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com 40 anos
VICENTE,
GUIVARAES
Como se aposentar com 40 anos
Sumário
1 Introdução 3
6 O INVESTIMENTO EM AÇÕES 25
7 CONSIDERARAÇÕES FINAIS 33
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Como se aposentar antes dos 40 anos
1. INTRODUÇÃO
1 - Você gostaria de ter tempo e dinheiro para viver fazendo o que mais
gosta?
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Como se aposentar antes dos 40 anos
2. VIVER VIAJANDO x AMARRAS SOCIAIS
Você é doido! Quer largar tudo para sair viajando pelo mundo!
O julgamento que outras pessoas fazem sobre nós é uma das coisas que
mais nos limitam psicologicamente. Essa é uma das amarras que você
deverá superar antes de pensar em iniciar a sua jornada. Não
desconsidere o poder que o julgamento alheio pode ter em sua vida e
como pode afetar o seu sonho.
A ideia do livro não é que você largue tudo na sua vida e saia por aí
viajando como um nômade e vivendo precariamente.
Qual o padrão de vida que você tem hoje? Trabalhar feito um doido,
consumir tudo que aparece, acumular dívidas, rezar para chegar o final
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Como se aposentar antes dos 40 anos
de semana? Ter aquele 'medo da segunda-feira"? Tentar chegar ao
fim do mês com saldo positivo na conta? Ter férias corridas de 10 dias?
Isso é aquilo que temos na limitação imposta pelo nosso dia a dia. Essa
vida atribulada que nos limita, estressa e deprime.
Esse consumismo nos coloca num ciclo vicioso: mais consumo - menos
tempo - menos dinheiro. Neste processo ficamos, cada vez mais
dependentes de um sistema que nos leva a fazer coisas por mera
convenção social.
Nossos objetivos têm que ser maiores do que meros sonhos materiais de
consumo: carro 0Km, celular de ultimo tipo, TV de 50 polegadas, roupas
de marca, compra de enxoval em Miami.
O ideal para mim é poder fazer o que se ama, ir para onde quiser na
hora que quiser, poder viver a vida plenamente, conhecer novos
esportes, culturas, línguas, gastronomias, lugares, pessoas, etc.
Ter tempo para a pessoa amada, para os amigos e para os filhos. Ter
tempo para acordar e fazer um café sem pressa, ler um livro na rede,
tirar uma foto com calma esperando a melhor luz, parar na estrada
para um pic-nic, viajar 24 horas para tomar um sorvete ou para
conhecer uma praia.
Qual são os seus objetivos? Pense sobre isso e escreva em algum lugar...
Lógico que isso não é fácil. Exige disciplina e trabalho. Esse livro não tem
como objetivo deixar você rico. Mas sim, te ajudar a conquistar sua
independência financeira.
Para isso, provavelmente, você terá que abrir mão de certas mordomias
e confortos (futilidades) da vida moderna. Aprender a consumir melhor,
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economizar dinheiro e investir de forma inteligente. É hora de pensar em
ter uma vida mais simples (porém confortável) mas plena de
experiência e realizações.
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3. O QUE É INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA?
Não. Nem todas.., em sua maioria as pessoas ricas tem dinheiro mas
não tem tempo. Elas estão completamente presas no seu mundo de
trabalho, luxo e consumismo. A sua grande maioria não consegue
deixar tudo de lado e aproveitar a vida plenamente (apesar de ter total
capacidade de fazer isso pelo resto da vida). Mas não estou aqui
julgando ou criticando. Muitas pessoas ricas fazem aquilo que mais
amam que é ganhar e acumular dinheiro.
ii) ter TEMPO - Não necessitar investir tempo para manter esta fonte
de renda.
Os tipos de renda
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Como se aposentar antes dos 40 anos
As duas principais fontes de renda vitalícia são aposentadoria e renda.
Se você não é rico, nem recebeu uma herança milionária você vai
precisar acumular patrimônio para poder obter uma renda passiva. Ou
seja: trabalhar, ganhar dinheiro e economizar. O que nos interessa aqui
neste livro é como gerar renda passiva e vitalícia a partir de um
patrimônio acumulado durante o tempo.
Não, nem todos. Muitos ganham tão pouco para manter seu padrão de
vida que precisam voltar ao mercado de trabalho para complementar
a renda.
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Como se aposentar antes dos 40 anos
3.1. Conquiste o Tempo e Tenha Liberdade
Um dos pontos mais fundamentais para a liberdade do indivíduo é a
conquista do seu TEMPO. Viajar ou qualquer outra atividade se torna
mais prazerosa quando você tem tempo para desfrutar aquele
momento.
Outro exemplo: você está em Paris e tem 4 dias livres na cidade. Será
que você terá tempo para conhecer tudo? Vai ter tempo de sentar
num café e ficar lá despreocupado lendo um livro? Vai conseguir
conhecer os 60 mil metros quadrados do Museu do Louvre? Não né...
Quanto mais você consome mais tem que doar o tempo de sua vida ao
trabalho.
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Como se aposentar antes dos 40 anos
3.2. Tempo: Diferença Entre o Turista e o Viajante
Muitas pessoas me perguntam lá no meu Blog Viagens à América do
Sul: Quantos dias eu tenho que ficar para conhecer o Atacama? A
resposta ideal seria: Você precisa de 3 meses. Na verdade, essa não é
esta resposta que as pessoas querem. Mas para você conhecer
realmente um lugar, sua cultura, seu cotidiano, entender sua culinária,
fazer amigos, esse seria um prazo interessante.
Eu sei disso porque eu já fiz muito disso. Afinal é melhor viajar com pouco
tempo do que ficar em casa vendo televisão.
Turista é a pessoa que até pode ter dinheiro mas não tem tempo. Ele
conhece cada lugar de forma superficial, visita apenas os pontos
turísticos mais badalados. Cada atração é visitada em poucos minutos
com o objetivo de tirar fotos para guardar de recordação ou para
postar nas redes sociais.
Viajante é aquela pessoa que tem um modelo de vida que lhe permite
ter TEMPO para conhecer o mundo de forma independente. É a pessoa
que realmente consegue obter uma experiência verdadeira no ato de
viajar. Ele não só vê ou fotografa o lugar... Ele está vivenciando o lugar.
lo
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Quanto Custa Viver Viajando?
Assim, amigo leitor, é impossível (a não ser que você seja RICO) manter
um padrão de vida de "turista" no longo prazo, uma vez que os gastos
são muito maiores que o nosso padrão de vida.
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Como se aposentar antes dos 40 anos
4. COMO CONQUISTAR A LIBERDADE FINANCEIRA
Qual Renda Você Precisa para ter Liberdade Financeira? Esse é o ponto
é fundamental, pois irá definir o seu objetivo final. Só você será capaz
de definir o valor de um rendimento mensal que cubra suas despesas e
te deixe em situação confortável.
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Cuidado com as Dívidas!!
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4.2. O Segredo da Independência Financeira
Se você não nasceu rico, não ganhou uma herança e não espera ficar
rico ganhando no Jogo do Bicho você só tem um caminho para
conquistar sua liberdade financeira
Se você acha que poupar 107. ao mês é impossível, saiba que não é...
Talvez você precise de orientação financeira. Isso é super comum
porque as pessoas têm mesmo muita dificuldade de rever seus padrões
de consumo e de investir de forma segura e rentável.
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Como se aposentar antes dos 40 anos
Muitos se aconselham com o gerente do banco ou o assessor da
corretora de investimentos. Esses profissionais não querem te ajudar, eles
querem te empurrar "soluções' que são lucrativas apenas para as
instituições financeiras em que eles trabalham. Cuidado com isso!
Cuidado com que você se aconselha!
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4.3. Como economizar 10% da renda todo mês
Essa passo-a-passo irá te ajudar muito a conseguir economizar com
consistência.
Você tem que se livrar de todas as dívidas que cobram altas taxas de
juros como: a dívida do cartão de crédito, do cheque especial e de
empresas de crédito. Vender bens, pegar empréstimos com familiares
ou conseguir renegociar dívidas é caminho mais rápido. Eu conheço
muitas pessoas que tem dividas enormes no cartão de crédito e
passeiam em carros novinhos de luxo. Isso faz algum sentido?
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opinião profissional. Esse distúrbio destrói a saúde financeira de muitas
famílias.
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4.4. Consumo Consciente
Um passo determinante para a liberdade financeira é o controle do
nível de gastos. As pessoas que geralmente conseguem independência
financeira são aquelas que tem um padrão de consumo mais
controlado. Isso é bem fácil de entender. Quem gasta pouco consegue
economizar mais e precisa de uma renda vitalícia menor para custear
esse padrão de vida.
Não use o consumo como uma forma obter status. As pessoas gastam
milhares de reais comprando produtos muito mais caros apenas para
ostentar uma marca.
Pense agora em como você pode ter uma vida mais simples e mais
livre. Você precisa mesmo do carro 0km mais moderno e completo?
Pensando bem, você precisa mesmo ter um carro? Precisa trocar de
celular a cada ano? Precisa comprar uma camisa três vezes mais cara
por causa da marca? Precisa de um guarda-roupas lotado de roupas?
Precisa de uma coleção de relógios? Precisa ter dezenas de sapatos?
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4.5. A REGRA DO 1 PARA 10
Isso não parece muito. Claro! Isso porque estamos falando de valores
pequenos ainda.
Imagine agora o caso daquela pessoa que troca de carro todo o ano...
Nem precisamos fazer as contas correto?
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Isso também ajuda a entender porque é importante economizar 10% de
nossa renda bruta todo mês. Cada real economizado hoje valerá 10
vezes no futuro!
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S. POUPANÇA E JUROS: ELEMENTOS FUNDAMENTAIS
PARA ACUMULAR PATRIMÔNIO
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"Os juros compostos são a maior força da natureza"
O que acontece no final do primeiro mês? Ele terá R$ 302,40 (R$ 300
alocado inicialmente + o rendimento de 0,8% que representa R$ 2,40)
No início do segundo mês ele deposita mais R$ 300. Assim ele terá R$
602,40. O rendimento de 0,8% incidirá sobre R$ 602,40. Assim ao final do
mês ele terá R$ 607,22.
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Patrimônio Acumulado
Aporte de R$ 300 taxa de 0,8%
RS 700.000,00
R$ 600.0000
R$ 500.0000
RS 400.000,0
R$ 300.000,00
R$ 200.0000
RS 100.000,00
10 20 30
Você esperava que um aporte de apenas 300 reais por mês gerasse
uma renda passivo e vitalício de quase R$ 5.000?
O exemplo anterior foi feito sobre uma base de valores bem modesto e
conservadora, como o aporte mensal de R$ 300 e o rendimento de 0,8%
ao mês. Historicamente o Brasil tem elevados taxas de juros o que
favorece o investidor de longo prazo. Em alguns períodos essa taxa
chegou a incríveis 40% ao ano.
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Exemplo2: Um investidor decide alocar mensalmente R$ 1.000. Ele
decide fazer isso durante 30 anos. Vamos supor sua carteira de
investimentos renderá em média 1,2% ao mês e que todos os
rendimentos recebidos serão reinvestidos (mantidos na conta).
Patrimônio Acumulado
Aporte de R$ 1.000 taxa de 1,2%
R$ 4.000.000,00
5$ 3.500.000,00
RS 3.000.000,00
5$ 2.501.000,00
5$ 2.000.000,00
RS 1.500.000,00
5$ 1.000.000,00
5$ 500.000,00
5$-
1 5 10 20 30
Mas será que a taxa de 1,2% ao mês é realista? Claro que sim. Uma
carteira de bons investimentos consegue ser altamente rentável. Com
taxas médias de retorno superiores inclusive. Neste caso uma forma de
alavancar este desempenho é com o investimento de parte de sua
carteira de investimento em ações.
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6. O INVESTIMENTO EM AÇÕES
505
51,000
$0,1
s0.01
a~ 25*4 242* liii *54* 1151 *55* 1472 LIII 1452 LIII 1*12 *52* *532 2*4* 2532 LIII *13* 2151 1531 251* 2111
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O gráfico demonstra o resultado do investimento de um dólar em 1802
em várias opções diferentes de investimento. Reparem que a linha azul
que representa o investimento em ações foi o que teve maior retorno.
Quem investisse 1 dólar em 1802 teria US$ 930.550 em 2013. Um resultado
muito superior ao bonds (títulos) que geraram US$ 1.505 ao fim do
mesmo período.
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6.1. Ações - o foco deve ser o longo prazo.
Um célebre investidor afirmou que as pessoas comuns dificilmente
perdem dinheiro quando compram um imóvel para morar. Porque isso
ocorre?
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6.2. Como investirem ações
É possível investir em ações com boa margem de segurança e obter
excelente retornos? Sim claro!
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6.3. Como Você Ganha Investindo em Ações?
Quando você compra uma ação você se torna sócio da empresa.
Assim, por menor que seja sua participação acionária você passa a ter
direito a compartilhar os ganhos gerados por esta empresa enquanto
você for acionista.
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1.
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Por outro lado, se a empresa tiver prejuízo, vc não precisará "pagar por
isso". Não existe dividendo negativo. Em caso de prejuízo é esperado
que o preço das ações caia (e nisso você terá uma perda de valor
patrimonial).
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6.4. Investimentos em Ações & Liberdade Financeira
Os dividendos são uma forma poderosa de construir uma renda passivo
vitalícia o que pode contribuir decisivamente com a sua LIBERDADE
FINANCEIRA.
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O investimento em ações, quando feito de forma correta fica longe de
ser algo perigoso e arriscado. A seleção de boas empresas, com
excelente histórico de rendimentos e pagadoras de dividendos é uma
estratégia poderosa e construção de patrimônio e de liberdade
financeira.
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7. MENSAGEM FINAL
Caro leitor. Espero que este e-book tenha sido uma leitura útil para
você. Apesar de ser uma obra bastante resumida e com abordagem
simples e direta, tudo aquilo que é mais fundamental foi transmitido.
Ficarei feliz se algum dos conceitos colocados no livro fizer sentido para
você. Espero que essa leitura lhe ajude a tomar uma decisão de
mudança de comportamento em relação à sua vida financeira e ao
seu futuro.
Vicente Guimarães
Email: vicenteguimaraes©hotmail.com
Whatsapp: 21-988937881
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