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Arranjos de Pagamento –

Novo Marco Regulatório


g
Ricardo Teixeira Leite Mourão
Chefe de Subunidade – Divisão de Sistemas de Pagamentos
Departamento de Operações Bancárias e de Sistema de Pagamentos – Deban
Banco Central do Brasil
Arranjos de Pagamento

Linha do tempo
Projeto institucional de modernização de pagamentos de varejo
Publicação do “Diagnóstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil”
Diretiva 2006/01, sobre a indústria de cartões de pagamento

Assinatura do convênio com SDE/MJ e Seae/MF para promover estudos sobre a
indústria de cartões de pagamento
Publicação da versão para consulta pública do “Relatório sobre a 
indústria de cartões de pagamento”
Publicação da versão final do “Relatório sobre a indústria 
de cartões de pagamento”
Realização do “Seminário
Realização do  Seminário Internacional sobre cartões de pagamento
Internacional sobre cartões de pagamento”
Criação do Grupo de Trabalho com MiniCom e Anatel: 
proposição ao executivo da MP
Edição da MP 615, convertida na Lei nº 12.865
ç ,

Edição da regulamentação mínima estipulada em 
Lei
2002 2005 2006 2009 2010 2012 2013 ...

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Arranjos de Pagamento

Arranjo
j de pagamento
p g
• Conjunto de regras e procedimentos que disciplina a 
prestação de determinado serviço de pagamento ao
prestação de determinado serviço de pagamento ao 
público aceito por mais de um recebedor, mediante 
acesso direto pelos usuários finais, pagadores e 
p ,p g
recebedores.

PAGADOR RECEBEDOR

SERVIÇO DE 
PAGAMENTO

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Arranjos de Pagamento

INSTITUIDOR DO ARRANJO

PAGADORES SERVIÇO DE PAGAMENTO RECEBEDORES

INSTITUIÇÃO  INSTITUIÇÃO 
DE PAGAMENTO DE PAGAMENTO

INSTITUIÇÃO  INSTITUIÇÃO 
DE PAGAMENTO DE PAGAMENTO

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Arranjos de Pagamento

Modalidades

• Propósito

• Relacionamento

• Abrangência

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Arranjos de Pagamento

Princípios
p
• Solidez e eficiência dos APs e das IPs
• A
Acesso não discriminatório
ã di i i ó i
• Promoção da competição
• Interoperabilidade
bl
• Inovação e diversidade de modelos de negócios
• Atendimento às necessidades dos usuários finais
• Confiabilidade, qualidade e segurança dos serviços de 
pagamento t
• Inclusão financeira
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Arranjos de Pagamento

Inclusão Financeira
Regulamentação → Segurança jurídica  Maior competição
• Novos atores no mercado
N t d
• Maiores investimentos
• Maior oferta de produtos e serviços
Maior oferta de produtos e serviços
• Mais qualidade na prestação dos serviços de pagamento 
ofertados
• Barateamento nos preços praticados

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Arranjos de Pagamento

Escopo
p
Integrante do SPB
Não integrante do SPB
Dispensado de autorização Autorizado

• De propósito limitado • Instituído por ente  Demais arranjos serão 


• De valores inferiores a: governamental
érios

– Giro < 20MM/ano
autorizados
• Só de IF de natureza bancária
Crité

– Transações < 1MM/ano
Transações < 1MM/ano
– Depósitos < 2MM/330 dias em 1 ano • De valores inferiores a:
– Usuários < 100M/330 dias em 1 ano – Giro < 100M/ano; e
– Transações < 5M/ano

• Não está sujeito à vigilância • Integra o SPB, mas é  • Integra o SPB e é autorizado


• Presta informações anualmente dispensado de autorização • Está sujeito à vigilância
Asspectos

• Está sujeito à vigilância • Precisa de autorização para:
– alterar pontos críticos do 
regulamento
– encerrar atividades

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Arranjos de Pagamento

Autorização
ç
• Gerenciamento de riscos
• Critérios e requisitos de participação
Ciéi ii d i i ã
• Prazos para a liquidação das transações e para a 
disponibilização de recursos ao usuário final
disponibilização de recursos ao usuário final
• Estrutura de tarifas e de outras formas de remuneração
• Delimitação de responsabilidades
D li it ã d bilid d
• Interoperabilidade

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Arranjos de Pagamento

Vigilância
g
• Monitoramento das informações quantitativas do arranjo
• Acompanhamento das atividades desempenhadas pelo 
A h d i id d d h d l
instituidor do arranjo
• Inspeções
• Persuasão moral
• Determinação de alteração em regras e procedimentos do 
Determinação de alteração em regras e procedimentos do
arranjo
• Sanções

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Arranjos de Pagamento

FIM

Ricardo Teixeira Leite Mourão


Disip.deban@bcb.gov.br