UNIVERSIDAD CATÓLICA DE TEMUCO

FACULTAD DE INGENIERÍA
INGENIERÍA CIVIL EN OBRAS CIVILES

TALLER N°2
“Crédito hipotecario”

AUTORES: GUSTAVO GALLARDO

ANDREA NAVARRETE
MANUEL SOLIS SEGUEL
DIEGO SZABO
CRISTIAN CADIN
MAKARENA ZURITA
FRANCISCO PÉREZ
VICTOR RIVAS
DOCENTE: CESAR MELO
FECHA: 18 DE OCTUBRE DEL 2017
INGENIERÍA ECONÓMICA
CONTENIDO
1. INTRODUCCION ........................................................................................................................... 1
2. CONCEPTOS ................................................................................................................................. 1
3. ALTERNATIVAS DISPONIBLES ...................................................................................................... 2
4. CONCLUSION ............................................................................................................................... 3
1. INTRODUCCION

El objetivo principal es evaluar en diferentes entes bancarios la obtención de un crédito hipotecario

bajo algunos supuestos tales como:

> Compra de una casa nueva (D.F.L 2)

> Un ahorro de 480 UF.
> El monto del crédito a pedir es de 2400 UF.
> Nuestra renta líquida es de 1.750.000 millones de pesos (chilenos).
> Plazo total del crédito es de 20 años.
> Los gastos operacionales se pagarán aparte.

Cumpliendo todos estos supuestos debemos discernir sobre cuál de las opciones es la más viable
para esta persona.

2. CONCEPTOS

Para comenzar, se explicarán los conceptos básicos para entender de qué hablan los datos
entregados.
 Seguro de desgravamen: El seguro de desgravamen es la forma que utiliza el banco para no
verse perjudicado en caso que la persona que haya tomado el crédito fallezca y aún no haya
finalizado de pagar las cuotas correspondientes, pero no cubre deudas impagas a la fecha
del suceso. Como los créditos se dan por gran cantidad de años, donde cualquier cosa podría
sucederles a sus solicitantes, se anexa dentro del contrato, un monto que corresponde a
este seguro. Algunos aspectos relevantes del seguro según la Ley de seguros DFL N° 251
son:
● La prima del seguro de desgravamen se determinará como un porcentaje del saldo aún no pagado
de la deuda a la fecha de pago de ésta.
● Pasados dos años de cobertura continua, el asegurador no podrá invocar que hay algo errado en
las declaraciones efectuadas por quien solicitó el crédito y ya fue asegurado que influyan en la
estimación del riesgo.
● La póliza establece la devolución de la prima pagada no devengada, en caso de terminación del
seguro por motivos distintos al pago del siniestro.
 Tasa de interés: Es un porcentaje que se traduce en un monto de dinero, mediante el cual
se paga por el uso del dinero. En la ley chilena, para el caso de los créditos se ha estipulado
una tasa de interés máxima convencional, que es el nivel superior que puede alcanzar la
tasa de interés. Este porcentaje es fijado por la Superintendencia de Bancos e Instituciones
Financieras y la trasgresión a este límite está sancionado por ley.
 Carga Anual Equivalente (CAE): es una medida de porcentaje que incluye todos los gastos,
intereses y pagos relacionados, para ofrecer una visión completa del costo total del crédito,
durante un período de un año.

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3. ALTERNATIVAS DISPONIBLES

Ente bancario Banco de chile

Años 15 20 25
Seguros 0,5102 0,5102 0,5102
Tasa de interés 3,44% 3,68% 3,82%
Cae 3,83% 4,05% 4,17%
Gastos operacionales $1.172.148 $1.172.148 $1.172.148
Valor de cuota $306.782 $322.012 $284.316
Costo total del crédito $69.136.563 $76.653.897 $84.537.292
Ente bancario Santander
Años 15 20 25
Seguros 0,50052 0,50052 0,50052
Tasa de interés 3,30% 3,67% 3,67%
Cae 3,83% 4,17% 4,14%
Gastos operacionales $687.420 $687.420 $687.420
Valor de cuota $384.286 $323.128 $281.635
Costo total del crédito $69.171.310 $77.550.336 $84.489.936
Ente bancario Scotiabank
Años 15 20 25
Seguros 0,373 0,373 0,373
Tasa de interés 4,16% 4,29% 4,42%
Cae 4,46% 4,58% 4,70%
Gastos operacionales
Valor de cuota $402.775 $336.223 $299.252
Costo total del crédito $72.247.469 $80.367.628 $89.383.579
Ente bancario Caja de compensación los andes
Años 15 20 25
Seguros 0,58 0,58 0,58
Tasa de interés 4,90% 4,90% 4,90%
Cae 4,65% 5,60% 6,21%
Gastos operacionales $1.095.589 $1.095.589 $1.095.589
Valor de cuota $461.791 $391.947 $351.684
Costo total del crédito $83.122.380 $91.437.326 $105.505.200

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Comparando la tasa de interés y CAE a 20 años:
 Tasa de interés:
Banco de chile => 3,68%
Banco Santander => 3,67%
Scotiabank => 4,29%
Caja de compensación los andes => 4,90%
 CAE:
Banco de chile => 4,05%
Banco Santander => 4,17%
Scotiabank => 4,58%
Caja de compensación los andes => 5,60%

Evaluando y comparando estos datos observamos que dos entidades bancarias nos ofrecen unas
mejores opciones de tasa de interés y CAE las cuales son: el banco de chile y el banco Santander, y
observando el valor final de sus créditos son los más favorables al momento de pagar ya que da un
valor de $76.653.897 y $77.550.336 respectivamente, las otras dos entidades bancarias nos ofrecen
una tasa de interés y CAE mayor lo cual se ve reflejado en el costo final del crédito que son
$80.367.628 y $91.437.326, para Scotiabank y caja de compensación los andes.

Evaluando si es posible pactar el crédito a otros plazos como grupo decidimos evaluar 15 y 25 años
aparte de lo pedido, a 15 años si bien el valor total del crédito disminuye al igual que las tasas de
interés y CAE, el valor de la cuota a pagar aumenta considerablemente. Y un punto importante que
a 15 en la caja de compensación no es posible pedir el crédito ya que sobrepasa el 25% de nuestra
renta líquida.

Evaluando a 25 años las tasas y el CAE no varían mucho con respecto a la de los 20 años, pero al
tener más tiempo pagando el crédito obviamente nuestro valor final aumenta considerablemente.

4. CONCLUSION