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Me poupe – Renda Fixa

Corretora: Easynvest e Modal

1. Receita para o sucesso financeiro

- 55% essencial , 10% aposentadoria (renda fixa), 5% educação, 20% objetivos (curto,
médio e longo prazo) e 10% a gosto.

- Com sua renda, reserva 30% para 10%aposentadoria e 20% para objetivos.

- O essencial deve caber nos 55% da sua renda. Desafio: aumentar a renda ou
baratear o essencial para caber em 55%.

- Educação: para aumentar seu valor de mercado. Uma das poucas coisas que
podemos parcelar, pois os benefícios são muitos no futuro.

2. Dinheiro no relacionamento

- Débito automático para contas essenciais

- Não pegar dinheiro emprestado com o companheiro, somente se não afetar o


companheiro

- Elaborar a vida financeira individual e em conjunto

- Definir prioridades em conjunto e individuais

- Fazer 1 mês de gastos diários/ definir o que está em excesso/ definir as prioridades
individuais (não é necessário o parceiro saber)

3. Bitcoins

- Para ter bitcoin precisa ter uma carteira virtual, pois é um código virtual que precisa
ser minerado

- Bitcoin não está associado a nenhum tipo de governo. Como se controla? Não
controla.

- Bitcoin não é investimento, pois a flutuação é muito alta.

- Rentabilidade passada não significa rentabilidade futuro

4. Hábitos para investir melhor

- Poupar toda semana

- Acompanhar a taxa selic

- Ler o caderno de economia do jornal

- Checar extratos da corretora 1 vez por semana para ver o dinheiro crescer e os
produtos que tem lá
- Não pagar TED ou DOC para a corretora (negociar a isenção da taxa) ou conta digital

- Não deixar dinheiro parado na conta corrente

- Ter metas de investimento anuais

- Aprender um tipo de investimento ou ação toda semana

- Pegar dicas com pessoas que sabem mais que você

- Definir metas anuais de consumo

- Reajustar metas de longo prazo a cada 3 meses

- Similar os ganhos com novas taxas (simuladores no blog do me poupe)

- Bolar estratégias para aumentar os ganhos

- Preencher planilhas para acompanhar o rendimento dos investimentos

5. Imposto de renda (como declarar pela primeira vez?)

- Baixar o programa do imposto de renda

- Imposto de renda é um ajuste do governo para saber se o que ele te cobrou de


imposto foi justo e para o cidadão enriquecer licitamente.

- Se ganhar R$ 28.559,70 no período de um ano, deve declarar renda

- Se o investimento rendeu mais de 40 mil, deve declarar renda

- Venda de bens e ações tendo lucro, deve declarar renda.

- Conjunto patrimonial de 300 mil ou mais, deve declarar renda

6. Debêntures

- são sempre lançadas por empresas

- Na corretora podemos ter acesso aos lançamento de debêntures por empresas


(mercado primário)

- Há também as debêntures já lançadas é que são revendidas (mercado secundário)

- Taxa é a rentabilidade fixa ao ano da debênture

- O indexador é a inflação. Então a rentabilidade será a taxa fixa mais a variação do


indexador.

- A maioria das debêntures paga juros semestralmente. Após 6 meses a empresa


devolve o dinheiro pra sua corretora já com o desconto do imposto de renda.

- Tem algumas debêntures que não possui imposto de renda.


- É um investimento de risco (pois a empresa pode quebrar), mas pode ser calculado.
Geralmente são empresas de peso no mercado porém não são cobertas pelo FGC.

- Rating: feito por agências internacionais e vai avaliar o risco do investimento. Quando
mais “A”, a chance do investimento é bom.

- Debêntures são investimentos diversificados.

- Caso queira recuperar seu investimento na debêntures antes do vencimento, pode se


vender no mercado secundário. Contudo, pode ser que o valor de mercado esteja abaixo do
que você comprou ou ninguém compre sua debênture.

- Geralmente são investimentos de 1000-1500 reais

- Alíquota IR: imposto de renda. Algumas são isentas (debênture incentivada).


Geralmente são debênture que são lançadas para fazer alguma melhoria para a população,
logo o governo isenta de IR.

7. Wabi Sabi

- Enxergar beleza aonde os outros enxergam defeitos

- Não é porque um objeto está danificado que ela perdeu valor de mercado

- Wabi Sabi começa no momento da compra. Comprar somente o necessário.

- Não comprar toda vez que “estraga” as coisas

- Comprar melhorar para durar

(Obs.) É importante ter uma reserva de emergência de pelo menos 6 meses de custo de vida
(geralmente em renda fixa - tesouro selic, cdb, cdi)

8. 5 livros para investimentos

- Como organizar sua vida financeira (Gustavo Cerbasi)

- Adeus, aposentadoria (Gustavo Cerbasi)

- A mente acima do dinheiro (Ted e Brad Klontz)

- Rápido e devagar: duas formas de pensar (Daniel Kahneman)

- As armas da persuasão (Roberto Cialdini)

9. Faxina Financeira

- Tirar os extratos financeiros dos meses do ano


- Dica 1: Planejamento - dividir as despesas em sujeira pesada (não consegue tirar da
despesa) , média (variam de acordo com o uso) e lambança (não estavam previstos)

- Sujeira pesadas requerem medidas drásticas - eliminar/reduzir/cortar

- Reduzir o consumo das sujeiras médias

- Cortar as lambanças

10. Como investir com salário do estagiário:

- Dica 1: Tenha uma meta para o final da faculdade.

- Dica 2: Não se preocupe com a remuneração do estágio. Extraía o máximo do seu


estágio, networking.

- Dica 3: Renda extra caso a remuneração não seja boa.

- Divisão do salário: 5% aposentadoria, 5% para reserva de emergência, 10% para


educação, 15% para sonhos de médio prazo, 10% para uso pessoal e 55% para gastos
essenciais.

- Pouco dinheiro para investir: tesouro direto IPCA a longo prazo

11. Tesouro Direto: Seguro?

- Possui a garantia do Tesouro nacional (garantia mais sólida do país). Se o tesouro


quebrar, os bancos quebram. Retorna 100% do valor investido.

- FGC só te da o retorno de 250mil caso venha a falência.

- Os bancos privados possui mais chances de quebrar do que o tesouro nacional.

- Se a corretora falir desde que o seu investimento esteja no tesouro direito. Porém se
isso acontecer, pode transferir a custodia do seu tesouro para outra corretora. Procure uma
corretora que não te cobre taxa de administração.

12. Poupança x CDB

- Para a poupança render, seu rendimento deve ser maior que a inflação anual.

- CDB possui uma variação de rendimento de 10-17% ao ano. Essa variação é grande
pois depende da CDB.

- CDB ideal: 100% CDI.

- Para ter acesso a bons CDBS que pagam acima de 100% do CDI é necessário um
capital inicial maior.

- O CDB desconta a inflação e o IR.


- Dica: iniciar numa CDB de baixo capital inicial e taxa, deixar render, retirar e investir
em um CDB melhor.

13. O que é CDI?

- CDI não é investimento. É um indexador.

- CDI é um ideal a ser seguido (referência para renda fixa). É o certificado de depósito
bancário.

- CDI é a taxa que os bancos cobram aos outros bancos para empréstimo de dinheiro.
Quando há um desequilíbrio entre saques e depósitos em bancos.

14. Como montar a Reserva de Emergência

- Custo de vida no valor de 6 meses

- Não acumule a reserva na poupança.

- Lugares para guarda a reserva de emergência: Tesouro Selic, CDBS e Fundos de


investimento de liquidez diária (fácil de tirar).

- Usar a reserva de emergência somente em EMERGÊNCIA.

15. Investimentos que são furadas e não são investimentos

- Poupança

- Carro não é investimento. É um passivo.

- Casa própria não é investimento. É um passivo.

- Título de capitalização não é investimento. É um sorteio.

- Consórcio não é investimento. Tem taxa de administração altíssima.

16. Dicas sobre MEI (microempreendedor individual

- O faturamento do MEI é de até 81mil por ano.

- Não precisa pagar contabilidade. Mas para declaração do lucro para não pagar duas
vezes impostos será necessário um contador, pois a receita só aceita documentação de
contabilidade.

- MEI paga uma taxa fixa. Pelo Simples paga imposto relacionado a uma porcentagem
do faturamento.

- portalempreendedor.gov.br (todas as informações).

- Ao pagar as guias do MEI, tem direito aos benefícios do INSS.


- Se faturar mais que 81mil, deve subir de categoria. Se estourar mais de 20% do
faturamento máximo, deve ter um retroativo e pagar imposto em cima do faturamento como se
fosse um Simples.

- MEI não tem direitos trabalhistas, pois possui cnpj.

17. Erros financeiros

- Pagar seguro do cartão de crédito. O cartão é obrigado a te ressarcir caso ocorra algo
com seu cartão.

- Financiamento de carro.

- Parcelar a fatura do cartão de crédito. Pagamento de juros mais alto do Brasil.

- Achar que o cheque especial faz parte do salário.

- Fazer um investimento por indicação de parentes e amigos. Somente de especialista.

- Comprar imóvel na planta financiado.

18. 3 dicas pra não perder dinheiro no Tesouro Direto

- Não confunda a rentabilidade garantida com o valor atual. O valor atual na corretora
seria o quanto seu título valeria hoje se você o vendesse. Se deixar o título até o vencimento,
não perderá dinheiro (ganhará a rentabilidade).

- Simuladores para ver o quanto vale seu título hoje no blog do me poupe.

- Entender o “vai e vem” do preço dos títulos do tesouro. O tesouro varia com o IPCA.
Todos irão receber o mesmo valor final no vencimento, o que muda de um título para o outro
será o valor inicial do título comprado.

- Entender o “humor” do tesouro selic. Para querer vender antes do prazo.

- O tesouro selic é bem avaliado para reserva de emergência, contudo precisa render
pelo menos 1 mês para ser rentável. A rentabilidade do tesouro selic é diário.

19. Como escolher os melhores investimentos:

- Todo dinheiro investido deve ser carimbado, ou seja, deve ter alguma finalidade futura
baseado em suas metas.

- Crie o prazo para cada um dos investimentos.

- Análise dos investimentos. Quatro valores: segurança, valor inicial, prazo e


rentabilidade.

- O blog do me poupe tem um simulador para verificar qual investimento vai estar de
acordo com sua meta.
20. Tudo sobre Renda fixa

- CDB e LC: o banco pega dinheiro emprestado contigo e empresta para outras
pessoas. A diferença entre o CDB e a poupança está no fato de que o CDB possui IR sobre o
que rendeu.

- Quanto mais tempo o dinheiro fica investido no CDB, menor o IR.

- LCI e LCA: quando banco pega o dinheiro emprestado para emprestar para o setor
agropecuário e imobiliário.

- Tesouro direito: investimento iniciante com pequeno capital.

- Geralmente os bancos pequenos na corretora pagam mais juros para o empréstimo


de dinheiro (CDB). Mas sempre tome cuidado para ficar dentro do FGC.

21. O que é Selic e CDI

- Taxa Selic é a taxa básica de juros. Taxa selic baixa diminui o rendimento da renda
fixa mas aumenta o da renda variável.

- IPCA é a inflação. IPCA e Selic sempre andam juntas, de modo que se uma aumenta
a outra aumenta e vice-versa. A diferença entre a Inflação e a Selic é a sua taxa de
rendimento.

- CDI: empréstimo de dinheiro entre os bancos (já mencionado). É a taxa a ser


alcançada.

- FGC: Fundo garantidor de crédito. Garante seu investimento até 250mil reais por cpf
e instituição financeira. Da segurança pro investidor.

22. Como as corretoras ganham dinheiro?

- ganha 0.3% da B3 que tem a custodia do tesouro direto durante 1 ano.

- Ganha uma pequena fatia do produto oferecido pelo banco para divulgar na
plataforma.

23. Investir com pouco

- ter uma corretora.

- 30% para investimento e 70% para “viver”. Mandar primeiro os 30% pra investimento.

- Nunca fazer cálculo mentais. Anotar tudo que foi gastos, faça uma planilha.

- Ganhe o dobro mas gaste 50% a mais.

- Olhe seu extrato bancário 1 vez por semana.


- Teste novos investimentos sempre que dominar algum investimento.

- Avalie viver com o rendimento dos investimentos.

(Obs.) No tesouro IPCA e no tesouro prefixado há risco de perder dinheiro se tirar antes do
vencimento. No tesouro Selic não há riscos de perder o dinheiro mesmo tirando antes do
vencimento.

(Obs.) O rendimento da poupança é mensal. O rendimento do tesouro é diário.

24. Tesouro Selic na prática

- Ter cpf, conta corrente e corretora.

- A Modal+ é banco digital e corretora, avaliar se vale a pena.

- Primeiro passo: transferir o dinheiro a ser investido para a corretora.

- No tesouro Selic é necessário ter em torno de 100reais para investir.

- No tesouro direito, o título é 1% do valor agregado do tesouro. Porém o valor mínimo


é 30 reais.

- Existe um simulador no próprio site do tesouro direto.

- Aporte mensal: o quanto vai investir no mês.

- O tesouro direto abre 10:00 e fecha as 18:00. Logo só da pra resgatar antes desse
horário, caso contrário, deve agendar.

25. Fundos imobiliários (passo a passo)

- Possui um pouco mais de risco do que um tesouro, CDB, LCI e LCA.

- Homebroker no Modal+

- Quando o mercado da bolsa estiver fechado, o investimento se realiza na aba


“agendada”. Caso contrário, na aba “ordem”.

- Papel: nome do fundo ou ação imobiliário.

- Quantidade: quanto do fundo você quer comprar.

- Pesquise por quanto estão vendendo e comprando o fundo imobiliário para definir a
quantidade. (Book de ofertas)

26. Qual tesouro direto investir?

- Não sabe onde investir: Selic


- Acha que a Selic vai cair: Prefixado, pois segura uma taxa mais alta.

- Reserva de emergência: Selic, pois pode tirar a qualquer momento.

- Filhos: IPCA, pois ganha da inflação todos os anos. Ele protege o dinheiro da
inflação. O tesouro IPCA paga um juros fixo mais a inflação ao ano.

- Está bem de vida: Selic ou IPCA com juros semestrais. A cada 6 meses devolve o
rendimento para a conta da corretora descontando o IR. Não rende juros compostos.

- Aposentadoria: IPCA, pois o dinheiro rende em juros compostos. (Dinheiro pra longo
prazo)

- Investir todos os meses: qualquer tesouro.

(Obs.) Não importa se a Taxa Selic abaixa ou cresce, o que importa é a diferença em relação à
inflação. (Taxa real)

(Obs.) Quando a taxa de juros cai (Selic), há um aquecimento da economia. Portanto, investir
na bolsa (renda variável) pode ser uma boa opção.

(Obs.) Quando o mercado está muito volátil, o tesouro nacional suspende as negociações e
impede a compra e venda de títulos mesmo em horário comercial.

(Obs.) Índice Ibovespa indica se a bolsa de valores está indo bem ou mal.