Manual Alteração Proposta Automóvel HDI

MANUAL DE PROCEDIMENTOS
ALTERAÇÃO DE PROPOSTA
Circulação: Corretores conveniados à HDI Seguros
Manual de Procedimentos de DATA DE PUBLICAÇÃO: 11/04/2016
Automóvel Alteração de Proposta INÍCIO DE VIGÊNCIA: 11/04/2016
SUMÁRIO
1. INTRODUÇÃO............................................................................................................. 3
1.1. Objetivo ....................................................................................................................................3
1.2. Escopo ......................................................................................................................................3
1.3. Público Alvo ..............................................................................................................................3
2. REGRAS APLICADAS PARA TODOS OS PRODUTOS ....................................................... 4
2.1. Regras para alteração da proposta ..........................................................................................4
2.2. Alterações Não Permitidas .......................................................................................................4
2.3. Prazo para Alteração da Proposta ............................................................................................5
3. ALTERAÇÃO DE PROPOSTA – PRODUTOS 331, 431 E 205 ............................................. 6
3.1. Alterações Sem Movimentação de Prêmio – Dados Cadastrais ..............................................7
3.2. Trava durante o processo de alteração da proposta ...............................................................8
3.3. Alterações Com Movimentação de Prêmio – Risco, Coberturas e Garantias ..........................9
3.4. Cancelamento da proposta original ...................................................................................... 11
4. ALTERAÇÃO DE PROPOSTA – PRODUTOS 131 E 628 .................................................. 13
4.1. Alterações Sem Movimentação de Prêmio – Dados Cadastrais ........................................... 15
4.2. Trava durante o processo de alteração da proposta ............................................................ 16
4.3. Cancelamento da proposta original ...................................................................................... 18
5. PROCEDIMENTOS FINANCEIROS ............................................................................... 20
5.1. Definição ............................................................................................................................... 20
5.2. Tipos de Alterações Financeiras Permitidas.......................................................................... 20
5.3. Tipos de Alterações Financeiras Não Permitidas .................................................................. 21
5.4. Alteração da Proposta Sem Transferência de Crédito .......................................................... 21
5.5. Alteração da Proposta Com Transferência de Crédito .......................................................... 21
5.6. Tipos de Alterações e Transferência de Créditos .................................................................. 21
A. Boleto para Boleto ................................................................................................................. 21
B. Boleto para Débito em Conta ou Cartão de Crédito.............................................................. 22
C. Débito em Conta para Boleto ou Cartão de Crédito.............................................................. 22
D. Débito em Conta para Débito em Conta ............................................................................... 24
5.7. Tratativas Excepcionais dos Produtos 131 e 628 .................................................................. 24
6. AUDITORIA .............................................................................................................. 25
ÁREA RESPONSÁVEL VERSÃO PÁG.

Vice-Presidência Técnica 1.0 2
1. INTRODUÇÃO
O Projeto Alteração de Proposta consiste em permitir que um contrato efetivado na Cia. seja
alterado, quando ainda estiver em processo de análise, garantindo a legalidade do contrato
de seguro quando houver a necessidade de alteração, no que tange o órgão regulador SUSEP.
Padronizando e evitando trabalho manual nos processos de emissão.
1.1. Objetivo
Apresentar o novo processo de alteração de proposta em documentos já transmitidos no HDI

Digital, referente aos produtos de Automóvel: 131 – HDI Auto, 331 – HDI Auto Funcional, 431
– HDI Auto, 205 – HDI Duo e 628 – HDI Ônibus.
1.2. Escopo
Este manual descreve a nova funcionalidade de alteração de proposta, que concederá maior
autonomia e facilidade nas alterações necessárias após a transmissão da proposta.
Em linhas gerais, o sistema permitirá que sejam realizadas alterações em documentos já

efetivadas em propostas. Serão permitidas alterações com e sem mudança de prêmio, tais
como Dados Cadastrais, Risco, Coberturas e Garantias. Para o Produto 131 – HDI Auto, serão
permitidas apenas alterações sem mudança de prêmios – Dados Cadastrais.
1.3. Público Alvo
Corretores conveniados à HDI Seguros.

2. REGRAS APLICADAS PARA TODOS OS PRODUTOS
2.1. Regras para alteração da proposta
A. Disponível para os produtos de Automóvel: 131 – HDI Auto, 331 – HDI Auto Funcional,
431 – HDI Auto, 205 – HDI Duo e 628 – HDI Ônibus, sendo posteriormente ampliada
para o Property e Rural.
B. A alteração da proposta pode ser realizada uma única vez. Caso seja necessária uma
nova alteração, a proposta deverá ser excluída e feita uma nova transmissão.
C. Não será permitido retroagir vigência, apenas postergar. Conforme tela abaixo, o
sistema apresentará a trava:
D. As regras de subscrição serão revalidadas na proposta alterada.
E. Caso a vistoria já tenha sido realizada, ela será automaticamente associada à nova
proposta. Porém se estiver em processo de agendamento, deverá seguir com a
realização da vistoria e no retorno o laudo será vinculado à nova proposta.
F. Quando tratar-se de proposta com Duo, o sistema permitirá alteração de ambas

propostas, Auto e Residencial.
G. As ofertas geradas serão mantidas apenas para alterações sem mudança de prêmio.
No caso de alteração com mudança de prêmio, o sistema fará o recálculo, podendo ou
não manter a oferta.
H. A condição comercial gerada nos produtos 131 e 628, será mantida de acordo com o
que foi liberado no sistema.
2.2. Alterações Não Permitidas
A alteração de proposta não será permitida / disponibilizada para:

I. Cotações realizadas via Multicalculo, sejam eles de Internet ou própria da

Corretora;
II. Quando houver ocorrência de sinistro;
III. Propostas com forma de pagamento na modalidade Cheque Pré-Datado (esta
opção não estará disponível como forma de pagamento para a nova proposta);
IV. Propostas de endosso;
V. Uma vez que a proposta foi emitida, não será possível realizar alterações.
2.3. Prazo para Alteração da Proposta
A alteração da proposta estará disponível de acordo com os prazos abaixo. A regra baseia-se
sempre na menor data entre a transmissão e a vigência.
Transmissão Efetivação da Alteração da

PRAZOS
Anterior/Posterior/Igual à Vigência Alteração* Vigência
7 dias corridos da menor data. 3 dias corridos. 5 dias corridos.
Proposta transmitida
Cálculo da alteração com início de vigência
Proposta transmitida Proposta transmitida
iniciado em 01/03. em 01/03, a vigência
em 01/03, porém com em 02/03, porém com
EXEMPLOS
Esta alteração poderá poderá ser alterada

vigência futura do dia vigência passada do
ser transmitida até do dia 01/03 até o dia
30/03, a proposta dia 01/03, a proposta
04/03. Após o prazo 06/03.
poderá ser alterada poderá ser alterada
limite, a alteração não
até dia 08/03. até dia 08/03.
poderá ser efetuada. Vigência retroativa
não será permitida.
*Passado o prazo de três dias para efetivação da proposta de alteração, o sistema não permite
que a mesma seja efetivada. É necessário excluir a cotação e então criar uma nova proposta
de alteração. A alteração será permitida desde que esteja dentro do prazo conforme tabela
acima. Será gerado o alerta:

3. ALTERAÇÃO DE PROPOSTA – PRODUTOS 331, 431 E 205
Acesse o HDI Digital com seu login e senha, e no menu Proposta > Buscar Proposta localize o
documento que deseja alterar. Nos casos de proposta com Duo, por tratar-se de uma única
cotação, é necessário realizar a busca pelo número da proposta de Auto para que o sistema
localize a mesma e a alteração seja realizada. O sistema apresentará o botão “Alterar
Proposta”, veja tela abaixo:
Ao clicar no botão “Alterar Proposta”, serão apresentados os dois tipos de alterações

permitidas:
I. Risco, Coberturas e Garantias: para alterações que gerem movimento de prêmio.

Nesta opção o recálculo do prêmio é obrigatório.
II. Dados cadastrais: para alterações que não gerem movimentação de prêmio. Nesta
opção o recálculo não é obrigatório, no entanto pode haver alteração do prêmio caso
a forma de pagamento ou a quantidade de parcelas seja alterada.

3.1. Alterações Sem Movimentação de Prêmio – Dados Cadastrais
Esta opção permitirá realizar alterações que não geram mudança de prêmio.
Caso tenha sido concedido oferta na proposta original, a mesma será mantida. A proposta
alterada passará por todo o processo de subscrição, o que pode gerar recusa por motivos
técnicos.
Veja abaixo as informações que poderão ser alteradas nesta opção:
 Nome / Razão Social
 Endereço / Número / Complemento
 Nome do condutor
 Telefone
 RG / Data de emissão / Órgão Emissor

 Profissão / Renda / Recurso
 Valor do Capital / Faturamento Presumido
 Administrador / Procurador / Controlador
 Vigência – Não será permitido retroagir a vigência, apenas postergar.
 Beneficiário
 Participação de Co-corretagem – Será permitida a inclusão de corretor e alteração do

percentual de participação.
 Ano de Fabricação
 Placa, Chassi e RENAVAM – Será permitida alteração de no máximo três caracteres do

chassi, ou seja, somente os registros que não alterem o modelo e a idade do veículo.
Caso seja realizada alteração que descaracterize o risco, o sistema impedirá a
efetivação da proposta. Após a alteração, uma nova consulta de subscrição será feita.
 Opções de Pagamento – Não será permitida troca de conta corrente quando a remessa
bancária já foi enviada. Se houver mudança da forma de pagamento e/ou número de
parcelas, seguirão os critérios da Cia. incluindo a cobrança de juros. No produto 331
quando a forma de pagamento for Fatura, não haverá outra opção para escolha.
 Dados da Apólice Anterior – O sistema habilita a alteração da CI (Código de

Identificação) e o número da apólice anterior. Nos casos de Renovação HDI, será
permitida apenas a alteração da CI. Quando a CI for alterada, uma nova confirmação
de bônus será realizada.
3.2. Trava durante o processo de alteração da proposta
A crítica ocorre quando ao tentar acessar a proposta para efetuar uma alteração, a filial está
ao mesmo tempo, trabalhando na emissão da mesma. Neste caso, é necessário entrar em
contato com a filial para liberação da proposta e então prosseguir com a alteração. Veja a tela
abaixo com o alerta gerado:

Quando houver um cálculo de alteração da proposta pendente no sistema, a proposta original

não poderá ser emitida ou cancelada. É necessário efetivar ou cancelar a alteração para que
o processo continue.
3.3. Alterações Com Movimentação de Prêmio – Risco, Coberturas e Garantias
Esta opção permite alterar toda a proposta, exceto o CPF do Segurado. Também será
permitida as alterações em “Dados Cadastrais – Sem Movimentação de Prêmio”. Nesta
alteração, o recálculo sempre será necessário para revalidar a subscrição, tarifação e oferta.
Para alteração dos dados da apólice anterior, será permitido alterar também a classe de bônus
e quantidade de sinistros. Porém, nos casos de Renovação HDI, o sistema já efetua a validação
dos dados informados e não permite a alteração do final de vigência da apólice anterior.
Quando a proposta alterada possuir mais de um item, é necessário repassar por todos os itens
para atualização.
Nos casos em que a vigência for alterada, o sistema fará a revalidação para a versão atual, e
mesmo que a vigência anterior seja retornada, a versão permanecerá com a atual. Desta
forma, pode haver mudança no prêmio e não será possível alterar. No entanto a cotação de
alteração pode ser excluída e iniciada uma nova, desde que esteja dentro do prazo de
alteração.
Durante o preenchimento da cotação serão disponibilizadas as opções de:
 Salvar Cotação – permite que o recálculo e a efetivação da alteração sejam feitos num
outro momento. O cálculo poderá ser localizado na Aba “Cotação > Buscar Cotação”
ou “Proposta > Buscar Proposta”. Quando esta opção for utilizada, no lugar do botão
“Alterar Proposta”, será disponibilizado o botão “Ir para Alteração”.

 Excluir Cotação – exclui apenas a alteração da proposta, a transmissão original

permanece disponível. Com a exclusão, não será possível consultar a alteração
realizada.

3.4. Cancelamento da proposta original
Ao realizar a transmissão da proposta alterada, o sistema cancela automaticamente a

proposta original. O motivo da exclusão será sempre EXCLUSÃO REALIZADA PELA ALTERAÇÃO
DE PROPOSTA, e não haverá cobrança de multa por proposta improdutiva.
A carta de cancelamento da proposta será enviada para o seu e-mail, desta forma, mantenha
os dados sempre atualizados. Caso seja necessário alterar o e-mail cadastrado, entre em
contato com a sua Filial.
Se o e-mail não for recebido, uma segunda via da carta poderá ser impressa na Filial.
A recusa da proposta original não concederá cobertura securitária. Veja abaixo, um exemplo
do e-mail de recusa.
Após o cancelamento da proposta original, não é possível visualizá-la, ela será excluída do
sistema.


4. ALTERAÇÃO DE PROPOSTA – PRODUTOS 131 E 628
Nestes produtos as alterações com movimento de prêmio não são permitidas, uma vez que
seria necessário revalidar o desconto da Condição Comercial. Desta forma, quando for
necessário alterar dados com movimento de prêmio dos produtos 131 e 628, utilize a
ferramenta Cópia de Cálculo. Para realizar a cópia, acesse o HDI Digital e busque pelo número
da cotação original, e em seguida clique em Copiar Cotação Frota para que a cópia seja gerada.
Neste caso, a proposta anterior deve ser recusada.
Somente as informações são copiadas, sendo necessário o recálculo da cotação, o prêmio não
será mantido.
Para as alterações sem movimento de prêmio, o corretor deve acessar o HDI Digital com seu
login e senha, e no menu Proposta > Buscar Proposta localizar o documento que deseja alterar.
O sistema apresentará o botão “Alterar Proposta”, veja tela abaixo:

Ao clicar no botão “Alterar Proposta”, será apresentado o tipo de alteração permitida:
I. Dados cadastrais: para alterações que não gerem movimentação de prêmio. Nesta
opção o recálculo não é obrigatório, no entanto pode haver alteração do prêmio caso
a forma de pagamento ou a quantidade de parcelas seja alterada.

4.1. Alterações Sem Movimentação de Prêmio – Dados Cadastrais
Esta opção permitirá realizar alterações que não geram mudança de prêmio.
Caso tenha sido concedido desconto de Condição Comercial na proposta original, a mesma
será mantida. A proposta alterada passará por todo o processo de subscrição, o que pode
gerar recusa por motivos técnicos.
Veja abaixo as informações que poderão ser alteradas nesta opção:
 Nome / Razão Social
 Endereço / Número / Complemento
 Nome do condutor
 Telefone
 RG / Data de emissão / Órgão Emissor
 Profissão / Renda / Recurso

 Valor do Capital / Faturamento Presumido
 Administrador / Procurador / Controlador
 Vigência – Não será permitido retroagir a vigência, apenas postergar.
 Beneficiário
 Participação de Co-corretagem – Será permitida a inclusão de corretor e alteração do

percentual de participação.
 Ano de Fabricação
 Placa, Chassi e RENAVAM – Será permitida alteração de no máximo três caracteres do

chassi, ou seja, somente os registros que não alterem o modelo e a idade do veículo.
Caso seja realizada alteração que descaracterize o risco, o sistema impedirá a
efetivação da proposta. Após a alteração, uma nova consulta de subscrição será feita.
 Opções de Pagamento – Não será permitida troca de conta corrente quando a remessa
bancária já foi enviada. Se houver mudança da forma de pagamento e/ou número de
parcelas, seguirão os critérios da Cia. incluindo a cobrança de juros.
 Dados da Apólice Anterior – O sistema habilita a alteração da CI (Código de

Identificação) e o número da apólice anterior. Nos casos de Renovação HDI, será
permitida apenas a alteração da CI. Quando a CI for alterada, uma nova confirmação
de bônus será realizada.
4.2. Trava durante o processo de alteração da proposta
A crítica ocorre quando ao tentar acessar a proposta para efetuar uma alteração, a filial está
ao mesmo tempo, trabalhando na emissão da mesma. Neste caso, é necessário entrar em
contato com a filial para liberação da proposta e então prosseguir com a alteração. Veja a tela
abaixo com o alerta gerado:
Quando houver um cálculo de alteração da proposta pendente no sistema, a proposta original

não poderá ser emitida ou cancelada. É necessário efetivar ou cancelar a alteração para que
o processo continue.

Durante o preenchimento da cotação serão disponibilizadas as opções de:
 Salvar Cotação – permite que o recálculo e a efetivação da alteração sejam feitos num
outro momento. O cálculo poderá ser localizado na Aba “Cotação > Buscar Cotação”
ou “Proposta > Buscar Proposta”. Quando esta opção for utilizada, no lugar do botão
“Alterar Proposta”, será disponibilizado o botão “Ir para Alteração”.
 Excluir Cotação – exclui apenas a alteração da proposta, a transmissão original

permanece disponível. Com a exclusão, não será possível consultar a alteração
realizada.

4.3. Cancelamento da proposta original
Ao realizar a transmissão da proposta alterada, o sistema cancela automaticamente a

proposta original. O motivo da exclusão será sempre EXCLUSÃO REALIZADA PELA ALTERAÇÃO
DE PROPOSTA, e não haverá cobrança de multa por proposta improdutiva.
A carta de cancelamento da proposta será enviada para o seu e-mail, desta forma, mantenha
os dados sempre atualizados. Caso seja necessário alterar o e-mail cadastrado, entre em
contato com a sua Filial.
Se o e-mail não for recebido, uma segunda via da carta poderá ser impressa na Filial.
A recusa da proposta original não concederá cobertura securitária. Veja abaixo, um exemplo
do e-mail de recusa.
Após o cancelamento da proposta original, não é possível visualizá-la, ela será excluída do
sistema.


5. PROCEDIMENTOS FINANCEIROS
5.1. Definição
O projeto permitirá alteração nas formas de pagamento e parcelamentos, possibilitando o

aproveitamento de créditos existentes na Cia., e sua transferência automática para a proposta
alterada.
A alteração pode ser realizada com a transferência de crédito, que ocorre quando o Segurado
já realizou o pagamento de valores antes da proposta ser alterada. Ou sem a transferência do
crédito, ou seja, quando ainda não foi realizado o pagamento, desta forma o sistema irá acatar
os novos valores e parcelamentos escolhidos.
5.2. Tipos de Alterações Financeiras Permitidas
As alterações das formas de pagamento permitidas são:
 Boleto para Débito em Conta

 Boleto para Cartão de Crédito
 Débito em Conta para Boleto
 Débito em Conta para Cartão de Crédito
 Cartão de Crédito para Boleto
 Cartão de crédito para Debito em Conta
Não será permitida nenhuma alteração utilizando a forma de pagamento Cheque Pré-Datado.
Proposta com a forma de pagamento Débito em Conta, cuja remessa já tenha sido enviada ao
banco, não poderá ter a conta debitada alterada, ou seja, na alteração da proposta, os dados
bancários informados, deverão ser os mesmos.
Para os produtos 131 e 628, na modalidade débito em conta, não há envio da remessa
bancária antes da emissão, desta forma, o valor das parcelas serão de acordo com a proposta
alterada.
Não será permitida a transferência do crédito de propostas de Débito em Conta para outro
tipo de cobrança quando a conta debitada não for do cliente.
Exemplo: O Proponente do seguro é o João, mas a conta debitada é de sua esposa Maria.
Neste caso, a HDI já recebeu o crédito da primeira parcela, mas o Segurado solicitou a
alteração da proposta. A alteração pode ser feita normalmente, para alterações sem e com
movimentação de prêmio, no entanto, a forma de pagamento escolhida, não poderá ser
alterada, ou seja, deverá permanecer com o débito na conta da Maria. Caso o Segurado queira

alterar a quantidade de parcelas, esta poderá ser feita, porém de acordo com a regra
informada no tópico seguinte – 5.3 Tipos de Alterações Financeiras Não Permitidas.
5.3. Tipos de Alterações Financeiras Não Permitidas
A alteração da proposta não será permitida nos casos abaixo:
 Proposta com a forma de pagamento Cheque Pré-Datado;

 Alteração da proposta para forma de pagamento Cheque Pré-Datado;
 Proposta que tenha forma de pagamento parcelada de 2 até 7 vezes, não poderá ser
alterada para parcela única (1 parcela);
 Proposta que foi efetivada em uma única parcela e o crédito já foi recebido, porém
com a alteração da proposta foi gerado valor menor do que o prêmio anterior, não
poderão ser parceladas. O valor restante será devolvido ao Segurado;
 Se até o 6º dia o boleto da proposta original não for quitado;
 Quando selecionada opção Débito em Conta em que foi escolhida a Melhor Data, e a
alteração for realizada a partir do 6º dia da transmissão da primeira proposta, porém
a remessa bancária não foi enviada ou não há crédito;
5.4. Alteração da Proposta Sem Transferência de Crédito
As alterações de propostas sem transferência de crédito acontecerão quando a forma de

pagamento ou parcelamento for alterado e ainda não existir crédito na HDI, ou seja, o
Segurado ainda não efetuou nenhum pagamento antes da alteração.
Nestes casos que não teremos a transferência de créditos, acataremos os valores, forma de
pagamento e parcelamento de acordo com a proposta alterada.
5.5. Alteração da Proposta Com Transferência de Crédito
As alterações de propostas com transferência de crédito acontecerão quando a forma de

pagamento ou parcelamento for alterado e existir crédito na HDI, ou seja, o segurado já
efetuou o pagamento antes da alteração ser realizada.
Nestes casos em que é necessária transferência de créditos, acataremos a forma de
pagamento e parcelamento de acordo com a proposta alterada, porém faremos o
aproveitamento do crédito pago antes da alteração, transferindo-o para a nova proposta e
diluindo a diferença de valor nas demais parcelas, sejam elas maiores ou menores.
5.6. Tipos de Alterações e Transferência de Créditos
A. Boleto para Boleto

Quando o pagamento do boleto da proposta original for realizado, o sistema fará a

transferência do crédito para a nova proposta.
Caso o Segurado efetue o pagamento dos dois boletos, será associado o primeiro pagamento,
independente do primeiro pagamento ser o boleto novo ou antigo. O crédito do segundo
pagamento será devolvido. Neste caso, se o primeiro pagamento for o boleto da proposta
original, e na nova proposta após alteração houver diferença de valores, essa diferença será
diluída nas demais parcelas.
B. Boleto para Débito em Conta ou Cartão de Crédito
Quando o pagamento do boleto da proposta original for realizado antes da alteração da

proposta, o crédito será transferido para a nova proposta. Sendo assim a primeira parcela será
o valor pago no boleto e as demais serão alteradas para débito em conta ou cartão de crédito.
Se o boleto não for pago antes da alteração ser realizada, a proposta ficará aguardando até o
vencimento do boleto + 2 dias corridos para confirmação do pagamento. Se após este prazo,
não for recebido o crédito do boleto da proposta original, a proposta poderá ser emitida. O
sistema aceitará a forma de pagamento Débito em Conta ou Cartão de Crédito para todas as
parcelas.
Caso seja o pagamento do boleto seja feito antes do vencimento, assim que o crédito for
recebido, a proposta será liberada para emissão. Neste caso a primeira parcela será liquidada
com o crédito do boleto e a diferença diluída nas demais parcelas.
C. Débito em Conta para Boleto ou Cartão de Crédito
Quando a proposta for transmitida com forma de pagamento Débito em Conta, após a
transmissão o débito passa por três estágios:
I. Remessa Bancária na HDI - quando o débito ainda está na HDI, e a Cia. fará o envio
para o banco;
II. Remessa Bancária no Banco - quando o débito já saiu da HDI e foi encaminhado para
o banco;
III. Retorno Bancário - quando o banco já retornou o status do débito para a HDI.
Atenção: A remessa bancária na proposta só é realizada para produto 431 – HDI Auto que não
tenha escolhido a opção do 205 – HDI Duo. Nas propostas que possuem HDI DUO, a remessa
só é enviada após a emissão e não se enquadra nesse tópico.
Quando for realizada uma alteração de proposta em que a forma de pagamento for alterada
de Débito em Conta para Boleto ou Cartão de Crédito, podem acontecer situações diferentes
dependendo do estágio que o débito estiver:

 Alteração de proposta quando a remessa do Débito em Conta da proposta alterada

ainda estiver na HDI. – Estágio I
Neste caso a remessa do Débito em Conta será excluída automaticamente e o sistema vai
acatar a forma de pagamento em boleto ou Cartão de Crédito para todas as parcelas da nova
proposta.
O boleto será gerado após a transmissão da alteração da proposta, e a data de vencimento

será de 7 (sete) dias corridos do início de vigência. Para impressão do boleto, clique no botão
“Boleto” na visualização da proposta:
 Alteração de proposta quando a remessa do débito em conta da proposta alterada

estiver no Banco – Estágio II
Neste caso a remessa do Débito em Conta não será excluída e a proposta aguardará o retorno
bancário. Se o crédito for recebido, o sistema aceitará a forma de pagamento da primeira
parcela em Débito em Conta, pois estará transferindo a remessa da proposta original para a
nova e as demais parcelas alteradas para boleto ou Cartão de Crédito. Neste caso, o valor da
primeira parcela será conforme a remessa da proposta original e a diferença será diluída nas
demais parcelas de acordo com a forma de pagamento escolhida.
Importante: Quando existe remessa bancária para ser transferida e a forma de pagamento
alterada for boleto, a opção de impressão do boleto referente a primeira parcela não estará
disponível na proposta.

Caso aconteça um retorno bancário negativo e que seja sem tratativa, como por exemplo
insuficiência de fundos, a proposta deve ser recusada por falta de pagamento. Se houver
possibilidade de tratativa, como por exemplo conta inválida, a Filial entrará em contato para
regularização.
 Alteração de proposta quando já tiver sido realizado retorno bancário na proposta

que for alterada – Estágio III
Considerando que o retorno bancário seja positivo, o crédito será transferido
automaticamente para a nova proposta. O sistema aceitará a forma de pagamento da primeira
parcela como Débito em Conta, pois estará transferindo o crédito da proposta original para a
nova, e as demais parcelas serão alteradas conforme a forma de pagamento escolhida. Neste
caso, o valor da primeira parcela será conforme a remessa da proposta original e a diferença
será diluída nas demais parcelas de acordo com a forma de pagamento escolhida.
Importante: Quando existe remessa para ser transferida e a forma de pagamento alterada for
boleto, a opção de impressão do boleto referente a primeira parcela não estará disponível na
proposta.
Caso aconteça um retorno bancário negativo e que seja sem tratativa, como por exemplo
insuficiência de fundos, a proposta será recusada por falta de pagamento. Se houver
possibilidade de tratativa, como por exemplo conta inválida, a Filial entrará em contato para
regularização.
D. Débito em Conta para Débito em Conta
Se a remessa bancária do débito da proposta original já foi enviada para o banco, será
realizado o aproveitamento desse crédito na proposta alterada e a diferença será diluída nas
demais parcelas.
Se a remessa bancária do débito da proposta original ainda não foi enviada para o banco, a
remessa antiga será excluída e o sistema acatará a remessa da proposta alterada, ou seja, da
nova proposta.
5.7. Tratativas Excepcionais dos Produtos 131 e 628
Nos casos em que houver liberação da Vice-Presidência para forma de pagamento sem
entrada e sem juros, o sistema permitirá a alteração da proposta, no entanto por não existir
esta forma de pagamento no HDI Digital, será considerada a forma de pagamento da proposta
original, desta forma, a Filial deve alterar a proposta no HANS para a opção desejada.

6. AUDITORIA
De acordo com a Circular SUSEP Nº 127 de 13 de abril de 2000, é de responsabilidade do

Corretor de Seguros arquivar as propostas transmitidas devidamente assinadas pelos
Segurados. Nos casos em que houver alteração da proposta, o Segurado deve assinar a
proposta alterada, pois trata-se de um novo contrato.
Em caso de auditoria, é necessário encaminhar a cópia da proposta assinada, e caso tenha

ocorrido alteração da proposta, este último documento deve ser enviado, pois a proposta
original perde a sua validade.


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ÁREA RESPONSÁVEL VERSÃO PÁG.

Apresentar o novo processo de alteração de proposta em documentos já transmitidos no HDI

Em linhas gerais, o sistema permitirá que sejam realizadas alterações em documentos já

1.3. Público Alvo

Corretores conveniados à HDI Seguros.

ÁREA RESPONSÁVEL VERSÃO PÁG.

2. REGRAS APLICADAS PARA TODOS OS PRODUTOS

2.1. Regras para alteração da proposta

D. As regras de subscrição serão revalidadas na proposta alterada.

F. Quando tratar-se de proposta com Duo, o sistema permitirá alteração de ambas

2.2. Alterações Não Permitidas

A alteração de proposta não será permitida / disponibilizada para:

ÁREA RESPONSÁVEL VERSÃO PÁG.

I. Cotações realizadas via Multicalculo, sejam eles de Internet ou própria da

2.3. Prazo para Alteração da Proposta

Transmissão Efetivação da Alteração da

Anterior/Posterior/Igual à Vigência Alteração* Vigência

7 dias corridos da menor data. 3 dias corridos. 5 dias corridos.

Esta alteração poderá poderá ser alterada

ÁREA RESPONSÁVEL VERSÃO PÁG.

3. ALTERAÇÃO DE PROPOSTA – PRODUTOS 331, 431 E 205

Ao clicar no botão “Alterar Proposta”, serão apresentados os dois tipos de alterações

I. Risco, Coberturas e Garantias: para alterações que gerem movimento de prêmio.

ÁREA RESPONSÁVEL VERSÃO PÁG.

3.1. Alterações Sem Movimentação de Prêmio – Dados Cadastrais

Veja abaixo as informações que poderão ser alteradas nesta opção:

 Nome / Razão Social

 Endereço / Número / Complemento

 RG / Data de emissão / Órgão Emissor

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 Profissão / Renda / Recurso

 Valor do Capital / Faturamento Presumido

 Administrador / Procurador / Controlador

 Vigência – Não será permitido retroagir a vigência, apenas postergar.

 Participação de Co-corretagem – Será permitida a inclusão de corretor e alteração do

 Placa, Chassi e RENAVAM – Será permitida alteração de no máximo três caracteres do

 Dados da Apólice Anterior – O sistema habilita a alteração da CI (Código de

3.2. Trava durante o processo de alteração da proposta

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Quando houver um cálculo de alteração da proposta pendente no sistema, a proposta original

3.3. Alterações Com Movimentação de Prêmio – Risco, Coberturas e Garantias

Durante o preenchimento da cotação serão disponibilizadas as opções de:

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 Excluir Cotação – exclui apenas a alteração da proposta, a transmissão original

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3.4. Cancelamento da proposta original

Ao realizar a transmissão da proposta alterada, o sistema cancela automaticamente a

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4. ALTERAÇÃO DE PROPOSTA – PRODUTOS 131 E 628

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Ao clicar no botão “Alterar Proposta”, será apresentado o tipo de alteração permitida:

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4.1. Alterações Sem Movimentação de Prêmio – Dados Cadastrais

Veja abaixo as informações que poderão ser alteradas nesta opção:

 Nome / Razão Social

 Endereço / Número / Complemento

 RG / Data de emissão / Órgão Emissor

 Profissão / Renda / Recurso

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 Valor do Capital / Faturamento Presumido