde un punto electrónico osea retiro

Cajeros automáticos: Dispositivos electrónicos interconectados con la empresa que permiten

brindar operaciones y servicios mediante tarjetas de crédito, de débito u otros que utilicen firmas
electrónicas o similares.
Después de esto banca por internet banco por celular. Que te permite hacer transferencia. De
cuenta a no cuenta. Te da un código el banco y listo s elo mandas a la otra persona y le llega el
dinero.

Sucursal: es la presencia de un empresa extrajera en el Perú Ubicada en el exterior, depende de la

principal, puede realizar todas las operaciones y servicios. Lleva contabilidad propia. Presencia de
un banco dentro del Perú, quiere decir que este banco no ha constituido otro banco en el Perú
sino solo ha puesto una oficina. Solicitan una autorización a las SBS para poner una oficina en el
Perú. Y es distinta aun representante eso es otra cosa porque este es solo información.

Representantes de Empresas Extranjeras

Sólo pueden:
➢ Promocionar servicios entre empresas similares del país.
➢ Promocionar ofertas de financiamiento entre personas interesadas en compra de
bienes y servicios en el exterior.
➢ Promocionar servicios entre demandantes potenciales de crédito o capital externo.
No pueden:
➢ Realizar operaciones y brindar servicios propios de la actividad.
➢ Captar fondos o colocarlos en el país.
➢ Ofrecer o colocar en el país, valores y otros títulos extranjeros.
Subsidiarias : Es el mismo Banco solamente que es realizada por una subsidiaria otra sociedad
común distinta al banco, esa es un excepción de ley general de sociedades.
Autorización de Organización y Funcionamiento.
➢ No requieren depósito de garantía.
➢ Pueden tener un solo accionista
➢ Autorización de CONASEV cuando:
➢ Funcionen como Agentes de Bolsa
➢ Administren fondos mutuos o Fondos de Inversión
➢ Participen en Fideicomisos de Titulización.
Inversiones ESF no puede superar el 40% del capital
➢ Participación ESF no puede ser inferior 3/5 del capital
➢ Pueden tener los mismos directores y trabajadores
➢ Pueden tener soporte administrativo o informático (abogado es el mismo , contador es
el mismo)

Es una subsidiaria para cada operación

1. Establecer empresas de capitalización inmobiliaria;
2. Operar como almacenes generales de depósito;
3. Actuar como sociedades agentes de bolsa, sujetándose a la Ley del Mercado de Valores;
4. Establecer y administrar programas de fondos mutuos y de fondos de inversión, sujetándose a
la Ley del Mercado de Valores;
5. Operar como Empresas de Custodia, Transporte y Administración de Numerario y Valores,
siempre que cuente con autorización de la Superintendencia y del Ministerio del Interior; y
6. Actuar como fiduciarios en fideicomisos de titulización, sujetándose a lo dispuesto en la Ley del
Mercado de Valores.

ACCIONISTAS: se rige por la ley general de sociedades, La sbs mira quienes son y de donde
sacaron la plata.
Las ESF deben tener el número mínimo de accionistas.
➢ Toda persona que adquiera acciones por un monto del uno por ciento (1%) del capital social en
el curso de doce meses, o que con esas compras alcance una participación de tres por ciento (3%)
o más, tiene la obligación de proporcionar a la SBS la información que este Organismo le solicite,
para la identificación de sus principales actividades económicas y la estructura de sus activos.
➢ Los accionistas deben cumplir requisitos de idoneidad moral y solvencia económica.

IMPEDIMENTOS PARA SER ACCIONISTAS

 Impedidos para constituir ESF conforme al Art. 20, menos 6 y 7.
 2 y 5 no se aplica si asumen cargo en fecha posterior y no hay conflicto de interés.
 Otra empresa de la misma naturaleza, salvo para Fusión y por 6 meses.
 El Presidente de CONASEV, el Superintendente, los trabajadores de ambas, sus cónyuges,
salvo que hayan sido adquiridas antes de asumir el cargo, ni acciones que, sin variar el
porcentaje, suscriba en aumento de capital.
 Funcionarios y trabajadores públicos (y cónyuges) no pueden ser accionistas en más del 5
%.
Limitaciones para Accionistas
Quienes sean accionistas mayoritarios de una empresa de los sistemas financiero o de seguros, no
pueden ser titulares, directa o indirectamente, de más del cinco (5%) por ciento de las acciones de
otra empresa de la misma naturaleza.
Todas las transferencias de acciones se registran por la SBS.
Transferencias por encima del 10% requiere autorización de la SBS. También si con esta
adquisición, aunque sea menor al 10 %, alcance este porcentaje.

Aumento de Capital

Comunicas y lo hace no necesitas autorización.

Sólo puede aumentarse mediante:
aportes en efectivo, Capitalización de utilidades,
Reexpresión del capital por ajustes integrales por inflación. Previa autorización puede ser
aumentado mediante fusión, conversión de obligaciones en acciones, y otras modalidades.
(obligacionistas, porque suelen ser por montos muy grandes, tanto que pueden ser igual de
grandes de lo que vale sus acciones)
El déficit de capital mínimo se cubre en el siguiente trimestre que se puede prorrogar por 90 días.
La SBS evalúa la conducción adecuada de la empresa

Junta General de Accionistas: le deja mucha libertad al socio

Quórum: máximo lo que la ley te dice, no puedes poner muchas trabas
En 1ra. Convocatoria, cualquiera que fuese el tema, no puede exigirse mas de 2/3 partes de las
acciones. LGS: 50% acciones, Calificado: 2/3
En 2da. Convocatoria, 1/3 de las acciones si no es calificado, si es calificado lo que diga la LGS. LGS:
cualquier número – Calificado: 3/5
MAYORIA
En 1ra. Convocatoria, cualquiera que fuese el tema, no puede exigirse mas de 2/3 partes de las
acciones. LGS: 50% acciones, Calificado: 2/3 Hay 80 acciónes con cuantas haces mayoría con 51
acciones