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Tipos de Pólizas más

Usuales
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 Tipos de Pólizas más Usuales

Índice

1 Tipos de Pólizas más Usuales...................................................................................................................... 3

2 Resumen ................................................................................................................................................................... 5
3 Referencias Bibliográficas .............................................................................................................................. 5

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Objetivos:
 Conocer los tipos de seguros que se utilizan en operaciones de comercio exterior

 Saber que es una ECA

 Diferencias entre las aseguradoras oficiales y privadas

 Tipos básicos de pólizas que se manejan

1 Tipos de Pólizas más Usuales

Las entidades aseguradoras hablan de siniestro cuando tiene lugar la materialización de
cualquiera de los riesgos contemplados en el correspondiente contrato de seguro, lo que
les genera la obligación de indemnizar al beneficiario del mismo. Pero tanto si el siniestro
viene provocado por causas políticas o extraordinarias como por causas estrictamente
comerciales, el hecho cierto es que produce un quebranto al exportador, y que tal
quebranto es fruto de su exposición a dos tipos básicos de riesgo: el de resolución de
contrato y el de impago.

En última instancia, poco importa al exportador que la causa de su posible pérdida sea una
En definitiva, el exportador siempre decisión de su cliente o determinada actuación de un Gobierno; lo que de veras le importa
se encuentra ante dos riesgos
es no poder servir y cobrar el pedido pendiente, o no poder cobrar lo que se le adeude de
básicos: la cancelación unilateral del
un pedido ya cumplimentado.
contrato o la imposibilidad de cobrar
lo que se le adeuda.
A cubrir, al menos, estos riesgos básicos citados se orientan los distintos tipos de pólizas
hoy disponibles en el mercado asegurador. Pero ni todas las compañías ofrecen las mismas
pólizas ni, por supuesto, todas las pólizas contemplan las mismas causas ni los mismos
tipos de riesgo, de modo que, para saber a qué atenerse en cada caso, habrá que estudiar
atentamente su condicionado. Sin embargo, conviene subrayar de antemano que, en la
cobertura de riesgos mediante aseguramiento, la obligación de indemnizar se extingue o
paraliza, según los casos, si media litigio comercial entre las partes.

A continuación repasamos muy sintéticamente los tipos de póliza y las coberturas más
usuales.

 Póliza individual: concebida para responder a las necesidades propias de

exportaciones formalmente individualizadas, es decir, ocasionales o con clientes no
habituales; aseguran una operación concreta

- Compradores privados

 Asegurado: exportador

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 Deudor: importador (o su garante).

 Plazo de vencimiento del crédito: sin limitaciones previas.

 Cobertura: riesgo de resolución unilateral e injustificada del contrato y

riesgo de crédito.

 Causas: políticas, extraordinarias y comerciales.

 Base de indemnización: precio de coste (resolución de contrato) o

importe impagado (riesgo de crédito).

- Compradores públicos

 Asegurado: exportador.

 Deudor: importador (o su garante).

 Plazo de vencimiento del crédito: sin limitaciones previas.

 Cobertura: riesgos equivalentes a la resolución contrato o impago de la

operación.

 Causas: políticas y extraordinarias.

 Base de indemnización: precio de coste (resolución de contrato) o

importe impagado (riesgo de crédito).

 Obsérvese que, como es lógico, en caso de que los compradores tengan

personalidad jurídica pública no se contempla la existencia formal de riesgos por
motivos estrictamente comerciales (es decir, eventual insolvencia del comprador).

 Póliza flotantes o abiertas: proporciona cobertura total o parcial a las exportaciones

realizadas a distintos importadores y mercados durante la vigencia (normalmente, un
año) y por el importe máximo que se establezca en la misma. Es una modalidad
concebida, pues, para exportadores con clientes numerosos y habituales, y conlleva
la previa clasificación crediticia de éstos por la aseguradora; tienen la voluntad de
cubrir, en el marco de unas condiciones generales pactadas, una pluralidad de
operaciones.

- Asegurado: exportador.

- Deudor: importador (o su garante).

- Plazo de vencimiento del crédito: menos de dos años.

- Cobertura: riesgo de crédito (insolvencia o morosidad prolongada del

importador privado (o su garante).

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- Causas: políticas, extraordinarias y comerciales.

- Base de indemnización: importe impagado.

Recuerda: Estas son genéricamente los dos tipo de póliza más usuales para el
exportador pero no debemos olvidar que pueden, y suelen haber además, pólizas
especiales para temas específicos como, por ejemplo, las citadas antes de Seguro de
Obras y Trabajos en el Exterior; por Riesgo de Ejecución de Fianzas; Póliza de
inversiones en el extranjero, entre otras.

2 Resumen
 Conocemos las razones del por qué asegurar, siempre que se pueda, una
operación internacional.

 Hemos conocido el funcionamiento del seguro oficial y del seguro privado.

 Sabemos cuáles son las pólizas más habituales que utilizamos en operaciones
de comercio exterior

3 Referencias Bibliográficas
 “Estrategia y gestión del comercio exterior” Olegario Llamazares y otros. Editora
ICEX-CSC. Madrid-España.

 “Financiación internacional de la empresa” José de Jaime Eslava y otros. Editora

ESIC. Madrid- España.

 “La internacionalización de la pyme española, paso a paso” Lázaro Hernández.

Editora BSCH. Madrid- España.

 “La inversión en el exterior. Instrumentos de apoyo, financiación y seguro”.

Aceña Moreno, Fernando. Editora ICEX

 “Riesgos financieros y operaciones internacionales” Jose Miguel López y otro.

Editora ESIC. Madrid- España.

 Páginas web relacionadas: Banco Mundial www.worldbank.org; CESCE

www.cesce.es; FMI www.imf.org ; ICC www.iccwbo.org ; OCDE
www.oecd.org;OMC www.wto.org

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 Páginas web seguro privado: AON www.aon.com; LLOYD www.lloyds.com; AIG

www.aig.com; MMC www.mmc.com

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