UNIVERSIDAD NACIONAL DE INGENIERÍA Ciclo: 2019 – 2

Facultad de Ing. Industrial y de Sistemas Ing. Industrial y de Sistemas

GESTIÓN FINANCIERA
GP 235 W

TAREA

EDPYMES

Participantes

Nombre Completo Código

Geronimo Chavez, Celso Antonio 20143503K

Montalvo Velazco, Yomira Cristal 20152531C

Ortiz Ferrel, Rodrigo Leonardo 20150087I

Timana Mendoza, Abelardo 20152582G

2019

Ing. Linares Valencia Jose Gestión Financiera

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1. Definición
1.1. Empresas de Desarrollo de Pequeña y Microempresa - EDPYME
Las EDPYMES son Entidades de Desarrollo para la Pequeña y Microempresa
orientadas a satisfacer la permanente demanda de servicios crediticios. Conforme se
expresa en la Resolución SBS Nº 847-94 las EDPYMES tienen por objeto otorgar
financiamiento a personas naturales y jurídicas que desarrollan actividades calificadas
como de pequeña y micro empresa, utilizando para ello su propio capital y los recursos
que provengan de donaciones. Así como también, bajo la forma de líneas de crédito
de instituciones financieras y los provenientes de otras fuentes, previa la autorización
correspondiente.

2. Principales Servicios
Como principales servicios de las EDPYMES están autorizadas a conceder créditos
directos a corto, mediano y largo plazo; otorgar avales, fianzas y otras garantías;
descontar letras de cambio y pagarés; recibir líneas de financiamiento provenientes
de instituciones de cooperación internacional, organismos multilaterales, empresas o
entidades financieras y del COFIDE.

Asimismo, administrar en comisión de confianza, fondos de entidades nacionales o

extranjeras, siempre que el objeto sea el apoyo o fomento de la micro y pequeña
empresa; efectuar depósitos en cuenta corriente, de ahorro y a plazo, con sus propios
recursos o los que obtenga de terceros, tanto en moneda nacional como extranjera,
efectuar operaciones en moneda extranjera con sujeción a las disposiciones legales
vigentes.

Así como, adquirir y negociar facturas, con o sin abono anticipado a su valor; adquirir
los bienes muebles e inmuebles necesarios para sus actividades: recibir donaciones,
aportes préstamos concesionales. Y los demás que sean necesarios para el
cumplimiento de sus fines previa autorización de la Superintendencia de Banca y
Seguros. Además cuando se trata de operaciones relacionadas con fondos del
público, deberá requerirse todos los estándares solicitados a instituciones bancarias
y financieras.

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3. Público Objetivo
Su público objetivo son:

❖ Pequeñas Empresas

❖ Microempresas

4. Principales Instituciones o Entidades

● EDPYME ALTERNATIVA Presidente de directorio MAXIMO ULISES

● EDPYME ALTERNATIVA Gerencia general JUAN FERNANDO BAUTISTA
● EDPYME PROGRESO S.A. Presidente de directorio SANTIAGO
JARAMILLO
● EDPYME PROGRESO S.A. Gerencia general JESUS HUAMAN
MOSQUEIRA
● EDPYME MICASITA Gerencia general ROBERTO
CARLOS BABA
● EDPYME CREDIVISION Gerencia general WILLIAM SMITH ROBLES
● ACCESO CREDITICIO Gerencia general JOSE LUIS HIDALGO
CACERES
● INVERSIONES LA CRUZ Gerencia general Carlos Eduardo Polo Parada
Av.
● BBVA CONSUMER FINANC Presidente de directorio FERNANDO
EGUILUZ
● BBVA CONSUMER FINANC Gerencia general FELIPE ELIUD PINTO
LOPEZ
● EDPYME SANTANDER Gerencia general JUAN PABLO YZAGUIRRE
● GMG SERVICIOS PERU Gerencia general GABRIEL TRELLES

5. Principales Estadísticas

Indicadores Financieros por Entidad de Desarrollo de la Pequeña y Micro

Empresa
Al 31 de julio de 2019

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Acceso Credivisi
Alternativa Progreso
Crediticio ón
SOLVENCIA
Ratio de Capital Global 16,97 14,26 14,05 42,77
Pasivo Total / Capital Social y
Reservas ( Nº de veces ) 5,08 4,81 2,91 0,59

CALIDAD DE ACTIVOS *
Créditos Atrasados (criterio
SBS)** / Créditos Directos 3,86 3,97 4,29 5,43
Créditos Atrasados con más de
90 días de atraso / Créditos
Directos 3,27 2,71 2,67 4,49
Créditos Atrasados MN (criterio
SBS)** / Créditos Directos MN 3,86 4,70 4,29 5,43
Créditos Atrasados ME (criterio
SBS)** / Créditos Directos ME - 2,19 - -
Provisiones / Créditos
Atrasados (%) 156,56 151,16 134,71 136,97
Cartera de Alto Riesgo /
Créditos Directos (%) 5,66 5,45 4,90 5,43

EFICIENCIA Y GESTIÓN
Gastos de Administración
Anualizados/ Créditos Directos
e Indirectos Promedio (%) 22,34 6,45 28,79 30,71
Gastos de Operación
Anualizados / Margen
Financiero Total Anualizado
(%) 80,93 139,06 102,04 51,08
Ingresos Financieros
Anualizados / Activo Productivo
Promedio (%) 35,38 18,34 41,02 59,26
Créditos Directos / Empleados
(Miles S/) 431 1 896 293 272

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Créditos Directos / Número de

Oficinas (Miles S/) 5 468 121 644 4 202 1 334

RENTABILIDAD
Utilidad Neta Anualizada sobre
Patrimonio Promedio (%) 5,25 10,53 ( 29,46) 18,73
Utilidad Neta Anualizada sobre
Activo Promedio (%) 0,88 2,12 ( 4,68) 8,64

LIQUIDEZ
Adeudos / Pasivo Total (%) 95,43 92,80 97,15 83,61
Disponible / Activo Total (%) 8,35 6,02 2,80 8,01

POSICIÓN EN MONEDA
EXTRANJERA
Posición Global en M.E. /
Patrimonio Efectivo ( %) 0,26 13,34 2,04 0,87

6. Marco Legal de Referencia

La Resolución SBS Nº 847-94 del 23 de diciembre de 1994 que crea las
EDPYMES y la Resolución SBS Nº 259-95 del 28 de marzo de 1995 que las
reglamenta, todo en concordancia con el artículo 10º de la Ley General de
Instituciones Bancarias, Financieras y de Seguros (D. Leg Nº 770 del 01 de
abril de 1993), dan el marco legal para establecer las EDPYMES.
Conforme se expresa en la Resolución SBS Nº847-94 las EDPYMEs tienen
por objeto otorgar financiamiento a personas naturales y jurídicas que
desarrollan actividades calificadas como de pequeña y microempresa,
utilizando para ello su propio capital y los recursos que provengan de
donaciones. Así como también, bajo la forma de líneas de crédito de
instituciones financieras y los provenientes de otras fuentes, previa la
autorización correspondiente.

Las Edpymes surgieron para promover la conversión de Organizaciones no

Gubernamentales – ONG- en entidades reguladas. Las Edpymes se
diferencian de las cajas rurales, fundamentalmente, en que no pueden captar
depósitos a la vista desde un inicio.

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Existen 14 Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Micro Empresa

(EDPYME), las que alcanzaron la tasa de crecimiento más alta en el último
trimestre de 2002 (48,3% en Octubre de 2002), lo que estaría relacionado con
la entrada de una nueva institución al mercado (EDPYME Pronegocios,
ubicada en el departamento de La Libertad).

Las Edpymes, a pesar de ser quienes poseen la menor participación en los

activos de las Instituciones Microfinancieras no Bancarias (IMFNB), se
encuentran en segundo lugar en cuanto a participación en el patrimonio
(26,2%). Así, las EDPYME son quienes poseen un mayor fondeo a través de
capital propio respecto al resto de IMFNB.

Proceso de aprobación (aproximadamente 2 días)

Captación.
Captación de clientes a través de la fuerza de ventas o el cliente solicita
información acercándose a las ventanillas de las agencias.

Información.
Sectorista o analista de créditos identifica sus necesidades y solicita
información entregando lista de requisitos.

Revisión.
Cliente entrega información requerida con copia de documentos a sectorista.
Revisión de la información proporcionada por medio de visitas tanto al local
comercial como al domicilio, evaluación de capacidad y voluntad de pago del
cliente a través de la revisión de los Estados Financieros y Gastos Familiares;
así como la verificación de la situación crediticia en Infocorp y SBS.

Exposición.
Preparación del informe y exposición del caso ante el comité de crédito y
determinan factibilidad de crédito.

Resultados.
Comité de crédito entrega el resultado en el File al sectorista para su ingreso
en el sistema. Sectorista comunica al cliente resultado y si es positivo hace el
desembolso del crédito.

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Asesoría.
Sectorista asesora al cliente en caso éste lo requiera para su inversión y se
encarga de verificar la correcta colocación del fondo solicitado.
Tabla resumen de la oferta de créditos de Edpymes

7. Referencia
7.1. Links de Referencia
http://www.biblioteca.udep.edu.pe/bibvirudep/tesis/pdf/1_111_204_70_
1031.pdf
https://es.scribd.com/doc/91295891/EDPYMES
http://www.sbs.gob.pe/supervisados-y-registros/empresas-
supervisadas/directorio-del-sistema-financiero/edpymes-empresas-de-
desarrollo-de-pequena-y-microemp

8. Infografía

9. Anexos

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