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GEOPE

JANEIRO 2020

Versão 0.01
SUMÁRIO

1 OBJETIVO.................................................................................................................2
2 PÚBLICO ALVO.........................................................................................................2
3 SIGLAS.......................................................................................................................2
4 IMPEDIMENTOS PARA CONTRATAÇÃO ................................................................2
5 PROCEDIMENTOS DO CORRESPONDENTE CAIXA AQUI...................................2
6 SISTEMAS DO FLUXO AUTOMATIZADO.................................................................3
6.1 SICAQ E ENDEREÇOS ELETRÔNICOS.................................................................3
7 AVALIAÇÃO DE RISCO......................................................................4
8 DOCUMENTAÇÃO COMERCIAL.............................................................................4
8.1 VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE PRÉVIA .....................................4
8.1.2 APONTAMENTOS DE PRÉVIA ESPECIFICOS PARA CONSIGNADO...4
8.2 FORMULÁRIO DE APRESENTAÇÃO DE PROPOSTAS.........................4
8.3 CADASTRO IMPRESSO DO CAIXA AQUI W EB ....................................4
8.3.1 CAMPO DADOS CADASTRAIS........................................................4
8.3.2 CAMPO ENDEREÇO.......................................................................6
8.3.3 CAMPO RENDAS COMPROVADAS..................................................7
8.3.4 CAMPO RENDA NÃO COMPROVADA/INFORMAL.............................7
8.3.5 CAMPO ASSINATURAS..................................................................7
8.3.6 DOCUMENTO DE IDENTIFICAÇÃO..................................................7
8.3.7 COMPROVANTE DE RESIDÊNCIA...................................................8
8.3.8 COMPROVANTE DA RENDA FORMAL/INFORMAL..........................10
8.3.9 PESQUISA CADASTRAL...............................................................11
8.3.10 PROPOSTA DO PRODUTO COMERCIAL......................................11
8.3.11 MARGEM CONSIGNAVEL............................................................11
9 APONTAMENTOS FREQUENTES............................................................................11
9.1 CCA – CONSIGNADO.............................................................................................11
9.2 CCA – COMERCIAL................................................................................................13

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1. OBJETIVO

1.1 Este material tem o objetivo de orientar o Correspondente CAIXA AQUI


na operacionalização dos produtos comerciais prospectados, a fim de
qualificar o processo, fortalecendo as ações de compliance que impactam
diretamente nos resultados sustentáveis da Caixa.

2. PÚBLICO ALVO

2.1 Correspondente Caixa Aqui Negocial Automatizado.

3. SIGLAS

CIOPE – Operações Bancárias


CCA - Correspondente CAIXA AQUI
CONRES - Cadastro Informativo de Pessoas Físicas e Jurídicas com
Relacionamento com a CAIXA
SICAQ – Caixa Aqui Web - Sistema do Correspondente CAIXA AQUI
acessado em plataforma web
SICTD – Sistema de captura e tratamento de documentos por imagem
SIIAC – Sistema Integrado de Acompanhamento da Conformidade
SIOPI – Sistema de Operações Imobiliárias
SIRIC – Sistema de Risco de Crédito

4. IMPEDIMENTOS PARA CONTRATAÇÃO


4.1 Os impedimentos constam no MO43000.
OBS: Clientes impedidos de contratar no modelo automatizado devem ser
encaminhados pelo CCA à Agência/PA.

5. PROCEDIMENTOS DO CORRESPONDENTE CAIXA AQUI


5.1 Realiza entrevista com os clientes, informa e oferece produtos e serviços
conforme o perfil dos clientes.
5.2 Recebe a manifestação de interesse dos clientes para a contratação do
produto.

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5.3 Disponibiliza aos clientes a relação dos documentos exigidos e as
condições contratuais do produto pretendido.
5.4 Preenche e encaminha formulário contendo as informações dos clientes.
5.5 Providencia as solicitações de pesquisas necessárias nos sistemas, com
assinatura e data de quem as realizou.
5.6 Analisa o cadastro, constata a renda e efetua a digitação dos dados no
sistema.
5.7 Verifica a documentação exigida no dossiê conforme o produto
pretendido, imprimir os formulários, colher assinatura dos clientes com local
e data nos campos indicados e atestar a veracidade das informações
cadastrais dos clientes nos formulários adequados.
5.8 Efetua a montagem do dossiê observando a documentação exigida no
Caderno de Orientações Operacionais de cada produto, cuja relação
encontra-se no ANEXO I do MN OR110, bem como os procedimentos para a
pré contratação.
5.9 Digitaliza a documentação exigida no Caderno de Orientações
Operacionais de cada produto, cuja relação encontra-se no ANEXO I do MN
OR110, e realizar upload das imagens por meio do SICAQ ou do endereço
web https://digitalizar.caixa.gov.br.
5.10 Acompanha via E-mail o Parecer emitido pela CIOPE, se conforme,
procede a continuidade do processo para a contratação. Se Inconforme,
regulariza as pendências para nova análise pela CIOPE.

6. SISTEMAS DO FLUXO AUTOMATIZADO

6.1 SICAQ E ENDEREÇOS ELETRÔNICOS


6.1.1 SICAQ – CAIXA AQUI Web – acessado pelo endereço
www.caixaaqui.gov.br, é o sistema em que o Correspondente CAIXA AQUI
inclui os dados cadastrais do cliente para posterior contratação dos produtos
no ambiente da Agência da CAIXA.
6.1.2 As orientações e os procedimentos para a utilização do sistema
SICAQW EB encontram-se disponíveis no Manual Operacional do
SICAQW EB e script de apoio que deve ser disponibilizado ao
Correspondente, localizado no Expresso Canais Parceiros.
6.1.3 O cadastramento do Correspondente CAIXA AQUI nos sistemas
mencionados é realizado pela Agência de vinculação.

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7. AVALIAÇÃO DE RISCO
7.1 A análise de risco de crédito tem o propósito de identificar o perfil do
tomador individual ou do grupo familiar, conforme as orientações do
MO43062.
7.2 Deste modo, as informações de renda devem ser identificadas
corretamente, a fim de que os clientes possam obter o financiamento de
acordo com sua capacidade de pagamento.

7.3 PROCEDIMENTOS PARA AVALIAÇÃO:


 solicitar e imprimir as pesquisas dos proponentes conforme MO43062
 Incluir ou atualizar os dados dos participantes no SICAQ , obtidos na
Ficha Cadastro
 Efetuar a avaliação de risco conforme orientações do MO43062 e
cartilha do SICAQ disponível no endereço
https://expressoparceiros.caixa.gov.br

8. DOCUMENTAÇÃO COMERCIAL

8.1 VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE PRÉVIA

8.1.1 A Verificação Prévia é composta por apontamentos que impedem a


continuidade da verificação pela CIOPE. São definidos pelo gestor com o
entendimento de que tais inconformidades podem invalidar todo o processo.
São eles:
 Proponente/participante impedido de contratar no Fluxo automatizado,
conforme itens a, b, c, d do MO43010 e OR110.
 Não consta cadastro do cliente no CAIXA AQUI WEB
 Nome do proponente/data de nascimento no Cadastro do CAIXA AQUI
WEB divergente dos documentos apresentados
 Não consta proposta comercial no CAIXA AQUI WEB e foi enviado
dossiê.
 Data de remessa do cadastro está posterior à data início de validade
da avaliação de risco, esta regra não se aplica quando alterados os
campos editáveis do cadastro (nome do pai, nome da mãe, nome
reduzido do cliente, telefone celular, telefone residencial e e-mail),
EXCETO poupança ou conta corrente sem CROT

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8.1.2 APONTAMENTOS DE PRÉVIA ESPECIFICOS PARA CONSIGNADO
 proposta de cliente/beneficiário INSS que recebe benefício em outra
Instituição Financeira está impedido de contratar
 no fluxo automatizado (verificar o campo 4.1 CONTA DE CRÉDITO DO
BENEFÍCIO na proposta comercial – deve estarem branco no caso de
cliente cartunista)
 Extrato de crédito de benefício ou comprovante de pagamento do
INSS com conta de crédito do benefício de outra Instituição Financeira
é impedido de contratar no fluxo automatizado (Somente Consignado
- Exceto Cartunista)

8.2 FORMULÁRIO DE APRESENTAÇÃO DE PROPOSTAS


8.2.1 O Formulário de Apresentação de Propostas deve estar preenchido,
datado e assinado sob carimbo do CCA e deve constar a marcação do item
em que o CCA declara não figurar como participante da operação.

8.3 CADASTRO IMPRESSO DO CAIXA AQUI WEB

8.3.1 CAMPO DADOS CADASTRAIS


8.3.1.1 O SICAQ importa os dados da base da Receita Federal quando o
CCA informa o CPF do cliente para o Cadastro.
8.3.1.2 No campo “Nome Completo do Cliente” deve ser informado sempre o
nome atualizado do cliente, ou seja, se o cliente tiver alterado o nome em
virtude da alteração de estado civil, no cadastro deve ser informado o nome
atual.
8.3.1.3 Caso o documento de identidade tenha sido emitido antes da
alteração de estado civil, é admitido o envio do documento com o nome de
solteiro (a), juntamente com a certidão de casamento/ divórcio comprovando
a alteração do nome. Salientamos que neste caso a Certidão está sendo
exigida somente para a comprovação do nome, não sendo item de
verificação da conformidade para estado civil do proponente/ participante do
financiamento.
8.3.1.4 Caso o documento de identidade tenha sido emitido após a alteração
de estado civil, este deve conter o nome atualizado do cliente.
8.3.1.5 Qualquer variação ou derivação de Secretaria de Segurança Pública
pode ser cadastrada como SSP ou OTOE.
8.3.1.6 Para documentos de identificação expedidos pela Marinha e que não
apesentem a UF do órgão emissor deve ser informada UF do órgão emissor
como DF.

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8.3.2 CAMPO ENDEREÇO
8.3.2.1 Caso o comprovante não apresente o CEP ou este seja o CEP geral
da região, o CCA pode consultar o CEP correto na página dos Correios e
anexar a tela dos correios junto com a documentação a ser digitalizada, para
o cadastramento do endereço. Também poderá ser apresentado
comprovante em nome de terceiros desde que conste no dossiê o MO 43005
devidamente preenchido.

8.3.3 CAMPO RENDAS COMPROVADAS


8.3.3.1 Considerar somente as rendas sem data de desligamento.
8.3.3.2 Valor da renda bruta deve ser transcrito da forma como estão
descritas no comprovante, sem deduções ou acréscimos, pois o CCA não
pode efetuar apuração de renda.
8.3.3.3 Para os produtos comerciais, no caso de comprovantes em que não
há diferenciação entre renda bruta e líquida, tais campos devem ser
preenchidos com o mesmo valor, que será o da remuneração constante no
comprovante.
8.3.3.4 O Imposto de Renda retido, caso haja, apenas constará informado
no SICAQ nos casos em que o comprovante de renda for o Contracheque.
Atenção, pois os demais comprovantes não aceitam o preenchimento desse
campo.
8.3.3.5 Quando no contracheque constar como fonte pagadora um registro
CEI, a renda é cadastrada no CPF do cliente.
8.3.3.6 Para os comprovantes de renda que não possuam data de emissão,
a exemplo da Declaração de IR, a data de referência a ser cadastrada pelo
CCA deve ser de até dois meses anteriores à avaliação de risco.
8.3.3.7 Quando da utilização da Declaração do Empregador, o mês de
referência a ser cadastrado é o mês de emissão da declaração.
8.3.3.8 A declaração do empregador somente está autorizada para
comprovação da renda de servidores públicos recém empossados ou
contratados (CLT), conforme MO43062, desde que o cliente não possua
qualquer outro documento.
8.3.3.8.1 Para os casos de empregados contratados (CLT) é necessário a
apresentação da CTPS para comprovação de vínculo.
8.3.3.9 O tipo de comprovante de renda e a renda bruta informados no
Cadastro devem ser iguais aos informados na avaliação de risco do cliente.
Não há necessidade de digitalização da avaliação de risco no SICTD.
8.3.3.10 O extrato de recebimento de benefício do INSS é obtido, pelo
beneficiário do crédito:

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a) por meio de consulta no endereço https://meu.inss.gov.br na opção
“extrato de pagamento de benefício”, o documento denominado “histórico
de créditos”, devendo constar o endereço no rodapé do documento;
b) por meio da impressão nos postos de atendimento do INSS, o
documento “Relação Detalhada de Créditos”, devendo constar o endereço
no rodapé do documento;
c) por meio do ATM do banco em que o cliente recebe o crédito do
benefício.
8.3.3.11 No caso do cliente que recebe benefício na CAIXA o rendimento
pode ser comprovado pelo documento “Demonstrativo de Crédito do
Benefício” obtido no autoatendimento ou no Internet Banking.
8.3.3.12 Os campos “Renda Bruta” e “Renda Líquida” devem ser
preenchidos com o “valor do benefício” ou “Valor Total de MR do Período”
ou “Valor Total Renda Mensal”.
8.3.3.13 A fonte pagadora a ser cadastrada é a constante no Extrato de
Pagamento de Benefício do INSS ou, quando não discriminada no
documento, o CNPJ do INSS 29.979.036/0001-40.
8.3.3.14 Os benefícios permitidos para concessão de crédito estão listados
no ANEXO III do MN MO43062.
8.3.3.15 Se o extrato de benefício não apresentar a espécie do benefício o
documento não pode ser aceito para comprovação de renda.
8.3.3.16 Importante observar que para cada tipo de comprovante de renda
há uma regra no MN MO43062 para qual deve ser a fonte pagadora
informada no cadastro.

8.3.4 CAMPO RENDA NÃO COMPROVADA/INFORMAL


8.3.4.1 A conferência do valor da renda informal lançada no Cadastro é de
responsabilidade do CCA e do gerente concessor antes da efetivação da
contratação, conforme MO043062.
8.3.4.2 Na contratação dos produtos comerciais com utilização de renda
informal deverá constar no dossiê o MO43005 devidamente preenchido e
assinado sob carimbo pelo CCA.

8.3.5 CAMPO ASSINATURAS


8.3.5.1 Os cadastros e as propostas devem estar datados e assinados nos
campos específicos.
8.3.5.2 Caso o cadastro do SICAQ não esteja assinado pelo cliente, o CCA
deve digitalizar também o MO 33205, assinado nos campos específicos.

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8.3.5.3 Neste caso, o MO suprirá somente a necessidade de assinatura do
cadastro do SICAQ, que será assinado quando da finalização da contratação
na Agência/PA, não substituindo o cadastro impresso.
8.3.5.4 A data de assinatura do cadastro deve ser anterior ou igual à data
de início de validade da avaliação de risco/proposta comercial.

8.3.6 DOCUMENTO DE IDENTIFICAÇÃO


8.3.6.1 Deve compor o dossiê a cópia de documento de identificação do
proponente e participante.
8.3.6.2 A cópia tem que estar legível.
8.3.6.3 Documentos aceitos:
 Carteira de Identidade fornecida pelos órgãos de segurança pública
dos Estados;
 Registro de Identidade Civil - RIC;
 Carteira Nacional de Habilitação, novo modelo;
 Carteira Funcional emitida por repartições públicas ou por órgãos de
classe dos profissionais liberais, desde que tenha fé pública
reconhecida por Decreto;
 Identidade Militar expedida pelas Forças Armadas ou forças auxiliares
(Corpo de Bombeiros ou Polícia Militar) para seus membros,
dependentes ou pensionistas;
 Passaporte brasileiro;
 Os documentos acima listados são comuns a todos os produtos
comerciais, podendo haver outros documentos específicos a cada
produto.
 Proponente estrangeiros, mesmo com comprovantes de visto
permanente no País estão impedidos de contratar via CCA
AUTOMATIZADO, portanto, não pode ser aceita Cédula de Identidade
de Estrangeiro ou Registro Nacional de Estrangeiro
8.3.6.4 No caso de passaporte, em que não consta a filiação, deverá ser
enviado certidão de nascimento ou casamento. Salientamos que neste caso
a Certidão está sendo exigida somente para a comprovação da filiação.
8.3.6.5 Para conformidade das operações comerciais o documento deve
estar válido na data da verificação da demanda.

8.3.7 COMPROVANTE DE RESIDÊNCIA

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8.3.7.1 Os comprovantes de residência que podem ser aceitos para
contratação no Modelo Automatizado constam listados nos normativos dos
produtos.
8.3.7.2 Os documentos abaixo listados são comuns a todos os produtos
comerciais, podendo haver outros documentos específicos a cada produto.
 boleto bancário de condomínio;
 boleto bancário de financiamento/parcelamento habitacional;
 boleto bancário de mensalidade de plano de saúde/odontológico;
 boleto bancário de mensalidade escolar;
 carnê/boleto bancário de financiamento de bens de consumo duráveis
– veículos automotores;
 contas de água, gás, energia elétrica ou telefone (fixo ou móvel);
 conta de internet banda larga fixa (residencial);
 conta de TV por assinatura, tecnologia a cabo (TVC) ou via satélite
(DTH
 contracheque emitido por órgão público;
 contrato de aluguel em vigor, com firma do proprietário do imóvel
reconhecida em cartório ou por empregado CAIXA, acompanhado de
um dos comprovantes de conta de água, gás, energia elétrica ou
telefone em nome do proprietário do imóvel;
 Recibo de envio da DIRPF, desde que a declaração tenha sido enviada nos
último três meses;
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 declaração da organização militar, no caso cliente morador de unidade
militar;
 declaração do proprietário do imóvel confirmando a residência do
cliente, com firma reconhecida em cartório ou por empregado CAIXA,
e no caso de proprietário pessoa jurídica, em papel timbrado, em
ambos os casos, a declaração deve estar acompanhada de um dos
comprovantes de conta de água, gás, energia elétrica ou telefone em
nome do proprietário do imóvel;
 demonstrativo/comunicado do INSS ou da RFB;
 Escritura ou Certidão de Ônus do imóvel;
 extrato do FGTS;
 extrato/demonstrativo bancário de empréstimo/aplicação financeira
em outra conta;
 extrato/demonstrativo bancário de movimentação em outra conta,
Corrente ou Poupança;

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 fatura de cartão de crédito;
 guia/carnê do IPTU ou IPVA;
 infração de trânsito;
 laudo de avaliação de imóvel pela CAIXA;
8.3.7.3.1 Para documentos não listados acima, verificar o normativo
específico do produto.
8.3.7.3.2 Os comprovantes podem ter sido postados para o endereço
indicado ou emitidos pela internet.
8.3.7.4 No comprovante de endereço apresentado devem constar,
obrigatoriamente, as informações de:
 Logradouro;
 Bairro;
 CEP;
 Cidade;
 Unidade da Federação.
8.3.7.5 Pode ser aceito comprovante de residência em nome de terceiros
(nome do cônjuge, pais, tios, avós, filhos, irmãos ou do responsável legal
pelo titular da conta) desde que esteja acompanhado do MO 43005,
devidamente preenchido e assinado sob carimbo pelo CCA.
8.3.7.6 Ressalta-se que a verificação e o ateste quanto ao parentesco entre
os proponentes e os titulares dos comprovantes apresentados é de
responsabilidade gerencial, quando da finalização da contratação na
Agência/PA. Logo, não é item de verificação pela CIOPE.
8.3.7.7 Para contratação em CCA, os comprovantes devem ter data de
vencimento, referência ou emissão, conforme o caso e prevalecendo a mais
recente, no máximo até o segundo mês anterior ao da formalização da
proposta coletada no SICAQ.

8.3.8 COMPROVANTE DA RENDA FORMAL/INFORMAL


8.3.8.1 Os comprovantes de renda, bem como as regras para a conformidade
de cada tipo de comprovante, inclusive a sua validade, estão descritos no
MO43062.
8.3.8.2 Caso haja mais de uma renda, com ou sem vínculo empregatício,
deve ser considerado o total das rendas, observando:
 para renda proveniente de vínculo empregatício, o somatório do(s)
contracheque(s).

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 para renda proveniente de atividade sem vínculo empregatício,
obrigatoriamente a Declaração de Imposto de Renda, quando atender
as regras de obrigatoriedade de Declaração à Receita Federal
Brasileira, de acordo com a legislação vigente, com exceção dos
casos em que houve o propósito de restituir valor retido na fonte e na
inexistência desta, observar os procedimentos constantes no
MO43062.
 A cópia do comprovante de renda deve estar digitalizada no lote no
SICTD e este deve estar válido para a data de início de validade da
avaliação de Conta Corrente com Cheque Especial, Cartão e CDC ou
para a data da Proposta da Abertura da Conta, no caso de Conta
Corrente sem Cheque Especial.
 Na contratação de produtos comerciais, caso o cliente possua renda
informal, deve ser encaminhado o MO43005, devidamente preenchido
e assinado sob carimbo pelo CCA, sem necessidade de verificar o
valor da renda informal.
 Caso seja marcada a opção de apresentação de documento
complementar (Fatura de Cartão, Conta de Energia Elétrica etc.) para
renda informal no Cadastro do CAIXA AQUI WEB, os documentos
devem ser digitalizados no SICTD. Os documentos aceitos como
complementares para Renda Informal constam no ANEXO 2 desta
cartilha.

8.3.9 PESQUISA CADASTRAL


8.3.9.1 Pesquisa cadastral efetuada pelo CCA no CAIXA AQUI WEB, na qual,
para produtos comerciais, não pode haver restrição cadastral.
8.3.9.2 Não é exigida para poupança.
8.3.9.3 Esta pesquisa tem validade de 30 dias a partir de sua emissão e deve
estar válida na data primeira digitalização pelo CCA.

8.3.10 PROPOSTA DO PRODUTO COMERCIAL


8.3.10.1 As propostas devem estar devidamente preenchidas e assinadas
pelo cliente e CCA sob carimbo em campo específico.
8.3.10.2 A rubrica do cliente deve constar em todas as páginas da proposta
comercial que não tenham o campo para assinatura em campo específico.
8.3.10.3 A data da proposta deve ser igual ou posterior a data do cadastro,
salvo nos casos de alteração apenas dos dados editáveis.

8.3.11 MARGEM CONSIGNAVEL

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8.3.11.1 O documento de margem consignável é o documento formal, emitido
pela convenente em papel timbrado ou meio eletrônico, informando o valor
da margem consignável disponível do tomador.
8.3.11.2 Deve conter o nome e ou CPF do cliente no documento de reserva
de margem consignável.
8.3.11.3 Deve possuir margem disponível e valor da reserva de margem não
pode ser menor que o valor da prestação.

9. APONTAMENTOS MAIS FREQUENTES


9.1 CCA – CONSIGNADO

 “campo "Renda do Tomador “: Nome ou CNPJ da fonte pagadora (com exceção


das propostas que possuam Ofício da Convenente, informando os CNPJ
autorizados e que realizem a averbação via Portal de Averbação), tipo de
documento, data referência, IR retido no caso de contracheque, valor de renda
bruta e líquida - com preenchimento incorreto/incompleto”

Ajuda: Quando a utilização do CNPJ do Comprovante de Renda for diferente do


CNPJ da convenente, o que acontece geralmente com órgãos governamentais
(Municipais e Estaduais), onde existem CNPJ vinculados, o CCA deve solicitar a
agência que disponibilize cópia do ofício com a relação dos CNPJ autorizados a
averbação para ser anexado a documentação.

 “endereço(s) do(s) proponente(s) não confere (m) com o(s) comprovante(s) de


residência(s) apresentado(s).”

Ajuda: Sempre que for utilizado comprovante de residência de terceiros deve ser
enviado o MO43005 com o campo “em nome de Terceiros” preenchido.

 “consta no cadastro constante no SICAQ informação do estado civil "casado”


sem a informação dos dados do cônjuge.”

Ajuda: O CCA deve verificar se para o cliente com estado civil casado, ficou
cadastrado no SICAQ os dados do cônjuge, pois o SICAQ em alguns casos, por
inconsistência, imprime a ficha com os dados, mais não permanece os dados
cadastrais no sistema. Nesses casos o CCA deve incluir novamente os dados,
sem alteração dos demais e solicitar novo cadastro.

 “data de remessa, do cadastro CAIXA AQUI WEB posterior à data do início da


Avaliação de Risco/Proposta Comercial. Esta regra não se aplica quando
alterados os campos editáveis do cadastro (nome do pai, nome da mãe, nome

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reduzido do Cliente, telefone celular, telefone residencial e e-mail) ou quando se
tratar de Poupança, Conta corrente sem cheque especial e Consignação INSS.”

Ajuda: Todas as propostas devem ter datas posteriores ao cadastro, em caráter


de exceção, pode ser alterado os campos editáveis. Porém se por alguma
inconsistência for necessário refazer a ficha cadastro no SICAQ, alterando apenas
os campos editáveis o CCA deve anexar as duas fichas cadastro, a original e a
alterada para nova análise pela CIOPE.

 “Extrato de crédito de benefício ou comprovante de pagamento do INSS com


conta de crédito do benefício de outra Instituição Financeira é impedido de
contratar no fluxo automatizado (EXCETO Cartunista).”

Ajuda: O CCA é impedido de contratar quando no extrato do benefício do INSS,


constar conta de outra Instituição Financeira. Nesses casos deve ser
encaminhado o cliente para agência. O CCA não pode utilizar telas dos sistemas
da Caixa para comprovar a transferência do crédito para a Caixa, pois somente
empregados Caixa tem acesso a tais sistemas.

 “conta para crédito inativa (com exceção de propostas vinculadas ao dossiê


comercial) /preenchimento incorreto/sem preenchimento/não pertence ao
cliente.”

Ajuda: Sempre deve ser informado em campo específico na proposta o


número da conta para crédito, mesmo para as contas vinculadas ao
dossiê comercial.

9.2 CCA – COMERCIAL

 “dossiê de habitação sem parecer conforme.”

Ajuda: Somente pode ser emitido PA conforme para o comercial, após emissão
de PA Conforme para o dossiê Habitacional.

 “campo "Renda do Tomador “: Nome ou CNPJ da fonte pagadora, tipo de


documento, data referência, IR retido no caso de contracheque, valor de renda
bruta e líquida - com preenchimento incorreto/incompleto.”

Ajuda: Para os dossiês comerciais, sem consignado, onde o nome e ou CNPJ


estiver divergente da Ficha cadastro, deve ser enviado outro documento
complementar com a informação.

 “consta proposta habitacional no CAIXA AQUI WEB e não foi enviado dossiê”

Ajuda: Não é possível fazer a verificação de proposta Comercial isolada da


proposta Habitacional, quando consta a inclusão da proposta habitacional no
SICAQ.
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Material elaborado por:

Luciene Albuquerque e Silva


Luciana Mello Rego de Amorim

CIOPE RE - Operações Bancárias Recife

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