Universidad Sergio Arboleda

Escuela de Derecho Rodrigo de Bastida

Derecho Civil Obligaciones II
Dra. Mónica Gracias
Linda Carolina Acosta Gomez
Cuartilla 2°
08/08/19

Derecho De Civil Obligaciones II

Representante:

Linda Acosta

Docente:

Mónica Gracias

Universidad Sergio Arboleda

Escuela De Derecho Rodrigo De Bastida

S.M.D.T.H.C

2019
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Derecho Civil Obligaciones II
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1. Límites a los Intereses remuneratorios y los moratorios.

Límites a los intereses, De conformidad con el artículo 64 de la Ley 45 de 1990 y

para los efectos del artículo 884 del Código de Comercio en el cual se establece lo
siguiente: “límites de intereses y sanciones por exceso Cuando en los negocios
mercantiles haya de pagarse réditos de un capital, sin que se especifique por
convenio el interés, éste será el bancario corriente; si las partes no han estipulado el
interés moratorio, será equivalente a una y media veces del bancario corriente y en
cuanto sobrepase cualquiera de estos montos el acreedor perderá todos los intereses,
sin perjuicio de lo dispuesto en el articulo 72 de la ley anterior; Se probará el interés
bancario corriente con certificado expedido por la Superintendencia Bancaria.”, en
las obligaciones pactadas en unidades de poder adquisitivo constante (UPAC) o
respecto de las cuales se estipule cualquier otra cláusula de reajuste, la corrección
monetaria o el correspondiente reajuste computará como interés. En cualquier
sistema de interés compuesto o de capitalización de intereses se aplicarán los límites
previstos en el mencionado artículo. Sin embargo, dichos límites no se tendrán en
cuenta cuando se trate de títulos emitidos en serie o en masa, cuyo rendimiento esté
vinculado a las utilidades del emisor. Toda tasa de interés legal o convencional en
la cual no se indique una periodicidad de pago determinada se entenderá expresada
en términos de interés efectivo anual.

NOTA: No encontré la respuesta en libros, pero si en una fuente de la web confiable.

2. Régimen de intereses para los créditos de vivienda.

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De acuerdo con el artículo 1° de la Resolución N° 14 de 2000 de la Junta Directiva

del Banco de la República, la tasa de interés remuneratoria para los créditos de
vivienda individual a largo plazo y para los créditos destinados a financiar proyectos
de construcción de vivienda, otorgados a partir del 3 de septiembre de 2000, no podrá
exceder 13.1 puntos porcentuales nominales anuales, pagaderos mes vencido sobre
UVR, es decir el 13.92% efectivo anual. Los créditos otorgados a tasas superiores
con anterioridad a la vigencia de la citada Resolución deberán ajustar y mantener la
tasa como máximo al tope señalado. (Colombia, 2015)

3. Otros tipos de intereses.

Los intereses pueden ser:

Los Compensatorios o Lucrativos son aquellos que nacen a partir del goce de un
capital ajeno, estos a su vez pueden ser Convencionales y Legales, los primeros son
los que las partes pactan. Y los segundos son aquellos que la ley determina, como
en los casos de los siguientes artículos: 466, 1950, 2030, 2298 entre otros
consagrados en el Código Civil.

Los Moratorios son intereses que parten a partir de la indemnización que debe
pagarse por incurrir en mora del deudor a la luz de una obligación dineraria, estos
también pueden ser Legales y Convencionales.

Los convencionales que son aquellos que las partes pactan para el caso de retardo en
el cumplimiento de la obligación y en los casos donde esto sucede reciben el nombre
de Punitorios dichos intereses.
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Los legales están expresamente en disposiciones del código civil entre otras leyes,
un ejemplo de este es el artículo 622 que dice “el deudor moroso los intereses,
convenidos en la obligación desde el vencimiento de ella. Si no hay intereses
convenidos debe los intereses legales que las leyes especiales hubieren determinado”
Este es un caso conciso sobre lo que son los intereses moratorios legales.

Los Sancionatorios son aquellos que la ley asigna, en relación a la conducta con mala
fe observada por el deudor en el ejercicio del cumplimiento de la obligación en el
proceso judicial en que se persigue dicho cumplimiento mencionado anteriormente.
(Pedro N. Cazeaux, 2010)

4. pruebas de los intereses.

La prueba de los intereses corrientes es una cuestión que atañe a la determinación de

la tasa del que debe pagar el deudor cuando la ley autoriza el cobro del interés
corriente remuneratorio o moratorio, tema en que ahora nos ocupamos, como
también toca con la reducción del interés convencional lesivo en el mutuo y en la
anticresis, debido a que el interese corriente al tiempo del convenio ha de tomarse
como índice para tal efecto. Así el articulo 67 de la ley 45 1990, modificatorio del
articulo 191 del código de procedimiento civil, establece el modo de probar
jurídicamente el interés corriente, en estos precisos términos: “prueba de los
intereses, el interés bancario corriente se probará con certificación expedida por la
superintendencia bancaria cuando se trate de operaciones sujetas a regulaciones
legales de carácter especial, la tasa de interés se probará mediante proba autentica
del auto que la fije o autorice”. (Fernandez, 2016)
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5. Intereses en Moneda extranjera.

Conforme a los dispuesto en el artículo 16 letra e. de la ley 31 de 1992, las tasas

máximas de intereses que pueden convenir los establecimientos de crédito en
moneda extranjera están por consiguiente sujetas a los criterios de la junta Directiva
del Banco de la Republica. De esta manera, los términos de dicho precepto las
anteriormente mencionadas tasas ““podrán ser diferentes en atención a aspectos tales
como la clase de operación, el destino de los fondos y el lugar de su aplicación”. Lo
anterior tiene antecedentes en la expedición de la Ley 45 de 1990 (artículo 71), en
cuya exposición de motivos se expresó lo siguiente:

El articulo 71 lo que hace es unificar en la autoridad monetaria la facultad para

señalar las tasas de interés activas y pasivas, dotando con facultades a la junta de una
competencia que hoy reside en manos del Ejecutivo, al paso que para mayor claridad
reitera la facultad de dicha autoridad en lo que respecta a las operaciones en moneda
extranjera, identificando de esta manera en forma inequívoca que los límites del
artículo 884 del código de comercio no regulan el redito de capital expresado en
monedas extrajeras.

Según todo lo anterior y en desarrollo de las facultades que tienen en este tema la
junta Directiva del Banco de la Republica expidió la Resolución externa No. 53 de
1992 (la cual se encuentra vigente, como se indica en el concepto JD-S-28035 del 2
de diciembre de 2014 del Banco de la República). Allí se precisa que los límites
establecidos en los artículos 1617 del Código Civil y 884 del Código de Comercio
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para los intereses remuneratorios y moratorios que pueden estipular los particulares,
solo resultan aplicables respecto de obligaciones en moneda legal pero también en
la misma resolución se dijo en 20% y 25% efectivo anual las tasas máximas de
intereses corrientes y de mora que pueden convertirse en operaciones en dólares de
los Estados Unidos. (Colombia, 2015)

NOTA: No encontré esta información en libros por lo cual tuve que remitirme a una
fuente segura en la Web confiable.

6. Clausula anticipada.

La cláusula anticipada o estimación anticipada esta hace referencia al acuerdo al que

llegan las partes en la que deciden liquidar de forma anticipada los daños y perjuicios
sufridos por el acreedor, el acreedor entonces queda librado de la carga de probar los
perjuicios que ha sufrido a causa de la inejecución o del retardo de la obligación
principal. (ARRUBLA, s.f.)

NOTA: No encontré esta información en libros por lo cual tuve que remitirme a una
fuente segura en la Web confiable.

7. ¿Qué es la Cláusula Penal?

La cláusula penal definida en el código civil en el artículo 1592, como aquella en

que una persona, para asegurar el cumplimiento de una obligación, se sujeta a una
pena, que consiste en dar o hacer algo en caso de no ejecutar o retardar la obligación
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principal. Por otro lado, el Dr. Hinestrosa la define; como la expresión de valor o
actividad pecuniariamente apreciable o en una suma de dinero que habrá de cubrirse
por quien incumpla obligación negocial en favor de su acreedor. (Hinestrosa, 1964)

8. Clases de Cláusula Penal.

Clausula Penal Compensatoria: regula de ante mano los perjuicios que el acreedor
habrá de recibir por el incumplimiento definitivo de su deudor; se deberá integrar si
la violación fue total, en parte a la que corresponda al faltante cuando el deudor
cancelo algo de su compromiso y siempre habrá de esperar el acreedor al sujeto
pasivo de la relación. Apena se comprueba la impuntualidad de este surge para el
beneficiario de la estipulación punitiva, opción para demandar la obligación
principal o la cláusula accesoria, sin que se le considera, salva estipulación contraria,
legitimada para exigir una y otra al tiempo (Hinestrosa, 1964).

Clausula Penal Moratoria: exige adicción concreta del pacto, atiente al simple riesgo
de retardo. Ocurrida la mora se hace exigible la indemnización acordada, como
también la persecución de deudor para el pago del deber incumplido o de su
equivalente monetario. Más drástica, constituye estimación previa de los perjuicios
de la sola impuntualidad dejando intacto el negocio para que se desenvuelvan sus
consecuencias propias o las trasformaciones de su violación. (Hinestrosa, 1964)

9. Relación de la Cláusula Penal e Intereses.

De acuerdo a la relación que existe entre la cláusula penal e interese la

Superintendencia Bancaria se pronunció en mayo 26 de 1977, así mismo señaló:
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“Tanto la cláusula penal como los intereses moratorios obedecen a una misma
filosofía consistente en sancionar al deudor que incumple con sus obligaciones; y las
diferencias entre dichas figuras obedecen más a razones de forma que de fondo; por
lo tanto es incompatible la coexistencia de dichas figuras puesto que con ella se
estaría dando lugar a sancionar doblemente por un mismo acto”. Tal evento sólo
sería posible (el de cobrar la cláusula penal y los intereses moratorias) en el caso en
que se hubiere estipulado entre los contratantes que la cláusula penal tiene tan solo
la función de apremio al deudor, pues como ya lo vimos tal intención debe pactarse
expresamente ya que de no decir nada, la ley entiende que su función es la de
indemnizar por la mora y por tanto el deudor tan solo estará obligado a pagar la
cuantía en que ella se hubiere estipulado”. (ARRVBLA, 1982)

10. ¿Qué es el anatocismo?

El anatocismo, es considerado por algunos autores como la capitalización de los

intereses hecha entre el acreedor y deudor. Desde otro punto de vista es el que
consiste en incrementar una deuda de dinero con intereses ya devengados por la
misma, para que sumados ambos vuelvan a producir nuevos intereses. (Pedro N.
Cazeaux, 2010)

11. ¿Para qué tipos de créditos está permitido el anatocismo?

1. Capitalización de intereses en operaciones de largo plazo. En operaciones de largo

plazo los establecimientos de crédito podrán utilizar sistemas de pago que
contemplen la capitalización de intereses, de conformidad con las reglamentaciones
que para el efecto expida el Gobierno Nacional.
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2. Sistemas de pago alternativos para créditos de mediano y largo plazo. Las

entidades que concedan créditos de mediano o largo plazo denominados en moneda
legal deberán ofrecer a los usuarios sistemas de pagos alternativos con las siguientes
características:

a. Un sistema de créditos que contemple en cada año el pago total de los intereses
causados en el período, o

b. Un sistema que ofrezca como beneficio para el deudor programas de amortización

que contemplen la capitalización de intereses conforme al artículo 886 del Código
de Comercio y de acuerdo con las condiciones que para el efecto establezca el
Gobierno Nacional.

La Superintendencia Bancaria vigilará el cumplimiento de la presente norma de tal

manera que las entidades que otorguen créditos de mediano y largo plazo ofrezcan,
a elección de los usuarios, los sistemas establecidos en este numeral.

Límites a los intereses. De conformidad con el artículo 64 de la Ley 45 de 1990 y

para los efectos del artículo 884 del Código de Comercio, en las obligaciones
pactadas en unidades de poder adquisitivo constante (UPAC) o respecto de las cuales
se estipule cualquier otra cláusula de reajuste, la corrección monetaria o el
correspondiente reajuste computará como interés.

En cualquier sistema de interés compuesto o de capitalización de intereses se

aplicarán los límites previstos en el mencionado artículo. Sin embargo, dichos
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límites no se tendrán en cuenta cuando se trate de títulos emitidos en serie o en masa,

cuyo rendimiento esté vinculado a las utilidades del emisor.

Toda tasa de interés legal o convencional en la cual no se indique una periodicidad

de pago determinada se entenderá expresada en términos de interés efectivo anual

12. ¿Qué es la capitalización de intereses?

Cuando una deuda no es pagada en el tiempo establecido los intereses generados se

suman al monto adeudado, por lo que la deuda pasa a ser mayor al igual que los
nuevos intereses a pagar. Este proceso de acumulación es lo que se conoce como
capitalizar los intereses.

13. Efectos de la cláusula anticipada en obligaciones de créditos para vivienda

y en otro tipo de créditos.

Fue imposible encontrar la respuesta a esta pregunta, aunque lo intente en lo que está
permitido.
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Bibliografía

ARRVBLA, J. A. (1982). SOBRE EL REGIMEN LEGAL DE LOS INTERESES EN COLOMBIA. Conferencia dictada
en el "Recinto Ouirama" ante el Foro Colombiano de Juristas., (pág. 17).

Colombia, S. F. (23 de Septiembre de 2015). Superintendencia Financiera de Colombia. Obtenido de

https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/Publicaciones/publicaciones/loadContenidoPublicacion
/id/10085538/reAncha/1/c/00

Fernandez, G. O. (2016). Regimen de las Obligaciones . Bogotá: Temis.

Hinestrosa, F. (1964). DERECGO CIVIL obligaciones . Bogotá: Univerdad Externado de Colombia .

Pedro N. Cazeaux, F. A. (2010). DERECHO DE LAS OBLIGACIONES. Argentina: LA LEY S.A.E.