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PLAN DE RECUPERACION DE CARTERA

NATALIA PALACIOS BENAVDES

ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CREDITOS

INSTRUCTORA

YENNI PAULINA PINTO

FICHA: 1951370

2019
Propuesta “Plan de recuperación de la cartera” El Banco corporativo LPQ es una
entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en el mercado por su portafolio de
servicios. Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la actualización y el
mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera, razón por la cual se ha decidido
contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como
primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de
actividades de administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la
experiencia del servicio.

Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

∙ Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades


(información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del
mismo).

∙ Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del
crédito concedido.

Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta
en la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la
recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo cómo
aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria.
PLAN DE RECUPERACIÓN Y ADMINISTRACION DE LA CARTERA.

En la moderna administración empresarial, la administración de la cartera es un


proceso básico que representa para la organización una herramienta fundamental que
apoya el desarrollo y éxito económico de la misma. En toda administración eficaz y
eficiente deben estar integrados por los siguientes procesos administrativos como son la
planificación, la organización, la dirección y el control de las acciones que implican
obviamente las relaciones humanas y de tiempo.

La administración de cartera es el proceso sistemático de evaluación, seguimiento y


control de las cuentas por cobrar con el fin de lograr que los pagos se realicen de manera
oportuna y efectiva.

El propósito de la presente propuesta dirigida al Banco corporativo LPQ, es una


entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en el mercado por su portafolio de
servicios. Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la actualización y el
mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera, razón por la cual se ha proceder con
un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera, que permita
mejorar la experiencia del servicio, sobre la cual se tendrá un mejor entendimiento en
cuanto a la tomar decisiones más acertadas que promuevan un eficiente desempeño
financiero.
PROCESOS PARA LA RECUPERACION DE CARTERA

*IDENTIFICACION DEL DEUDOR:

Padilla (2014) señala que para reducir el riesgo de cartera es importante realizar una
evaluación minuciosa del cliente, de su capacidad de pago y de los proyectos que el cliente
estará por financiar todo esto constituye elementos que minimizarían el riesgo de cartera.
Así mismo es importante la recuperación de los préstamos ya que de ellos depende la
disponibilidad de los recursos para mantener activas las operaciones de un banco.

Como primera medida debemos identificar sus necesidades e inconformidades con


el servicio para tratar de buscar una solución.

- Identificar las necesidades y malestares crediticios del cliente para solventar la


situación

-Saber escuchar: La comunicación es una herramienta importante y necesaria dentro


de la sociedad sin importar el área o rubro en el que las personas se desarrollen. El saber
escuchar es la habilidad elemental de la comunicación efectiva. Además de que
esto implica demostrar que lo hacemos, el saber escuchar es básico para obtener la
credibilidad de una negociación de contenidos.

-Atención al moroso: Debemos sentir empatía hacia el cliente moroso, y manejar


buenas relaciones para hacerlo sentir más comprometido.
-Ponerse en los zapatos de la otra persona: El ponerse en el lugar del otro no significa
fingir que lo estamos siendo, es ser realmente empático, respetando al

otro como profesional y ser humano, siendo tolerante y respetando las ideas ajenas y
no creyendo que uno tenga la verdad absoluta

-coordinación y negociación:

No hablar de altas tasas de morosidad, ni de congelamientos en los otorgamientos


de créditos, si no darle la oportunidad de quedar al día, negociar con el cliente y darle
nuevas oportunidades.

Actualmente las entidades financieras están utilizando nuevas técnicas y


herramientas de análisis en los diferentes procesos que se pueden utilizar para mejorar la
recuperación de la cartera de créditos, con el fin de llevar a cabo una evaluación más
precisa del riesgo asociado a cada cliente , con ello también se pretende identificarlas
acciones mas efectivas de cobranza y enfocar los esfuerzos hacia donde se puede haber
una mayor recuperación, de esta manera les permiten a las instituciones financieras bajar
sus costos de operación y mejorar el servicio al cliente.

Pero al ejecutar una debida recuperación de cartera sea la adecuada o no siempre


habrá una serie de riesgos o dificultades que se puedan dar en el dicho retorno del
crédito concedido como son:
-Imposibilidad de retorno de los intereses esperados.

-No retorno del capital otorgado

-Conflictos personales entre el acreedor y el deudor

-La no emisión de contratos que permitan recuperar el dinero otorgado a través de


bienes no metálicos.

La idea es generar condiciones de seguridad de que se recuperará el dinero de


alguna u otra forma.

*PROPUESTA PARA LA RECUPERACION DE CARTERA

Las practicas lideres se enfocan en mejorar el proceso de cobranza en cada una de


las diferentes dimensiones del modelo operativo. -Segmentos- clientes -Canales -Productos
-Procesos -Tecnología -Gente -Medición de desempeño.

Por ejemplo:

La entidad financiera Banco BBVA con presencia en varios países, necesita mejorar,
estandarizar su operación de cobranza y recuperación. El banco contaba con un modelo
operativo de cobranza diferente en cada país y funciones de recuperación de cartera
diferentes. El equipo de trabajo responsable en coordinar iniciativas determinó que los
procesos, sistemas y esquemas de medición debían ser estandarizados.
El área de cobranza de la entidad tomo cartas en el asunto por lo que utilizó un
modelo que ayudara a priorizar los procesos, la organización y medición de desempeño en
cada país, gracias a esta gestión e innovación en cobranza la parte automatización de los
procesos permitió disminuir el numero de gestiones mas costosas como son las visitas
personales, y las telefónicas etc., como consecuencia los clientes caían en cartera vencida y
debido a la falta de información actualizada, la labor de cobranza se dificultaba al no
poder contactar al cliente.

El banco BBVA También desarrolló un novedoso sistema denominado “acuerdo de


pago” basado en un sistema de descuento de recargos, moras, intereses y gastos que tiene
una correlación directa con el plazo acordado para lograr el repago total de la deuda. Así
por ejemplo el cliente que escoge el menor plazo de repago recibe el mayor descuento. Este
producto de cobranza fue diseñado dentro de una campaña de recuperación, sujeta a una
estructura de plazos y con una duración predeterminada (no fue un producto
permanente).

La alternativa se ofrece a los clientes a partir de cierto número de días de atraso, por
lo que debe manejarse con mucha discreción ya que el cliente que posee 60 días de atraso y
desea pagar y recibir el descuento podría elegir esperar hasta cumplir 90 días de atraso
para alcanzar este beneficio, también enfatizando la importancia en la educación sobre el
buen pago a través de sus plataformas de atención usando material impreso sobre los
beneficios en el pago puntual así como los deberes de los garantes antes del desembolso
del crédito.
Otra actividad proactiva fue el desarrollo de sistema de premiación para clientes
puntuales realizando sorteos “fuerza solidaria” y recordación del pago oportuno a través
del call center interno del Banco y el asesor de crédito Adoptar Estrategias Proactivas para
Tratar la Morosidad antes que Comience Tratar el problema antes que surja ha sido una
de las mejores estrategias para reducir la morosidad. Actividades preventivas son menos
costosas y la mejor cobranza es la buena administración de los clientes al día como, por
ejemplo -Educar a los clientes sobre características del producto, costos y gastos de
cobranza. -Tratar Quejas y Reclamos Oportunamente -Utilizar el Refuerzo Positivo.