BUSCA 

Programa Fórum Bônus Contato

 Início Módulo 9: Renda Mensal Com Títulos Públicos


Módulo 9: Renda Mensal Com Títulos Públicos

Este é o nono módulo do treinamento Tesouro Direto Descomplicado.

Neste módulo, você vai aprender:

Quais os títulos que você deve investir na fase de acumulação (antes da aposentadoria);
Quais os títulos que você deve investir na fase de retirada (depois da aposentadoria);
Como ter renda mensal através de títulos que pagam cupons semestralmente.

Confira tudo isso (e muito mais!) agora, assistindo ao vídeo abaixo:

 08:38

Recapitulando...
Por se tratar de um dos módulos mais importantes e esperados do treinamento, fiz um resumo sobre os tópicos essenciais abordados aqui.

Planejamento para Aposentadoria

O planejamento para aposentadoria é composto basicamente de duas etapas: acumulação e retirada.

Na etapa de acumulação, todo o dinheiro investido permanece lá, sem que você efetue resgates. Justamente para que os juros compostos
trabalhem ao seu favor.

Já na etapa de retirada, você precisará resgatar parte do dinheiro investido para manutenção mensal, como forma de complementar sua renda.

Então qual o melhor título para cada etapa?

Durante a fase de acumulação, a melhor opção é a Tesouro IPCA.

Por quê?

Como você aprendeu neste treinamento, este título não paga cupons semestrais.

Em outras palavras, tanto o valor que você investiu quanto os juros que renderam ao longo dos anos permanecem aplicados, rendendo juros sobre
juros. É o que chamamos de juros compostos.

Além disso, você não paga imposto de renda até o resgate, o que significa mais dinheiro em seu bolso, pois o valor devido como imposto de renda
também acumula e continua gerando juros para você.

E na fase de retirada, quando eu estiver aposentado, que fazer?

Nesta fase, a melhor opção passa a ser os títulos públicos que pagam cupons semestrais.
Estratégia dos Cupons Alternados

O pagamento dos cupons só ocorre de seis em seis meses, de fato, mas existem títulos que pagam cupons com vencimentos diferentes.

E não falo dos anos.

Mas dos meses, pois são eles que determinam o pagamento dos cupons.

Quando um título tem sua data de vencimento num ano ímpar (ex: Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2035), o pagamento dos cupons ocorre
em Maio (mês 05) e em Novembro (mês 11, seis meses depois).

Quando o título vence num ano par (ex: Tesouro IPCA com Juros Semestrais 2050), o pagamento dos cupons ocorre em Fevereiro (mês 02) e
Agosto (mês 08, seis meses depois).

Perceba que, agora, a situação já melhorou, pois você estaria recebendo trimestralmente, e não mais semestralmente.

Mas, para efeito de administração do orçamento doméstico, receber de três em três meses ainda não seria suficiente.

É aqui que entra um título pouquíssimo utilizado, mas muito útil nessa situação: o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais.

Ao investir neste título, você receberá cupons nos meses de Janeiro (mês 01) e Julho (mês 07, seis meses depois).

Com estes títulos em sua carteira, você receberá dinheiro nos meses de Janeiro, Fevereiro, Maio, Julho, Agosto e Novembro.

Ainda assim, mesmo tendo renda em metade dos meses do ano, pode ser que você não fique satisfeito, pois sempre foi acostumado a receber
renda mensalmente.

Então, o que fazer?

Além de utilizar a estratégia de cupons alternados, você deve investir também em Tesouro Selic.

Por que o Tesouro Selic?

Porque, por ser o título mais conservador do mercado, ele não sofre com a volatilidade dos preços.

Dessa forma, você pode fazer resgates nos meses que não tiver renda com cupons sem o risco de perder dinheiro, por conta de alguma
desvalorização momentânea do título.

Com o Tesouro Selic, você pode fazer resgates nos meses restantes (Março, Abril, Junho, Setembro, Outubro e Dezembro) e ter renda garantida
todos os meses, apenas investindo em títulos públicos.

E o mais importante: sem colocar seu dinheiro em risco.

Uma possível carteira recomendada para se dar bem nessa estratégia seria:
 1/2 em Tesouro Selic (pois você vai precisar desde título em metade dos meses)
1/6 em Tesouro IPCA com Juros Semestrais (e vencimento em ano par)
1/6 em Tesouro IPCA com Juros Semestrais (e vencimento em ano ímpar)
1/6 em Tesouro Prefixado com Juros Semestrais

Caso você esteja com alguma dúvida referente a este módulo ou queira discutir algum assunto específico sobre esta aula, acesse agora nosso
fórum exclusivo para membros e compartilhe sua opinião por lá.

Sua participação é muito importante para desenvolver seu conhecimento e colaborar com outros membros do treinamento.

Vamos em frente!

 Sobre Rafael Seabra

Educador financeiro e autor do Quero Ficar Rico, o maior blog de Educação Financeira do Brasil. Rafael conquistou a independência
financeira e quer ajudar você a alcançar o mesmo objetivo.

 ARTIGO ANTERIOR
Módulo 8: Otimize Sua Rentabilidade Com a Alocação de Ativos

PRÓXIMO ARTIGO
Módulo 10: CDB, LCI, LCA ou Títulos Públicos? 
 Programa

 Fórum

 Bônus

 Contato

Tesouro Direto Descomplicado · 2015 © Todos os direitos reservados

Termos de Uso Política de Privacidade Contato