Gestión y requisitos de créditos personales: Foro

Nombre: Yezenia Jimenez Gutiérrez

Matricula:17002852
Nombre de la Evidencia de Aprendizaje: Gestión y requisitos de créditos personales: Foro
Nombre del módulo: Patrimonio y Finanzas
Nombre del asesor: Rafael Herrera Alcántara
Fecha de entrega: 2 de agosto de 2019

¿Qué es más conveniente para un usuario de crédito personal: gestionar

directamente ante la institución financiera o buscar un intermediario?

Para resolver lo más adecuado es importante saber lo que es un intermediario financiero. Un

intermediario son instituciones especializadas en la mediación entre las unidades económicas que
desean ahorrar o invertir sus fondos y aquellas unidades que quieren tomar fondos prestados, estos
fondos suelen captarse a corto plazo mediante depósitos o cuentas corrientes, y se ceden a largo plazo,
a través de préstamos, acciones, etc. Por ejemplo en un caso que una persona que necesite dinero se lo
pida prestado directamente a alguien que conozca sin necesidad de una entidad pero, en general, los
intermediarios financieros facilitan esta labor, ya que ponen en contacto a multitud de participantes y
además les ofrecen garantías a las dos partes: a los ahorradores y a los prestatarios, y por realizar esta
función reciben un beneficio derivado del margen de intermediación que se deriva de la diferencias que
existe entre el tipo de interés que ofrecen a los ahorradores y el que piden a los prestatarios. Su labor
es fundamental para cerrar acuerdos de forma segura y dentro de la legalidad. Sería bueno ir a un
intermediario financiero ya que aceptan reducir el riesgo de los diferentes activos mediante la
diversificación de la cartera y mueven tanto fondos que pueden comprar activos de cualquier valor
nominal que los particulares no podrían individualmente y casan las necesidades de prestamistas y
prestatarios, captando los recursos de los ahorradores a corto plazo, y cediéndolos a un mayor plazo.

Es importante mencionar que el intermediario cobre una comisión por esta prestación y dentro de los
servicios que ofrecen tienen una cartera muy ambiciosa que alcanza valores que un particular no podría
gestionar sólo. Los intermediarios financieros son bancarios y no bancarios. Los intermediarios bancarios
están conformados por los bancos privados y las cajas de ahorro, y los no bancarios serían las compañías
aseguradoras, instituciones de crédito oficial, los fondos de pensiones privados, sociedades de crédito
hipotecario, sociedades y fondos de inversión mobiliaria, etc.
¿Cómo busca una institución crediticia los registros en el Buró de Crédito de sus
clientes? ¿Describe el proceso por etapas?
Para obtener el Reporte de Crédito Especial deberás tener en la mano los siguientes requisitos vigentes:

 Nombres y apellidos
 Dirección de vivienda
 correo electrónico
 Teléfono personal.
 Registro Federal de Contribuyentes (RFC)
 Clave Única de Registro de Población (CURP) con parte de tu información fiscal.

Información Crediticia:

Existencia de créditos actuales, al corriente o atrasados. Ya sea hipotecarios, automotriz, por tarjeta de
crédito, y adicionales. Evita incluir los créditos que tengan más de 6 años de liquidación. Una vez tengas
esta información en orden, puedes entonces proceder con tu registro y solicitud en el portal web de
Buró de Crédito.

 Lo primero es entrar a la página web oficial del Buró de Crédito, y optar por la opción de Portal
Buró. https://wbc1.burodecredito.com.mx:3443/portal/classic/

 Una vez accedas al portal del Buró de Crédito, deberás acceder a tu perfil de usuario
personalizado. En caso de no tener un perfil, deberás registrarte como nuevo usuario.

 Dale clic en Entrar, e ingresa tu usuario y clave de acceso. Una vez dentro, opta la opción de
Reporte de Crédito Especial, y llena la planilla de solicitud.

 En caso de no tener perfil, dale clic en Registrar. Aparecerá una planilla de registro. Llena todos
los espacios en blanco, y toma en cuenta los requisitos ya mencionados.

 Finaliza dando clic en Guardar. Ya una vez dentro de tu perfil, dale clic en la opción de Reporte
de Crédito Especial, y llena la planilla de solicitud. Lo siguiente sería confirmar el tipo de pago.
Ya sea por transferencia, depósito bancario, tarjeta de crédito o débito, o hasta con tu cuenta
PayPal.
 ¿Cómo puede salir del Buró un cliente que está registrado en dicha base
de datos?, puedes citar ejemplos.?

Para ser borrado del Buró, la ley2 es clara, dependiendo del monto es la temporalidad que se
mantiene ese registro:

 Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.

 Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
 Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
 Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando:
sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no
hayas cometido algún fraude en tus créditos.
Si tuviste retrasos o incumplimientos, no tienes que esperar a que se borre la
información para que mejore tu historial crediticio. Si te pones al corriente, esto se reflejará
en tu historial y mostrará que estás cumpliendo con tus pagos.

¿Cuáles son los requisitos que se piden para obtener un crédito personal?
Emplea ejemplos diversos: crédito de auto, hipotecario, etcétera.?

 Deberá contar con una edad que se encuentre entre 20 y 70 años.

 Tendrá que presentar cierta información encarpetada, para ser entregada al momento de
realizar la solicitud. Aquí tendrá que tener fotocopia de su identificación oficial vigente (en
buenas condiciones, con firma y foto legibles), comprobante de domicilio (a través del pago
de algún impuesto como luz, agua, teléfono, gas, etc.) y comprobante de ingresos (puede
ser el recibo de nómina).
 Será muy importante que declare qué tipo de hogar o remodelación quiere llevar a cabo,
para que se vea el porcentaje de financiamiento que se le permitirá utilizar.
 Una vez que haga esto, deberá contar con una garantía, para poder continuar con el
procedimiento.
 Una vez que tenga todo lo que ya se le ha informado, deberá proceder a realizar la solicitud.
Aquí establecerá todos los términos de contrato, junto con un agente de la organización.
Tendrá que elegir los plazos, financiamientos y formas de pago a utilizar. Una vez que la
solicitud sea firmada y aprobada, podrá proceder a hacer uso del dinero.

Si usted cumple con todos esos requisitos, ya estará apto para poder utilizar los créditos
hipotecarios. Es interesante que sepa también cuáles son las características básicas que
presenta el mismo. Por esta razón, se presentarán a continuación, las mismas:
  Dispondrá de porcentajes de financiamiento que abarquen entre un 60% a 90%. El cliente
tendrá la posibilidad de elegir lo que más le convenga, según la cantidad de dinero que
posea y necesite.
 Podrá recurrir a plazos de 10, 15 y 20 años. También será elegido por usted. Hay que tener
en cuenta que los intereses dependerán de estos dos parámetros mencionados
anteriormente.
 Las tasas de intereses que se aplicarán, serán del 180% anual. Será la misma apenas solicite
el crédito, hasta que termine de abonar. Por eso, usted sabrá con anticipación qué cantidad
de efectivo tendrá que tener en las fechas establecidas.
 El dinero podrá ser usado para poder adquirir un hogar nuevo o usado. También, puede
emplearse para hacer remodelaciones en la casa donde usted está viviendo.

¿Cómo se fijan las tasas de interés, comisiones por apertura, comisiones

anuales, etc., de un crédito personal?
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 Hasta 48 meses, para los socios participantes en el programa “Semilla Cooperativa”.

 Hasta 120 meses para construir, o adquirir inmuebles y para pago de deudas derivada
de estos conceptos.

 Hasta 12 meses para adquisición de seguros de daños cuando se adquiera a través de la

aplicación denominada “Portal WEB Prybe”.

 » Aplican restricciones para forma de pago único.*

El monto del crédito será depositado en una cuenta de captación que el cliente tenga establecida
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 Identificación oficial y de la sociedad.

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 Requiere de garantía hipotecaria o prendaria y un seguro que lo cubra en préstamos mayores a

60,000 UDIS para socios cumplidos y 25,000 UDIS para socios no clasificados como cumplidos.

 Un Socio podrá obtener y mantener a la vez más de un préstamo de este producto.

 No se otorgará este producto para créditos cuando la garantía hipotecaria consista en la vivienda
propiedad del acreditado.
*Aplican restricciones, para mayor información acude a nuestras sucursales.

Costos y comisiones (Crédito Personal)

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Pagos» Puedes realizar pagos anticipados sin penalización y en todas nuestras sucursales.
» Aplican restricciones en formas de pago único de capital e intereses al vencimiento.

Plazo
» 60 meses si es para gastos personales, o para capital de trabajo en tu negocio.
» 120 meses si piensas construir, adquirir inmuebles o maquinaria para tu negocio.
* Aplican restricciones en formas de pago único de capital e intereses al vencimiento.
Conclusiones:

Hoy en día es muy común en pedir préstamos o créditos a las instituciones financieras con el objetivo de
comprar bienes para ir formando el patrimonio personal y familiar, por lo cual el resultado es importante el conocer los
diferentes cobros por comisiones, como el interés que se cobra al fin de que conozcamos el costo total que pagaremos
por el crédito a fin de establecer los gastos y poder reemplazar las necesidades familiares además de formalizar con
el deber que se ha adquirido, es importante considerar además que podemos tener gastos imprevistos que pudieran
impedir el realizar los pagos debidamente por eso debemos considerar las responsabilidades que se adquieran y no
pasen nuestra capacidad de pago, de tal manera que podamos cubrir los pagos y cada uno de nuestros compromisos
para evitar endeudarnos y encontrarnos con un registro adverso en el Buró de crédito que nos evite volver a ser
beneficiados con otro crédito en caso de necesitarlo. Coincido contigo en los puntos que mencionas y que se
establecen incluso dentro de la información que el Buro de crédito publica en su página,

Y creo que es importante mencionar que el objetivo no debería ser salir de Buró de Crédito sino cuidar que
el historial que tenemos muestre un buen manejo de nuestros financiamientos.

Se pudiera pensar que al no tener un registro en el Buró de crédito aquello quienes requieran un crédito
podrían acceder a tenerlo pero si los otorgantes no tienen información sobre sus antecedentes crediticios, no pueden
corroborar la información ya que no existe un historial, esto pudiera ocasionar incluso que se alargue el proceso de
aprobación e incluso que no se otorgue.

Referencias

https://www.cpm.coop/credito-personal-plus-
cpm/?gclid=EAIaIQobChMIy5nvraTn4wIVyICfCh0izQObEAAYASAAEgL8bv
D_BwE

https://www.cpm.coop/necesitas-credito/credito-personal/

Buró de crédito. Recuperado de:

https://wbc1.burodecredito.com.mx:3443/portal/classic/ CONDUSEF.

Buró de crédito. Recuperado de:

https://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/usuario-
inteligente/servicios-financieros/565-buro-de-credito