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https://www.uv.es/vbolos/docencia/mi/matematicas_para_la_economia_y_la_empresa.pdf
En la práctica no tiene sentido ir más allá, pues las diferencias para valores más pequeños
para Δt no llegan a un céntimo. De todos modos, desde un punto de vista puramente
matemático, el capital obtenido con capitalizaciones de 1 hora es C = 10941.74115…,
mientras que si capitalizamos cada segundo resulta C = 10941.74280. . ., con lo que
ganamos más de una milésima de euro. Puede probarse que lim 𝐶0 (1 + 𝜄Δ𝑡)𝑡/Δ𝑡 = 𝐶0 𝑒 𝜄
Δ𝑡→0
La fórmula 𝐶 = 𝐶0 𝑒 𝑖𝑡 nos da el capital generado por un capital inicial C0 en un tiempo t a
un tanto por uno de interés continuo i.
En nuestro ejemplo C = 10000e0.03·3 = 10941.74283... El hecho de que 𝐶 = lim 𝐶(Δt) se
Δ𝑡→0
interpreta (en el caso de nuestro ejemplo), como que si Δt ≈ 0, entonces el capital generado
por un interés simple anual del 3% durante 3 años capitalizando intereses cada Δt años es C
(Δt) ≈ 10941.74283. . . Puesto que podemos descartar las milésimas de euro, podemos decir
que, si Δt es a lo sumo de una hora, entonces el capital generado es prácticamente de
10941.74 €.
Esto explica por qué los bancos no ofrecen interés simple, pues ello sería invitar a sus
clientes a meter y sacar su dinero cuantas más veces mejor. En la práctica se usa el interés
compuesto (discreto), que consiste en pactar no solo el tipo de interés, sino también los
intervalos en que capitalizan los intereses. Como es sabido, un depósito de un capital C0 a
un tanto por uno efectivo anual i genera en un tiempo t un capital 𝐶 = 𝐶0 (1 + 𝑖)𝑡 , lo cual
es equivalente a un interés (simple) i en el que los intereses capitalizan cada año (sin
necesidad de que vayamos al banco a cancelar y reabrir la cuenta). Podría pensarse que el
interés continuo es una entelequia, en el sentido de que ningún banco nos va a capitalizar
intereses cada segundo o cada hora, pero cualquiera familiarizado con el interés compuesto
sabe que, en realidad, el “periodo de capitalización de intereses” carece de sentido con el
interés continuo, pues un interés efectivo anual es equivalente a otro tipo de interés efectivo
trimestral, o mensual, o diario, etc.; y del mismo modo es equivalente a un interés continuo.
Para comprobarlo basta igualar las leyes de capitalización compuesta (discreta) y continúa
con dos tipos de interés distintos i e i∞: 𝐶0 (1 + 𝑖)𝑡 = 𝐶0 𝑒 𝑖∞𝑡 , de donde, tomando
logaritmos, obtenemos la relación 𝑡 ln(1 + 𝑖) = 𝑡𝑖∞ ln 𝑒 = 𝑡𝑖∞ ⟹ 𝑖∞ = ln ( 1 + 𝑖)
(Canós, Iborra y Liern, s.f, p.59-69)
Ejemplos
A continuación, miraremos dos ejemplos de problemas de límites y continuidad aplicados a
la economía:
Ejemplo 1
Ingresos: suponga que los consumidores compran q unidades de un producto cuando el
precio de cada uno es de 28- 0.2 q dólares ¿Cuántas unidades deben venderse para que el
ingreso sea al menos de $750?
Datos:
Números de unidades q
Precio unitario: 28 – 0.2 q
Ingreso R= q(28-0.2q)
R≥750
q(28-0.2q) ≥ 750
28q -0.2𝑞 2 -750 ≥ 0
0.2𝑞 2 -28q+750 ≤ 0
𝑞 2 - 140q+3750 ≤ 0
f(q)= 𝑞 2 -140q + 375 0=0
140+√19600−15000 140−√19600−15000
𝑞1 = 𝑞2 =
2 2
140+67,82 140−67,82
𝑞1 = 𝑞2 =
2 2
𝑞2 = 36.09
Deben venderse entre 37 y 104 unidades para tener un ingreso de al menos $750 (Yepes,
2013, p.62)
Ejemplo 2
Una empresa deposita una cierta cantidad de capital en un banco a plazo fijo. Al cabo de t
años, el montante a recuperar viene dado por la siguiente función: 𝑐 = (𝑡) = 56 (1 +
4e−2t )−1
Si t = 0
56
C (t)= 56 (1 + 4𝑒 −2.0 )−1 = 1+4 = 55 = 3125
b) ¿Qué ocurre con el capital en el transcurso del tiempo? ¿Merece la pena esperar más
tiempo?
56
lim 𝐶(𝑡) = lim56 (1 + 4𝑒 −2𝑡 )−1 = lim = 15625
𝑡→+∞ 𝑡→+∞ 𝑡→+∞ 1 + 4𝑒 −2𝑡
Fuente propia
56 56 56
15600= 1+4−2𝑡 ⇔ 1 + 4−2𝑡 = 15600 ⇔ 4𝑒 −2𝑡 = 15600 = −1
1 56
⇔-2t= ln (4 (15600 − 1)) ⇔ t= 3,9
No, porque el tiempo que debe esperar no resulta rentable en función de las ganancias
(<25€), lo mejor es que el capital se retire pasados 3,9 años.
Conclusión
Canós, M., Ivorra, C., y Liern, V. (s.f). Matemáticas para la economía y la empresa.
Recuperado de
https://www.uv.es/vbolos/docencia/mi/matematicas_para_la_economia_y_la_empresa.pdf