FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR

En esta hoja Excel usted podrá registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que haya adquirido. Una
vez llena, la página siguiente le detallará en qué está gastando su dinero, además de darle información importante sobre su nivel de ahorro y de endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta
adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y,
en general, mejorar su calidad de vida.
INSTRUCCIONES
Llene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, así como por los pagos de deudas que tiene
que realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar información en todos los meses. Si Ud. tiene algún ahorro inicial, llene su valor en el casillero correspondiente.
Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarán de color, como un semáforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo, dependiendo de su
situación financiera.
La fila "Total de pago de deudas" le advertirá si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medirá su capacidad de ahorro.

AHORRO INICIAL 0.00

INGRESOS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL

Ingreso # 1 - - - - - - - - - - - -

Ingreso # 2 - - - - - - - - - - - - -

Otros ingresos - - - - - - - - - - - - -

Total ingresos - - - - - - - - - - - - -

GASTOS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL

Alquiler de vivienda - - - - - - - - - - - - -

Agua - - - - - - - - - - - - -

Energía eléctrica - - - - - - - - - - - - -

Teléfono en casa - - - - - - - - - - - - -

Teléfonos celulares - - - - - - - - - - - - -

Internet - - - - - - - - - - - - -

Cable - - - - - - - - - - - - -

Alimentos hogar - - - - - - - - - - - - -

Vigilancia - - - - - - - - - - - - -

Transporte: Taxis, transporte

- - - - - - - - - - - - -
público.
Auto: Gasolina, Mantenimiento,
- - - - - - - - - - - - -
Seguro

Alimentos en horas laborables - - - - - - - - - - - - -

Mensualidad escolar y pensiones

- - - - - - - - - - - - -
académicas
Otros gastos educativos: libros,
- - - - - - - - - - - - -
lonchera, movilidad
Mantenimiento del hogar: s.
- - - - - - - - - - - - -
doméstico, prod. de limpieza

Productos de higiene personal - - - - - - - - - - - - -

Plan médico y medicamentos - - - - - - - - - - - - -

Ropa y calzado - - - - - - - - - - - - -

Cuidado personal: Salón de belleza,

- - - - - - - - - - - - -
gimnasio
Entretenimiento: Películas, paseos
- - - - - - - - - - - - -
conciertos, casinos

Restaurantes - - - - - - - - - - - - -

Otros gastos - - - - - - - - - - - - -

Total de gastos - - - - - - - - - - - - -

INGRESOS - GASTOS - - - - - - - - - - - - -

PAGO DE DEUDAS
ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL
(Cuotas mensuales)

Tarjetas de crédito - - - - - - - - - - - -

Prestam. personales - - - - - - - - - - - - -

Prestam. vehicular - - - - - - - - - - - - -

Hipoteca(s) - - - - - - - - - - - - -

Otras deudas - - - - - - - - - - - - -

Total de pago de deudas - - - - - - - - - - - - -

SALDO: (INGRESOS -
- - - - - - - - - - - - -
GASTOS Y DEUDAS)

AHORROS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE

Saldo Inicial del Mes - - - - - - - - - - - -

Deposito / Retiro - - - - - - - - - - - -

Saldo Final del Mes - - - - - - - - - - - -

UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANÁLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOS

Presupuesto Familiar SBS Formato de Presupuesto

 PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANÁLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podrá encontrar un análisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento
de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro

Distribución y Evolución del Gasto Famili

Este gráfico muestra la composición de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea u
sección. También se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos financieros"
Usted gasta 0% de sus ingresos, dedicando 0% al pago de sus deudas. Ud. está gastando más del
ahorrando lo suficiente para hacer frente a imprevistos.

Distribución del Gasto Anual por Ru

2 (en porcentaje sobre los ingresos

Este gráfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), distinguiendo
vigentes. Asimismo, se señala el nivel de gastos imprescindibles dentro de los gastos familiares.

Evolución del Gasto Mensual

(como porcentaje de los ingresos
150

125
los ingresos mensuales

100
00 = total ingreso)

75

50

25
Presupuesto Familiar SBS Hoja de Análisis y Resultados - Pág 2
 Evolución del Gasto Mensual
PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE(como
ANÁLISIS Y RESULTADOS
porcentaje de los ingresos
150
En esta hoja Ud. podrá encontrar
125
un análisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento
de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro

% de los ingresos mensuales

100

(100 = total ingreso)

75

50

25

0
O O L O O O E E
ER ER ZO RI AY NI LI O ST BR BR
EN BR AR AB M JU JU O M TU
FE M AG TI
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SE NO

Nivel de Endeudamiento y de Ahorro

En el siguiente gráfico, Ud. podrá apreciar la evolución de sus pagos mensuales para cubrir deudas adqu
el gráfico alcanza la línea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la línea roja (40% de sus ingresos)

Evolución de los Pagos Mensuales de Cuotas

(como porcentaje de los ingresos
50

40
% de los ingresos mensuales

30
(100 = total ingreso)

20

10

0
O O L
ER ER ZO RI AY
O
NI
O LI O ST
O
EN BR AR AB M JU JU O
FE M AG
SE

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Análisis y Resultados - Pág 3

 PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANÁLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podrá encontrar un análisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento
de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro

El siguiente gráfico muestra la evolución de su nivel de ahorro (línea gruesa) en soles, comparándolo
superiores a sus ingresos, Ud. verá la línea negra caer. Si Ud. planifica sus gastos y maneja adecuadamen

Evolución de los Ingresos, Gastos y Ahorro

(en soles)
1
1
1
1
1
1
0
Soles

0
0
0
-
O ZO L O E E
ER RO RI AY
O
NI
O LI O ST BR BR
EN BRE AR AB M JU JU O EM TU EM
FE M AG TI OC VI
SE NO

Los siguientes indicadores le darán una idea de su situación financiera. Los semáforos de ahorro y de en
mientras que el indicador de tiempo en que sus gastos están cubiertos por sus ahorros le dirá por cuánto

SEMÁFORO DE AHORRO

Ud. no ha llenado la sección de

ingresos. El semáforo se activará
cuando haya llenado esta sección.

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Análisis y Resultados - Pág 4

 Ud. no ha llenado la sección de
ingresos. El semáforo se activará
cuando haya llenado esta sección.

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANÁLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podrá encontrar un análisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento
de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro

¿CUÁNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIÓN DE MIS INGRESO
Ud. no ha llenado la sección de gastos. Cuando haya llenado sus gastos se podrá hacer una estimación.

Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energía eléctrica,
mensualidad escolar y pensiones académicas, otros gastos educativos, mantenimiento del hogar, higiene pe
por deudas adquiridas.

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Análisis y Resultados - Pág 5

SIS Y RESULTADOS

s, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con el fin
emas financieros en el futuro.

y Evolución del Gasto Familiar

e sus ingresos. Cuanto mayor sea una sección, mayor es el gasto en el rubro asociado a dicha
bajo el rubro "Gastos financieros".
udas. Ud. está gastando más del 90% de sus ingresos totales, por lo que puede no estar

del Gasto Anual por Rubros

ntaje sobre los ingresos)

Falta llenar información sobre

ingresos o gastos

ntaje del ingreso), distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos de deudas
o de los gastos familiares.

ión del Gasto Mensual

orcentaje de los ingresos)

Pagos de
cuotas

Gastos
familiares

Gastos
imprescindibl
es
Presupuesto Familiar SBS Hoja de Análisis y Resultados - Pág 6
ión del Gasto Mensual
SIS Y RESULTADOS
orcentaje de los ingresos)
s, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con el fin
emas financieros en el futuro. Pagos de
cuotas

Gastos
familiares

Gastos
imprescindibl
es

IO O E E E E
LI O ST BR BR BR BR
UN JU O M TU M M
AG TI
E
OC VI
E
CI
E
SE NO DI

Endeudamiento y de Ahorro

mensuales para cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de sus ingresos. Si
a línea roja (40% de sus ingresos), Ud. estaría en riesgo de estar sobreendeudado.

os Mensuales de Cuotas por Deudas

rcentaje de los ingresos)

O O O E RE E E
AY NI LI O ST BR BR BR
M JU JU O M TUB M M
AG TI
E
O C VI
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CI
E
SE NO DI

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Análisis y Resultados - Pág 7

SIS Y RESULTADOS

s, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con el fin
emas financieros en el futuro.

a gruesa) en soles, comparándolo con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus gastos sean
sus gastos y maneja adecuadamente su presupuesto, notará el incremento de sus ahorros.

ngresos, Gastos y Ahorro por Mes

(en soles)

Ingresos

Gastos
familiares

Pagos por
cuotas

Ahorros totales

O O E E E E
NI LI O ST BR BR BR BR
JU O EM TU EM EM
AG TI OC VI CI
SE O DI
N

a. Los semáforos de ahorro y de endeudamiento le darán consejos sobre su situación actual,

por sus ahorros le dirá por cuántos meses dicho ahorro puede cubrir sus gastos actuales.

SEMÁFORO DE ENDEUDAMIENTO

Ud. no ha llenado la sección de

ingresos. El semáforo se activará
cuando haya llenado esta sección.

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Análisis y Resultados - Pág 8

 Ud. no ha llenado la sección de
ingresos. El semáforo se activará
cuando haya llenado esta sección.

SIS Y RESULTADOS

s, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con el fin
emas financieros en el futuro.

UNA REDUCCIÓN DE MIS INGRESOS?

s se podrá hacer una estimación.

e vivienda, agua, energía eléctrica, teléfono en casa, celulares, alimentos, transporte público,
mantenimiento del hogar, higiene personal, plan médico y medicamentos y el pago de las cuotas

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Análisis y Resultados - Pág 9