ENSAYO LIMITACIONES FINANCIERAS EN LAS MIPYMES

ELABORADO POR
LAURA ANDREA SUAREZ LOPERA

PRESENTADO A
JUAN LEON TARAZONA

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE

SENA
CENTRO DE COMERCIO ANTIOQUIA
OCTUBRE
2018
PRINCIPALES LIMITACIONES EN LA FINANCIACION DE LAS MIPYMES EN
COLOMBIA

En el presente documento se trata de demostrar las dificultades que tienen las

(MIPYMES) en Colombia con respecto a la obtención de sus recursos que les permita su
permanencia en el tiempo, viéndose afectadas a menudo por altas tasas de intereses que se
incrementan en los gastos, para cubrir dicha inversión. Así mismo caen en errores
relevantes como financiarse con solo algunas fuentes de financiación, por falta de
conocimiento. Esto se debe a la débil información brindada por el mercado con respecto a
las distintas alternativas de financiación lo que dificulta la búsqueda de la misma, razón por
la cual las MIPYMES simplemente solo recurren a aquellas que son de fácil y rápido
acceso.

Una de sus principales limitaciones es el acceso a un crédito adecuado por el cual las
MIPYMES en Colombia no logran crecer, para estas empresas es más complicado afrontar
ciertas circunstancias de crisis o financiar para restaurar o innovar cuando no tienen acceso
a fuentes de financiación formales.

Según un estudio de demanda en la inclusión financiera en el año 2014 se identificó que

los microempresarios que logran acceder a un crédito formal tienen mayores recursos para:
capital de trabajo, que incluye entre otras cosas surtir el negocio para temporadas altas o
cubrir gastos, para inversión que contiene la ampliación del negocio o remodelación y para
cubrir gastos normales. De acuerdo con otro estudio realizado por Luis Alberto Zuleta, las
empresas que cuentan con un crédito muestran un mayor crecimiento en sus ventas lo que
genera un margen mayor de producción e inversión en equipos y maquinaria, mientras que
las empresas que no cuentan con un crédito tienden a que sus ventas permanezcan iguales.

Por otro lado, las MIPYMES que no cuentan con un crédito se ven obligadas en muchos
casos a recurrir a fuentes inadecuadas de financiación para poder moverse. El hecho de que
muchas MIPYMES consideren que no necesitan de un crédito es un inconveniente, ya que
por ejemplo muchos empresarios no solicitan un crédito por miedo a que no les sea
aprobado, llevando así a desconocer la importancia de alguno de los productos financieros
para el desarrollo de su objeto social dentro de la empresa.
 Así mismo encuestas han indicado que el crédito a proveedores y préstamos bancarios son
la principal fuente de financiamiento para las MIPYMES, según una encuestada realizada el
acceso al financiamiento se clasifico como la segunda limitación más importante, en la
creación y desarrollo de sus actividades económicas.

Dentro de la categoría del acceso al financiamiento, las condiciones de crédito,

relacionadas con tasas de interés, plazo, requerimientos de garantía y procedimientos para
otorgar créditos se conciben como los factores limitantes más significativos, dando como
resultado de estas limitaciones recurrir a un crédito informal, ya sea con la familia o el
mercado extraordinario para financiar sus actividades, según la encuesta de Acopi este
último mecanismo de financiamiento es utilizado por alrededor de una cuarta parte de las
MIPYMES.

En Colombia se estima que por cada 100 nuevas MIPYMES, tan solo 43 mantienen su
existencia, en comparación con otros países como lo son Argentina y Chile en donde estas
sobreviven cinco años después de su creación siendo la tasa de supervivencia colombiana
baja.

También podemos observar como Asobancaria ha formulado un conjunto de medidas

que les permite mitigar los múltiples riesgos o limitaciones a los cuales se ven enfrentados
muchas MIPYMES. Creando oportunidades como acceso a las modalidades de crédito
como el factoring o leasing, el fortalecimiento de programas de educación financiera los
cuales se constituyen como factores claves para las MIPYME que extienden su
probabilidad de existencia en el tiempo.

Como conclusión podemos decir que en Colombia uno de los factores más relevantes
para que las MIPYMES permanezcan en el tiempo es el acceso a la financiación ya que
muchos empresarios acceden a los créditos informales como lo son el conocido gota a gota,
donde los empresarios llevan costos financieros más elevados quedándose sin la posibilidad
de obtener un acompañamiento financiero por parte de las entidades bancarias, lo que
puede ser decisivo para las empresas.

Por esto es significativo crear un mayor acceso al crédito que incremente el desarrollo de
este gran segmento empresarial.