DEFINICIÓN DEL SISTEMA BAJO ESTUDIO

El problema existente yace por la necesidad de mantener la empresa de préstamos latente y

en el mercado.
Resolviendo ítems tales como…

 ¿Qué tasa de intereses manejar?

 ¿Bajo qué términos y condiciones se harán los préstamos?
 ¿Cuál será la población que más nos convenga?
 Definir bajo qué marco se desea operar (formal o informal)

Con los ítems anteriormente expuesto entender cómo se comporta la empresa, conociendo
las tasas de interés que existen en el mercado tanto formal como informales, con el objeto de
saber cual nos genera mejor remuneración monetaria, con una población previamente
identificada.

MODELO BASE

MODELO BASE
VALOR DEL PRESTAMO $ 100.000,00
TASA DE INTERES 12%
NUMERO DE CUOTAS 12
CUOTA MENSUAL ($ 8.884,88)
TOTAL A PAGAR $ 106.618,55

RECOLECCIÓN Y ANÁLISIS DE DATOS

Este ítem nos fijamos en la información recolectada de las tasas de interés vigente, donde los
bancos comerciales, cooperativas y entidades de préstamo son obligados en interactuar con
la tasa de libre inversión regida por el banco de la republica
  CARACTERÍSTICAS DE UN CRÉDITO DE LIBRE INVERSIÓN
Las características de los créditos de libre inversión varían según la entidad bancaria donde
se soliciten. Sin embargo, se pueden nombrar algunas como norma general:
 Están dirigidos a personas que cumplan con la mayoría de edad y tengan menos de
90 años (en la mayoría de los casos la edad límite procura o alejarse mucho de la edad
de jubilación).
 El solicitante debe tener ingresos mensuales que aseguren cubrir sus necesidades
básicas y pagar las cuotas bancarias.
 Contar un seguro de deudores, interno o externo.
 Definir un plan de amortización en cuotas de pago

 VENTAJAS Y BENEFICIOS DE UN CRÉDITO DE LIBRE INVERSIÓN

De igual manera con las características, los beneficios de un crédito de libre inversión varían
de acuerdo a la entidad financiera donde se solicite, pero en esencia se basan en los mismos
parámetros.
 Algunas entidades ofrecen flexibilidad en los plazos de financiamiento.
 Otorgamiento del crédito inmediatamente.
 Acceso a través de cajero automático.
 Ofrecen varios planes de amortización.
 Ofrecen un estudio de crédito sin cobro adicional.
 Algunas entidades permiten realizar pagos extraordinarios de las cuotas.
 Su aprobación requiere menos requisitos y menos papeleo

 REFERENCIA DE CRÉDITOS DE LIBRE INVERSIÓN DE BANCOS

COMERCIALES DE
Banco Colombia

Características de los créditos de libre inversión de Bancolombia

Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un crédito de libre inversión con
el banco Bancolombia están:
Seleccionar el plazo más acorde a tus necesidades: 36 a 60 meses en tasa fija y de 36 a 120
meses en tasa variable.
Monto mínimo aprobado para desembolso de $1.000.000, con posibilidad de ser el monto
máximo, de acuerdo a la capacidad de endeudamiento del cliente.
Permite realizar pagos extraordinarios y cancelación anticipada sin ninguna sanción.

Banco BVVA
Características de los créditos de libre inversión de BBVA
Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un crédito de libre inversión con
el banco BBVA están:
Los montos oscilan desde $1.000.000 hasta la capacidad de pago del cliente
Las tasas y las cuotas son fijas durante toda la vigencia del crédito.
No es necesario codeudor.
El plan de amortización anual puede ser de 12 o 14 cuotas

Banco de AV VILLA
Características de los créditos de libre inversión de AV Villas
Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un crédito de libre inversión
con el banco AV Villas están:

Cuotas y tasas fijas durante el plazo del crédito.

Si tienes ingresos de 1 a 1.73 SMMLV puedes obtener créditos desde 1 millón
 CRÉDITO DE CONSUMO

Entre 31 y Entre 366 y Entre 1096 A más de

ENTIDAD 365 días 1095 días y 1825 días 1825 días
"BANCO COLPATRIA", 19.77 % 23.71 % 20.48 % 17.89 %
"SCOTIABANK"

Av Villas 17.81 % 19.51 % 17.68 % 13.69 %

BANCO CAJA SOCIAL 22.77 % 23.44 % 21.54 % 14.42 %

BANCO SERFINANZA S.A. 20.27 % 23.53 % 18.63 % ---

BANCO W S.A. 28.93 % 15.25 % 15.25 % 16.61 %

BBVA Colombia 16.44 % 17.17 % 17.86 % 14.49 %

Banagrario 21.64 % 15.19 % 15.09 % 14.66 %

Bancamía S.A. 29.01 % 29.01 % 29.01 % ---

Banco Davivienda 20.15 % 21.02 % 18.35 % 12.64 %

Banco Falabella S.A. 21.11 % 21.36 % 21.42 % 26.15 %

Banco GNB Sudameris 10.55 % 16.08 % 16.41 % 15.63 %

Banco Mundo Mujer S.A. 28.98 % 28.91 % --- ---

Banco Pichincha S.A. 27.52 % 15.40 % 16.41 % 15.75 %

Banco Popular 17.11 % 15.34 % 14.56 % 14.74 %

Banco Santander --- 12.46 % 12.41 % 15.15 %

Banco de Bogota 22.30 % 21.26 % 20.04 % 17.82 %

Banco de Occidente 13.52 % 16.02 % 14.28 % 13.76 %

Bancolombia 26.86 % 21.97 % 19.10 % 13.68 %

Bancompartir S.A. 28.26 % 27.09 % 17.72 % ---

Bancoomeva 10.75 % 13.60 % 13.71 % 16.42 %

C.A. Credifinanciera CF 21.84 % 21.13 % 21.54 % 21.41 %

Coltefinanciera 9.98 % --- 19.94 % ---

Confiar Cooperativa 13.86 % 12.73 % 17.19 % 14.00 %

Financiera

Coofinep Cooperativa 15.57 % 18.83 % 19.00 % 16.87 %

Financiera

Coopcentral 13.68 % 16.19 % 15.80 % 12.00 %

Cooperativa Financiera de 13.88 % 20.91 % 18.40 % 18.37 %

Antioquia

Cotrafa Financiera 17.97 % 19.14 % 16.15 % 20.92 %

Credifamilia --- 25.93 % 21.00 % 21.00 %

Financiera Juriscoop C.F. 24.38 % 15.09 % 18.10 % 15.32 %

Finandina 15.67 % 18.32 % 19.33 % 18.00 %

Fondo Nacional del Ahorro --- 11.52 % 11.42 % 12.16 %

GM FINANCIAL 10.01 % 11.29 % 15.67 % 18.85 %

COLOMBIA S.A.
COMPAÑÍA DE
FINANCIAMIENTO
 Giros & Finanzas C.F. 28.83 % 28.65 % 28.69 % 20.07 %

ITAÚ; BANCO 14.58 % 14.11 % 13.62 % 13.66 %

CORPBANCA;

JFK Cooperativa Financiera 19.12 % 18.06 % 18.72 % 19.66 %

La Hipotecaria --- --- 18.50 % 17.97 %

Oicolombia 26.64 % 29.00 % --- ---

RCI COLOMBIA S.A. 12.46 % 13.44 % 14.65 % 15.76 %

Tuya 23.00 % 23.00 % 23.00 % ---

Informal: El préstamo de dinero o crédito informal, se le atribuye a los “agiotistas,

prestadores ambulantes,” los cuales usan varias estrategias de cobro e intereses, se podría
decir que la modalidad general para los prestadores ambulantes (agiotistas) ellos usan el
método de cobro de 10% de interés con respecto al monto entregado al deudor, la estrategia
de estos prestamistas informales es adquirir un beneficio desde el primer momento donde se
hace entrega del dinero o crédito al deudor. Ese es el modo operando de los agiotistas.
MODELO PRELIMINAR

$ 60.000,00 Entidad 1 Entidad 2 Entidad 3 Entidad 4

¿Cuántos años va a durar el préstamo? 7 Años 12 Años 10 Años 15 Años
¿Con qué frecuencia realizarías los pagos? Mensual Anual Bimensual Trimestral
¿Qué tipo de interés anual te aplican? 12,00% 8,00% 12,00% 4,00%
Tipo de interés efectivo aplicado 0,0095 0,0800 0,0044 0,0099
Cuota que vas a pagar $ 1.039,58 $ 7.961,70 $ 386,56 $ 1.329,34
Número total de cuotas 84 12 260 60
Cuantía total de los intereses $ 27.324,84 $ 35.540,41 $ 40.505,80 $ 19.760,36
Cuantía total de las cuotas (TOTAL) $ 87.324,84 $ 95.540,41 $ 100.505,80 $ 79.760,36
Peso de los intereses 31,29% 37,20% 40,30% 24,77%
Total Amortizado $ 60.000,00 $ 60.000,00 $ 60.000,00 $ 60.000,00

RESUMEN
La alternativa con la cuota más baja es: Entidad 3
La alternativa más cara en cuanto a intereses es: Entidad 3
La alternativa donde el peso de los intereses es mayor es: Entidad 3

VERIFICACIÓN ✔

VALIDACIÓN ✔
DETERMINACION DE ESCENARIOS
Se evaluaran dos tipos de escenario: principalmente respecto a los planes y/o tarifas y
respecto al resultado de hacerle un préstamo a un usuario.
Planes y/o tarifas: se tomaran como muestra 4 entes de préstamos ya existentes, se analizara
sus planes y tarifas para determinar cuál sería el mejor, el moderado, el aceptable y el peor
plan de servicios; este resultado permitirá obtener un aproximado de cuál sería el plan
adecuado para la entidad que está realizando el estudio para entrar en el mercado de
préstamos.
Resultado de hacerle un préstamo a un usuario: se analizarán tres posibles estados los
cuales son el cumplimiento, el incumplimiento y el fallecimiento de un usuario posterior
a haberle realizado un préstamo; esto dará una serie de posibles acciones a tomar ante uno de
estos eventos.
ANALISIS DE SENSIBLIDAD