ACTIVIDAD 4 EVIDENCIA RECOMENDACIONES FINANCIERAS

NATALIA PALACIOS BENAVIDES

APRENDIZ

YENNI PAULINA PINTO VARON

INSTRUCTORA

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE ADMINISTRACIÓN Y

RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS

2019
EVIDENCIA: Recomendaciones Financieras

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre
inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios. Para
este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle a Juan las
buenas prácticas en el manejo de la información crediticia. Para esta evidencia usted debe
elaborar un informe en el que plantee cinco (5) recomendaciones que un consumidor
financiero debe tener en cuenta para prevenir dificultades con su información financiera.
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la evidencia.

 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.

SOLUCION

RECOMENDACIÓN PARA JUAN

Como asesora experta de la entidad bancaria, le explicare a Juan las buenas

prácticas en el manejo de la información crediticia que son:
  Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de
suplantación, debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta realice las
rectificaciones del caso.
 No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse de
terminar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad.
 Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su
cargo, en las fechas y valores indicados.
 Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan
hecho o no los pagos.

CASO:

Efrain Palacios quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco Davivienda de

$5.000.000 con un plazo de 30 cuotas, con una cuenta de ahorros, para utilizarlo en una
renovación de la casa.

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir

dificultades con su información financiera:

1. Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto o

servicio que mejor se adapte a las mismas.
2. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para elegir
el que mejor satisfaga sus necesidades.
3. Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación y
haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento.
4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y condiciones
acordadas.
5. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos
adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas por la
entidad.

CARACTERÍSTICAS DE UNA CUENTA DE AHORRO:

 Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo

 Débito automático para el pago de sus obligaciones sin tener que hacer colas
interminables.
 Se puede realizar retiros en cualquier parte del país cobrándote una comisión que
depende del banco.
 Se pueden realizar las compras en establecimientos comerciales y pagar con tu
tarjeta débito, sin que tengas que llevar dinero.

CARACTERÍSTICAS DE UN CRÉDITO DE LIBRE INVERSIÓN:

 Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre destinación,
como su nombre lo indica. (casa, carro, beca, viajes, etc)
 Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de pesos, con
plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada entidad financiera
establece.
 Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros de
desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos asociados.
 Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el sistema
financiero, lo que le permite contar con buenas referencias bancarias que
respaldarían sus proyectos futuros con otros préstamos.
 Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha con la
entidad bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus metas.