Taller

Fundamentos de matemática financiera 1

Aldemar Monsalvo Gutiérrez

Corporación Universitaria Minuto de Dios

Matemáticas Financieras
 Taller
Fundamentos de matemática financiera 1

Resuelva el taller en un documento Excel y cada ejercicio debe estar enunciado claramente
en el documento.

1. Juan Andrés recibe un préstamo universitario de $1.520.000, que deberá pagar en

una sola cuota doce meses después de efectuado el desembolso. La entidad le cobra
un interés compuesto del 2,6520% mensual. ¿Cuál será el valor que deberá pagar
el estudiante una vez cumplido el plazo?Por favor,elabore el diagrama de flujo de
caja.

Vp = $1.520.000
i = 2.6520% Mensual
n = 12
Vf = ?

$ *
n=1 Vf = 1.520.000 (1+0,026520)^1 = $ 1.560.310,40
*
n=2 Vf = $ 1.560.310,40 (1+0,026520)^1 =$ 1.601.689,83
*
n=3 Vf = $ 1.601.689,83 (1+0,026520)^1 =$ 1.644.166,65
*
n=4 Vf = $ 1.644.166,65 (1+0,026520)^1 =$ 1.687.769,95
*
n=5 Vf = $ 1.687.769,95 (1+0,026520)^1 =$ 1.732.529,60
*
n=6 Vf = $ 1.732.529,60 (1+0,026520)^1 =$ 1.778.476,29
*
n=7 Vf = $ 1.778.476,29 (1+0,026520)^1 =$ 1.825.641,48
*
n=8 Vf = $ 1.825.641,48 (1+0,026520)^1 =$ 1.874.057,49
*
n=9 Vf = $ 1.874.057,49 (1+0,026520)^1 =$ 1.923.757,50
*
n=10 Vf = $ 1.923.757,50 (1+0,026520)^1 =$ 1.974.775,55
*
n=11 Vf = $ 1.974.775,55 (1+0,026520)^1 =$ 2.027.146,59
*
n=12 Vf = $ 2.027.146,59 (1+0,026520)^1 =$ 2.080.906,52
Vf = $ 2.080.906,52

i $ 560.907

2. Juan Esteban decide guardar, en el Banco del Ahorro, $2.380.000. Esta entidad
financiera le reconoce un interés compuesto del 4,8763% trimestral. Pasado un año
y seis meses, Juan Esteban retira su dinero. ¿Cuál es la suma que le entregará el
banco? Por favor,elabore el diagrama de flujo de caja.

Vp $2.380.000
i 487,63 ETV 0,048763
n 6
Vf ?

Vf = (Vp (1 + i)) ^n

2380000 ( 1
Vf +0,048763)^6
Vf 2380000 * 13307
Vf 3,166,949

i 786,949
 Diagrama de Flujo de caja Vf: 3.166.949

Trimestres
0 1 2 3 4 5 6

Vp: 2.380.000

El banco le entrega a Juan Esteban $3.166.949 al finalizar el sexto trimestre con una

ganancia de $786.949.

3. Juliana del Pilar se acerca hoy al banco y retira$5.500.500 de un CDT que depositó
hace 30 bimestres. El banco le reconocía una tasa de interés compuesto del 1,0725%
mensual. Por favor,elabore el diagrama de flujo de caja.

Vp ?
i 10725% mensual 0,010725
n 30 Bimestres 60
Vf 5500500

Vf
Vp
(1+i) ^n
$ 5.500.500
Vp
(1+0,010725) ^60
$ 5.500.500
Vp
(1,010725) ^60
$ 5.500.500
Vp
1,89662

Vp $ 2.900.159
 Diagrama de Flujo de caja Vf: 5.500.500

Meses
0 10 20 30 40 50 60

Vp: 2.900.159,23

Juliana del Pilar depositó hace 30 bimestres $ 2.900.159,23 en el CDT.

4. Camilo Corredor se acerca al Banco Ahorrito a pagar $12.300.700, que incluyen el

pago de capital e intereses, de un crédito que tomó hace 6 semestres con una tasa
de interés compuesto del 2,2829% bimestral.¿Cuál fue el valor inicial del préstamo?

Vp ?
i 22829% Bimestral 0,022829
n 6 Semestres 18
$
Vf 12.300.700

Vf
Vp
(1+i) ^n
$ 12.300.700
Vp
(1+0,022829) ^18
$ 12.300.700
Vp
(1,022829) ^60
$ 12.300.700
Vp
1,5012554

Vp $ 8.193.609
Camilo corredor tomo un préstamo con el banco ahorrito hace 6 semestres por $
8.193.609.
 5. El Banco Fortuna les ofrece a sus clientes triplicar el valor de su inversión siempre
y cuando dejen su dinero depositado por un periodo de 4 años. ¿Qué tasa mensual
compuesta les pagaríaeste banco a los ahorradores?

Vp $1
i Compuesta ?
n 48
Vf $3

((Vf/Vp)) ^(1/n)-1=i

((3/1)) ^ (1/48)-1=i

(3) ^ (1/48)-1 = 10232 -1 = 0,0232

i 2,32 % EMV

El banco pagaría a los ahorradores una tasa mensual compuesta del 2.32 % EMV.

6. Luis Jorge desea ir de vacaciones a Acapulco, México, dentro de 10 semestres.Para

esa fecha, el viaje tendrá un costo de $6.500.000. Luis Jorge, hoy, tiene
$1.400.000.¿Qué tasas debe buscar para lograr su meta?

Vp $1.400.000
i Compuesta ?
i Simple ?
n 10 semestres
$
Vf 6.500.000

Tasa Interés Simple

Vf =Vp (1+i*n)

(Vf - Vp) /(Vp*n)=i

(6500000 - 1400000) / ( 1400000 * 10)-1 =

0,3643

i = 36,43 % ESV
Tasa Interés Compuesta

((Vf/Vp))^(1/n)-1 =i

((6500000/1400000))^(1/10) -1 = i

((4,6429))^(1/10)-1 = i

i = 16,59 % ESV

Luis Jorge para lograr su meta debe buscar una tasa de interés simple al 36.43 %
ESV.

7. Diego Alejandro realiza una inversión de $8.000.000, que le aseguraba una tasa
bimestral compuesta del 3,0835%. Pasado el tiempo, le entregan $11.520.000.
¿Cuántos bimestres pasaron para lograr el valor del retorno?

Vp $8.000.000
i Compuesta 30835%
n ? Bimestres
Vf $ 11.520.000

Tasa Interés Compuesta

Vf= Vp(1 + i)^n - n= Log10(Vf/Vp) / Log10(1+i)

n= Log10(11520000/8000000) / Log10 (1+0,030835)

n= Log10 10.44/ Log10 1,0308

n = 12.02

Para lograr el valor del retorno del dinero invertido por Diego Alejandro tienen que
transcurrir 12 bimestres ósea 2 años.

8. Sergio Luis le pide prestado a un amigo $18.970.300. Este le presta el dinero, pero
le cobra el 1,5698% mensual compuesto. En el momento de pagar, Sergio le entrega
a su amigo $21.152.700, incluidos capital e intereses. ¿Cuánto tiempo transcurrió
entre el préstamo y el pago?
Vp= 18.970.300
Vf= 21.152.700
n= ? Mensual
i
compuesta= 15698%

n=(Log)10(VF/Vp)/(Log)(10)(1+i)
n=(Log)10(21152700/21152700)/(Log)(10)(1+00.15698)
n=(Log)10(1,1150)/(Log)(10)(1,0157)
n=6.9876

Sergio Luis realiza el pago a su amigo del préstamo que le realizo en 7 meses
aproximado

9. La señora Ana Inés tiene unos ahorros y los piensa invertir en un CDT durante un
año. Le ofrecen las siguientes opciones:Banco X le brinda una tasa del 12,9000%
NAMV;el Banco Y, una tasa del 13,1000% NABV yel Banco Z, una tasa del
12,8000% NATA.La señora Ana Inés le pide a usted el favor que le haga la
equivalencia de tasas a EA, para poder establecer cuál es la mejor opción.

Banco X 12.9000%
NAMV
(1+[0,129/12)]= ^12 (1+[i)]^1
(1+0.02183)^6 =1+i
1.13836=1+i
1.13836*1=i
0.13836=i
13.69%

Banco Y 13.1000%
NABV
(1+[0,131/6)]= ^6 (1+[i)]^1
(1+0.02183)^6 =1+i
1.13836=1+i
1.13836+1=i
0.13836=i
13.836%
Banco Z 12.8000%
NATA
(1+[0,12800/4)]= ^(-4) (1+[i)]^1
(1-0.032)^-4=1+i
(0.96800)^-4=1+i
1.1389+1=i
0.1389=i
13.89%
La mejor opción seria el banco z, ya que con este banco tendría una tasa de
interés de 13,89%

10. Manuela Fernanda desea sacar un crédito para realizar una remodelación en su
hogar y le ofrecen las siguientes opciones:Almacén A, una tasa del 18,4200%
NASV;Almacén B, una tasa del 3,5233% BV;Almacén C, una tasa del 19,0000%
EA.Manuela Fernanda le pide a usted el favor que le haga la equivalencia de tasas
a mensual vencida, para poder establecer cuál es la mejor opción.

Almacén A 18.4200% NSM

(1+0.1842/2)^2 = (1+i)^12

(1 + 0.0921)^2 = (1+i)^12

(1.09219)^2 = (1+i)^12

1.19268 = (1+i)^12

1.01479 = 1+i

1.01479 - 1 = i

0.01479 = i

i = 1.479%
Almacén B 3.5233% BV

(1+0.0352)^6 = (1+i)^12

(1 + 0.0352)^6 = (1+i)^12

(1.0352)^6 = (1+i)^12

1.2307 = (1+i)^12

1.0174 = 1+i

1.0174 - 1 = i

0.0174 = i

i = 1.74%

Almacén C 19.0000% EA

(1-0,19)^(-1) = (1+i)^12

(1-0,19)^-1 = (1+i)^12

(0.81)^-1 = (1+i)^12

1.0177 = 1+i

1.0177 - 1 = i

0.0177 = i

i = 1.77%

La mejor opción sería el almacén A, ya que tendría una tasa de 1.479%