Incendio: cubre los gastos de los daños causados directamente por el fuego, rayo o explosión.

Póliza por virtud de la

cual el asegurador se obliga frente al asegurado mediante la percepción de una prima a pagar una indemnización,
dentro de los limites pactados, si se produce el evento previsto.

CONDICIONES CONTRACTUALES
Clausula nro. 1- Ley de las Partes Contratantes
En caso de discordancia entre las condiciones grales y las part. predominaran estas últimas. El asegurado incurrirá en
caducidad de la cobertura si no da cumplimiento a sus obligaciones y cargas.
Clausula nro. 2 – Riesgo Cubierto
La compañía indemnizara al asegurado los daños materiales causados a los bienes objeto del seguro por la acción
directa o indirecta del fuego, rayo o explosión.
Cobertura Básica Daños materiales causados a los bienes objeto del seguro por la acción directa o indirecta del
fuego, rayo o explosión; y daños materiales ocasionados por huelga, lock out, o tumulto popular; entendiéndose por
fuego toda combustión que origine incendio o principio de incendio.
Daños directos: (daños sobre el bien asegurado)
- Impactos de aeronaves, vehículos terrestres, sus partes componentes y/o cargas transportadas.
- Humo que provenga de incendio ocurrido en el bien asegurado en las inmediaciones; de desperfecto en el
funcionamiento de cualquier aparato de calefacción ambiental y/o cocina instalada en el bien asegurado.
Daños indirectos: (producidos por la acción de combatir el fuego y del salvamento)
- Cualquier medio empleado para extinguir, evitar o circunscribir la propagación del daño.
- Salvamento o evacuación inevitable a causa del siniestro.
- Destrucción y/o demolición ordenada por autoridad competente.
- Consecuencias del fuego y demás eventos amparados por la póliza ocurridos en las inmediaciones.
- Extravío en ocasión del traslado de los bienes objeto del seguro con motivo de las operaciones de salvamento.
Clausula nro. 3 - Ampliación de la Cobertura:
La compañía responderá por todo daño material directo a los bienes objeto del seguro provocado:
- durante un tumulto popular, huelga lock, incluyendo los daños resultantes de los actos de terrorismo.
- por hechos de vandalismo, terrorismo y malevolencia siempre que no se inscriban en una situación de guerra civil o
internacional, rebelión, sedición, motín o guerrilla.
- por el impacto d aeronaves, vehículos terrestres, sus partes componentes o la carga transportada. La compañía no
responderá cuando estos fueran propiedad del asegurado o se encontraran bajo su custodia o al de los inquilinos del
bien objeto del seguro o de sus derechohabientes o de los familiares de cualquiera de ellos.
- por el humo originado por desperfectos en el funcionamiento de cualquier aparato que forme parte de la
instalación de calefacción ambiental o de la cocina del bien asegurado.
La indemnización por extravíos durante el siniestro se limita únicamente a los que se produjeran en ocasión del
traslado de los bienes objeto del seguro a los fines de salvamento.
Clausula nro. 4 – exclusiones (Absolutas y Relativas)
- vicio propio de la cosa objeto del seguro.
- terremoto, meteorito, maremoto, erupción volcánica, tornado, huracán o ciclón, inundación.
- transmutaciones nucleares
- hechos de guerra civil o internacional, rebelión, sedición o motín, guerrilla, o terrorismo.
- combustión espontánea salvo que produzca fuego.
- quemaduras, chamuscado o cualquier deterioro que provenga de contacto o aproximación a fuentes de calor.
- la acción del fuego sobre artefactos, maquinarias o instalaciones (sist. de funcionamiento).
- la corriente, descarga u otros fenómenos eléctricos que afecten la instalación eléctrica, la maquinaria, aparatos y
circuitos que la integran, aunque ellos se manifiesten en forma de fuego, fusión y/o explosión. Será indemnizable el
mayor daño que de la propagación del fuego o de la onda expansiva resultase para los bienes enunciados.
- falta de o deficiencia en la provisión de energía, aun cuando fuera momentánea, a las maquinas o sistemas
productores de frio, cualquiera sea la causa que la origine.
- falta de o deficiencia en la provisión de energía, aun cuando fuera momentánea, a otras máquinas o sistemas que
no sean los indicados en el inciso anterior, salvo que provengan de un siniestro indemnizable que afecte
directamente al establecimiento asegurado.
- nuevas alineaciones u otras medidas administrativas en ocasión de la reconstrucción de un edificio dañado.
- la paralización del negocio (lucro cesante).
- hechos de tumulto popular, huelga y lock-out, incluido los hechos de terrorismo originados en los referidos
acontecimientos.
- otros hechos de vandalismo, terrorismo y malevolencia.
Clausula nro. 5
Se excluyen los siguientes daños o pérdidas con relación a las ampliaciones de la cobertura:
- los producidos por aeronaves, vehículos terrestres y/o sus partes componentes y/o su carga transportada, de
propiedad del Asegurado o bajo su custodia y/o de los inquilinos del bien objeto del seguro y/o sus dependientes
familiares de ambos.
- los producidos por impacto de la carga transportada por vehículos terrestres en el curso de carga y descarga.
- los producidos a aeronaves, vehículos terrestres, maquinas e implementos viales, máquinas agrícolas y otras
similares.
- los ocasionados a las calzadas y aceras y a todo bien adherido o no que se encuentre en ellas.
- los causados por el humo proveniente de incineradores de residuos, aparatos y/o instalaciones industriales o por la
manipulación incorrecta de las instalaciones.

OBJETOS ASEGURABLES:
Todo bien mueble e inmueble de cualquier tipo que sea propiedad del asegurado y/o de terceros.
Bienes asegurados:
- Edificios o construcciones - Contenido general- Maquinarias- Instalaciones- Mercaderías- Suministros- Demás
efectos – Mobiliario - Mejoras
Bienes no asegurados: no pueden ser asegurados salvo pacto en contrario.
- Moneda - Oro, plata y otros metales preciosos. - Perlas y piedras preciosas no engarzadas - Manuscritos,
documentos, papeles de comercio, títulos, acciones, bonos y otros valores mobiliarios - Patrones, clises, matrices,
modelos y moldes - Croquis, dibujos y planos técnicos – Explosivos - Bienes que se puedan asegurar mediante pólizas
más específicas - Cimientos, cercos perimetrales, calzadas y aceras - Plantas, arboles, granos, pastos y otras cosechas
(fuera de edificios o construcciones) - Automóviles, tractores – Toldos - Hilos de transmisión de electricidad – Cercos
– Animales - Maderas - Chimeneas metálicas - Torres receptoras o transmisoras, antenas - Aparatos científicos -
Letreros - Cañerías descubiertas - Bombas o molinos de viento - Torres y tanques y sus soportes - Techos precarios,
temporarios - Edificios en construcción o reconstrucción o sus contenidos, salvo que se encuentren cubiertos con sus
techos definitivos y con sus paredes exteriores completas - Otros artículos, materiales y otros bienes o estructuras
abiertas que se encuentren fuera de edificios
Medida de la prestación: A prorrata (regla proporcional)- si la suma asegurada es inferior al valor a riesgo
asegurable, el asegurador solamente indemnizará el daño en la proporción que resulte de ambos valores.
Cuando se aseguren diferentes bienes con discriminación de sumas aseguradas, se aplicara la disposición precedente
a cada suma asegurada en forma independiente.
Monto del resarcimiento
El monto del resarcimiento debido por el Asegurador se determina:
1) Edificios o construcciones y mejoras: el valor a la época del siniestro estará dado por su valor a nuevo, con
deducción de la depreciación por uso, antigüedad y estado.
2) Mercaderías: tanto el costo de fabricación, como el precio de adquisición, serán calculados al tiempo de siniestro
y en ningún caso podrán exceder el precio de venta en plaza en la misma época.
3) Para las materias primas, frutos cosechados y otros prod naturales, según los precios medios en el día del
siniestro.
4) Maquinarias, instalaciones, mobiliarios y demás efectos: estará dado por su valor a nuevo con deducción de su
depreciación por uso, antigüedad y estado.
5) en caso de convenirse expresamente que la suma asegurada es “valor tasado”, tal estimación determinara el
monto del resarcimiento, salvo que la compañía acredite que supera notablemente el valor del objeto, según las
pautas precedentes.
6) El Asegurador tiene derecho a sustituir el pago en efectivo por el reemplazo del bien, o por su reparación.

CONCEPTO DE ADICIONALES Y RECARGOS

Se consideran adicionales a las ampliaciones de la cobertura básica. Son, en algunos casos, Exclusiones
contempladas en las Cond. Grales.
En general existen adicionales por:
Huracán, ciclón y tornado – Granizo – Terremoto - Combustión espontanea - Remoción de escombros - Daños por
agua - Resp. Civil a consecuencia de incendio y/o explosión (linderos) - Cobertura de incendio y daños materiales
producidos a consecuencia de terremoto o temblor - Gastos de limpieza de restos de mercaderías y/o retiro de
escombros y/o demolición de edificios y/o desmantelamiento de maquinarias e instalaciones - Indemnización de la
mercadería siniestrada a valores de venta (lucro cesante) - Gastos extraordinarios - Coberturas en cámaras
frigoríficas: falta de frio por incendio, rotura de maq. , por corte de electricidad. Contaminación de las mercaderías
por derrame del fluido refrigerante.
Se consideran recargos a los porcentajes en los que se incrementa la prima básica. Existen recargos por:
Construcción inferior - Techos - Instalación de aparatos cinematográficos - Cubrir en más de un local -Comunicación
Por existencia o fraccionamiento, de gases licuados de petróleo
Bienes Asegurados: Se cubren mercaderías, materias primas o suministros en procesamiento o deposito, que se
encuentren exclusivamente en el predio correspondiente a la ubicación indicada en las Cond. Part., salvo que cobra
en dos o más ubicaciones, caso en el cual el valor asegurable de las existencias en cada localización no podrá ser
inferior al 10% del valor mínimo requerido para esta modalidad de cobertura
Suma máxima asegurable: Limite al que puede alcanzar la suma asegurada, según las declaraciones que efectúe el
asegurado mensualmente o en caso de siniestro, y sobre ella se calculará la Prima Provisoria.
Suma declarada: El asegurado se compromete a declarar al asegurador, mes a mes, dentro de los primeros 20 días
corridos siguientes al último día de cada periodo mensual de vigencia, discriminadamente en función de las
respectivas sumas máximas, el valor a esa fecha de las existencias cubiertas, las que se consideraran “SUMA
DECLARADA”. En caso de incumplimiento, la Cláusula de Declaración queda automáticamente rescindida y no podrá
rehabilitarse, continuando el contrato como una póliza común de incendio, con una suma asegurada igual al 40% de
la Suma Máxima Asegurable vigente al día anterior al citado plazo de 20 días.
Cuando una declaración supere el monto de la Suma Máxima Asegurable, se tomara como valor declarado,
quedando a cargo del asegurado la diferencia.
Suma asegurada: En caso de siniestro, el Asegurado deberá declarar el valor de las existencias al día de su ocurrencia
en el plazo más breve posible de los 20 días siguientes. Dicho valor en ningún caso puede superar el monto de la
Suma Máxima Asegurable vigente a esa fecha, que constituye el límite de la cobertura otorgada.

Prima provisoria En este concepto se cobrara el 40% de la prima anual que corresponde a la Suma Máxima
Asegurable consignada en la póliza. El 70% de dicha Prima Provisoria (el 28 de la prima anual) se considerará “Prima
de Anticipo” y el 30% restante (el 12% de la prima anual) será la “Prima de Deposito, reservada para la ultima
liquidación. Las primas de depósito y de anticipo no consumida se imputaran al pago del seguro en su nueva
modalidad.
Facturación: La prima provisoria anual se efectuará a la iniciación de la vigencia de la póliza.
Prima mínima: Si la facturación del último periodo resulta menor que la prima de depósito, esta quedara de todas
maneras ganada en su totalidad en calidad de prima mínima.
Pago de la prima: La Prima Provisoria deberá ser abonada al contado a la fecha de inicio de vigencia del seguro o en
dos cuotas, la primera no inferior al 50% del total, dentro de los 30 días de dicha fecha y el resto dentro de los 30
días siguientes. El pago no será exigible sino contra entrega de la póliza o certificado de cobertura.
Verificación de las declaraciones
El asegurador se reserva el derecho de verificar la exactitud de las declaraciones. Si de las declaraciones resulta un
promedio menor al de los importes que debía haberse declarado, el resarcimiento será reducido en la misma
proporción que el promedio de importes declarados guarde con el de los importes que debían haberse declarado.
Seguros flotantes
Se concede al asegurado, una garantía abierta en la que pueden establecerse aumentos o reducciones, la póliza
flotante es consecuencia del deseo de simplificar administrativamente los tramites que exigiría la actualización
sucesiva del contenido de una póliza en la que el objeto asegurado estuviese sujeto a variaciones de diversa índole.
Es un imperativo práctico en virtud de ella, dentro de ciertos límites, quedan aseguradas en todo momento todas las
mercaderías en stock.
Pérdida de Beneficio: Cobertura complementaria y condicional a la cobertura de Incendio
Riesgo cubierto: Daños directos a consecuencia de hechos amparados en la póliza de incendio, Todo Riesgo
Operativo y/o Rotura Maquinarias, que afecten a los bienes comprendidos en la cobertura y que determinen la
interrupción inevitable y temporaria (parcial o total) de la actividad que se desarrolla en ellos.
Suma asegurada: Beneficio Bruto de la empresa- compuesto del Beneficio Neto más Gastos Fijos, Sueldos, Jornales y
sus Cargas Sociales y cualquier otro concepto que sea consecuencia inevitable de la interrupción de la explotación.
Definiciones
Beneficio Neto: obtenido de la comercialización de bienes, excluyéndose: imp. a las ganancias. Imp. al valor
agregado. Realización de bienes de uso (que no sean bienes de cambio). el resultado de inversiones financieras.
Cualquier otra erogación.
Gastos Fijos y Otros Gastos: gastos o erogaciones durante el periodo de indemnización y que no tengan relación
directa con la producción y/o venta de bienes de cambio. Sueldos, Jornales y sus Cargas Sociales: correspondientes al
personal, cuya interrupción se asegura.
Gastos Extraordinarios: medidas que debe tomar el asegurado para disminuir el daño originado en la interrupción de
la explotación.
Beneficio bruto: Beneficio Neto + Gastos fijos
Periodo de indemnización: Lapso comprendido entre el día de ocurrencia del siniestro y el de la normalización de la
actividad, sin exceder el vencimiento del periodo máximo de indemnización que figura en la póliza.
Deducible: Incendio tiene un deducible en días, q estipula en función al periodo de indemnización y al tipo de riesgo.

Reservas de Siniestros: Las reservas son de dos clases:

-las del primer grupo se constituyen con utilidades liquidas y realizadas. Reserva Legal, Reserva Facultativa, Reserva
General de Previsión, etc. tienen por objeto aumentar los medios de acción de la empresa, prevenir quebrantos
futuros o hacer distribuciones posteriores entre los socios o accionistas.
- las reservas técnicas: Representan un pasivo o compromiso a cargo de la compañía aseguradora.
Para los seguros de riesgos eventuales debe reservarse el 80% de las primas, netas de anulaciones y reaseguros, que
sean representativas del riesgo no corrido al término del ejercicio.

TARIFA DE INCENDIO – GENERALIDADES

Clasificación de Riesgos:
De acuerdo a las ocupaciones:
Ordinarios: oficinas, viviendas, comercios y sus depósitos, pequeños talleres o depósitos donde las actividades NO
implican procesos de elaboración, transformación, fraccionamiento o montaje industrial.
Industriales: actividades extractivas, manufactureras, de transformación, fabricación, armado de tipo industrial y
aquellas actividades que aun encuadradas en la definición anterior impliquen, por su complejidad y/o envergadura,
el encuadre en esta sección.
Riesgos Ordinarios y/o de Primera Categoría
Los edificios objeto del presente seguro y/o en los cuales se hallen los bienes asegurados deben ajustarse a las
siguientes características: Paredes totalmente de material / Techos incombustibles
Los riesgos de primera categoría también deben ajustarse a:
-No deben existir: pilares, parantes y/o columnas que sostengan los techos, altillos, entrepisos, escaleras y/o pisos
de madera y/u otros materiales combustibles.
-No deben existir tabiques y/o estanterías que no se encuentren adosadas a las paredes en toda su extensión
-El seguro mantendrá su vigencia efectiva en tanto las condiciones arriba indicadas no sufran modificaciones.
Edificio en construcción: El seguro se hallara en vigencia mientras el edificio se encuentre en curso de construcción o
terminado pero sin ninguna clase de ocupación. En caso de ser ocupado total o parcialmente, se avisara al
asegurador a los efectos de la nueva cotización y el endoso correspondiente.
Separación de riesgos: Hay separación completa entre edificios cuando:
-Estén divididos x pared solida (ladrillos NO huecos) de 30 cm de espesor, o cemento armado de 20 cm de espesor.
-Cuando se encuentre separados por espacios libres y descubiertos. Entre edificios de material por 4 mts; entre
edificio de material y uno de construcción inferior por 7 mts; y entre 2 edificios de construcción inferior por 10 mts.
Espacios Descubiertos y Libres de Ocupación:
El Asegurado, durante la vigencia de esta póliza, se compromete a mantener descubierto y libre de toda ocupación
los espacios libres a los cuales se hace referencia, y en atención a lo cual el asegurador ha consentido en aplicar
cotizaciones diferentes.
Las pólizas establecen las primas de dos firmas: por clases o por riesgos. Las primas de seguros contra incendios para
viviendas se terminan según la clase de inmueble, el tipo de construcción y quien la habita. Se cobra la misma prima
para todas las viviendas que estén dentro de una misma categoría.
Los locales comerciales (riesgos ordinarios) y las fabricas (riesgos industriales) tienen distintos tipos de riesgos, por lo
que las primas dependen de cuales sean estos.
Suscripción de Riesgos:
Conjunto de acciones encaminadas a la aceptación de un riesgo por la asegurador, según unas condiciones y un
precio (prima). Las compañías tienen un departamento de Suscripción (o de Contratación) encargado de:
Elaborar normas de suscripción para c/ ramo de seguro. - Vigilar q se cumplan estas normas a/ de aceptar un riesgo
Dictar normas p/ confeccionar suplementos de seguro. - Dar solución a las cuestiones suscitadas por los asegurados.
Las normas de contratación son el conjunto de instrucciones que, para cada producto o modalidad de seguro,
regulan las circunstancias en las que se podrá suscribir y, por tanto, contratar un determinado riesgo.
Los departamentos de contratación suelen diferenciar entre: Riesgos y coberturas aceptados en condiciones
normales, Riesgos a consultar, Coberturas excluidas, Coberturas a consultar, Límite de aceptación si el riesgo que se
pretende asegurar supera determinada suma asegurada.
La importancia de la Inspección Previa: Una vez revisada la información, la Aseguradora procede a definir si presenta
cotización del negocio o no. En caso afirmativo, establece los términos y condiciones de asegurabilidad. En caso
contrario, no procede la suscripción del riesgo y se le informará al solicitante.
Requisitos básicos p/ cotización: Vigencia - Actividad del riesgo (ordinario o industrial) - Suma asegurada (individual
de cada bien a cubrir) - Adicionales - Tipo de construcción, materiales, tipo de techo, etc. - Zona de riesgo
Con estos datos es posible obtener un costo, que se calcula tomando el valor por cada ítem y a estos se aplica la tasa
a prima obtenida de la tarifa de incendio y se calcula el premio del seguro. Es de utilidad saber la antigüedad del
edificio, las construcciones linderas, si posee medidas de seguridad contra incendio. Si hay dentro del edificio
construcciones inferiores. Si en el contenido hay material combustible, mercadería inflamable o peligrosa, etc.;
antecedentes de siniestros y cualquier info complementaria respecto al riesgo.

RIESGOS INDUSTRIALES
Se clasifican los materiales y desechos peligrosos bajo una o más de las siguientes definiciones:
Inflamable: sustancias que se encienden con facilidad y representan un peligro en condiciones industriales normales
Corrosivo: sustancia que requiere contenedores especiales.
Reactivo: materiales que requieren especial almacenamiento y manejo porque tienden a reaccionar
espontáneamente con los ácidos o sus vapores. Reaccionan con el agua o el vapor, o tienen la tendencia de ser
inestables en caso de un choque o si existe calor y generan gases venenosos, explosión, incendio, o calor.
Toxico: sustancias que pueden liberar tóxicos, que pueden causar un efecto directo, crónico o agudo, para la salud.
Biológico: pueden liberar microorganismos patogénicos que pueden causar infección, polen, hongos o caspa, que
pueden provocar reacciones alérgicas.
También hay riesgos generales que se relacionan con las instalaciones industriales: Eléctricos – Estructurales –
Mecánicos – Temperatura – Ruido – Radiación - Deficiencia de oxigeno
La tarifa de incendio establece una división e/ Riesgos Ordinarios e Industriales, con cond. y tasa por tipo actividad.
Prevención y protección
Conjunto de medidas que se disponen en los edificios para protegerlos contra la acción del fuego. Intentan:
Salvar vidas humanas / Minimizar las pérdidas económicas producidas por el fuego / Las actividades del edificio
puedan reanudarse en el plazo de tiempo más corto posible.
Las medidas fundamentales contra incendio pueden clasificarse en:
 Medidas pasivas: afectan al proyecto o a la construcción del edificio.
 Medidas activas: instalaciones de extinción de incendios.
Normas IRAM
Son normas técnicas del Instituto Argentino de Normalización y Certificación. La certificación es la demostración
independiente del cumplimiento con normas. Es un instrumento eficaz para la defensa del consumidor y para la
competencia leal entre empresas. IRAM brinda servicios de certificación de productos, procesos, personas, servicios
y sistemas de gestión, tanto a nivel nacional como internacional.

EL SEGURO DE TODO RIESGO OPERATIVO

Esta póliza queda definida por sus exclusiones. Es de riesgos innominados. Lo que no está excluido está cubierto.
Además se determinan coberturas sublimitandolas a un % de la suma de daños materiales por edificio y contenido.
Se fija un deducible general para la cobertura de daños materiales y deducibles para los sublimites.

Alcances: Cubre todo bien mueble e inmueble de cualquier tipo que sea propiedad del Asegurado y/o de terceros.
La póliza se divide en dos secciones:
Sección 1: daños materiales (daños directos) daños, pérdidas o destrucciones, imprevistos, repentinos y accidentales
sobre los bienes materiales detallados en la póliza.
Sección 2: pérdida de beneficios (daños consecuenciales o indirectos). Ampara pérdida de beneficios a causa de la
interrupción de la explotación del negocio por un hecho amparado bajo la cobertura de daños materiales
Modalidad de cobertura:
A prorrata (regla proporcional):
 Si la suma asegurada es igual o superior al valor a riesgo asegurable, el Asegurador indemnizará la totalidad del
daño sufrido por el Asegurado hasta el valor depreciado de los bienes siniestrados.
 Si la suma asegurada es inferior al valor a riesgo asegurable, el Asegurador solamente indemnizará el daño en la
proporción que resulte de ambos valores.
 Cuando se aseguren diferentes bienes con discriminación de sumas aseguradas, se aplicará la disposición
precedente a cada suma asegurada en forma independiente.
A primera pérdida relativa:
 Si el valor a riesgo de los bienes al momento del siniestro es menor o igual al valor a riesgo declarado, el
Asegurador indemnizará el daño sufrido hasta el límite de la indemnización que figura en la póliza.
 Si el valor a riesgo de los bienes al momento del siniestro es mayor que el valor a riesgo declarado, el asegurador
solamente indemnizará el daño sufrido en la proporción declarado en la contratación de la póliza y el valor a riesgo
real al momento de la ocurrencia del siniestro.
Coberturas Adicionales con Sublimites de Indemnización a 1era Perdida Absoluta.
Los Sublimites de cobertura son a Primera Perdida Absoluta. Podrán adecuarse en función al riesgo a suscribir y no
incrementaran ningún monto y otro límite o sublimite de coberturas otorgados por la póliza.
Si no se incluyen, significa que no tienen sublimites y que se indemniza hasta el topo de la suma asegurada.
Sección 1: RC de Incendio y/o explosión. Granizo. Robo: contenido general y mercaderías; de objetos diversos;
objetos empleados; valores en caja fuerte; valores cajón/mostrador; bienes de propiedad de pasajeros (hoteles);
valores en tránsito; cobradores; sueldos/jornales. Rotura de maquinarias, etc.
Sección 2: interrupción de accesos. Interdependencia. Extensión a clientes y proveedores.

Suma Asegurada – sección 1: debemos contar con los valores reales de: contenido Gral. Maquinarias. Mercaderías.
Muebles y útiles. Instalaciones.
Suma Asegurada – sección 2: es el Beneficio Bruto Anual de la empresa. Beneficio Neto + Costos fijos = facturación –
costos variables.

Deducibles: tiene deducibles por todo y cada siniestro. Está en función de la magnitud del negocio
Sección 1: se estipulan deducibles para daños materiales, como así también para cada uno de los sublimites en
función a los montos de cada uno y al análisis del riesgo que se realice
Sección 2: se estipulan deducibles en días, los cuales se determinan en función al período de indemnización y al tipo
de riesgo.

Tasa de prima:
Sección 1: se parte de la tasa básica de incendio a la cual se le agregan los adicionales por tipo de riesgo y por daño
de la naturaleza.
Sección 2: en virtud del periodo de indemnización de esta cobertura, se determina el porcentaje a aplicar sobre la
tasa de prima anual calculada para la cobertura de Daños Materiales Contenido General.

LA LIQUIDACION DEL SINIESTRO

Siniestros
Denuncia: art. 46. El tomador, o derechohabiente en su caso, comunicara al asegurador el acaecimiento del siniestro
dentro de los tres días de conocerlo. El asegurador no podrá alegar el retardo o la omisión si interviene en el mismo
plazo en las operaciones de salvamento o de comprobación del siniestro o del daño.
En los seguros patrimoniales el siniestro es el deterioro total y/o parcial del bien amparado en la póliza, producido
en forma imprevista, súbita y accidental.
La prueba del siniestro consiste en la demostración de coincidencia del hecho ocurrido con el previsto en la póliza, su
acontecimiento durante la vigencia de la póliza y la afectación del bien asegurado.
Cargas u obligaciones del asegurado:
- Anteriores al siniestro: mantener el estado del riesgo, abonar el costo del seguro en tiempo y forma.
- Posteriores al siniestro: denunciarlo en tiempo y forma, Proveer la información necesaria, Cumplir con la obligación
de salvamento, No hacer abandono de los bienes, No efectuar cambios en las cosas dañadas, No aceptar o reconocer
resp., ni celebrar transacciones sin el consentimiento del asegurador.
Cargas para el asegurador: Expedirse dentro de los 30 días de haber recibido la probatoria del siniestro, Hacer
efectivo el pago de la indemnización, Otorgar un anticipo de la indemnización en los casos que corresponda,
Reembolsar los gastos de salvamento, Pagar honorarios y gastos de peritos, Actuar con rapidez.

Indemnización: asume tres formas básicas

1) reparación del bien siniestrado.
2) reemplazo del bien siniestrado por otro similar.
3) entrega al asegurado de una suma de dinero equivalente a la pérdida sufrida.

ARBITRAJE: en el supuesto de no existir concordancia en la forma de determinar el daño o su real magnitud, se

deberá recurrir a tribunales arbitrales o judiciales.
PRESCRIPCION: la prescripción se fija en el plazo de un año, que se computa a partir del momento en que la
correspondiente obligación es exigible.
La Investigación: El artículo 38 de la Ley de Contrato de seguro, que regula la intervención del perito ante el conflicto
en el quantum indemnizatorio define cuales son las funciones del perito de seguros al exigir que en el acta de
conformidad se harán constar las causas del siniestro, la valoración de los daños, las demás circunstancias que
influyan en la determinación de la indemnización, según la naturaleza del seguro de que trate la propuesta del
importe liquido de la indemnización.
El liquidador no tiene relación de dependencia con la empresa aseguradora. Su función es técnica e informativa
sobre las características de los hechos denunciados como siniestro por el asegurado, evalúa sus consecuencias,
realiza peritajes que correspondan y estima el monto a indemnizar.
La prueba pericial: La desarrollan los peritos para verificar todo tipo de datos pudiendo abarcar las más diversas
áreas del saber y consistir en las más diversas actividades.
Valor asegurable
Suma asegurada: monto por el cual se asegura un bien o interés.
 Valor tasado: monto que se define como suma asegurada y será el valor del bien excepto que el asegurado pueda
demostrar que al momento del siniestro el valor es muy superior.
 Valor convenido: el asegurador no podrá discutir el valor del bien salvo que demuestre dolo por parte del
asegurado, lo que dara lugar a la nulidad.
Método de valoración y depreciación.
La depreciación es un desgaste o pérdida de valor de un activo.
- depreciación por inversión en las obras construidas, en donde la pérdida de valor conjuga factores de la edad y el
estado de conservación de las obras.