El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector
financiero y se destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera, razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del servicio. Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:
Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de
sus actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del mismo).
Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en
el retorno del crédito concedido.
Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore
una propuesta en la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria. Desarrolle la propuesta con la herramienta de su preferencia y envíela al instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje.
SOLUCION
PROCESOS PARA LA RECUPERACION DE CARTERA:
IDENTIFICACION DEL DEUDOR:
Debemos identificar sus necesidades e inconformidades con el
servicio para tratar de buscar una solución.
ATENCION AL MOROSO:
Debemos sentir empatía hacia el cliente moroso, y manejar buenas
relaciones para hacerlo sentir más comprometido.
ESCUCHA ACTIVA:
Tener buena escucha para así poder tener las mejores respuestas a las objeciones que pueda plantear el cliente
COORDINACION Y NEGOCIACION:
No hablar de altas tasas de morosidad, ni de congelamientos en los
otorgamientos de créditos, si no darle la oportunidad de quedar al día, negociar con el cliente y darle nuevas oportunidades.
Actualmente las entidades financieras están utilizando nuevas técnicas
y herramientas de análisis en los diferentes procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos, con el fin de llevar a cabo una evaluación más precisa del riesgo asociado a cada cliente , con ello también se pretende identificarlas acciones más efectivas de cobranza y enfocar los esfuerzos hacia donde se puede haber una mayor recuperación, de esta manera les permiten a las instituciones financieras bajar sus costos de operación y mejorar el servicio al cliente. Las prácticas líderes se enfocan en mejorar el proceso de cobranza en cada una de las diferentes dimensiones del modelo operativo.
Segmentos- clientes Canales Productos Tecnología Gente Medición
de desempeño Adoptar Estrategias Proactivas para Tratar la Morosidad antes que Comience Tratar el problema antes que surja ha sido una de las mejores estrategias para reducir la morosidad. Actividades preventivas son menos costosas y la mejor cobranza es la buena administración de los clientes al día como, por ejemplo Educar a los clientes sobre características del producto, costos y gastos de cobranza -Tratar Quejas y Reclamos Oportunamente -Utilizar el Refuerzo Positivo