Conhecimentos

Bancários
Breve histórico do Sistema Financeiro Nacional

No Brasil, a atividade bancária teve início em 1808 quando Dom João VI criou o Banco
do Brasil.

No século XX, no período entre guerras, houve um grande aumento do número de

matrizes e agências bancárias e as captações e empréstimos concedidos pelos bancos
comerciais acentuou-se.

Entre 1945 e 1964 houve grandes inovações, a principal delas foi a criação de um órgão
normativo que controlava e fiscalizava o Sistema Financeiro, este órgão era a SUMOC
(Superintendência da Moeda e do Crédito) que futuramente se tornou no BACEN.

Outra inovação foi a criação de um órgão que supria a demanda por crédito a longo
prazo, este órgão era o BNDE (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico) que
futuramente se tornou no BNDES.

E também foram criadas instituições para dar apoio as regiões carentes como o BNB, o
BANCO DE CRÉTIDO DA AMAZÔNIA e BANCO DE DESENVOLVIMENTO DO
EXTREMO SUL.

Os anos de 1945 a1964 foram os anos das reformas no sistema financeiro criando-se
três leis:

I – Lei nº. 4.380/64

Instituiu a correção monetária nos contratos imobiliários de interesse social e criou o

Banco Nacional de Habilitação;

II – Lei nº. 4.595/64

Criou o BACEN e CMN;

III – Lei nº. 4.728/65

Disciplinou o mercado de capitais.

Na década seguinte promulgou-se a lei:

Lei nº. 6.385/76

Criou a CVM que normatiza o mercado de capitais, substituindo o antigo

DEPARTAMENTO DE MERCADO DE CAPITAIS do BACEN.
 SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

CMN CNSP CGPC

BACEN CVM SUSEP IRB SPC

Bancos BM&F; Sociedades Cosseguro; Sociedade de

Múltiplos; seguradoras; previdência
Bolsa de Resseguro; fechada.
Bancos Valores. Sociedades de
Retrocessão.
Comerciais; capitalização;

Banco de Entidades
Investimento; abertas de
previdência
Cooperativas complementar.
de crédito;

Agências de
fomento;

Financeiras;

CEF.

Órgãos Normativos:

Conselho Monetário Nacional, Conselho Nacional de seguros Privados,

Conselho de Gestão de Previdência Complementar.

Órgãos supervisores:

Banco Central do Brasil, Conselho de Valores Mobiliário,

Superintendência de Seguros Privados, Instituto de Resseguro do Brasil,
Secretaria de Seguro Complementar.

Operadores:

Todos os demais.
Sistema financeiro nacional

É o conjunto de instituições financeiras que gerem a política econômica do país.

De acordo com a lei de número 4.595/64 (art.1º) o sistema financeiro nacional é

composto por:

 Conselho Monetário Nacional;

 Banco central do Brasil;
 Banco do Brasil;
 Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES);
 Demais instituições financeiras públicas ou privadas.

Existem dois tipos de instituições financeiras no nosso sistema financeiro nacional:

Instituições Normativas

São as que disciplinam o mercado, estabelecendo regras, editando normas.

Instituições supervisoras

São aquelas que fiscalizam as demais instituições a saber se elas estão seguindo as
normas estabelecidas pelas instituições normativas.

Instituições intermediárias

São aquelas que movimentam a economia, ou seja, os bancos. Tomando dinheiro de

quem tem (agentes superavitários) para quem precisa dele (agentes deficitários).

Instituições normativas, órgãos reguladores ou autoridades monetárias

As instituições que compõem as autoridades monetárias são:

1. Conselho Monetário Nacional (CMN);

2. Banco Central do Brasil (BACEN) que vezes atua como órgão normativo e
vezes apenas como fiscalizador e está subordinado pelo CMN;
3. Conselho de Valores Mobiliários (CVM) normatiza e fiscaliza os mercados
secundários, ou seja, os mercados de valores mobiliários e também está
subordinado ao CMN.
Conselho Monetário Nacional

É a entidade superior do sistema financeiro nacional, instituído pela lei número 4.595 no
dia 31 de dezembro de 1964. É responsável por expedir diretrizes (normas de
procedimentos) gerais para o bom funcionamento do SFN.

Objetivo:

Progresso econômico e social do país.

Finalidade:

Formular a política da moeda e do crédito.

Dentro de suas competências estão:

 Adaptar o volume de meios de pagamentos às reais necessidades do país;

 Regular o valor interno e externo da moeda;
 Determinar as características gerais das cédulas e das moedas;
 Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras quer públicas,
quer privadas;
 Propiciar o aperfeiçoamento das instituições financeiras e instrumentos
financeiros;
 Aplicar aos bancos estrangeiros no país as mesmas restrições aplicadas aos
bancos brasileiros.

É composto por:

1. Ministro da fazenda (atualmente, Guido Mantega) que é o presidente do CMN;

2. Ministro do planejamento, orçamento e gestão (atualmente, Paulo Bernardo);
3. Presidente do banco central do Brasil (atualmente, Henrique Meirelles).

Nota1: Não é porque seja a entidade superior que o conselho monetário nacional esteja
livre de fiscalização. Todo ano cabe-lhe o dever de entregar um relatório do ano anterior
ao congresso nacional até o dia 31 de março de cada ano.

Nota2: A política econômica a ser implementada pelo país é definida pelo presidente da
república que é o chefe do poder executivo e não pelo conselho monetário nacional.
Banco central do Brasil

É a resultante da transformação da antiga SUMOC (Superintendência da Moeda e do

Crédito).

É uma autarquia (condição de bastar-se para sua subsistência) que possui personalidade
jurídica e patrimônio próprios e está vinculado ao ministério da fazenda. É o agente
financeiro do tesouro nacional.

Dentre suas funções estão:

 Cumprir e fazer cumprir as normas estabelecidas pelo conselho monetário

nacional e as disposições estabelecidas na legislação;
 Emitir papel-moeda e moeda metálica (exclusivamente desde 1988);
 Fazer operações de redescontos e empréstimos às instituições financeiras
bancárias e outras;
 Receber os recolhimentos compulsórios;
 Comprar e vender títulos públicos federais;
 Controlar o processo de compensação, pois quem o executa é o Banco de
Brasil;
 Autorizar as instituições financeiras a se instalarem no país ou transferir sua
sede;
 Regular o suprimento monetário (comum a todos os bancos centrais);
 Estabelecer condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas
instituições públicas ou privadas (é pouco conhecida esta atribuição BACEN).

O Banco central do Brasil (Bancen) opera apenas com instituições financeiras, por isso
não possui agências bancárias, mas possui DELEGACIAS instaladas nas diferentes
regiões geoeconômicas do país, facilitando a distribuição e o recolhimento de moeda
descentralizando a administração.

Quando o BACEN não puder executar uma operação diretamente deverá contratar o
Banco do Brasil S.A, para tal finalidade.

*O presidente e os cinco diretores do BACEN que compõem a diretoria são nomeados

pelo presidente da república que logo após precisa passar pela aprovação do senado
federal (através de foto secreto) e por último submetem-se os candidatos a uma argüição
pública.

Copom (Comissão de Política Monetária do banco central do Brasil)

É composto pelos oito membros da diretoria do banco central, com direito a voto sendo
que o voto do presidente tem qualidade.

Tem como objetivos cumprir as metas para a inflação estabelecidas pelo CMN, as metas
para a taxa SELIC e estabelecer as diretrizes da política monetária.
Conselho de Valores Mobiliários

Assim como o BACEN é uma autarquia vinculada ao ministério da fazenda e é

responsável por controlar, regulamentar, desenvolver e fiscalizar valores mobiliários
(ações e debêntures) do país.