ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4 EVIDENCIA:

RECOMENDACIONESFINANCIERAS

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito delibre inversión en
el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios. Para este caso, usted como
asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de
la información crediticia. Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee
cinco (5) recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir
dificultades con su información financiera.

Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la evidencia.

Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5) recomendaciones
para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las recomendaciones
que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente, aplicada al manejo de cartera.

DESARROLLO

Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

El señor alejandro martinez solicita un crédito de libre inversión en el Banco BBVA por el valor de
diez millones de pesos ($10.000.000) con el fin de realizar un viaje en compañía de su familia y
quiere que este dinero sea desembolsado en una cuenta de ahorros

Características crédito libre inversión

: - Seleccionar el plazo que más se adapte a sus necesidades

-No es necesario tener codeudor

- El solicitante debe tener ingresos mensuales que aseguren cubrir sus necesidades básicas y pagar
las cuotas bancarias.

- Definir un plan de amortización en cuotas de pago

Características de la cuenta de ahorros:

- Las operaciones de depósitos pueden ser efectuadas por cualquier persona, no sólo por los
titulares de la cuenta.

- Disposición de saldo mediante retiros de efectivo.

- Capitalización mensual y pago de interés mensual.

- Los intereses generados por los depósitos de ahorros no están afectos a impuestos.

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir

dificultades con su información financiera:

1. Asegúrese de conocer la información correspondiente a los créditos ofrecidos por las entidades
en términos de condiciones; verifique si se adaptan a sus necesidades de financiación y tome
decisiones con conocimiento de causa.

2. Suministre a la entidad la información solicitada, asegurándose de que sea clara, correcta y

verificable para el estudio de su crédito y actualícela, de ser necesario, en el transcurso de la
relación contractual.

3. Si está reportado en centrales de riesgo con información producto de suplantación, diríjase a la

entidad financiera fuente para que esta realice las rectificaciones del caso; igualmente, puede
solicitar a la central de riesgo la inclusión en su historial crediticio de una alerta por fraude o
posible suplantación de identidad.

4. Si su crédito es otorgado, verifique la fecha y el monto del desembolso, así como la fecha de
pago y el valor de la primera cuota; en caso de que sea negado, solicite la devolución de los
documentos entregados para el estudio. Siempre asegúrese de que sus papeles no serán usados
para fines distintos.

5. Esté pendiente de las fechas de pago. Recuerde que el hecho de no recibir el estado de cuenta
no lo exime de la responsabilidad ni del deber de pagar la cuota.

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las recomendaciones
que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente, aplicada al manejo de cartera:

Estas recomendaciones que se dieron de acuerdo con cada uno de los productos adquiridos nos
permiten tener un buen manejo de los créditos y beneficios antes las demás entidades bancarias
ya que esto nos abre más puertas en el sistema financiero adquiriendo una vida crediticia
intachable donde fácilmente podremos adquirir cualquier tipo de crédito bancario