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Investimentos [2020]
(https://www.nucleoexpert.com/como-investir-
dinheiro/)
Se não sobra, já pensou em fazer um esforço para usar um pouco da grana para investir?
Muitas pessoas se perguntam: mas como investir dinheiro?
Calma que não é um bicho de sete cabeças. Como tudo na vida, é preciso se dedicar a
entender como funciona para que dê certo.
Investir dinheiro é sinônimo de garantia lá na frente. Você escolher ficar sem agora, para
que depois você tenha – e tenha muito mais do que investiu.
Quer saber como investir dinheiro? Conheça suas possibilidades (são inúmeras!), formas
e como funciona o investimento financeiro.
EU QUERO
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1. O que são investimentos financeiros
3. O perfil do Investidor
Investimentos financeiros são formas de poupar o seu dinheiro agora, para que ele se
torne um montante maior futuramente.
Em resumo: você coloca o dinheiro para que ele trabalhe para você. Muitas vezes é só
deixar ele parado e os juros rendem. Outras é emprestando para os lugares e quando eles
te devolvem o valor aumenta.
Para conseguir realmente ter um valor bom para o investimento, é preciso focar em algumas
metas. Pensando que o dinheiro irá voltar para você com ainda mais valor.
Se você não é acostumado a poupar dinheiro, é preciso rever seus hábitos. A redução de
despesas é um dos primeiros itens a serem mudados.
Coloque no papel suas metas e pense em quanto dinheiro você quer ter de volta e em
quanto tempo. A partir disso você saberá o valor que deverá investir inicialmente e poderá
trabalhar formas de conseguir esse montante.
É possível fazer cortes em pequenas despesas ou em grandes. Fica a seu critério fazer uma
lista de prioridades e o que dá realmente para “viver” sem.
O ideal é ter um foco em mente. Quando sabemos o que queremos, fica mais fácil chegar
lá. Sempre sabendo que para isso é preciso deixar algumas coisas de lado no agora.
O per l do Investidor
Mas o que eu preciso saber antes de investir? Você precisa saber que tipo de investidor
você é. Esse é o primeiro passo de todos.
O interessante é que isso é uma fórmula para quase tudo em que resolvemos fazer. Ter a
consciência de como lidamos e como queremos lidar com as coisas, faz toda a diferença no
resultado final.
Conhecer o seu perfil de investidor te ajudará a saber como investir dinheiro – isso é fato.
Até porque, pesquisas apontam que 90% das pessoas que começam a investir falham. Tudo
isso por não conhecer o universo dos investimentos e não entender quem são de fato, qual
o perfil ideal para investimentos.
Quando você entende qual é seu estilo de investidor, você sabe exatamente em qual lugar
aplicar e como aplicar. Existem diversos tipos de investimentos, mas só apontando para
qual é o certo para você, que é possível acertar o tiro.
Você sabe qual é o seu estilo na hora de mexer com o dinheiro? É mais arriscado, mais
conservador? Isso tudo te ajudará a definir o seu perfil de investidor.
Uma ótima forma de descobrir o seu perfil é fazendo testes específicos. Existem diversos na
internet que te ajudarão a ter um norte.
Qual a sua meta para o investimento? O que você deseja fazer com o dinheiro
investido?
Todas essas questões irão ajudar a traçar o seu perfil e encontrar qual tipo de investimento
melhor se encaixa para você. Dependendo do lugar os nomes dados aos perfis mudam,
mas em geral os principais são:
Per l Conservador
É o tipo de investidor que prefere ficar na segurança dos investimentos. Tem medo de se
arriscar e perder dinheiro.
O mais indicado para esses perfis é investir em aplicações mais seguras. Os tipos que
possuem menor riscos e mais certeza do valor a ser recebido.
Per l Moderado
Per l Arrojado
Costumam já trabalhar com isso há mais tempo e entende que ao se arriscar pode ganhar
muito mais se der certo.
Para não correr riscos muito grandes, o melhor para esse perfil é aplicar uma parte menor
em investimentos mais seguros e o restante em opções mais arriscadas.
A partir do momento que você descobre seu perfil de investir, fica mais fácil saber como
investir dinheiro. Além de saber onde, que é uma das questões mais importantes.
Os principais tipos de investimentos financeiros são fornecidos por bancos e corretoras
independentes.
Ali, as opções são gigantes e é preciso entender quais são suas possibilidades.
Poupança
É a forma mais simples de todas de investimento. É muito tranquila de ser realizada por
qualquer cidadão que tenha seus principais documentos e comprovação de
renda/residência em dia.
Também é a forma mais conhecida de todas por ser uma opção super segura. Se
adequando à um perfil mais conservador.
O juros costumam ser bem baixos. Os rendimentos seguem a mesma linha, não são super
altos. A porcentagem irá depender do banco investido.
O bom é que não precisa ter um dinheiro guardado alto para investir. Muitos bancos nem
pedem um valor mínimo de depósito para começar. Os que pedem, costumam solicitar um
valor bem simbólico.
Uma vantagem é que quem investe na poupança tem isenção do imposto de renda. Outro
ponto é que você resgata o dinheiro quando quiser: não há um prazo estabelecido.
Ou seja, você empresta e depois de determinado prazo, ele te paga um valor mais alto com
o lucro do tempo passado.
O prazo é determinado por você mesmo. Você escolhe depois de quanto tempo deseja
receber seu dinheiro investido.
Você ainda pode fazer outra proposta antes que o prazo final chegue. Mas é um risco: você
pode ganhar mais nessa, como pode perder parte do que foi emprestado.
Fundos de Investimentos
Que tal investir seu dinheiro em compra de bens? Podem ser desde títulos à bens
imobiliários.
O fundo de investimento pode ser feito tanto por pessoas físicas quanto jurídicas. Mas é
necessário ter algum intermediário, como o banco ou gestora de fundos de investimentos.
Você passa o valor que deseja investir e ele será aplicado em bens. Os bens serão
definidos conforme o seu perfil de investidor: conservador, moderado ou ousado.
A partir disso o modo intermediário escolhido te dará algumas opções com base no seu
perfil e você escolherá no qual deseja investir. Vale aquela pesquisada no mercado antes de
decidir e ver quais bens estão em alta no momento.
É importante saber que o fundo é sempre compartilhado, ou seja, vários investidores estão
investindo no mesmo bem que você. Juntos vocês estão financiando um setor e, depois de
determinado tempo, você recebe de volta com o lucro.
Geralmente é necessário um valor mínimo para começar a investir. Isso pode variar
conforme a instituição escolhida.
A ideia principal é que os lucros sejam maximizados com menor risco possível. Podendo ser
classificados em renda fixa, renda variável, multimercado (mesclagem de vários mercados)
etc.
Nesses casos o seu dinheiro investido será emprestado para o banco que passará para
esses recursos em específico. Por isso é importante entender um pouco sobre esses
setores antes de investir.
Essa forma de investimento costuma exigir um valor mínimo, podendo chegar a R$100 mil
reais. Assim você aplica esse dinheiro e já define uma data para recuperá-lo.
A diferença desses para os outros de cima é que são feitos exclusivamente por companhias
securitizadoras.
Elas reúnem vários recebíveis originados de negócios dos participantes e terceiros. Assim é
estruturado os certificados e investimentos. O risco é bem pequeno.
Como o LCI e LCA costuma ser pedido um valor mínimo de investimento. Nesse tipo de
aplicação o valor é mais baixo, podendo chegar a R$50 mil reais.
Você receberá o dinheiro também após um prazo estipulado previamente. Não é possível
resgatar antes da data.
Previdência Privada
Se a sua ideia é poupar agora e investir no bem-estar da sua vida madura, a previdência
privada é uma boa opção pra você!
É uma alternativa invés de você investir um valor fixo do seu salário naquela contribuição
obrigatória para o INSS. Você pode colocar o dinheiro que quiser e fazer seu “pé de meia”
para curtir a vida idosa.
O bom é que você estipula o valor que quiser e pode contar com uma velhice mais tranquila
e confortável.
O ruim é que o dinheiro não pode ser resgatado antes. Então o valor investido será
realmente com foco para ser recebido na hora certa.
É possível investir com um valor inicial e depois investir com aplicações mensais. Isso pode
ser estabelecido conforme suas possibilidades, não necessariamente precisa ser todo mês.
Existem dois tipos de planos de previdência privada e você pode escolher o ideal para o que
deseja.
PGBL
Esse é o chamado de Plano Gerador de Benefício Livre. É a melhor opção para quem tem
rendas maiores e realiza a declaração completa do Imposto de Renda.
O bom é que ele permite que o valor da previdência possa ser abatido no Imposto de
Renda. Isso acontece quando o IR for correspondente até 12% da renda tributável do ano.
Outra característica desse tipo de investimento é que o imposto só é contabilizado e
cobrado quando você retira o dinheiro. Então você não paga apenas sobre o rendimento,
mas sobre todo o valor acumulado.
VGBL
Depende do seu foco na hora de investir dinheiro. Ambos possuem possibilidades diferentes
e o que definirá é o tipo de negócio que você deseja fazer.
Os bancos costumam ter uma procura maior e por isso costumam ficar no “confortável”. Isso
faz com que ofereçam menos possibilidades.
Isso quer dizer que por ter uma maior quantidade de clientes, eles pecam em não criarem
mais variedades.
Mas dependendo do que você deseja investir, calculando os juros e benefícios, pode ser sim
a melhor opção para você.
Elas costumam sair mais do confortável e mostrar mais ideias para o que você precisa.
Mas vale a pena visitar cada uma deles e ouvir as propostas. Pesquise e converse bem com
cada lugar antes de tomar a decisão.
Leia bastante sobre experiências do mesmo tipo de investimento feitos no banco e nas
corretoras. Observe os resultados e veja o que comprovadamente parece oferecer
resultados mais satisfatórios.
Essa forma de investimento financeiro é quando você aplica em títulos públicos através do
Tesouro Direto.
Esse seu dinheiro será investido pelo governo em projetos de infraestrutura, educação,
saneamento, saúde etc. Desta forma, você empresta dinheiro para o governo e depois
recebe com os juros corrigidos.
São diversas áreas a serem investidas. A escolha pode ser guiada pelos seus gostos, mas o
mais indicado é entender qual delas pode ser mais lucrativa no final.
Ele é emitido pelo Governo Federal e é através dele que as pessoas investem em títulos
públicos. É a forma que o governo encontrou de oferecer a possibilidade do investimento em
seus títulos para qualquer pessoa.
Sua característica de investir é feita por renda fixa, e como explicado sobre os títulos
públicos, é um investimento feito em áreas específicas do governo.
Você investe na educação, por exemplo, e depois de um determinado tempo recebe seu
dinheiro com juros.
Os pré-requisitos são mínimos: é preciso que você tenha um número de CPF válido e uma
conta corrente aberta em qualquer banco. Só que será necessário que você tenha um
intermediário para mediar o investimento.
Você deve entrar em contato com o próprio banco ou procurar por uma corretora autorizada
a comprar títulos públicos. Para saber quais instituições estão habilitadas a negociar, é só
verificar a lista disponibilizada no próprio site do Tesouro Direto.
Daí é se cadastrar na instituição que você escolheu e receber uma senha por e-mail. Com
esse login será possível acessar a área restrita do Tesouro Direto.
Nessa área é que você poderá fazer seus investimentos. Lá é possível comprar títulos como
vender. As consultas de saldos e extratos são disponíveis ali também.
E sabe quanto é o investimento mínimo inicial? Pasme, mas é de apenas R$30 reais. Lógico
que vale a pena investir valores maiores para ter lucros mais satisfatórios.
Através do programa você pode comprar até 1% de cada título ofertado. Fica a sua escolha
se quer investir a curto, médio ou longo prazo.
Os títulos costumam ter data de vencimento explícitas, então é importante verificar esses
prazos antes de investir. Pesquise e escolha o que se adequa melhor às suas possibilidades
e desejos financeiros.
Tipos de Títulos Públicos Federais
Existem diversos tipos de títulos públicos federais nos quais você pode investir. Tudo
depende do que você precisa e pode no momento.
É importante saber exatamente o que você pode ganhar nesse investimento para que não
se arrependa depois.
Quando falamos de títulos prefixados, quer dizer que esses tipos de investimentos já
possuem o lucro fixado na hora da aplicação. Ou seja, ao investir você já sabe exatamente
quanto irá receber na data de vencimento.
Esse tipo se difere na questão de prazo. Em vez de você sempre receber os juros em
apenas uma data, poderá ser feito o pagamento a cada 6 meses.
A rentabilidade irá acompanhar um indexador variável. Esse indexador pode ser tanto a taxa
básica de juros (a famosa taxa Selic) como a inflação (IPCA).
Quando você opta por seguir a inflação, é adicionado uma taxa determinada na hora da
aplicação.
Para escolher qual o melhor indexador é preciso entender do mercado e suas porcentagens.
Por isso, a pesquisa é de suma importância.
Tesouro Selic
Esse tipo de investimento costuma ser o mais procurado pelos investidores. Sua forma de
funcionamento é bem simples e tranquila de investir.
O seu rendimento financeiro acompanha a taxa básica de juros, a Selic. Essa taxa costuma
render até o dobro da poupança, sendo ótimo para quem quer guardar dinheiro de uma
forma que dê mais retorno.
O bom também é que você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento que precisar.
Isso não fará que você perca a taxa acumulada no período.
É uma das melhores opções se você quer ter um fundo de emergência. Também se torna
uma boa ideia caso você queira usar o dinheiro investido em curto prazo.
Assim quando precisar é só resgatar sem data de vencimento e sem perder seus
investimentos.
Tesouro IPCA+
Então que tal ter um rendimento fixo + acompanhar o valor da inflação? Esse é um tipo de
investimento em títulos públicos que une a segurança do certo com o risco.
Pode-se chamar até de um “seguro contra a inflação”. O seu dinheiro investido terá um
rendimento prefixado para a data de vencimento mais a taxa de inflação.
Então você que quer arriscar e ainda assim ter uma carta na manga, é uma ótima opção.
Costuma ser a melhor escolha para objetivos a longo prazo.
Se você deseja guardar dinheiro para a aposentadoria ou quem sabe comprar um imóvel,
pode ser a melhor forma de investir.
O pagamento do seu dinheiro tem um data certa de vencimento. Antes disso não é possível
resgatá-lo. Mas você receberá o valor aplicado mais toda a rentabilidade que se acumulou
no final.
Esse tipo é basicamente do tópico acima, o IPCA +. O que muda é que o pagamento pode
ser feito de forma semestral.
O título irá pagar a taxa da inflação junto com a taxa prefixada como adicional. Então
sempre haverá alguma rentabilidade real.
O ideal dessa opção é para quem quer receber o pagamento com prazos mais curtos. Se
você tem medo de precisar do dinheiro, os rendimentos poderão ser antecipados e pagos a
cada 6 meses.
O que é a bolsa de valores
Imagine um mercado online onde investidores de todo o mundo se encontram para negociar
ações. Imaginou? É assim que funciona a bolsa de valores.
As ações são pequenos pedaços de empresas, e ao comprar, você ganha junto com o lucro
dela. Ou seja, você investe naquela “pedaço” e seu dinheiro rende junto com o andamento
do negócio.
Na bolsa podem ser negociados não só empresas, como outros tipos de produtos
financeiros. E não importa muito o segmento, podem ser de diversos setores.
Lá você pode encontrar empresas dos setores de consumo, saúde, beleza, bancário,
imobiliário e por aí vai. A variedade para que você escolha no que investir o dinheiro é
grande.
Difícil as vezes escolher o certo. Por isso para que você entre no mundo da bolsa de valores
é preciso estudar sobre. Entender quais ramos e segmentos poderão te dar mais lucro a
longo prazo.
Essa opção de investimento é mais indicada para quem deseja ter resultados a longo prazo.
Com mais tempo é que ela costuma ser mais rentável e lucrativa.
No Brasil esse tipo de investimento não é tão recorrente por muito medo dos investidores. A
ideia da bolsa quebrar e perder todo o dinheiro gera receio.
Sim, claramente o risco de investir na bolsa de valores é maior do que numa poupança, por
exemplo. Mas entendendo o tipo de investimento, pode ser uma das formas mais lucrativas.
O que você deve saber na hora de investir dinheiro na bolsa de valores, é sobre valores.
Não é obrigatório nenhum valor mínimo, porém números baixos não são o foco desse tipo
de investimento.
Se você quiser investir valores baixos, tipo abaixo de R$1000, começar um fundo é a melhor
opção. Os custos da bolsa são mais altos e trazem melhores resultados com montantes
maiores.
Para investir na bolsa em si, não é nada complicado. Na verdade é bem acessível, já que
pode ser feito sem sair de casa: pela internet.
O que complica é escolher os lugares certos para investir. Aí demanda pesquisas, análises
e inteligência para investir nos locais melhores para você.
Caso você não tenha nenhuma conta aberta no banco, esse será o primeiro passo. Se já
tiver outras contas e preferir ter uma só para os investimentos, pode ser a melhor opção.
Se você for investir através do banco, ali mesmo o dinheiro estará fácil para eles investirem.
Se você for investir pela corretora, é preciso abrir uma conta na corretora mas também ter
uma conta no banco.
Isso porque na hora do investimento você deverá transferir o dinheiro de uma conta no
banco para a corretora.
Com a conta no banco em dia, o segundo passo é transferir o montante que deseja investir
para a sua conta na corretora.
Assim que o dinheiro estiver certinho na conta você poderá começar os investimentos.
Com o dinheiro em mãos (na conta) você poderá comprar ou vender ações na bolsa. Isso
tudo pode ser feita pela internet mesmo.
Dependendo da corretora com qual você está trabalhando, elas oferecem mais opções do
que ações. Podendo investir em fundos ou cotas de clube pela internet.
É possível ainda fazer alguns cursos antes de começar, de forma online ou presencial.
Quando mais você se aprofundar no assunto, mais chance do lucro ser maior.
Deu para ter uma ideia de como investir dinheiro? As opções são inúmeras, como pode-se
observar.
A dica é: leia muito sobre esse universo e converse com quem entende. Sabendo o seu
perfil de investidor, você irá fazer aplicações nos lugares certos e obter o lucro que almeja.
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(https://www.nucleoexpert.com/author/administradornucleoexpert/)
Alex Vargas
(https://www.nucleoexpert.com/author/administradornucleoe
xpert/)
Alex Vargas é fundador do Nucleo Expert, empresa especializada na criação de treinamentos
de marketing digital e empreendedorismo que tem revolucionado a vida de milhares de
pessoas. Chegando em janeiro de 2020, a marca de mais de 110 mil alunos. Ganhou o prêmio
de Empreendedor Digital do Ano e Melhor Profissional de SEO do Ano, em 2019 pelo Afiliados
Brasil. Alex é reconhecidamente um dos melhores profissionais de marketing do Brasil.
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14 Comentários Em "Como Investir Dinheiro – Guia Completo de
Investimentos [2020]"
Alex Vargas
22/11/2019
Opa, com certeza Edvaldo. Quanto mais cedo começar a investir, melhor serão seus
resultados
Abraço e Sucesso!!
Responder
ROSANA SENNA
13/02/2019
Diogo
09/11/2018
Olá eu estou em duvida em qual curso comprar. Devo comprar Formula Negocio Online ou
Expert Dominante ?
Tem algum post que diga a diferença entre esses cursos ?
Qual dos dois vc me aconselha a comprar ?
Responder
Altino Moreira
09/11/2018
Alex, parabens pelo seu profissionalismo, sua dignidade e carater. Pessoas como você nos
dá ânimo e coragem para lutar e vencer.
Responder
Oi Alex! Muito legal e esclarecedor esse artigo! Há tipos de investimentos que eu não
conhecia. Talvez seja interessante e importante também, nesse caso, o conhecimento sobre
os tipos de investimentos e instituições que são vinculadas ao Fundo Garantidor de Crédito
(FGC). Aqui tem uma página do site do Banco Central do Brasil que explica tudo sobre isso:
https://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/fgc.asp
(https://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/fgc.asp)
Valeu Alex, um grande abraço!
Responder
Olá Antônio! Obrigado pelo comentário! Na próxima atualização deste artigo vou incluir
mais informações sobre o Fundo Garantidor de Crédito! Abraços!!!!
Responder
Oi alex ,que legal você com esse curso sobre investimentos,meu esposo comprou o fno, na
metade do mes passado ainda estamos no começo , ele faz e eu vou acompanhando
,engraçado dessa história, é que eu já fiz um curso de investimento,do Tiago Lacerda, e
como notamos que precisariamos fazer aportes maiores,é q decidimos fazer o formula
online,quem está tendo a sorte de já esta fazendo dinheiro no marketing digital, está no
caminho melhor ainda, uma coisa chama outra ou vice versa.Que bom que esse tipo de
informação tão valiosa está alcançando milhares de pessoas graças a conteúdos
valiosíssimos na internet como o seu curso por exemplo,assisto todos seus videos suas
dicas é mundo ainda a ser explorado.Q bom mesmo! fiquei feliz , e quis mandar essa
mensagem para vc , vc é nossa inspiração que podemos fazer o melhor . Abraços Hosana
esposa do Marcos , e mãe da Júlia de anos . MOro no Rio de Janeiro em uma comunidade,
e quero um dia poder mudar a história das pessoas na minha comunidade . Abços até…
Responder
(https://NucleoExpert.com/zap-alex/)
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