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Concentración y Dispersión
de Fondos
Contenido
• Antecedentes
• Definiciones
o Empresa – PYME
o Empresa – Filiales
o Tesorería Centralizada
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Concentración y Dispersión de Fondos
Antecedentes
Los medios de pago nacieron de la mano con el intercambio comercial y han
evolucionado a través del tiempo
Oro
Sal
Monedas
Billetes
Conchas
Medios Electrónicos
Trueque
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Concentración y Dispersión de Fondos
Contenido
• Antecedentes
• Definiciones
o Empresa – PYME
o Empresa – Filiales
o Tesorería Centralizada
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Concentración y Dispersión de Fondos
Concentración de Fondos
Servicio que permite recibir de manera eficiente, oportuna y confiable,
depósitos referenciados en una cuenta concentradora
Cliente 1
Cliente 2
Cta.
Empresa
Concentradora Cliente 3
Cliente 4
Cliente 5
5
Concentración y Dispersión de Fondos
Concentración de Fondos
Ventajas Desventajas
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Concentración y Dispersión de Fondos
Dispersión de Fondos
Servicio que simplifica la gestión de tesorería y que permite efectuar diversos
pagos a través de una única instrucción, sin necesidad de expedir varios cheques
o realizar varias transferencias bancarias.
Nómina
Prov. 1
Cta.
Empresa
Concentradora Prov. 2
Prov. 3
Prov. 4
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Concentración y Dispersión de Fondos
Dispersión de Fondos
Ventajas Desventajas
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Concentración y Dispersión de Fondos
Tipos de Conexión
Se puede brindar el servicio de captación, concentración y dispersión de fondos
en dos formatos; Banca Electrónica (Modem) y Banca por Internet (Red).
Empresa Banco
Transferencia
segura
Banca por Internet– Conexión desde cualquier acceso a internet vía el portal de la Institución
Financiera
PC
Personal
Empresa Banco
Café
Internet
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Concentración y Dispersión de Fondos
Contenido
• Antecedentes
• Definiciones
o Empresa – PYME
o Empresa – Filiales
o Tesorería Centralizada
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Opción 1 Concentración y Dispersión de Fondos
- +
Transaccionalidad Transaccionalidad
Empresas / Filiales Empresas / Filiales
Complejidad Complejidad
Especialización Especialización
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Concentración y Dispersión de Fondos
Empresa - PYME
Descripción del Proceso
Concentración • Clientes realizan pago a cuentas captadoras
de Fondos de distintas instituciones financieras
Captadora
2 • Las instituciones financieras envían los
Captadora
Captadora depósitos a una cuenta concentradora de la
1
3 empresa la cual reside en una institución
financiera
• Por instrucción de la Empresa, la institución
Línea de
financiera recibe y dispersa fondos desde la
Crédito
Cta. Cuenta Concentradora
Empresa
Concentradora • Se puede contratar una línea de crédito para
fondear la cuenta concentradora en caso de
Inversión sobregiro
Instrucción • Caso contrario, se puede invertir el sobrante
en distintos instrumentos financieros
Empresa - Filiales
Descripción del Proceso
Concentración • Clientes realizan pagos a cuentas captadoras
Captadora
de Fondos Captadora 2
de distintas instituciones financieras
Captadora
1 3 • Los recursos son trasferidos a una cuneta
concentradora de la filial
Filial 2
Filial 1 Filial 3 • Cuenta concentradora general recibe
depósitos de las concentradoras de filiales
• Por instrucción de la Empresa, la institución
Línea de
financiera recibe y dispersa fondos desde la
Crédito
Cta. Cuenta Concentradora
Empresa
Concentradora • Se puede contratar una línea de crédito para
fondear la cuenta concentradora en caso de
Inversión sobregiro
Instrucción
• Caso contrario, se puede invertir el sobrante
en distintos instrumentos financieros
• Conforme a instrucción de dispersión de la
empresa, la Institución financiera de la
cuenta concentradora transfiere fondos
Nómina Proveedor • En la mayoría de los casos, las cuentas donde
Dispersión Proveedor 2 se realizó la dispersión tienen disposición
de Fondos 1 inmediata
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Concentración y Dispersión de Fondos
Tesorería Centralizada
Descripción del Proceso
Concentración El Riesgo de exposición • Clientes realizan pago a cuentas captadoras
de Fondos cambiaria de distintas instituciones financieras
Captadora
Captadora USD • Las instituciones financieras envían los
Captadora
MXP depósitos a una cuenta concentradora de la
MXP
empresa (Mandato), la cual gestiona la
Filial 2 empresa y no una institución financiera
Filial 1 Filial 3
Línea de • La Empresa a través de un software
especializado, gestiona la tesorería de las
Crédito
filiales recibiendo y dispersando fondos por
Sistema Empresa medio del Mandato
Financiero (Mandato)
• Se puede contratar una línea de crédito para
fondear la cuenta concentradora en caso de
Inversión sobregiro
Instrucción
• Caso contrario, se puede invertir el sobrante
en distintos instrumentos financieros
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