Universidad tecnológica

izúcar de matamoros

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“Reporte de instrumentos de crédito”

Materia: derecho mercantil

Nombre: Modesto Cálvelo Pacheco

 INSTRUMENTOS DE CREDITO
Son instrumentos de crédito, los documentos que emplean acreedores y
deudores para justificar los préstamos y garantizar sus derechos. Estos
documentos o escritos, en que constan las promesas, se llaman también títulos
fiduciarios.

Los instrumentos de crédito pueden ser públicos o privados. Son instrumentos

o documentos de crédito publico, los títulos opciones, bonos y demás
obligaciones emitidas por los gobiernos en nombre del estado los cuales
circulan como dinero y se cotizan en bolsa, aun tipo más o menos alto, según
sea mayor o menor el crédito nacional. Son instrumentos o documento de
crédito privado, las letras, libranzas, pagarés y billetes emitidos por los
particulares como consecuencia de su operación, los cuales circulan como un
signo de moneda y se aceptan en el mercado por un valor más o menos
grande, según sea mayor o menor la confianza que inspiren los instrumentos
de crédito son, por lo tanto de varias clases el primero más simple de todos en
la escritura privada, en que el deudor confiesa haber recibido cierta cantidad
que se obliga a devolver. Este instrumento se conoce también con en nombre
de vale; mientras que el documento privado en que él se acaba con el recibo.

Para asegurar el cumplimiento de las promesas, evitando engaños, negación

de firma y otros desconfianzas, halla a la escritura o privada sucedió la
escritura pública o notarial, y a ésta se agregó después la inscripción
hipotecaria o mercantil.

Esta clase de documento dificulta la celebración de contratos, porque no

siendo negociables requieren en cada transferencia una novación embarazosa,
más a pesar de eso subsistirán siempre, por no ponerse en algunos casos dar
a las obligaciones contraídas otra expresión fehaciente.
Se inventaron después los documentos a la orden, tales como las letras de
cambio las libranzas los pagarés, los warrants y otros títulos endosables, en la
transferencia de los créditos se hace por un simple endoso, que evita la
renovación de los contratos con sus complicadas formalidades.

Los documentos a la orden fueron un verdadero progreso respecto de las

escrituras o vales, toda vez que los endosos pueden repetirse indefinidamente
y los créditos pasar por muchas manos en corto plazo de tiempo, pero como al
hacerlos efectivos es necesario identificar la persona del `portador, comprobar
la firma del librador, carecen de movilidad conveniente para la rapidez del
cambio.

Luego aparecieron los documentos al portador ,como son las láminas de la

deuda ,las cedulas hipotecarias ,las acciones de minas ,las obligaciones de
ferrocarriles y otros títulos de sociedades ,en que se reputa dueño el tenedor
que los presenta ,sin necesidad de dar a conocer su nombre ,puesto que para
su negociación no se requiere el endoso. Con esta clase de papel los
accionistas son socios y lo obligacionistas acreedores, variando las condiciones
y los derechos de unos y de otros con arreglo a las circunstancias de su distinto
carácter.

Estos instrumentos son útiles al acreedor, al deudor y al comercio en general,

por las facilidades que ofrecen en sus trasferencias, negociaciones y
empleados; pero es de notar que tiene el inconveniente de los valores futuros,
cuando son pagaderos a determinado plazo y no pueden negociarse de
presente. Finalmente se inventaron los documentos al portador y a la vista,
como son los billetes de banco. Que son convertibles en dinero en el instante
mismo en que el tenedor los presenta. Estos instrumentos son de utilidad
notoria, tanto como medio de crédito como de circulación.
 Estos son los tipos de instrumentos de crédito.
Letra de cambio: es un instrumento de crédito que prueba la obligación por u
ola existencia, sin necesidad de entrar a considerar la causa que le dio origen,
considerándose causal como abstracto y autónomo. La letra de cambio tiene la
característica de orden de pago, ya que una persona tiene un crédito contra
otra y que no está vencido. La letra sirve para respaldar operaciones
comerciales de crédito a venta a plazos o como garantía en operaciones a
corto plazo. Las letras también pueden ser avaladas, afianzadas y
garantizadas. Son avaladas cuando su giro y su aceptación corren por cuenta
de personas naturales o jurídicas las mismas que otorgan su aval. Y para que
pueda ser válida como tal y de acuerdo con la ley de títulos y valores solo
puede ser girada.

Ejemplo:

Una letra de cambio es que el tomador puede transferir su derecho de cobro a

un tercero. Este tipo de documento puede transmitirse por endoso para
conseguir liquidez a corto plazo de mismo modo que también puede hacerse
con un Pagare.

El pagare: es un título de valor de crédito indicado para documentar

obligaciones directas en efectivo. Entre un acreedor y un deudor, siendo este
último el que suscribe el pagare a favor del primero. Se usa casi siempre para
obtener crédito bancario por ser un título valor más completo que la letra de
cambio, sin embargo su uso comercial es cada vez más difundido y aceptado.
El pagare tiene una duración no menor a 30 días ni mayor a 180, pudiendo ser
este renovable.

Ejemplo:

Un pagaré es un medio de pago que tiene un determinado tiempo de cobro, por

medio de este documento podemos hacer un pago, este documento lleva la
siguiente información, nombre, monto total, interés, fecha de liquidación, fecha
de entrega y firma.
El warrant o bono de prenda: Es un título de crédito que emite los
almacenes generales de depósito. El certificado de depósito acredita la
propiedad de la mercadería o bienes depositados en el almacén que emite el
título.

El warrant e un título de propiedad y prueba la presencia de un crédito

predatorio sobre las mercaderías o bienes indicados en el “certificado de
depósito” correspondiente. Este instrumento es frecuentemente utilizado por las
empresas industriales más que por las comerciales o las de servicio, porque
tiene mayor ventaja a obtener créditos utilizando como garantía sus productos
acabados.

Ejemplo:

La tarjeta de crédito: se considera un crédito directo a corto plazo y su

utilización se realiza mediante tarjeta bancaria usada como medios de pago. La
ventaja de esta modalidad de crédito es que la misma es versátil y práctica
para su uso. Su operatividad y desplazamiento lo lleva a denominarlo como
dinero “plástico”.

Las instituciones financieras otorgan créditos a los gerentes o propietarios de

las empresas por montos determinados según los ingresos que se manejen en
las cuentas de ahorros y/o cuentas corrientes.

Ejemplo:
El crédito hipotecario: este instrumento financiero de crédito permite que
una persona natural o jurídica puede tener acceso a una línea de crédito de
mediano y largo plazo para financiar adquisición de activos fijos.

El aporte del banco o entidad financiera será hasta un monto de 75%, mientras
que el solicitante aporta el otro 25%. El límite del crédito se asignara de acurdo
a la capacidad de pago mensual que presente el solicitante del crédito.

Ejemplo:

La factura conformada: es también un instrumento financiero de crédito

designado como título-valor el mismo que tiene naturaleza y características
muy distintas a la factura comercial. La única semejanza que podamos
encontrar es que los bienes descritos y la operación de venta al crédito que
ambos documentos contienen corresponden a la misma transacción.