Actividad de aprendizaje 1

Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera”

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se

destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se
encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de
manejo de cartera, razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como
asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como primera labor, la
entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de
administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del
servicio.

Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta
en la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la
recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un
ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria.

Desarrolle la propuesta con la herramienta de su preferencia y envíela al instructor

a través de la plataforma virtual de aprendizaje.

SOLUCIÓN:

1. CONTROL DE CARTERA

1.1. Análisis de cartera

Se analizara los listados de cartera que se encuentre vencido y que darán

vencimiento el mismo día de análisis y el día después.

1.2. Visita a Clientes

Se visitaran clientes, los cuales posean carteras cuantiosas, para mejor control y
compromiso de estas.

2. SERVICIO AL CLIENTE

Permitiendo una fidelización y una consolidación de cartera

2.1. Identificar el tipo de cliente:

Debemos de identificar las características del cliente, así como las necesidades
que este posee junto con sus inconformidades para prestarle un mejor servicio a la
hora que este lo requiera.
 2.2. Análisis de Cliente:

Se analizara la solvencia que posea el cliente ya sea para realizar un crédito, o

para ponerse al día con su cartera morosa.

2.3. Compromiso con los clientes

Se atenderá el cliente de tal manera que este sienta empatía con nosotros, de
modo que podamos hacerlo sentir más comprometido con el proceso.

3. PROCESO DE COBRANZA.

3.1. Etapa preventiva

Se realizaran las estrategias más adecuadas para el aviso o recaudo de una

cuota (capital y/o intereses) de la(s) obligación(es) de un cliente.

3.1. Programa de cobranza - Administrativa

Una vez la obligación presente desde un día de mora y no superior a 30 días, se

iniciará un proceso de cobro de las obligaciones por intermedio de llamadas,
cartas, mensajes de texto y/o telefónicos.

3.2. Proceso pre-jurídico

Si cubiertas las anteriores etapas el Banco no ha recibido el pago efectivo de los

valores en mora, a partir del día 31 y hasta iniciar el cobro jurídico, se trasladará la
gestión de recuperación a personas jurídicas externas especializadas en la
actividad de cobranza persuasiva en aras de no iniciar el cobro jurídico. Se
realizará el envío de cartas, llamadas, mensajes de texto y/o telefónicos y en
algunos casos, gestión personalizada al deudor por medio de visita.

3.3. Proceso Jurídico

Para aquellos clientes que habiendo agotado las etapas anteriores de cobranza no
fue posible obtener la recuperación efectiva de la cartera, salvo solicitudes
especiales donde el proceso jurídico puede iniciar sin que se cumplan todas las
etapas de cobranza conforme a la normatividad vigente.
Ejemplo:

Análisis de Visita a Identificar

Cartera Cliente Cliente

Compromiso Análisis del Identificar

con cliente Cliente Cliente

Proceso de Etapa
Cobranza Administrativa

Etapa Pre-
Etapa
Jurídica
Preventiva

Etapa Jurídica