ASESORÍA BANCARIA Y FINANCIERA.

Jorge Alveal

TALLER DE GESTIÓN BANCARIA Y FINANCIERA

Instituto IACC

lunes, 4 de marzo de 2019

 INSTRUCCIONES

A partir de lo aprendido en la semana y lo que usted pueda investigar en la web, redacte un informe
de asesoría a un cliente en donde aborde los siguientes puntos:

1. Explicación de qué implica la frase “infórmese sobre la garantía estatal de los depósitos”.

2. Ilustración de la explicación anterior a través de un ejemplo.

3. Explicación de la función de la Unidad de Análisis Financiero (UAF) con respecto al lavado de

dinero o de activos.

4. En función de lo anterior, explique de qué forma se relaciona ésta con las instituciones bancarias
y/o la SBIF.

Recursos necesarios para realizar la tarea:

 Contenidos de la Semana 2.
 Recursos Adicionales: Sitios web como www.sbif.cl, www.bancafacil.cl , www.bcch.cl,
entre otros.

DESARROLLO

1. Explicación de qué implica la frase “infórmese sobre la garantía estatal de los depósitos”.
La garantía estatal de los depósitos, podemos determinar que es un mecanismo de resguardo de los
ahorros que en parte, corrige un recelo generalizado entre los ahorrantes, nos referimos a perder
nuestro dinero. Por lo tanto es un mecanismo legal normado por la ley general de bancos y por la
superintendencia de bancos e instituciones financieras, qué a su vez permite al Estado resguardar
el dinero que las personas depositan en cuentas de ahorro y cooperativas de ahorro y crédito dentro
del sistema. Por lo que es una garantía que les asegura a las personas que el estado les devolverá
su dinero si el banco o cooperativa no puede hacerlo porque tiene problemas de liquidez o se
declaran insolvente. Y cabe preguntarnos ¿quiénes se benefician? Si una persona jurídica tiene un
depósito a plazo, el estado no devolverá estos dineros en caso de que el banco o cooperativa no
puedan pagar.
2. Ilustración de la explicación anterior a través de un ejemplo.

Dentro de la garantía estatal de los depósitos, lo que se busca,es resguardar a las personas (naturales)
que depositan su capital en las instituciones financieras, asegurándoles que su dinero les será
devuelto si el banco tiene problemas de cancelación. Por esta razón se proyecta que si un banco no
puede devolver el dinero que se ha depositado, entonces el estado lo debería hacer en su lugar.

3. Explicación de la función de la Unidad de Análisis Financiero (UAF) con respecto al lavado de

dinero o de activos.

Debemos primero definir que es la (UAF) Unidad de Análisis Financiero, donde podemos explicar
que es un servicio público, cien por ciento descentralizado, con personalidad jurídica y patrimonio
propios, que se relacionan con el presidente de la república a través del ministerio de hacienda.
Todas las personas naturales y jurídicas a las que se refiere el artículo 3° de la Ley N° 19.913
deben registrarse en el sitio web a través del portal de entidades y designar un funcionario
responsable ante la UAF. Una vez allí inscritas pueden comenzar a enviar sus reportes en línea y
acceder a las actividades de difusión y capacitación de la UAF. Debemos señalar que la unidad de
análisis financiero está legalmente impedida de iniciar investigaciones de oficio. Por lo tanto, para
poder realizar inteligencia financiera, necesita que los sujetos obligados inscritos en el portal de
entidades, le envíen los reportes de operaciones sospechosas (ROS) a través del sitio web. Si, tras
analizarlos, la división de inteligencia financiera de la unidad de análisis financiero (UAF) detecta
señales indiciarias de lavado de activos o financiamiento del terrorismo, la UAF remite
confidencialmente uno o más informes al ministerio público, única institución responsable de
investigar y perseguir penalmente ambos delitos.

4. En función de lo anterior, explique de qué forma se relaciona ésta con las instituciones

bancarias y/o la SBIF.

De acuerdo a la ley, los bancos están obligados a reportar operaciones sospechosas y a mantener
registros especiales y con un vencimiento mínimo de cinco años e informar a la unidad de análisis
financiero cuando esta lo requiera, de toda operación en efectivo superior al equivalente a
cuatrocientos cincuenta unidades de fomento (UF) o en otra moneda si fuera el caso. Debemos
mencionar y tener presente que en lo dispuesto (textual) que en el artículo 154 la Ley general de
bancos acerca de la reserva y secreto bancario y en su artículo 6°, donde se especifica la prohibición
de informar al afectado o a terceras personas sobre la información enviada a la Unidad de Análisis
Financiero (UAF) u otros antecedentes al respecto. Otra forma de relacionarse con la entidad
financiera, es manteniendo actualizados los antecedentes e informes de sus clientes, todo esto,
dentro del curso de su relación comercial, de modo que deben certificar que los datos de
identificación y financieros estén siempre al día., todo esto con el objeto que les permita asegurar
que las operaciones que realizaran los clientes son coherentes con su perfil de riesgo, con su
actividad y con sus negocios.
 BIBLIOGRAFÍA

IACC contenido de la semana 2.

Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile A.G. (2011, enero). Defensoría del

cliente. Extraído el 09 de enero de 2011, de http://www.abif.cl

Constitución Política de la República de Chile. Recuperado el 4 de enero de 2011 de

http://www.bcn.cl

Decreto con Fuerza de Ley N° 3, del Ministerio de Hacienda, “Fija texto refundido,

sistematizado y concordado de la Ley General de Bancos y de otros cuerpos legales

que se indican”. Publicado en el Diario Oficial de la República de Chile el 19 de

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Molina, D. (2001). Operaciones, productos y servicios bancarios de mayor uso en la industria

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Mayor.

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (2011, agosto). Extraído el 11 de

agosto de 2011, de http://www.sbif.cl/sbifweb/internet/archivos/ley_551.pdf