DESARROLLO DE LA ACTIVIDAD

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre inversión
en el banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios. Para este caso, usted
como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle a Juan las buenas practicas en el
manejo de la información crediticia.
Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee 5 recomendaciones que
un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir dificultades con su información
financiera.
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:
-Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de cuenta de libre inversión
-Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la evidencia
-Una vez cuente con la información solicitada anteriormente. Proponga 5 recomendaciones
para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.
Para finalizar expliquen en que le pueden ayudar al consumidor financiero las
recomendaciones que usted elaboro, teniendo en cuenta la normatividad vigente, aplicada al
manejo de cartera.
Descargue la evidencia dirigiéndose al botón de menú principal Actividad 4
/Recomendaciones financieras.
SOLUCION:
Caso:
Marisela López quiere adquirir un crédito de libre inversión en el Banco Davivienda de
$5.000.000 con un plazo de 30 cuotas, con una cuenta de ahorros, para utilizarlo en un viaje
a Europa.
Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir
dificultades con su información financiera.
1Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto que mejor
servicio se adapte a las mismas.
2 comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para elegir el que
mejor satisfaga sus necesidades.
3 exigir calidad y exigencia en el servicio en cualquier momento de la relación y haga las
observaciones que contribuyan a su mejoramiento.
4 cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y condiciones acordadas.
5 Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos adquiridos,
teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas por la entidad.
CARACTERISTICAS A CUENTA DE AHORRO:
-Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo.
-Débito automático para el pago de sus obligaciones sin tener que hacer colas interminables.
-Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote una comisión que
depende del banco.
-Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu tarjeta débito.
sin que tengas que llevar dinero.
CARACTERISTICAS DE UN CREDITO DE LIBRE INVERSION:
-Los créditos de libre inversión son una alternativa al ser de libre destinación, como su
nombre lo indica (casa, carro, viajes, beca etc).
-Son prestamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de pesos, con plazos que
oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada entidad financiera establece.
-Estas representan intereses entre el 9% y el 30% anuales, seguros del desempleo e
incapacidad temporal y en algunos casos costos asociados.
-Con estos prestamos se pueden generar un buen historial, de pago en el sistema financiero,
lo que le permite contar con buenas referencias bancarias que respaldarían sus proyectos
futuros con otros préstamos.
-Este tipo de créditos también le permiten tener una relación mas estrecha con la entidad
bancaria elegida, la cual lo acompañara en el logro de sus metas.
Recomendación para Juan:
Como asesora experta de la entidad bancaria debo explicarle a juan las buenas prácticas en
el manejo de la información crediticia.
Si esta reportado en las centrales de riesgo con información producto de suplantación, debe
dirigirse a la entidad financiera fuente, para que esta realice las rectificaciones del caso.
No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en procesos deberá asegurarse de terminar
cualquier tramite de solicitud de crédito con cualquier entidad.
Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su cargo, en
las fechas y valores indicados.
Tener en cuenta que el reporte pude ser positivo o negativo, según se hayan hecho o no los
pagos.