g Ricardo Teixeira Leite Mourão Chefe de Subunidade – Divisão de Sistemas de Pagamentos Departamento de Operações Bancárias e de Sistema de Pagamentos – Deban Banco Central do Brasil Arranjos de Pagamento
Linha do tempo Projeto institucional de modernização de pagamentos de varejo Publicação do “Diagnóstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil” Diretiva 2006/01, sobre a indústria de cartões de pagamento
Assinatura do convênio com SDE/MJ e Seae/MF para promover estudos sobre a indústria de cartões de pagamento Publicação da versão para consulta pública do “Relatório sobre a indústria de cartões de pagamento” Publicação da versão final do “Relatório sobre a indústria de cartões de pagamento” Realização do “Seminário Realização do Seminário Internacional sobre cartões de pagamento Internacional sobre cartões de pagamento” Criação do Grupo de Trabalho com MiniCom e Anatel: proposição ao executivo da MP Edição da MP 615, convertida na Lei nº 12.865 ç ,
Edição da regulamentação mínima estipulada em Lei 2002 2005 2006 2009 2010 2012 2013 ...
2 Arranjos de Pagamento
Arranjo j de pagamento p g • Conjunto de regras e procedimentos que disciplina a prestação de determinado serviço de pagamento ao prestação de determinado serviço de pagamento ao público aceito por mais de um recebedor, mediante acesso direto pelos usuários finais, pagadores e p ,p g recebedores.
PAGADOR RECEBEDOR
SERVIÇO DE PAGAMENTO
3 Arranjos de Pagamento
INSTITUIDOR DO ARRANJO
PAGADORES SERVIÇO DE PAGAMENTO RECEBEDORES
INSTITUIÇÃO INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTO DE PAGAMENTO
INSTITUIÇÃO INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTO DE PAGAMENTO
4 Arranjos de Pagamento
Modalidades
• Propósito
• Relacionamento
• Abrangência
5 Arranjos de Pagamento
Princípios p • Solidez e eficiência dos APs e das IPs • A Acesso não discriminatório ã di i i ó i • Promoção da competição • Interoperabilidade bl • Inovação e diversidade de modelos de negócios • Atendimento às necessidades dos usuários finais • Confiabilidade, qualidade e segurança dos serviços de pagamento t • Inclusão financeira 6 Arranjos de Pagamento
Inclusão Financeira Regulamentação → Segurança jurídica Maior competição • Novos atores no mercado N t d • Maiores investimentos • Maior oferta de produtos e serviços Maior oferta de produtos e serviços • Mais qualidade na prestação dos serviços de pagamento ofertados • Barateamento nos preços praticados
7 Arranjos de Pagamento
Escopo p Integrante do SPB Não integrante do SPB Dispensado de autorização Autorizado
• De propósito limitado • Instituído por ente Demais arranjos serão
• De valores inferiores a: governamental érios
– Giro < 20MM/ano autorizados • Só de IF de natureza bancária Crité
– Transações < 1MM/ano Transações < 1MM/ano – Depósitos < 2MM/330 dias em 1 ano • De valores inferiores a: – Usuários < 100M/330 dias em 1 ano – Giro < 100M/ano; e – Transações < 5M/ano
• Não está sujeito à vigilância • Integra o SPB, mas é • Integra o SPB e é autorizado
• Presta informações anualmente dispensado de autorização • Está sujeito à vigilância Asspectos
• Está sujeito à vigilância • Precisa de autorização para: – alterar pontos críticos do regulamento – encerrar atividades
8 Arranjos de Pagamento
Autorização ç • Gerenciamento de riscos • Critérios e requisitos de participação Ciéi ii d i i ã • Prazos para a liquidação das transações e para a disponibilização de recursos ao usuário final disponibilização de recursos ao usuário final • Estrutura de tarifas e de outras formas de remuneração • Delimitação de responsabilidades D li it ã d bilid d • Interoperabilidade
9 Arranjos de Pagamento
Vigilância g • Monitoramento das informações quantitativas do arranjo • Acompanhamento das atividades desempenhadas pelo A h d i id d d h d l instituidor do arranjo • Inspeções • Persuasão moral • Determinação de alteração em regras e procedimentos do Determinação de alteração em regras e procedimentos do arranjo • Sanções
