CONDITIONS GÉNÉRALES

CNIA SAADA AUTO

Contrat d'assurance multirisque automobile
Site marchand : www.cniasaadadirect.ma
 Conditions Générales

Préambule

Le présent contrat d’assurance est régi par la loi n°17-99

portant code des assurances, les textes pris pour son
application et par l’arrêté du ministre des finances et de
la privatisation n° 1053-06 du 28 Rabii II 1427 (26 mai
2006) fixant les conditions générales – type des contrats
relatifs à l’assurance responsabilité civile automobile
ainsi que par les conditions générales et particulières
qui suivent.

Il se compose des éléments suivants :

• Les Conditions Générales,

• Les Conditions Particulières.

 Multirisque Automobile
Sommaire

PARTIE I – GARANTIE « RESPONSABILITE CIVILE PARTIE II – GARANTIES ANNEXES

AUTOMOBILE »
I - Objet et étendue des Garanties Annexes 12
I - Objet et étendue de la garantie 4
Article 24 : Objet de la Garantie 12
Article 1 : Définitions 4 Article 25 : Définitions 12
Article 2 : Objet de la garantie 4 Article 26 : Etendue géographique 13
Article 3 : Etendue géographique 4 Article 27 : Garantie Protection juridique “PJ” (R2) 13
Article 28 : Garantie Incendie (R3) 13
II - Exclusions d’assurance et limitation 4 Article 29 : Garantie Vol (R4) 14
de la garantie Article 30 : Garantie vol et incendie au premier 15
événement (R5)
Article 4 : Exclusions générales 4 Article 31 : Garantie Tiers Collision (R6) 15
Article 5 : Exclusions rachetables 5 Article 32 : Garantie Collision étendue (R7) 15
Article 6 : Exclusions concernant les personnes 5 Article 33 : Garantie Dommages au véhicule (R8) 16
transportées Article 34 : Garantie Bris des glaces (R9) 16
Article 7 : Exclusion concernant le permis 6 Article 35 : Garantie Protection du Conducteur et des 17
de conduire Passagers “PCP” (R10)
Article 8 : Limites de garantie 6
II - Exclusions d’assurance et limitation de garantie 17
III - Formation, date d’effet, durée et résiliation du 6
contrat Article 36: Exclusions communes aux risques R2 à R10 17
Article 37 : Limites de garantie et franchises 17
Article 9,,,: Formation, date d’effet et durée 6
Article 10 : Résiliation 7
PARTIE III – FONCTIONNEMENT DU CONTRAT POUR
Article 11 : Suspension 8
LES GARANTIES ANNEXES
Article 12 : Transfert de propriété du véhicule assuré 8
Article 38 : Obligations de l’assuré en cas de sinistre 19
IV - Déclarations des risques par l’assuré 8 Article 39 : Expertises 19
Article 40 : Evaluation des dommages et détermination 20
Article 13 8 de l’indemnité
Article 14 9 Article 41 : Règlement de l’indemnité 21
Article 42 : Procédure et transaction 21
V - Primes 9 Article 43 : Subrogation 21
Article 44 : Prescription 21
Article 15 9
Article 16 9 ANNEXE 1 22
Article 17 9
Article 18 : Révision de la prime 10 ANNEXE 2 25
Article 19 : Réduction ou majoration de la prime 10

VI - Déclaration et règlement des sinistres 10

Article 20 : Obligations de l’assuré en cas de sinistre 10

Article 21 : Procédure, transaction 10
Article 22 : Subrogation 11

VII - Prescription 11

Article 23 11
Partie I – Garantie « Responsabilité Civile Automobile »
La garantie «Responsabilité Civile Automobile», est
régie par les conditions générales – type fixées par
l’arrêté du Ministre des finances et de la
prévatisation n°1053-06 du 28 Rabii II 1427 (26 mai
2006), reproduites ci-après :
I - Objet et étendue de la garantie
Article 1 : Définitions
On entend par :
1. Souscripteur : la personne morale ou physique,
ainsi dénommée aux conditions particulières du contrat.
2. Assuré : le souscripteur du contrat, le propriétaire
du véhicule assuré et toute personne ayant avec
l’autorisation de l’un ou de l’autre la garde ou la
conduite du véhicule assuré, à l’exception des
garagistes et personnes pratiquant habituellement le
courtage, la vente, la réparation, le dépannage ou
le contrôle du bon fonctionnement des véhicules
automobiles, ainsi que leurs préposés, en ce qui
concerne les véhicules qui leur sont confiés en
raison de leur fonction.
3. Véhicule assuré : le véhicule terrestre à moteur
non lié à une voie ferrée, désigné aux conditions
particulières et, le cas échéant, ses remorques ou
semi-remorques désignées également aux conditions
particulières.
4. Personne transportée à titre gratuit : tout
passager transporté sans rémunération, même s’il
est transporté par l’assuré en vue de la recherche
d’une affaire commune, ou si sans payer de rétribution
du transport proprement dit, il participe aux frais de
route.
Article 2 : Objet de la garantie
Sous réserve des exclusions d’assurance stipulées
aux articles 4, 6 et 7 ci-dessous ainsi que des
limitations de garantie prévues à l’article 8 ci-après,
l’entreprise d’assurances et de réassurance, ci-après
dénommée « l’assureur » garantit la responsabilité
civile de l’assuré à raison des dommages corporels
ou matériels, à la personne ou aux biens des tiers,
résultant des accidents, incendies ou explosions
causés par le véhicule assuré ou provenant du fait
des engins, accessoires et produits servant à son
utilisation, des objets et substances qu’il transporte
ainsi que la chute de ces engins, accessoires,
produits, objets ou substances.
4 Multirisque Automobile
La garantie s’applique aux accidents causés par le
véhicule assuré :
a) soit qu’il remorque occasionnellement un véhicule
en panne ;
b) soit qu’il soit remorqué lui-même par un autre
véhicule.
Si le véhicule assuré est un véhicule de dépannage,
la garantie s’applique lorsqu’il remorque ou
transporte d’autres véhicules et lors d’opérations de
dépannage par ledit véhicule.
La garantie couvre les conséquences pécuniaires de
la responsabilité civile pouvant être encourue du fait
d’accident occasionné par l’ouverture d’une portière
par toute personne en vue de prendre place dans le
véhicule assuré ou ayant pris place dans ledit
véhicule.
Article 3 : Etendue géographique
L’assurance produit ses effets au Maroc et dans les
pays adhérents à la convention-type inter-bureau
régissant le système de la carte verte ou à la
convention entre les pays membres de la ligue des
Etats arabes relative à la circulation des véhicules
automobiles dans les pays arabes et à la carte
internationale arabe d’assurance pour les véhicules
automobiles (carte orange) signée à Tunis le 15 rabii
II 1395 (26 avril 1975) et publiée par le dahir
n°1-77-183 du 5 chaoual 1397 (19 septembre 1977),
ou à une convention bilatérale ou multilatérale
relative à toute autre carte dûment ratifiée et publiée
par le Maroc.
Pour la carte verte, la liste des Etats où l’assurance
produit ses effets figure aux conditions particulières.
La garantie peut être étendue par accord des parties
à tout Etat désigné expressément aux conditions
particulières.
II- Exclusions d’assurance et limitation
de garantie
Article 4 : Exclusions générales
Le présent contrat n’assure pas :
a) Les dommages survenus au cours de rallyes,
épreuves, courses ou compétitions (ou leurs
essais), lorsque l’assuré y participe en qualité de

concurrent, d’organisateur ou de préposé de l’un
d’eux ;
b) Les dommages causés par le véhicule assuré
lorsqu’il transporte des matières inflammables,
explosives, corrosives ou comburantes.
Toutefois, il n’est pas tenu compte pour l’application
de cette exclusion, des transports d’huiles,
d’essences minérales ou de produits similaires
ne dépassant pas 500 kilogrammes ou 600 litres,
y compris l’approvisionnement de carburant
liquide ou gazeux nécessaire au moteur du
véhicule assuré ;
c) Les dommages subis par les marchandises et
objets transportés par le véhicule assuré ainsi
que les vols portant sur ces marchandises ou
objets ;
d) Les dommages causés intentionnellement par le
souscripteur du contrat ou le propriétaire du
véhicule assuré ainsi que par toute personne
ayant, avec l’autorisation de l’un ou de l’autre, la
garde ou la conduite du véhicule assuré.
Toutefois, l’assureur reste garant des pertes et
dommages causés par les personnes dont l’assuré
est civilement responsable en vertu de l’article 85
du dahir du 9 ramadan 1331 (12 août 1913) formant
code des obligations et des contrats, quelles que
soient la nature et la gravité des fautes de ces
personnes ;
e) Les dommages résultant des effets directs ou
indirects d’explosions, de dégagements de
chaleur, d’irradiation provenant de transmutation
de noyaux d’atomes ou de la radioactivité ainsi
que des effets de radiation provoqués par
l’accélération artificielle des particules ;
f) Les dommages occasionnés par des faits de
guerre étrangère ou civile, des émeutes ou des
mouvements populaires ;
g) Sous réserve des dispositions du 3ème alinéa de
l’article 2 ci-dessus, les dommages résultant des
opérations de chargement ou de déchargement
du véhicule assuré ;
h) Les amendes et leurs décimes ;
i) Les dommages causés par le véhicule assuré
lorsqu’il est utilisé pour le transport à titre
onéreux , si le contrat n’est pas souscrit pour
l’assurance d’un véhicule déclaré pour une telle
utilisation ;
j) Les dommages causés par le véhicule assuré
lorsqu’il est confié par l’assuré à des garagistes
et personnes pratiquant habituellement le
Conditions Générales
courtage, la vente, la réparation, le dépannage
ou le contrôle du bon fonctionnement des
véhicules, en raison de leur fonction ;
k) Les dommages résultant du fonctionnement des
bennes basculantes, grues et autres appareils
dont est muni le véhicule assuré, lorsqu’il est
immobilisé pour effectuer des travaux, ainsi que
les dommages matériels :
• causés par le véhicule assuré spécialement
construit ou adapté pour des travaux de
chantier, de manutention ou de nature
industrielle ou forestière, à l’occasion de son
utilisation pour effectuer de tels travaux ;
• résultant d’incendie ou d’explosions causés
par le véhicule assuré spécialement construit
ou adapté pour pratiquer le camping ou servir
d’habitation, lorsqu’il est immobilisé hors de la
voie publique pour de tels usages ;
l) Les dommages causés aux personnes ci-après :
1. le souscripteur du contrat, le propriétaire du
véhicule assuré et toute personne ayant, avec
leur autorisation, la garde ou la conduite du
véhicule assuré ;
2. le conducteur du véhicule assuré ;
3. lorsqu’ils sont transportés dans le véhicule
assuré, les représentants légaux de la personne
morale propriétaire du véhicule assuré ;
4. pendant leur service, les salariés ou
préposés de l’assuré ou du conducteur dont la
responsabilité est engagée du fait de l’accident.
Article 5 : Exclusions rachetables
La garantie peut être étendue par accord des
parties expressément stipulé aux conditions
particulières, aux risques exclus en vertu de
l’article 4, paragraphes a),b),c),e),f),g) et k).
Article 6 : Exclusions concernant les personnes
transportées
La garantie de la responsabilité de l’assuré à
l’égard des personnes transportées dans le
véhicule assuré, autres que celles exclues en vertu
du paragraphe 1) de l’article 4 ci-dessus, afférente
aux dommages corporels causés à ces personnes
n’a d’effet :
a) En ce qui concerne les véhicules destinés au
transport public de personnes, que lorsque les
passagers sont transportés à l’intérieur de
véhicules équipés d’une carrosserie aménagée
pour le transport des voyageurs ;
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Multirisque Automobile
b) En ce qui concerne les voitures de place (taxis
ou véhicules de grande remise), que lorsque le
nombre des personnes transportées ne dépasse
pas celui prévu par l’autorisation de transport ;
c) En ce qui concerne les autres véhicules de
transport de voyageurs, à l’exception du transport
urbain, que lorsque le nombre de personnes
transportées ne dépasse celui figurant dans les
conditions particulières ni de dix pour cent (10%)
ni de cinq (5) personnes. Les enfants de moins de
dix (10) ans ne sont comptés que pour moitié ;
d) En ce qui concerne les véhicules de tourisme,
que lorsque le nombre de personnes transportées
ne dépasse pas, de plus de cinquante pour cent
(50%), celui des places prévues par le constructeur
ou à défaut, le nombre de places homologué par
le ministère chargé des transports, les enfants
de moins de dix (10) ans ne sont comptés que
pour moitié ;
e) En ce qui concerne les véhicules destinés au
transport de marchandises, qu’à condition :
• que les passagers soient transportés soit à
l’intérieur de la cabine, soit sur un plateau muni
de ridelles, soit à l’intérieur d’une carrosserie
fermée ;
• que le nombre des personnes transportées
n’excède ni huit (8) personnes au total ni cinq
(5) personnes hors de la cabine, les enfants de
moins de dix (10) ans n’étant comptés que pour
moitié ;
f) En ce qui concerne les tracteurs non destinés au
transport de marchandises, les triporteurs et les
véhicules à deux roues avec side-car, que
lorsque le nombre des personnes transportées
ne dépasse pas celui des places prévues par le
constructeur. Toutefois, la présence dans un
side-car d’un enfant de moins de cinq (5) ans
accompagné d’un adulte n’implique pas
dépassement ;
g) En ce qui concerne les véhicules à deux roues,
que lorsqu’ils ne transportent pas plus d’un seul
passager en sus du conducteur, quel que soit
l’âge dudit passager ;
h) En ce qui concerne les remorques ou
semi-remorques entrant dans la définition du
véhicule assuré, qu’à la double condition
qu’elles soient construites en vue d’effectuer
des transports de personnes et que les
passagers soient transportés à l’intérieur de la
remorque ou semi-remorque.
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Article 7 : Exclusion concernant le permis de
conduire
Sous réserve des dispositions du 2ème alinéa du
paragraphe d) de l’article 4 ci-dessus, il n’y a pas
assurance lorsque, au moment du sinistre, le
conducteur du véhicule assuré n’est pas titulaire
d’un permis de conduire en état de validité exigé
par la réglementation pour la conduite du véhicule
assuré.
L’exclusion d’assurance ne s’applique pas si le
contrat concerne un véhicule muni d’un dispositif
de double commande (auto-école) lorsque le
conducteur prend une leçon de conduite, avec
l’assistance d’un moniteur titulaire d’un permis de
conduire régulier, ou est en cours d’examen.
Article 8 : Limites de garantie
Dans le respect des dispositions de l’article 123 de la
loi n°17-99 précitée, le montant de la garantie peut
être fixé aux conditions particulières.
Sont couverts par l’assureur et à sa charge
exclusive, en sus de la somme garantie, les intérêts,
les frais de procédure ou autres et honoraires, même
si l’indemnité allouée à la victime ou à ses ayants
droit est supérieure à la somme garantie ; toutefois,
les intérêts afférents à la partie de l’indemnité ainsi
mise à la charge de l’assuré insuffisamment garanti,
sont supportés par ce dernier.
En cas d’attribution de rente viagère allouée aux
tiers, aux voyageurs transportés ou à leurs ayants
droit, la limite des charges de l’assureur est calculée
d’après la valeur en capital de la rente allouée au jour
de l’accord ou de la décision de justice; cette valeur
est calculée d’après le tarif de la Caisse nationale de
retraites et d’assurance instituée par le dahir n° 1-59-301
du 24 rebia II 1379 (27 octobre 1959) relatif à la
constitution de rente à capital aliéné.
III- Formation, date d’effet, durée et
résiliation du contrat
Article 9 : Formation, date d’effet et durée
Le présent contrat est parfait dès qu’il est signé par
les parties ; l’assureur peut en poursuivre, dès ce
moment, l’exécution, mais l’assurance ne produit

ses effets qu’à compter de la date indiquée aux
conditions particulières. Les mêmes dispositions
s’appliquent à tout avenant au contrat.
Ces dispositions ne font pas obstacle à ce que,
même avant la délivrance du contrat ou de l’avenant,
l’assureur et l’assuré ne soient engagés, l’un à
l’égard de l’autre, par la remise d’une note de
couverture.
Le contrat est conclu pour la durée fixée aux
conditions particulières. Toutefois, chacune des
parties a le droit de se retirer à l’expiration d’une
période de trois cent soixante-cinq (365) jours à
compter de la date d’effet du contrat sous réserve
d’en informer l’autre partie, dans les formes prévues
à l’article 10 ci-dessous, avec un préavis de trente
(30) jours.
Lorsque la durée du contrat est supérieure à un an,
elle doit être rédigée en caractères très apparents et
rappelée également en caractères très apparents par
une mention figurant au-dessus de la signature du
souscripteur.
A défaut de cette mention, le souscripteur peut,
nonobstant toute clause contraire, résilier le contrat,
sans indemnité, chaque année à la date anniversaire
de sa prise d’effet, moyennant un préavis de trente
(30) jours.
A défaut de mention de durée ou lorsque celle-ci
n’est pas mentionnée en caractères très apparents,
le contrat est réputé souscrit pour une année.
Lorsque les parties conviennent de la prorogation
du contrat par tacite reconduction, elle doit être
spécifiée dans les conditions particulières.
La durée de chacune des prorogations successives
du contrat par tacite reconduction ne peut, en aucun
cas, être supérieure à une année.
Lorsque le contrat est à tacite reconduction, les
conditions particulières doivent comporter la
stipulation prévue à l’article 7 de l’arrêté du ministre
des finances et de la privatisation n°2240-04 du 14
kaada 1425 (27 décembre 2004) relatif au contrat
d’assurance.
Article 10 : Résiliation
Le contrat est résilié ou peut l’être, dans les cas ci-après :
Conditions Générales
1 - Résiliation à la demande du souscripteur :
a) dans les cas prévus à l’article 9 ci-dessus ;
b) en cas de disparition de circonstances aggravant
les risques assurés mentionnés aux conditions
particulières, si l’assureur refuse de diminuer le
montant de la prime en conséquence (article
25 de la loi n° 17-99 précitée) ;
c) en cas de résiliation après sinistre par l’assureur,
d’un autre contrat (article 26 de la loi n° 17-99
précitée).
2 - Résiliation à la demande des créanciers de l’assuré
propriétaire du véhicule assuré :
- en cas de déconfiture ou de liquidation judiciaire
de l’assuré propriétaire du véhicule assuré
(article 27 de la loi n°17-99 précitée).
3 - Résiliation à la demande des héritiers de l’assuré
propriétaire du véhicule assuré :
-,en cas de décès de l’assuré propriétaire du
véhicule assuré (article 28 de la loi n° 17-99
précitée).
4 - Résiliation à la demande de l’assureur :
a) dans les cas prévus à l’article 9 ci-dessus ;
b) en cas de non-paiement d’une prime ou d’une
fraction de prime (article 21 de la loi n° 17-99
précitée) ;
c) en cas d’aggravation des risques (article 24 de
la loi n°17-99 précitée) ;
d) avant sinistre, en cas d’omission ou d’inexactitude
dans la déclaration des risques soit à la
souscription, soit en cours de contrat (article
31 de la loi n°17-99 précitée) ;
e) en cas de déconfiture ou de liquidation judiciaire
de l’assuré propriétaire du véhicule assuré
(article 27 de la loi n°17-99 précitée) ;
f) en cas de décès de l’assuré propriétaire du
véhicule assuré (article 28 de la loi n°17-99
précitée).
5 - Résiliation de plein droit :
a) en cas de retrait de l’agrément de l’assureur
afférent à la catégorie d’assurance
responsabilité civile automobile, le contrat est
résilié de plein droit dès le 20ème jour à midi, à
compter de la publication de l’arrêté portant
retrait d’agrément au Bulletin officiel
conformément à l’article 267 de la loi n°17-99
précitée ;
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Multirisque Automobile
b) en cas de perte totale du véhicule assuré
(article 46 de la loi n°17-99 précitée) ;
c) en cas d’aliénation du véhicule assuré (article
29 de la loi n°17-99 précitée) ;
d) en cas de réquisition de la propriété du
véhicule assuré (article 33 de la loi n°17-99
précitée) ;
e) en cas de liquidation judiciaire de l’assureur
(article 27 de la loi n°17-99 précitée).
A l’exception des cas prévus aux articles 21 et 28
de la loi n°17-99 précitée, dans tous les cas de
résiliation au cours d’une période d’assurance, la
portion de prime ou cotisation afférente à la période
pendant laquelle le risque n’a pas couru n’est pas
acquise à l’assureur. Elle doit être restituée, si elle a
été perçue d’avance, dans les conditions prévues
par les articles 24, 25, 26, 27, 29, 31, 33, 46 et 267
de la même loi.
Dans tous les cas où le souscripteur a la faculté de
demander la résiliation, il peut le faire à son choix soit
par une déclaration faite contre récépissé au siège
social de l’assureur, soit par acte extrajudiciaire, soit
par lettre recommandée, soit par tout autre moyen
indiqué dans les conditions particulières.
Dans tous les cas où l’assureur a la faculté de
demander la résiliation, il peut le faire par lettre
recommandée, au dernier domicile du souscripteur
connu de l’assureur.
Article 11 : Suspension
Le contrat est suspendu ou peut l’être, dans les cas
ci-après :
1 - Suspension par accord des parties :
• en cas de réquisition de la propriété du
véhicule assuré (article 33 de la loi n°17-99
précitée).
2 - Suspension à l’initiative de l’assureur :
• en cas de non-paiement d’une prime ou d’une
fraction de prime (article 21 de la loi n°17-99
précitée).
3 - Suspension de plein droit :
• en cas de réquisition de l’usage du véhicule
assuré (article 34 de la loi n°17-99 précitée).
Article 12 : Transfert de propriété du véhicule
assuré
En cas d’aliénation du véhicule assuré, et seulement
en ce qui concerne le véhicule aliéné, le contrat
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d’assurance est résilié de plein droit à la date
d’immatriculation du véhicule au nom du nouveau
propriétaire et s’il s’agit d’un véhicule non soumis à
immatriculation, la résiliation prend effet huit (8) jours
après le jour de la cession.
Dans ce cas, l’assureur doit rembourser à l’assuré la
portion de prime ou cotisation afférente à la période
pendant laquelle le risque n’a pas couru.
L’assuré et l’assureur peuvent convenir par avenant,
avant la vente du véhicule, du transfert de la garantie
sur un autre véhicule appartenant à l’assuré.
L’assurance demeure en vigueur pour les autres
véhicules garantis par le contrat et restés en possession
de l’assuré.
IV- Déclarations des risques par l’assuré
Article 13 :
A la souscription du contrat, l’assuré doit déclarer
exactement à l’assureur toutes les circonstances
connues de lui qui sont de nature à faire apprécier
par l’assureur les risques qu’il prend en charge.
En cours de contrat, l’assuré doit déclarer à
l’assureur les circonstances spécifiées dans les
conditions particulières qui ont pour conséquence
d’aggraver les risques.
Cette déclaration doit être faite par lettre
recommandée préalablement à l’aggravation des
risques si celle-ci résulte du fait de l’assuré et dans
un délai de huit (8) jours à partir du moment où il a eu
connaissance de ladite aggravation si les risques
sont aggravés sans le fait de l’assuré.
Dans l’un et l’autre cas, l’assureur a la faculté soit de
résilier le contrat, soit de proposer un nouveau taux
de prime. Si l’assureur opte pour la résiliation, celle-ci
prend effet le 10ème jour de la notification de l’avis de
résiliation par lettre recommandée.
Si l’assuré ne donne pas de suite à la proposition de
l’assureur ou s’il refuse expressément le nouveau
taux dans le délai de trente (30) jours à compter de la
notification de la proposition, l’assureur peut résilier
le contrat au terme de ce délai, à condition d’avoir
informé l’assuré de cette faculté, en la faisant figurer en
caractères apparents dans la lettre de proposition.
Toutefois, l’assureur ne peut plus se prévaloir de
l’aggravation des risques quand, après en avoir été

informé de quelque manière que ce soit, il a manifesté
son consentement au maintien de l’assurance,
spécialement en continuant à recevoir les primes ou
en payant après un sinistre une indemnité.
Article 14 :
Le présent contrat est nul en cas de réticence ou
de fausse déclaration intentionnelle de la part de
l’assuré quand cette réticence ou cette fausse
déclaration change l’objet du risque ou en diminue
l’opinion pour l’assureur, alors même que le risque
omis ou dénaturé par l’assuré a été sans influence
sur le sinistre.
Les primes payées demeurent alors acquises à
l’assureur, qui a le droit au paiement de toutes les
primes échues à titre de dommages et intérêts.
L’omission ou la déclaration inexacte de la part de
l’assuré dont la mauvaise foi n’est pas établie
n’entraîne pas la nullité de l’assurance.
Si ladite omission ou déclaration inexacte est
constatée avant tout sinistre, l’assureur a le droit, soit
de maintenir le contrat moyennant une augmentation
de prime acceptée par l’assuré, soit de résilier le
contrat dix (10) jours après notification adressée à
l’assuré par lettre recommandée.
Si les risques garantis par le contrat sont ou viennent
à être couverts par d’autres contrats d’assurances,
l’assuré doit en faire immédiatement la déclaration à
l’assureur.
V- Primes
Article 15 :
Sauf clause contraire spécifiée aux conditions
particulières, la prime est payable au domicile de
l’assureur ou du mandataire désigné par lui à cet
effet.
A défaut de paiement d’une prime ou d’une fraction
de prime dans les dix (10) jours de son échéance et
indépendamment du droit pour l’assureur de
poursuivre l’exécution du contrat en justice, celui-ci
peut suspendre la garantie vingt (20) jours après la
mise en demeure de l’assuré. Au cas où la prime
annuelle a été fractionnée, la suspension de la
garantie, intervenue en cas de non-paiement de l’une
Conditions Générales
des fractions de prime, produit ses effets jusqu’à
l’expiration de la période restante de l’année d’assurance.
La prime ou fraction de prime est, dans tous les cas,
portable après la mise en demeure de l’assuré.
L’assureur a le droit de résilier le contrat dix (10) jours
après l’expiration du délai de vingt (20) jours
mentionné ci-dessus.
Le contrat non résilié reprend pour l’avenir ses effets
à midi du lendemain du jour où ont été payés à
l’assureur ou au mandataire désigné par lui la prime
arriérée, ou en cas de fractionnement de la prime
annuelle, les fractions de prime ayant fait l’objet de la
mise en demeure et celles venues à échéance pendant
la période de suspension ainsi que, éventuellement,
les frais de poursuite et de recouvrement.
Lorsque la mise en demeure est adressée en dehors
du Maroc, le délai de vingt (20) jours mentionné au
deuxième alinéa est doublé.
Article 16 :
La mise en demeure prévue à l’article 15 ci-dessus
résulte de l’envoi d’une lettre recommandée
adressée à l’assuré ou à la personne chargée du
paiement de la prime à leur dernier domicile connu
de l’assureur. Si ce domicile est situé en dehors du
Maroc, la lettre recommandée est accompagnée
d’une demande d’avis de réception. Cette lettre,
dont les frais d’établissement et d’envoi incombent à
l’assureur, doit indiquer expressément qu’elle est
envoyée à titre de mise en demeure, rappeler le montant
et la date d’échéance de la prime et reproduire l’article
21 de la loi n°17-99 précitée.
Article 17 :
La résiliation du contrat, intervenue en application du
3ème alinéa de l’article 15 ci-dessus ne prend effet
que si la prime ou fraction de prime n’a pas été
payée avant l’expiration du délai de dix (10) jours
prévu au 3ème alinéa de l’article 15 ci-dessus.
La résiliation, qui doit être notifiée à l’assuré par
lettre recommandée, prend effet à l’expiration du
30ème jour de la date d’envoi de la lettre de mise en
demeure prévue par l’article 15 ci-dessus. Toutefois,
lorsque la lettre de mise en demeure est adressée en
dehors du Maroc, la résiliation ne prend effet qu’à
l’expiration du 50ème jour de la date d’envoi de ladite
lettre.
9
Multirisque Automobile
Article 18 : Révision de la prime
Lorsque le contrat est à tacite reconduction,
l’assureur doit aviser le souscripteur par lettre
recommandée soixante (60) jours au moins avant
l’échéance en cas de modification de prime.
Le souscripteur peut alors résilier le contrat par lettre
recommandée adressée à l’assureur trente (30) jours
au moins avant cette échéance.
Si le souscripteur n’utilise pas la faculté de résiliation
ci-dessus, il est réputé avoir accepté le nouveau
montant de prime proposé par l’assureur.
Article 19 : Réduction ou majoration de la
prime
Pour la détermination de la prime, l’assureur doit
tenir compte des antécédents de sinistralité de
l’assuré en multipliant la prime de base, calculée
indépendamment de ces antécédents, par un
coefficient de réduction-majoration fixé comme suit :
- 0.9 si l’assuré n’a aucun sinistre engageant ou
susceptible d’engager totalement ou partiellement
sa responsabilité durant une période d’assurance de
vingt-quatre (24) mois consécutifs précédant la
souscription ou le renouvellement du contrat. Pour
la détermination de la période d’assurance de
vingt-quatre (24) mois consécutifs susvisée, il est
toléré une seule interruption d’assurance ne
dépassant pas trente (30) jours.
- Si l’assuré a causé un ou plusieurs sinistres
engageant ou susceptible d’engager totalement ou
partiellement sa responsabilité durant la période
d’assurance de douze (12) mois précédant la
souscription ou le renouvellement du contrat, ce
coefficient, qui ne peut excéder 2.5, s’obtient en
ajoutant à un (1) pour chacun de ces sinistres :
• 0.15 pour l’usage transport public de voyageurs
(TPV) ou 0.20 pour les autres usages si le sinistre
est matériel ;
• 0.20 pour l’usage TPV ou 0.30 pour les autres
usages si le sinistre est corporel, ou matériel et
corporel à la fois.
- Dans les autres cas, le coefficient de réduction-
majoration est égal à un (1).
Lorsque l’assuré est garanti pour plusieurs véhicules,
le coefficient de réduction-majoration est déterminé
et appliqué séparément véhicule par véhicule.
10
Dans le cas où l’assuré apporte la preuve que sa
responsabilité est entièrement et définitivement
dégagée, l’assureur est tenu de restituer la portion
de prime correspondant à la différence entre la prime
perçue et celle qu’aurait payé l’assuré en étant non
responsable du sinistre considéré.
VI- Déclaration et règlement des sinistres
Article 20 : Obligations de l’assuré en cas de
sinistre
Sous peine de déchéance, l’assuré doit, sauf cas
fortuit ou de force majeure, déclarer à l’assureur
dès qu’il en a eu connaissance et au plus tard dans
les cinq (5) jours de sa survenance, tout sinistre de
nature à entraîner la garantie de ce dernier.
La déclaration du sinistre doit être faite par écrit ou
verbalement et contre récépissé :
• soit au siège social de l’assureur ;
•,soit à l’agence d’assurances dont dépend le
contrat ;
• soit au bureau direct de l’assureur dont dépend
le contrat ;
•,soit auprès de l’intermédiaire d’assurances
mandaté à cet effet.
L’assuré doit en outre :
1 - Indiquer à l’assureur les numéros de la police et
de l’attestation d’assurance, la date, jour et heure,
la nature et les circonstances du sinistre, ses
causes et conséquences connues ou présumées,
le nom, l’adresse et le numéro du permis de conduire
du conducteur au moment du sinistre, et si possible,
les noms et adresses des victimes et des témoins ;
2 - Transmettre à l’assureur, dans le plus bref délai,
tous avis, lettres, convocations, assignations,
actes extrajudiciaires et pièces de procédure qui
seraient adressées, remis ou signifiés à lui-même
ou à ses préposés concernant un sinistre
susceptible d’engager une responsabilité couverte
par la garantie.
Article 21 : Procédure, transaction
En cas d’action judiciaire mettant en cause la
responsabilité civile de l’assuré, l’assureur a la faculté :
a) d’assumer la défense de l’assuré devant toutes
juridictions autres que pénales, de diriger le
procès et d’exercer les voies de recours ;

b) de diriger la défense de l’assuré, à moins que
ce dernier ne s’y oppose, devant les juridictions
pénales ou de s’y associer et d’exercer les
voies de recours limitées aux intérêts civils.
Aucune reconnaissance de responsabilité, aucune
transaction, intervenues en dehors de l’assureur, ne
sont opposables à ce dernier. L’aveu de la matérialité
d’un fait ne peut être assimilé à la reconnaissance
d’une responsabilité.
N’est pas considéré comme commencement de
transaction ni acceptation de responsabilité, à
condition qu’il ne donne lieu à aucun engagement,
tout acte d’humanité envers la victime, tels que soins
médicaux et pharmaceutiques donnés à un blessé
au moment de l’accident ou son transport soit à son
domicile, soit à l’hôpital.
Article 22 : Subrogation
L’assureur qui a payé l’indemnité d’assurance est
subrogé jusqu’à concurrence de cette indemnité,
dans les droits et actions de l’assuré contre les tiers
qui, par leur fait, ont causé le dommage ayant donné
lieu à la garantie de l’assureur.
Conditions Générales
L’assureur peut être déchargé, en tout ou en partie
de sa garantie envers l’assuré, quand la subrogation
ne peut plus, par le fait de l’assuré, s’opérer en
faveur de l’assureur.
Par dérogation aux dispositions précédentes,
l’assureur n’a aucun recours contre les conjoints,
ascendants, descendants, alliés en ligne directe,
préposés, employés, ouvriers ou domestiques, et
généralement, toute personne vivant habituellement
au foyer de l’assuré, sauf le cas de malveillance
commise par une de ces personnes.
VII- Prescription
Article 23 :
Toutes actions dérivant du présent contrat sont
prescrites par deux ans à compter de l’évènement
qui y donne naissance dans les conditions fixées par
les articles 36 et 38 de la loi n° 17-99 précitée.
11
Partie II - Garanties Annexes
I - Objet et étendue des Garanties
Annexes
Article 24 : Objet de la garantie
Outre la garantie de base R1 “Responsabilité Civile
Automobile” visée à l’article 120 de la loi n°17-99
portant code des assurances et qui fait l’objet de la
partie I des présentes conditions générales,
l’assureur garantit les risques définis ci-après et
expressément stipulés aux conditions particulières :
•,R2 : Protection Juridique (PJ)
• R3 : Incendie
• R4 : Vol
• R5 : Vol et incendie au premier événement
• R6 : Tiers Collision
• R7 : Collision étendue
• R8 : Dommages au véhicule
• R9 : Bris des glaces
• R10 : Protection du Conducteur et des Passagers
(PCP)
Article 25 : Définitions
On entend par :
•,Accessoires et objets personnels : les bagages et
effets vestimentaires se trouvant à l’intérieur de
l’habitacle ou du coffre du véhicule.
•,Assureur : CNIA SAADA Assurance, entreprise
d’assurance régie par la loi n° 17-99 portant code
des assurances.
•,Assuré :
-,Pour le risque R2 : le souscripteur, le propriétaire
du véhicule assuré et toute personne ayant avec
l’autorisation de l’un ou de l’autre, la garde ou la
conduite du véhicule, à l’exception des garagistes
et personnes pratiquant habituellement le
courtage, la vente, la réparation, le dépannage ou
le contrôle du bon fonctionnement des véhicules
ainsi que leurs préposés. L’autorisation de la
conduite n’est valable que pour l’objet en vue
duquel elle a été donnée.
-,Pour les risques R3 à R10 : le souscripteur ou le
propriétaire du véhicule assuré.
-,Pour le risque R10 : le conducteur ainsi que les
personnes transportées, à titre gratuit à l’intérieur
du véhicule assuré.
•,Echéance de prime : date à laquelle est exigible le
paiement de la prime.
•,Echéance du contrat : date à laquelle est prévue
12 Multirisque Automobile
l’expiration des garanties accordées au titre du
contrat d’assurance.
•,Équipements audio-vidéo : l’autoradio, compact
disque, le lecteur CD, le chargeur CD, l’amplificateur
de son et les hauts parleurs, l’écran LCD, ou tout
autre équipement électronique à la double condition
que :
-,ces équipements soient fixés ou montés à
l’intérieur du véhicule assuré,
-,ces équipements soient livrés par le constructeur,
-,ou lorsqu’ils sont montés par le souscripteur, ils
doivent être expressément déclarés.
•,Franchise : somme qui, reste à la charge de
l’assuré et qui est déduite du montant de
l’indemnité.
•,Objets de valeur : tout objet dont la valeur unitaire
est supérieure à 1.500 dh.
•,Personnes transportées à titre gratuit : tout
passager transporté, sans rémunération, même s’il
est transporté par l’assuré dans le cadre
professionnel.
•,Souscripteur : personne morale ou physique, ainsi
dénommée aux conditions particulières, qui
contracte l’assurance pour son propre compte ou
pour le compte d’autrui et qui de ce fait, s’engage
envers l’assureur pour le paiement de la prime
correspondante.
•,Valeur assurée : la valeur assurée du véhicule
correspond à la valeur sur laquelle le taux de prime
est appliqué. Elle est déterminée en fonction de
son âge, comme suit :
-,Si l'âge du véhicule est inférieur à 1 an, elle sera
égale à la valeur à neuf ;
-,Si l’âge du véhicule est compris entre 1 an et 6
ans, elle sera calculée en application du barème
conventionnel de dépréciation annuel du
véhicule assuré (voir annexe 2) ;
-,Si l’âge du véhicule est strictement supérieur à 6
ans, elle sera égale à la valeur déclarée par le
souscripteur.
Il reste entendu que l’âge du véhicule est
déterminé à partir de sa première mise en
circulation.
•,Valeur vénale : la valeur vénale du véhicule est
égale à la valeur du véhicule au moment du sinistre.
Elle est déterminée en fonction de son âge, comme
suit :
-,Si l'âge du véhicule est inférieur à 1 an, elle sera
égale à la valeur à neuf ;

-,Si l’âge du véhicule est compris entre 1 an et 6
ans, elle sera calculée en application du barème
conventionnel de dépréciation annuel du
véhicule assuré (voir annexe 2) ;
-,Si l’âge du véhicule est strictement supérieur à 6
ans, elle sera déterminée à dire d’expert.
Il reste entendu que l’âge du véhicule est
déterminé à partir de sa première mise en
circulation.
•,Véhicule assuré : véhicule terrestre à moteur,
désigné aux conditions particulières et, le cas
échéant, les remorques ou semi-remorques
désignées également aux conditions particulières.
Article 26 : Etendue géographique
L’ensemble des garanties visées par cette partie
suivent la même étendue géographique que celle
prévue pour le risque R1 “ Responsabilité Civile
Automobile”, objet de la partie I du présent contrat.
Les indemnités sont payées en dirhams et au
Maroc, quel que soit le lieu du sinistre.
Article 27 : Garantie Protection Juridique “PJ”
(R2)
27.1. Ce qui est garanti :
Sous réserve des exclusions stipulées à l’article 36 et
au paragraphe 27.2 ci-après, et à hauteur du plafond
prévu à cet effet aux conditions particulières du
présent contrat, l’assureur s’engage à procéder à
ses frais, à toute intervention amiable et à intenter à
ses frais, toute action judiciaire tendant à :
a),Pourvoir à la défense des intérêts de l’assuré en
cas de poursuites fondées sur l’utilisation du
véhicule assuré en circulation ou hors circulation;
b),Obtenir la réparation pécuniaire des débours de
l’assuré ainsi que des dommages, subis par
l’assuré lui-même, le véhicule assuré et par les
objets qu’il transporte dans la mesure où ces
divers dommages résultent d’un accident causé
audit véhicule et engageant la responsabilité d’un
tiers identifié.
En cas de désaccord sur l’opportunité d’entamer une
action en justice, l’assuré garde la possibilité
d’assurer sa propre défense par toute voie de
recours. En cas d’aboutissement favorable de cette
démarche, l’assureur s’engage à rembourser à
l’assuré le montant des frais exposés et ce dans la
limite du plafond accordé au titre de cette garantie.
En ce qui concerne l’exercice des recours, l’assuré
doit donner à l’assureur les pouvoirs nécessaires et
lui fournir les documents servant à fixer le montant
Conditions Générales
des demandes, notamment les factures de
réparation acquittées. L’assureur s’interdit de
transiger avec les tiers responsables sauf
autorisation de l’assuré qui, alors, fixe lui-même le
montant de la transaction.
27.2. Ce qui est exclu :
Outre les exclusions stipulées à l’article 36 du
présent contrat, sont exclus au titre de la garantie
protection Juridique (R2) :
-,L’engagement de caution et le dépôt de
cautionnement ;
-,Les cas de poursuites pour délits quelconques,
ainsi que les amendes correspondantes ;
-,Les cas de poursuites pour infractions
quelconques, ainsi que les amendes
correspondantes.
Article 28 : Garantie Incendie (R3)
28.1. Ce qui est garanti :
Sous réserve des exclusions stipulées au
paragraphe 28.2 et à l’article 36, ci-après et à
hauteur du plafond prévu à cet effet aux conditions
particulières du présent contrat, l’assureur garantit
les dommages subis par le véhicule assuré, y
compris les accessoires et les pièces de rechange
dont le catalogue du constructeur prévoit la livraison
en même temps que celle du véhicule, lorsque ces
dommages résultent d’un incendie, d’une explosion
ou de la chute de la foudre.
Cette garantie est étendue aux éléments suivants :
-,les objets personnels se trouvant à l’intérieur de
l’habitacle ou du coffre du véhicule à l’exception
des espèces monnayées, billets de banque et
autres papiers ayant valeur d’argent, fourrures,
bijoux, objets en métaux précieux, pierres
précieuses, perles ainsi que les objets de valeur ;
-,les aménagements professionnels fixés au
véhicule et destinés à l’exercice de l’activité
professionnelle du propriétaire du véhicule, ainsi
que le matériel professionnel ;
-,les frais engagés pour la reconstitution de la carte
grise, du permis de conduire et de la carte
d’identité nationale à hauteur de 500 dh par
sinistre et par an.
Le cumul de l’ensemble des quatre extensions
énumérées, ci-dessus, est plafonné à hauteur de
20 000 dh par sinistre et par an.
La prime de la garantie incendie (R3) est déterminée
sur la base de la valeur vénale du véhicule telle que
définie à l’article 25 du présent contrat.
13
Multirisque Automobile
En cas de sinistre, l’indemnité est calculée pendant
la première année de mise en circulation sans
déduction d’abattement pour la vétusté. Au-delà de
la première année, l’indemnité est calculée
conformément aux articles 39 et 40 des conditions
générales.
La présente garantie ne comporte aucune franchise.
La valeur vénale constitue la limite de l’engagement
de l’assureur par sinistre et par événement.
28.2. Ce qui est exclu :
Outre les exclusions stipulées à l’article 36 du
présent contrat, sont exclus au titre de la garantie
incendie (R3), les dommages causés par :
-,Les courts circuits et incendie limités aux
appareils électriques et électroniques et
provenant de leur seul fonctionnement ;
-,Les brûlures aux sièges, aux garnitures et
revêtements, occasionnées par des accidents
de fumeurs;
-,Ainsi que les vols commis à l’occasion d’un
incendie.
Article 29 : Garantie Vol (R4)
29.1. Ce qui est garanti :
Sous réserve des exclusions stipulées au
paragraphe 29.2 et à l’article 36, ci-après et des
limitations de garanties et franchises prévues par
l’article 37, ci-après et à hauteur du plafond prévu à
cet effet aux conditions particulières du présent
contrat, l’assureur garantit les dommages résultant
de la disparition ou de la détérioration du véhicule
assuré, y compris les accessoires et les pièces de
rechange dont le catalogue du constructeur prévoit
la livraison en même temps que celle du véhicule, à
la suite d’un vol ou d’une tentative de vol de ce
véhicule, ainsi que le remboursement des frais
engagés, légitimement et avec l’accord de l’assureur,
pour la récupération du véhicule volé.
La garantie vol est étendue également :
•,Au vol isolé de l’équipement audio et vidéo, défini
par l’article premier, dans la limite de la valeur
déclarée aux conditions particulières, même si le
véhicule n’est pas volé. Cette garantie ne pourra
s’appliquer qu’à la condition qu’il y ait effraction du
véhicule assuré et dépôt de plainte auprès des
autorités locales.
•,La marque et la valeur de l’équipement audio vidéo
doivent être mentionnées aux conditions
particulières, s’ils ne sont pas livrés avec le
véhicule ;
14
•,Au remboursement des frais engagés pour la
reconstitution de la carte grise, du permis de
conduire et de la carte d’identité nationale,
lorsqu’ils sont dans le véhicule volé ou s’ils sont
volés à la suite d’une effraction du véhicule. Cette
garantie est plafonnée à 500 dh par sinistre et par
an.
La prime de la garantie vol (R4) est déterminée sur la
base de la valeur vénale du véhicule telle que définie
à l’article 25 du présent contrat.
En cas de sinistre, l’indemnité est calculée pendant
la première année de mise en circulation sans
déduction d’abattement pour la vétusté. Au delà de
la première année, l’indemnité est calculée
conformément aux articles 39 et 40 des conditions
générales.
La valeur remboursée de l’équipement audio-vidéo
ne doit en aucun cas dépasser 3% de la valeur
vénale du véhicule, sans dépasser la valeur déclarée
au moment de la souscription.
La présente garantie comporte une franchise égale à
5% du montant des dommages déterminés à dire
d’expert, au jour du sinistre. Cette franchise restera
dans tous les cas à la charge de l’assuré.
La valeur vénale constitue la limite de l’engagement
de l’assureur par sinistre et par événement.
29.2. Ce qui est exclu :
Outre les exclusions stipulées à l’article 36 du
présent contrat, sont exclus au titre de la garantie
Vol (R4) :
-,les vols commis par les membres de la famille
de l’assuré habitant sous son toit ou avec leur
complicité ainsi que ceux commis par les
préposés de l’assuré pendant leur service ;
-,les vols des roues ;
-,les vols de tout appareillage ou pièce dérobés
séparément (à l’exception du vol isolé de
l’équipement audio-vidéo) et dont l’absence
n’empêche pas le véhicule de se mouvoir.
•,Toutefois, cette dernière exclusion ne joue pas
pour les vols commis dans les remises et
garages, lorsqu’il y a effraction, escalade,
usage de fausses clés, violence corporelle ou
tentative de meurtre;
-,les détournements des voitures de location par
les personnes qui les ont louées ;
-,les vols commis à l’intérieur des véhicules
décapotables ainsi que ceux survenant alors
que les portes et toit ouvrant ne sont pas
entièrement clos et verrouillés ;
-,les vols et tentatives de vol des véhicules non
munis d’un dispositif anti-vol ;

-,les vols facilités par la présence des clés du
véhicule sur ou dans le véhicule, y compris
lorsque celui-ci se trouve à l’intérieur de locaux
privatifs, sauf en cas de violences corporelles
exercées sur le conducteur.
Article 30 - La garantie « vol et incendie au
premier évènement »
Sous réserve des exclusions stipulées aux
paragraphes 28.2 et 29.2, ci-dessus et à l’article 36,
et des limitations de garanties et franchises prévues
par l’article 37, ci-après, et à hauteur du plafond
prévu à cet effet aux conditions particulières du
présent contrat, l’assureur garantit les dommages
subis par le véhicule assuré au titre de la garantie vol
telle qu’elle est définie à l’article 29 et la garantie
incendie telle qu’elle est définie à l’article 28.
Cette garantie ne s’applique qu’au premier sinistre
touchant la garantie vol et au premier sinistre
touchant la garantie incendie.
Ainsi la garantie pour laquelle le premier
évènement s’est produit cesse automatiquement
et de plein droit.
L’autre garantie continue à produire ses effets
jusqu’à la survenance de l’évènement couvert au
titre de cette garantie. A la survenance de cet
évènement, elle cesse de plein droit.
La prime de la garantie vol et incendie au premier
évènement (R5) est déterminée sur la base de la
valeur vénale du véhicule telle que définie à l’article
25 du présent contrat.
La valeur vénale constitue la limite de l’engagement
de l’assureur par sinistre et par événement.
Article 31 : Garantie Tiers Collision (R6)
31.1. Ce qui est garanti :
Sous réserve des exclusions stipulées au
paragraphe 31.2 et à l’article 36, ci-après, et des
limitations de garanties et franchises prévues par
l’article 37, ci-après, et à hauteur du plafond prévu à
cet effet aux conditions particulières du présent
contrat, l’assureur garantit les dommages subis par
le véhicule assuré, y compris les accessoires et
pièces de rechange dont le catalogue du
constructeur prévoit la livraison en même temps que
celle du véhicule, lorsque ces dommages résultent
d’une collision avec un véhicule terrestre à moteur
identifié, ou avec un tiers identifié.
L’assureur garantit également les dommages subis
par le véhicule assuré même en cas d’utilisation du
véhicule à l’insu de son propriétaire.
Conditions Générales
La prime de la garantie Tiers collision (R6) est
déterminée en fonction du plafond de couverture
choisi et expressément indiqué aux conditions
particulières.
En cas de sinistre, l’indemnité ne doit en aucun cas
dépasser ledit plafond.
Au-delà de la 10ème année de mise en circulation,
cette garantie ne produit plus ses effets.
Cette garantie comporte une franchise indiquée aux
Conditions Particulières. La franchise est, dans tous
les cas, à la charge de l’assuré.
31.2. Ce qui est exclu :
Outre les exclusions stipulées à l’article 36 du
présent contrat, et des limitations de garantie et
franchises prévues par l’article 37 du présent
contrat, sont exclus au titre de la garantie Tiers
collision (R6), les vols ou tentatives de vol suite à
un accident.
Les garanties “Tiers Collision”, “Collision étendue”
et “Dommages au Véhicule” ne peuvent en aucun
cas être cumulées.
Article 32 : Garantie Collision Étendue (R7)
32.1. Ce qui est garanti :
Sous réserve des exclusions stipulées au
paragraphe 31.2 et à l’article 36, ci-après, et des
limitations de garanties et franchises prévues par
l’article 37, ci-après, et à hauteur du plafond prévu à
cet effet aux conditions particulières du présent
contrat, l’assureur garantit les dommages subis par
le véhicule assuré, y compris les accessoires et
pièces de rechange dont le catalogue du
constructeur prévoit la livraison en même temps que
celle du véhicule, lorsque ces dommages résultent
d’une collision avec un véhicule terrestre à moteur
identifié, ou avec un tiers identifié.
L’assureur garantit également les dommages subis
par le véhicule assuré même en cas d’utilisation du
véhicule à l’insu de son propriétaire.
La garantie Collision étendue est étendue au
remboursement de la valeur assurée du véhicule,
des frais engagés pour la reconstitution de la carte
grise, du permis de conduire et de la carte d’identité
nationale. Cette garantie est plafonnée à 500 dh par
sinistre et par an.
La prime de la garantie Collision étendue (R7) est
déterminée sur la base de la valeur vénale du
véhicule telle que définie à l’article 25 du présent
contrat.
15
Multirisque Automobile
En cas de sinistre, l’indemnité est calculée pendant
la première année de mise en circulation sans
déduction d’abattement pour la vétusté. Au delà de
la première année, l’indemnité est calculée
conformément aux articles 39 et 40 des conditions
générales.
Au-delà de la 10ème année de mise en circulation,
cette garantie ne produit plus ses effets.
Cette garantie comporte une franchise indiquée aux
Conditions Particulières. La franchise est, dans tous
les cas, à la charge de l’assuré.
La valeur vénale constitue la limite de l’engagement
de l’assureur par sinistre et par événement.
32.2. Ce qui est exclu :
Outre les exclusions stipulées à l’article 36 du
présent contrat, et des limitations de garantie et
franchises prévues par l’article 37 du présent
contrat, sont exclus au titre de la garantie collision
étendue (R7), les vols ou tentatives de vol suite à
un accident.
Les garanties “Tiers Collision”, “ Collision étendue”
et “Dommages au Véhicule” ne peuvent en aucun
cas être cumulées.
Article 33 : Garantie Dommages au véhicule
(R8)
33.1. Ce qui est garanti :
Sous réserve des exclusions stipulées au
paragraphe 33.2 et à l’article 36, ci-après, et des
limitations de garanties et franchises prévues par
l’article 37, ci-après, et à hauteur du plafond prévu à
cet effet aux conditions particulières du présent
contrat, l’assureur garantit les dommages subis par
le véhicule assuré, y compris les accessoires et les
pièces de rechange dont le catalogue du
constructeur prévoit la livraison en même temps que
celle du véhicule, lorsque ces dommages résultent
d’un choc avec un corps fixe ou mobile ou du
renversement du véhicule, sans collision préalable.
L’assureur garantit également les dommages subis
par le véhicule assuré même en cas d’utilisation du
véhicule à l’insu de son propriétaire.
La garantie Dommages au véhicule est étendue
également au remboursement des frais engagés
pour la reconstitution de la carte grise, du permis de
conduire et de la carte d’identité nationale, à hauteur
de 500 dh par sinistre et par an.
Si le choc ou les dommages surviennent aux seuls
16
pneumatiques, ceux-ci sont exclus de la garantie.
La prime de la garantie Dommages au véhicule (R8)
est déterminée sur la base de la valeur vénale du
véhicule telle que définie à l’article 25 du présent
contrat.
Au-delà de la 5ème année de mise en circulation,
cette garantie ne produit plus ses effets.
En cas de sinistre, l’indemnité est calculée pendant
la première année de mise en circulation sans
déduction d’abattement pour la vétusté. Au delà de
la première année, l’indemnité est calculée
conformément aux articles 39 et 40 des conditions
générales.
La garantie Dommages au véhicule comporte une
franchise égale au pourcentage, indiqué aux
conditions particulières, appliqué au montant des
dommages. Cette franchise restera dans tous les cas
à la charge de l’assuré.
La valeur vénale constitue la limite de l’engagement
de l’assureur par sinistre et par événement.
30.2. Ce qui est exclu :
Outre les exclusions stipulées à l’article 36 du
présent contrat, et des limitations de garantie et
franchises prévues par l’article 37 du présent
contrat, sont exclus au titre de la garantie
Dommages au véhicule (R8) :
-,Les dommages subis par les organes du
véhicule lorsque ces dommages résultent
exclusivement d’un défaut d’entretien ou de
l’usure ;
-,Les vols ou tentatives de vol suite à un accident ;
-,Les bris des glaces seuls.
Les garanties “Tiers Collision”, “Collision étendue”
et “Dommages au Véhicule” ne peuvent en aucun
cas être cumulées.
Article 34 : Garantie Bris des glaces (R9)
34.1. Ce qui est garanti :
Sous réserve des exclusions stipulées au
paragraphe 34.2 et à l’article 36, ci-après, et à
hauteur du plafond prévu à cet effet aux conditions
particulières du présent contrat, l’assureur garantit le
bris des glaces latérales, avant et arrière, le pare-
brise, la lunette arrière ou le toit fixe, ouvrant ou
translucide du véhicule assuré.
Sont également couverts par cette garantie :
•,Les frais de main d’œuvre engagés pour la
réparation ou le remplacement des biens assurés ;
•,Les coûts des joints d’étanchéité et des kits de
collage ;

•,Les bris résultant du vol ou de tentative de vol du
véhicule assuré et ses accessoires.
Le taux de prime de la garantie Bris des glaces est
appliqué à la valeur assurée des glaces indiquée aux
conditions particulières.
Le règlement des sinistres relatifs à ce risque est
effectué en dérogation de la règle proportionnelle
des capitaux.
La valeur des glaces constitue la limite de
l’engagement de l’assureur par sinistre et par
événement.
34.2. Ce qui est exclu :
Outre les exclusions stipulées à l’article 36 du
présent contrat, sont exclus au titre de la garantie
Bris des glaces (R9), les rayures et ébréchures
n’ayant pas entrainé un bris des glaces.
Article 35 : Garantie Protection du Conducteur
et des Passagers “PCP” (R10)
35.1. Ce qui est garanti :
Sous réserve des exclusions stipulées à l’article 36,
au paragraphe 35.2, ci-après, et des limitations de
garanties et franchises prévues par l’article 37 ci-
après et à hauteur du plafond prévu à cet effet dans
les conditions particulières du présent contrat,
l’assureur garantit les dommages corporels en cas
d’accident dont pourraient être victimes, l’assuré
conducteur du véhicule ainsi que toutes les
personnes transportées, à titre gratuit, à l’intérieur du
véhicule assuré.
La garantie est étendue aux accidents corporels
survenant au souscripteur :
•,lorsqu’il est transporté, en conduisant ou non, dans
un véhicule automobile à quatre roues ;
•,lorsqu’il utilise sans prendre part à sa conduite, un
moyen quelconque de transport terrestre en
commun.
Sont également compris, les accidents survenant à
toute personne, transportée ou non, alors qu’elle
prête gracieusement son concours pour la mise en
marche du véhicule assuré ou l’exécution de
réparations en cours de route.
Le capital assuré en invalidité n’est dû que lorsque le
taux d’IPP est égal à 100%. Lorsque le taux d’IPP
est inférieur à 100%, l’indemnité est égale au produit
du capital assuré par le taux d’IPP définitif.
35.2. Ce qui est exclu :
Outre les exclusions stipulées à l’article 36 du
présent contrat, et des limitations de garantie et
franchises prévues par l’article 37 du présent
Conditions Générales
contrat, sont exclus au titre de la garantie
Protection du Conducteur et des Passagers “PCP”
(R10) :
•,les conséquences des accidents survenant
lorsque le véhicule est confié à un garagiste,
carrossier, réparateur ou négociant en
automobile ;
•,les maladies quelconques, congestion, insolation
et congélation, sauf si elles sont la conséquence
d’un accident couvert au titre de la présente
garantie ;
•,les dommages corporels survenus au conducteur
qui par suite d’aliénation, de paralysie ou
d’épilepsie aurait causé ou provoqué l’accident ;
•,les dommages subis lorsque le conducteur
conduit sous l’emprise de l’alcool, de stupéfiants
ou d’anabolisants, sauf s’il est établi que
l’accident est sans relation avec l’état du
conducteur.
II - Exclusions d'assurance et limitation de
garantie
Article 36 : Exclusions communes aux risques
R2 à R10
Outre les exclusions qui sont définies à la partie I «
Garantie Responsabilité Civile Automobile » et qui
sont applicables aux risques R2 à R10, le présent
contrat ne couvre pas également :
•,les dommages aux espèces monnayées, billets
de banque et autres papiers ayant valeur
d'argent, aux bijoux, fourrures, objets en métaux
précieux, pierres précieuses, perles et objets
d'art ;
•,les dommages résultant de tremblement de terre
ou autres cataclysmes ;
•,les dommages résultant d'acte de vandalisme ou
de terrorisme, d'attentats et de sabotage ;
•,les dommages indirects, tels que privation de
jouissance, manque à gagner et dépréciation,
ainsi que les frais de dépannage et de garage
consécutifs à un évènement assuré ;
•,les dommages subis par le véhicule assuré au
cours de son transport par air et par mer ;
•,les dommages subis par le véhicule assuré,
lorsque le conducteur conduit sous l'emprise de
l'alcool, de stupéfiants ou d'anabolisants, sauf
s'il est établi que l'accident est sans relation avec
l'état du conducteur.
Article 37 : Limites de garantie et franchises
Les montants des limites de la garantie et des
franchises sont fixés aux conditions particulières.
17
Multirisque Automobile
Pour le risque Vol (R4), la garantie comporte une
franchise par sinistre égale à 5% du montant des
dommages. En cas de sinistre, pour le vol isolé de
l'équipement audio-vidéo, l'assuré supportera une
franchise de 5% calculée sur le montant de
l'indemnité correspondante.
La marque et la valeur de l'équipement audio-vidéo
doivent être mentionnées aux conditions
particulières, s'ils ne sont pas livrés avec le véhicule.
Pour le risque Vol et incendie au premier événement
(R5) et lorsque le sinistre porte sur la garantie vol,
une franchise par sinistre égale à 5% du montant des
dommages est appliquée.
Pour les risques Tiers collision (R6), collision étendue
18 Multirisque Automobile
(R7) et Dommages au véhicule (R8), la garantie
comporte une franchise égale au pourcentage,
indiqué aux conditions particulières, appliqué au
montant des dommages subis.
Pour le risque Protection du Conducteur et des
Passagers “PCP” (R10), les montants garantis pour
chacun des risques «Décès» et «Invalidité Totale et
Définitive» et en « Remboursement des frais
médicaux », sont fixés aux conditions particulières.
Il est à préciser que le capital assuré en invalidité
n'est dû que lorsque le taux d'IPP est égal à 100%.
Lorsque le taux d'IPP est inférieur à 100%,
l'indemnité est égale au produit du capital assuré par
le taux d'IPP définitif.
Partie III - Fonctionnement du contrat pour les
garanties annexes
Article 38 : Obligations de l’assuré en cas de
sinistre
Sous peine de déchéance, l’assuré doit, sauf cas
fortuit ou de force majeure, déclarer à l’assureur
dès qu’il en a eu connaissance et au plus tard dans
les cinq (5) jours de sa survenance, tout sinistre de
nature à entraîner la garantie de ce dernier.
La déclaration du sinistre doit être faite par écrit ou
verbalement et contre récépissé :
•,soit au siège social de l’assureur ;
•,soit à l’agence d’assurance dont dépend le contrat ;
•,soit au bureau direct de l’assureur dont dépend le
contrat ;
•,soit auprès de l’intermédiaire d’assurance mandaté
à cet effet.
L’assuré doit en outre :
•,indiquer à l’assureur les numéros de la police et de
l’attestation d’assurance, la date, le jour et l’heure,
la nature et les circonstances du sinistre, ses
causes et conséquences connues ou présumées,
le nom, l’adresse et le numéro du permis de
conduire du conducteur au moment du sinistre, et
si possible, les noms et adresses des victimes et
des témoins ;
•,transmettre à l’assureur, dans le plus bref délai,
tous avis, lettres, convocations, assignations,
actes extrajudiciaires et pièces de procédure qui
seraient adressées, remis ou signifiés à lui-même
ou à ses préposés concernant un sinistre
susceptible d’engager une responsabilité couverte
par la garantie.
•,faire connaître à l’assureur les lieux où ces
dommages pourront être constatés ;
•,s’abstenir de procéder ou faire procéder à des
réparations lorsque le montant global des
dommages est supérieur à 500 dh par sinistre,
avant visite par l’assureur.
En cas de vol ou de tentative de vol faisant jouer la
garantie du risque Vol (R4), l’assuré doit :
•,déclarer à son assureur, le vol du véhicule assuré
au plus tard dans les 24 heures (week-end et jours
fériés non compris) ;
•,aviser immédiatement les autorités compétentes
(police ou gendarmerie royale) ;
•,faire opposition auprès de l’organisme qui a délivré
le récépissé de déclaration de mise en circulation ;
•,déposer une plainte au parquet, si l’assureur le
demande ;
•,aviser l’assureur dans les huit jours en cas de
récupération du véhicule.
En cas de sinistre faisant jouer la garantie Protection
du Conducteur et des Passagers “PCP” (R10),
l’assuré doit :
•,transmettre à l’assureur dans le plus bref délai, le
certificat du médecin appelé à donner les premiers
soins, décrivant les lésions ou blessures ;
•,produire tous documents nécessaires à
l’estimation de son état et ce, pendant toute la
durée du traitement médical jusqu’à guérison ou
jusqu’à consolidation, si l’accident entraîne une
incapacité permanente ;
•,fournir tout autre document en relation avec le
sinistre qui pourrait lui être demandé par l’assureur ;
•,en cas de sinistre ayant entraîné le décès de
l’assuré, aviser immédiatement l’assureur ;
•,accepter le contrôle médical effectué par le
médecin de l’assureur. Tout refus non justifié, après
une mise en demeure par lettre recommandée,
entraînera la déchéance de tout droit à indemnité
pour l’accident en cause.
Toute fausse déclaration intentionnelle sur les
dates, la nature, les causes, les circonstances d’un
sinistre entraîne la déchéance au droit à
l’indemnité.
Article 39 : Expertises
Les dispositions ci-après sont applicables aux
risques Incendie (R3), Vol (R4), Tiers Collision (R6),
Collision Étendue (R7), Dommages au véhicule (R8),
Bris des glaces (R9) et Protection du Conducteur et
des Passagers “PCP” (R10) :
Les dommages aux personnes et les dommages
matériels causés au véhicule assuré sont évalués de
gré à gré sur la base d’une expertise amiable.
En cas de contestation du montant de l’indemnité,
les parties peuvent recourir à une expertise
contradictoire. Chacune des parties désigne un
expert. Si les experts ainsi désignés ne sont pas
d’accord sur le montant des dommages, ils
s’adjoignent un troisième expert ; les trois experts
opèrent en commun et se prononcent à la majorité
des voix.
Si les experts de l’assureur et de l’assuré ne peuvent
s’entendre sur le choix du troisième expert, il est
procédé à la nomination de ce dernier par le
président du tribunal compétent. Cette nomination
s’effectue sur simple requête de la partie la plus
diligente.
Faute par l’une des parties de nommer un expert, la
désignation de cet expert est faite par le président du
tribunal compétent sur requête de l’autre partie.
Chaque partie règle les frais d’honoraires de son
expert ; les honoraires du troisième expert et les frais
de sa nomination, s’il y a lieu, sont supportés moitié
par l’assureur, moitié par l’assuré.
19
Multirisque Automobile
Article 40 : Evaluation des dommages et
détermination de l’indemnité
1.,Pour les risques Incendie (R3), Vol (R4), Tiers
Collision (R6), Collision étendue (R7) et
Dommages au véhicule (R8) :
•,lorsque le véhicule est complètement détruit, hors
d’usage ou volé, l’indemnité est égale au montant
de la valeur vénale telle que définie à l’article 25 du
présent contrat dudit véhicule au jour du sinistre,
sans pouvoir toutefois dépasser le montant de la
garantie ;
•,dans les autres cas, l’indemnité est égale au coût
de la réparation ou du remplacement des pièces
détériorées dans la limite de la valeur assurée du
véhicule telle que définie à l’article 25 du présent
contrat mais sans pouvoir dépasser le montant de
la garantie.
2.,Pour le risque Bris des glaces (R9), l’indemnité est
égale à la valeur des glaces brisées au jour du
sinistre mais sans pouvoir dépasser le montant de
la garantie.
3.,Pour le risque Protection du Conducteur et des
Passagers “PCP” (R10), les montants garantis
sont payés selon les modalités ci-dessous :
a),Décès accidentel consécutif à un accident garanti
par le présent contrat survenant dans un délai
maximum d’un an à compter de la date
d’accident, le capital est payé :
-,S’il s’agit du décès du souscripteur, soit à la
personne désignée aux conditions particulières,
soit si aucune personne n’est désignée, aux
ayants droits porteurs des pièces successorales
justificatives ;
-,S’il s’agit du décès d’une autre personne, aux
ayants droits porteurs des pièces successorales
justificatives.
b),Incapacité permanente, l’indemnité est calculée,
par application des taux prévus par le barème en
Age de la victime Limite de la garantie en
cas de décès
Inférieur à cinq ans 10% du capital assuré
De cinq ans à 12 ans 50% du capital assuré
Supérieur à 12 ans et inférieur 100% du capital assuré
ou égale à 70 ans
Supérieur à 70 ans 10% du capital assuré
20 Multirisque Automobile
annexe, au capital assuré au titre de cette
garantie. Elle n’est payable qu’à la victime elle
même et ne peut être exigée que si l’incapacité
est reconnue définitive et irréductible, c’est-à-dire
ne pouvant pas s’améliorer, compte tenu de l’état
des connaissances médicales et scientifiques à
cette époque. Les infirmités non énumérées dans
le barème seront indemnisées sur la base de leur
gravité comparée à celle des cas énumérés, sans
tenir compte de la profession de la victime. La
comparaison étant confiée à un médecin expert.
c),Les frais médicaux, pharmaceutiques et
d’hospitalisation engagés par les victimes d’un
accident couvert par le présent contrat, seront
remboursés sans dépasser, par victime, le plafond
indiqué aux conditions particulières.
a),Les frais garantis par la présente rubrique
viendront, s’il y a lieu, en complément des
indemnités ou prestations de même nature qui
pourraient être garanties aux victimes pour les
mêmes risques par la CNSS ou tout autre régime
de prévoyance collective ou par un contrat
d’assurance antérieur au présent contrat, sans
que la victime puisse recevoir au total un montant
supérieur à celui de ses débours réellement
exposés.
d),Dispositions communes aux paragraphes a/, b/
et c/ :
a),Dans le cas où, lors d’un sinistre, le nombre des
occupants de la voiture serait, non compris les
enfants de moins de deux ans, supérieur à celui
des places assurées, les indemnités seraient
réduites dans le rapport du nombre des places
assurées au nombre des occupants.
a),Si une indemnité a été versée au titre de la
garantie incapacité permanente et qu’un décès
survient après et dans la limite de 12 mois à
compter de la date d’accident, le montant de cette
indemnité sera déduit du capital Décès.
e),Limitation selon l’âge des victimes :
a),Les indemnités assurées au titre des garanties
Décès et Incapacité permanente sont payées en
fonction de l’âge des victimes dans les limites
suivantes :
Limite de la garantie en cas d'incapacité
permanente
100% du capital assuré
100% du capital assuré
100% du capital assuré
50% du capital assuré

Article 41 : Règlement de l’indemnité
Le paiement des indemnités dues par l’assureur est
toujours subordonné à la production des pièces et
documents prouvant le droit à indemnité.
Les droits de timbre et d’enregistrement afférents
aux quittances sont à la charge du bénéficiaire.
L’indemnité est payable soit au siège social de
l’assureur, soit auprès de l’intermédiaire d’assurance
désigné aux conditions particulières. Ce règlement
doit intervenir dans le mois qui suit la date de
l’accord amiable ou celle à compter de laquelle la
décision de justice est devenue définitive.
En ce qui concerne le vol, le règlement ne peut être
exigé par l’assuré qu’après un délai de trente jours à
dater de la déclaration du sinistre. Si le véhicule volé
est retrouvé avant le paiement de l’indemnité,
l’assuré s’oblige à le reprendre et l’assureur est tenu
seulement à concurrence des dommages et frais
garantis. Si le véhicule volé est récupéré après
paiement de l’indemnité, l’assuré a, dans les trente
jours suivant la date où il a eu connaissance de cette
récupération, la faculté d’en reprendre possession
moyennant remboursement de l’indemnité après
déduction du montant des dommages et frais
garantis.
Tout règlement ne peut être effectué qu’au Maroc
et en dirhams.
Article 42 : Procédure et transaction
Aucune reconnaissance de responsabilité, aucune
transaction, intervenues en dehors de l’assureur, ne
sont opposables à ce dernier. L’aveu de la matérialité
d’un fait ne peut être assimilé à la reconnaissance
d’une responsabilité.
Conditions Générales
Article 43 : Subrogation
L’assureur qui a payé l’indemnité d’assurance est
subrogé jusqu’à concurrence de cette indemnité,
dans les droits et actions de l’assuré contre les tiers
qui, par leur fait, ont causé le dommage ayant donné
lieu à l’indemnisation de l’assureur.
L’assureur peut être déchargé, en tout ou en partie
de sa garantie envers l’assuré, quand la
subrogation ne peut plus, par le fait de l’assuré,
s’opérer en faveur de l’assureur.
Toutefois, pour la garantie Protection du Conducteur
et des Passagers PCP (R10)”, l’assureur ne peut être
subrogé dans les droits du bénéficiaire de
l’indemnité, et jusqu’à concurrence de cette
indemnité, contre les tiers responsables qu’au titre
des prestations à caractère indemnitaire prévues au
contrat (frais médicaux, pharmaceutiques et
d’hospitalisation).
L’assureur ne peut exercer de recours subrogatoire
contre les conjoints, ascendants, descendants, alliés
en ligne directe, préposés, employés, ouvriers ou
domestiques, et généralement, toute personne
vivant habituellement au foyer de l’assuré, sauf dans
le cas de malveillance commise par une de ces
personnes.
Article 44 : Prescription
Toutes actions dérivant du présent contrat sont
prescrites par deux ans à compter de l’évènement
qui y donne naissance dans les conditions fixées par
les articles 36 et 38 de la loi n° 17-99 précitée.
Pour la garantie Protection du Conducteur et des
Passagers « PCP » le délai de prescription est de 5
ans (Article 36 de la loi n°17-99 précitée).
21
Multirisque Automobile

ANNEXE 1
Barème des indèmnités dûes au titre des garanties R10 “Garantie Protection du conducteur et
des passagers”, en cas d’incapacité permanente.

1 - Tête

• Brèche osseuse du crâne dans toute son épaisseur : surface d’au moins 6 cm2 42%

• Brèche osseuse du crâne dans toute son épaisseur : surface inférieure (par cm2) 7%

• Aliénation mentale, incurable et totale (rendant impossible tout travail ou toute 100%
occupation et résultant directement et exclusivement d’un accident)

• Perte complète des deux yeux 100%

• Perte totale d’un œil ou réduction de la vision d’un œil ou réduction de la vision
d’un œil à moins de 1/20 25%

• Réduction de l’acuité visuelle d’un œil à 1/20 20%

• Réduction de l’acuité visuelle d’un œil à 1/10 17%

• Réduction de l’acuité visuelle d’un œil à 2/10 13%

• Réduction de l’acuité visuelle d’un œil à 3/10 7%

• Réduction de l’acuité visuelle d’un œil à 4/10 4%

En cas de séquelles d’accident aux deux yeux, le taux d’incapacité est calculé après
ceux indiqués ci-dessus : il est égal au double du taux d’incapacité de l’œil dont
l’acuité visuelle est la plus réduite, majoré de celui de l’autre œil.
Il est bien entendu que l’acuité visuelle sera toujours prise avec correction.

• Surdité complète bilatérale incurable 30%

• Surdité totale unilatérale 5%

2 - Incapacités portant sur deux membres

• Perte complète de l’usage des deux bras ou deux mains 100%

• Perte complète de l’usage des deux jambes ou deux pieds 100%

• Perte complète de l’usage d’un bras (ou d’une main) et d’une jambe (ou d’un pied) 100%

22 Multirisque Automobile
 Conditions Générales

3 - Membres supérieurs Droit Gauche

• Perte complète du bras 65% 55%

• Perte complète de l’avant-bras (désarticulation du coude) 60% 50%
• Perte complète des mouvements d’épaule 30% 25%
• Ankylose complète du coude (en position favorable, c’est à dire le bras formant
avec l’avant-bras un angle fixe compris entre 70° et 110°) 20% 15%

• Ankylose complète du coude (en position défavorable, c’est à dire le bras formant
30% 25%
avec l’avant-bras un angle fixe compris en dehors des limites précitées)

• Perte complète des mouvements du poignet (ankylose en rectitude) 12% 10%

• Perte complète des mouvements du poignet (en toute autre position) 20% 15%
• Fracture non consolidée du bras (pseudarthrose sans correction chirurgicale possible) 30% 25%
• Fracture non consolidée de l’avant-bras (pseudarthrose des deux os, sans 25% 20%
correction chirurgicale possible)
• Paralysie totale d’un membre supérieur 60% 50%
• Paralysie totale du nerf circonflexe 20% 15%
• Paralysie totale du nerf médian au bras 40% 30%
• Paralysie totale du nerf médian au poignet 15% 10%
• Paralysie totale du nerf cubital au bras 20% 15%
• Paralysie totale du nerf cubital au poignet 10% 8%
• Paralysie totale du nerf radial (paralysie des extenseurs) 30% 20%
• Perte complète de la main (désarticulation radio carpienne) 55% 45%
• Perte complète du pouce 18% 15%
• Perte complète de l’index 12% 10%
• Perte complète du médius 6% 5%
• Perte complète de l’annulaire 5% 4%
• Perte complète de l’auriculaire 4% 3%
• Ankylose du pouce, totale 12% 10%
• Ankylose du pouce, partielle (phalange unguéale) 7% 5%

23
Multirisque Automobile

CONDITIONS D’APPLICATION DU BAREME

1.,Les infirmités non énumérées dans le barême seront indemnisées en proportion de leur gravité
comparée à celles des cas énumérés, sans tenir compte de la profession de la victime.
2.,Le barème est établi pour les droitiers, lorsqu’il est médicalement établi que le bénéficiaire de
l’assurance est gaucher, les taux prévus pour le membre supérieur droit seront appliqués au membre
supérieur gauche et inversement.
3.,Lorsqu’un même accident entraîne plusieurs lésions, l’incapacité physique permanente doit être fixée
à un taux global correspondant à la synthèse consécutive à l’analyse de l’ensemble des séquelles et
lésions et non à un taux résultant de l’addition des taux prévus pour chacune de ces séquelles et
lésions (Article 3 du décret n°2-84-744 du 14 janvier 1985).
4.,La lésion d’un membre ou organe déjà infirme n’est indemnisée que pour la différence entre les états
antérieurs et postérieurs à l’accident.
5.,L’incapacité fonctionnelle totale ou partielle d’un membre ou organe est assimilée à sa perte totale ou
partielle.

24 Multirisque Automobile
 Conditions Générales

ANNEXE 2
Barème de dépréciation mensuel

Age du véhicule Moins de 7cv 7 cv et plus Age du véhicule Moins de 7cv 7 cv et plus
(en mois) (en mois)
1 49 48,0% 53,0%
2 50 48,5% 53,4%
3 51 48,9% 53,8%
4 52 49,4% 54,1%
5 53 49,8% 54,5%
6 54 50,3% 54,9%
7 55 50,8% 55,3%
8 56 51,2% 55,6%
9 57 51,7% 56,0%
10 58 52,1% 56,4%
11 59 52,6% 56,8%
12 60 53,0% 57,1%
13 22,5% 25,0% 61 53,5% 57,5%
14 23,6% 26,3% 62 53,9% 57,9%
15 24,8% 27,5% 63 54,3% 58,3%
16 25,9% 28,8% 64 54,6% 58,6%
17 27,0% 30,0% 65 55,0% 59,0%
18 28,1% 31,3% 66 55,4% 59,4%
19 29,3% 32,5% 67 55,8% 59,8%
20 30,4% 33,8% 68 56,1% 60,1%
21 31,5% 35,0% 69 56,5% 60,5%
22 32,6% 36,3% 70 56,9% 60,9%
23 33,8% 37,5% 71 57,3% 61,3%
24 34,9% 38,8% 72 57,6% 61,6%
25 36,0% 40,0%
26 36,5% 40,6%
27 37,1% 41,3%
28 37,6% 41,9%
29 38,2% 42,5%
30 38,7% 43,1%
31 39,3% 43,8%
32 39,8% 44,4%
33 40,3% 45,0%
34 40,9% 45,6%
35 41,4% 46,3%
36 42,0% 46,9%
37 42,5% 47,5%
38 43,0% 48,0%
39 43,4% 48,4%
40 43,9% 48,9%
41 44,3% 49,3%
42 44,8% 49,8%
43 45,3% 50,3%
44 45,7% 50,7%
45 46,2% 51,2%
46 46,6% 51,6%
47 47,1% 52,1%
48 47,5% 52,5%

25
Multirisque Automobile

Notes
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26 Multirisque Automobile
Conditions Générales

27
 Édition Novembre 2010

CNIA SAADA Assurance. Société anonyme d'assurances et de réassurance au capital social de 411.687.400 de DH.
Entreprise régie par la loi n° 17-99 portant code des assurances • siège social 216, Boulevard Zerktouni - 20 000
Casablanca Maroc • RC Casablanca : 22.341. CNSS : 167.8541 • Taxe professionnelle : 355.11.249 - IF : 01084025
• Tél. : 0522 47 40 40 • Fax : 0522 20 60 81

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