FACULTAD DE CIENCIAS CONTABLES, FINANCIERAS Y

ADMINISTRATIVAS

ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN

CURSO: BANCA Y BOLSA DE VALORES

DOCENTE: Lic. BERROCAL CHILCCE, Judith

ALUMNOS:
- GÓMEZ CÁRDENAS, Erika

- MENDOZA POTOSINO, María Elena

- MORENO QUICAÑO, Betzabeth

- QUISPE MEDINA, Rosalía

CICLO: VII GRUPO: “A”

AYACUCHO-PERÚ
2019
 LLUVIA DE IDEA DE LOS INTEGRANTES
Los trabajos anteriores se tratan de los temas de operaciones de pasivo son aquellas en las

que las entidades financieras, se dedican a la captación de recursos financieros, y de ello se

comprometen a pagar en forma de interés. El otro tema es de riesgo crediticio; tener buena historia

crediticia es tan importante como tener buenas referencias en la hoja de vida. Es preciso saber que

figurar en una central de riesgos no es un problema, pero la calificación de una persona en el sistema

sí podría serlo. Así, si se retrasa en el pago por más de 30 días, se obtiene un semáforo en rojo. El

deudor es considerado moroso y de alto riesgo. Le será muy difícil acceder a financiamiento. Sic.

MORENO QUICAÑO, Betzabeth.

El crédito es un préstamo de dinero que otorga a otra, con el compromiso de que, en el futuro,

quien lo recibe devolverá dicho préstamo en forma gradual (mediante el pago de cuotas) o en un

solo pago y con un interés adicional que compensa a quien presta, por todo el tiempo que no tuvo

ese dinero. Cuando el crédito es de consumo, éste permite disponer de una cantidad de dinero para

la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios, ahora bien, no cualquier persona puede

tener acceso a un crédito bancario. Para ello debe cumplir con ciertos requisitos, siendo los

principales contar con antecedentes comerciales y crediticios adecuados y demostrar ingresos

actuales y futuros que le permitan atender de manera adecuada. Sic. GOMEZ CARDENAS, Erika

Vanessa.

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 El crédito bancario recibe dinero de una entidad financiera es un término que se utiliza para

referirse a los servicios que ofrecen las entidades financieras, este crédito implica la transferencia

de venta en efectivo o venta de un artículo con facilidades de pago. El crédito bancario es tipo de

financiamiento a corto plazo que las empresas obtienen por medio de los bancos, Los créditos

bancarios son otorgados por instituciones crediticias. Sic. MENDOZA POTOSINO, Maria

Elena.

El crédito es una prestación del dinero de entidades financieras que uno puede acceder a un

prestamista, una suma de dinero a un prestario por un plazo definido, para recibir el capital mas

interés por el costo del dinero, en un periodo de tiempo determinado según la ley orgánica del

Sistema Bancario Nacional en el cual indica que todos los creditos que concedan las entidades

financieras deben ser pagados por los prestarios en la fecha de su vencimiento. Sic. QUISPE

MEDINA, Rosalia

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 1. UN CRÉDITO

Según (Erhardt, 2017)-. El crédito es una prestación de dinero que una parte accede a otra,

con el deber de que, en el futuro, quien lo recibe reembolsará dicho préstamo en forma sucesivo

(mediante el pago de cuotas) o es un solo pago y con un beneficio adicional que desagravia a

quién presta, por todo el espacio que no tuvo ese dinero.

Cuando el crédito es de uso, éste permite acomodar de un aumento de dinero para la ganancia de

bienes de consumo o el pago de transacciones. Nos dice que no cualquier persona puede tener

acceso a un crédito bancario. Para ello debe desempeñar con todos los requisitos que pide para

poder sacar un crédito y estos son contar con antecedentes productivos y crediticios procedentes y

demostrar ingresos reales y futuros que le accedan atender de manera conveniente la deuda que va

contraer (pág. 120).

2. LA IMPORTANCIA SOBRE LA CAPACIDAD DE PAGO

Según (García, 1998) -. Este pago lo recomendamos que sea el análisis de forma estricta y

realista, evite calcular su contenido de pago con base en supuesto como: “Tengo que reducir mi

gasto para poder pagar mis cuotas del crédito”, este tipo de créditos ponen en riesgo la estabilidad

financiera del hogar.

2.1.Análisis por parte de las entidades financieras

La capacidad de pago es un elemento primordial a la hora de adjudicar un crédito por

parte de una entidad prestamista, el compromiso de los bancos es determinar si su cliente

permisible cuenta con la capacidad apto para hacerse cargo de la deuda. Esto quiere decir

que los bancos no realizan este análisis y adjudicarán créditos sin hacer estudios estarán en

un riesgo y las personas no podrán pagar si se aumenta sus cuotas para pagar.

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 2.2.Beneficios de conocer la capacidad de pago

Los beneficios que tenemos dentro este pago son:

a) Solicitar créditos ajustados a su presupuesto.

b) Prescindir poner en riesgo su serenidad financiera.

c) Planear el tiempo en que podrá adquirir una nueva deber para seguir cumpliendo metas.

d) Prescindir incurrir en pagar después de la fecha, en resultado no entra en mora o se ve

necesario a solicitar refinanciamiento (pág. 15).

2.3. Moral de pago

Según (Guerra, 2005) -. Este moral de pago consiste que de todos es bien sabido

que la confidencia es uno de los pilares importantes para el desarrollo de la economía y

son las siguientes confidencias en las realidades jurídicas de un país, libertad para

promover negocios, capacidad de clientes y vendedores en la seguridad estatal (pág. 33).

3. EVALUAR Y PROPONER UN CRÉDITO PARA SU APROBACIÓN O SU

DENEGACIÓN

Tal vez uno de los datos que más información da; con el extracto bancario el analista puede

saber cuánto gastamos y en qué. Con la evaluación de nuestras pautas de consumo se puede inferir

nuestra capacidad de ahorro y gestión de nuestras finanzas personales. Una cuenta corriente con

saldos negativos, con números rojos, supone con mucha probabilidad que nos denieguen la

solicitud de préstamo; por no hablar de embargos por impago de multas y demás. Tampoco agradan

los movimientos bancarios que denotan que el cliente se queda a cero antes de acabar el mes. Si ya

tiene dificultades por llegar a final de mes sin un préstamo, ¿cómo pretende llegar si le concedemos

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la financiación? Para realizar esa evaluación solicita al interesado una serie de documentos de los

que obtiene información sobre su solvencia económica y sobre sus pautas de consumo; y en función

de la combinación de ambas decide si concede el préstamo o no. La documentación solicitada, y la

información que obtiene de cada documento, es la siguiente:

a) DNI:

Confirma los datos del solicitante, su veracidad, y sobre todo su edad.

Si se es demasiado joven la falta de experiencia (tanto profesional como de vida) implica

riesgos. Y si es demasiado mayor se prevé, aparte de una menor esperanza de vida.

b) Documentacion fiscal e IRPF.

Proporcionan al analista de riesgos una visión global de los ingresos del solicitante del

préstamo y de su capacidad de endeudamiento.

c) Extractos bancarios

Los extractos bancarios informan sobre la pauta de consumo del solicitante: su capacidad

para gestionar sus gastos y ahorrar; y sobre otras obligaciones económicas.

d) Vida laboral

Informa sobre la estabilidad profesional del solicitante. El candidato ideal para un banco es

aquel que comenzó a trabajar joven.

e) Escrituras y notas simples de propiedad

Las propiedades son, junto con los avalistas, las mayores garantías de recuperación del

dinero para el banco.

f) Avalistas

Los avalistas para ser validos como tales, es decir, para poder responder de la deuda en caso

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 de impago, tienen que someterse a un análisis de riesgo similar puesto que responderán con

sus ingresos y con sus bienes.

4. CASO DE UN CRÉDITO

La señora Elena y su familia viven en la cuidad de Ayacucho, la señora Elena tiene un puesto

de comida en un mercado conocido por la ciudad, en el inicio como todo negociante no tenía mucho

ingreso pero con el pasar del tiempo empezó a ser conocida por el rico sazón de sus platos de

comida, debido a la mucha clientela la señora Elena no desaprovecha esa oportunidad y decide

abrir un restaurante de menú variados en el centro de la ciudad de Ayacucho, una vez planteado

todos sus metas empezaron a hacer las compras necesaria que necesita un restaurante, pero se dio

cuenta que el ahorro que ella tenía ya no le estaba alcanzado a sí que decide ir a una empresa

financiera llamado “CreditABC” a solicitar un crédito de s/ 20.000 soles para que ella pueda

completar sus metas planteadas, fue así que una vez llegando a la empresa financiera le recibe la

señorita Estefanía quien es la analista de crédito del dicho banco con quien ambos se entrevistan,

la señorita les explica que antes que les diera el crédito esto debería pasar a un proceso de

evaluación para que se les pueda brindar el crédito.

4.1.Procesos de evaluación:

Si es un cliente que cumple con sus compromisos de pago en fecha.

1) Cuál es la actividad económica a que se dedica y la antigüedad que tiene su negocio.

2) Se tomará en cuenta su capacidad de pago, que es la cantidad de deuda que puede manejar

de acuerdo a sus ingresos, los gastos del negocio y sus gastos personales (incluyendo las

personas que dependan de él).

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 3) En algunos casos se tendrá en cuenta si dispone de capital adicional, si tiene cuentas de

ahorro o alguna propiedad que pueda funcionar como garantía del préstamo.

La señorita Estefanía también le mencionó que si la señora Elena nunca ha tenido una deuda

y es la primera vez que solicita un préstamo para su negocio, es recomendable tener a la mano las

boletas de compra y venta de su mercadería. Toda esta documentación servirá para que los asesores

de negocio puedan evaluar su empresa para un préstamo, también les recomendó guardar su título

de propiedad, constancia de posesión, testimonio de compra venta, declaratoria de herederos u

otros documentos que puedan acreditar la propiedad de su negocio y/o vivienda.

De lo contrario, si no tiene una propiedad, tenga siempre una copia de su contrato de alquiler

y los pagos mensuales de su renta y sus constancias de pago de electricidad y agua. Así es como la

analista vio que la señora Elena no tenía deudas y contaba con todo los requisitos del proceso de

evaluación se le aprobó el crédito.

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 CONCLUSION

En conclusión los créditos son operaciones por medio de la cual una institución financiera brinda

a prestar una cantidad de dinero, es por ello una banca comercial cobra una tasa de interes

convencional el que convenga las partes, el cual podra ser fijo o variable, el credito puede tener

diferentes objetivos con la actividda que desee financiar y por lo tanto el crédito comercial busca

el fin de comercial de obtener una Buena rentabilidad por los recursos colocados; es decir los

rescursos destinados a ese tipo de crédito se utilizan para el finaciamiento de actividades

empresariales, los creditos son de suma importancia tanto para personas naturales y jurídicas si nos

encontramos en una mala situación financiera o por si queremos agrandar nuestro negocio, como

por ejemplo si queremos obtener un crédito para poder comprar maquinaria o equipo para producir

más artículos y así obtener mas ganancias lo cual eso nos beneficia ya que las ganancia pueden ser

muy grandes ya que tendremos más maquinaria y así produciremos mas y con esas ganancias se

podrá liquidar el crédito que solicitamos. También antes de solicitar un crédito tenemos que ver

varios aspectos para que ese crédito si nos ayude y no nos perjudique, tenemos que tener cuidado.

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 REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

1. http://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/Revista-Estudios-Economicos/22/ree-22-

carrera.pdf

2. http://mundopymeabm.org.mx/pdf/colaboraciones/ColaboracionGerardoFadlBanBajio.pdf

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