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Saúde do caixa

da pequena empresa
na maior crise
que o mundo já viu
[Guia prático]
Aprenda a controlar o caixa,
cortar de forma inteligente,
postergar contas e captar recurso.

v.1.0 (13/04/2020)
O propósito da Conta Sabe-se que os números de contaminados fale e procure seu contador para ajudar.
deve aumentar consideravelmente nas Ele é capaz de fazer muito mais pelo seu
Azul, “Transformar próximas semanas. É preciso combater à negócio do que a maioria das pessoas
o Brasil por meio do propagação do vírus, mantendo o máximo acredita.
possível de isolamento social. Assim,
empreendedorismo”, evitaremos a sobrecarga do sistema de Este guia tem o objetivo de preparar
nunca foi tão relevante e saúde, impactos graves na economia o pequeno empreendedor e dar todas
brasileira e na performance dos negócios. as ferramentas necessárias para
urgente quanto nos últimos que ele tenha o total controle da sua
dias e, com certeza, será Assim como temos a certeza que a crise empresa, mesmo neste momento de
vai se agravar nas próximas semanas, grande incerteza. Não tenha dúvidas:
no próximo mês. temos também a certeza que ela vai sairemos dessa mais fortes, mais
passar. A primeira ação importante, para eficientes e produtivos.
Durante esse momento de pandemia do todos nós, é não entrar em pânico.
coronavírus (COVID-19) é importante
ter em mente a saúde e bem-estar Em segundo lugar, identificar quem são
do seu time, clientes, fornecedores e, os parceiros da sua empresa para esse Vinicius Roveda
principalmente, a saúde do seu negócio. momento difícil. Recomendo que você Co-founder e CEO Conta Azul

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É a pequena
empresa
que faz o
Brasil grande
Ainda que a saúde das pessoas seja a
maior preocupação, também precisamos
ajudar as pequenas empresas a superar
a crise, e saírem mais fortes, para evitar
que o caos seja maior.
Para quem
este Guia Básico Intermediário Avançado
é destinado? Se você entende a importância Você está neste nível se faz Neste nível você tem o controle
do controle financeiro, mas o controle médio da gestão total da sua empresa e sabe
Este material foi desenvolvido com o
ainda não sabe por onde financeira da sua empresa exatamente o que fazer para
objetivo de unir todas as informações
importantes que o pequeno começar, este aqui é o seu nível. e entende que precisa se enfrentar a crise do COVID-19
empreendedor precisa saber, com soluções Aqui abordaremos assuntos aprofundar um pouco mais. e gostaria de saber se existem
rápidas, eficientes e de curto prazo em introdutórios e de forma mais Falaremos de forma um pouco ações diferentes a serem
um só lugar. Nas próximas páginas,
didática. mais aprofundada. tomadas, além das que já faz.
apresentaremos conceitos práticos do
que fazer neste momento de crise, com
soluções práticas que vão desde o nível
introdutório até o avançado. Identifique
na legenda o seu grau de conhecimento e
aproveite este conteúdo ao máximo.
Como está a saúde do caixa da sua empresa?..........................................................pág. 06

Entenda quanto tempo seu caixa mantém a empresa funcionando.......................pág. 09

Reduza os custos de maneira inteligente..................................................................pág. 12

Ainda precisa de uma ajuda financeira?....................................................................pág. 20

Bônus: Dicas espertas de como vender produtos e serviços online.........................pág. 24


Passo 1

Como está a saúde do


caixa da sua empresa?
Como a crise afetou o
seu negócio?
No Brasil, 97% das empresas são Micro
ou Pequenas e, mesmo sem a crise, 42% BÁSICO | INTERMEDIÁRIO | AVANÇADO

fecham antes de completar 5 anos. As


principais causas estão ligadas ao fluxo Muitos empreendedores estão tomando
de caixa e falta de conhecimento sobre decisões arriscadas para manter a
administração do negócio. empresa, e mais do que cuidar da gestão
financeira, é preciso manter a calma
Para superar este momento complexo, para pensar com clareza.
você precisa entender os impactos
financeiros da crise do COVID-19 no Não adianta se desesperar e tomar
seu negócio para depois tomar decisões. atitudes sem olhar os números. Este é o
Separamos algumas perguntas iniciais momento ideal para você tomar ciência e
para entender como está o caixa da sua ter o autoconhecimento do seu negócio.
empresa.
A primeira tarefa a se fazer é organizar
o seu fluxo de caixa e saber exatamente
todas as entradas e saídas de dinheiro
do caixa da empresa, ou seja, o que você
recebe e o que paga em seu negócio.
42% das Micro e Para um bom controle de fluxo de
Pequenas Empresas do caixa, é necessário garantir registros
detalhados de ganhos e gastos, com
Brasil fecham antes de disciplina e sem erros. Em uma visão
completar 5 anos. diária, semanal ou mensal, ele já oferece
instrumentos de verificação e análise
para seus negócios.

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O SEBRAE também indica o uso e a Fluxo de caixa Algumas dicas são importantes para
manutenção do fluxo de caixa. Este
instrumento traz diversas vantagens, pois
elaborar um fluxo de caixa
com ele, o dono da empresa consegue: + Vendas
+ Empréstimos tomados
• Prever, planejar e controlar entradas e + Venda de imobilizado Estabeleça o período que irá construir o fluxo de caixa,
saídas em um período determinado; + Aporte de sócios
1 (mensal, trimestral, semestral ou anual). Isso lhe dará uma
+ Outras entradas de recurso
visão sobre o período de forma mais clara e que receitas e
• Avaliar se o recebimento por vendas será = Recebimentos do período
suficiente para cobrir gastos assumidos e despesas não estejam misturados. Por exemplo: Caso opte
previstos; - Saídas operacionais
por uma informação do mês de fevereiro (mensal), as receitas
- Despesas ADM e comerciais
- Pagamento de juros e despesas do mês de março não podem estar contidas no
• Antecipar decisões quanto à falta ou à
- Pagamentos de empréstimos demonstrativo.
sobra de dinheiro;
- Pagamentos de pró-labore

• Descobrir se a empresa está trabalhando


= Pagamentos do período
2 Diferencie receitas e despesas claramente, para que a
com aperto ou folga financeira; Recebimentos do período
visualização e controle esteja muito fácil de identificar as
- Pagamentos do período naturezas de cada item.
• Ter subsídios para ajustar o preço de = Fluxo de caixa
venda para cima ou para baixo; Não considere pagamentos ou recebimentos futuros, caso
3
você vendeu ou comprou um item à prazo, somente o que
• Verificar a possibilidade de realizar
promoções e liquidações; você recebeu ou pagou no mês deve ser incluído, deixe de fora
“valores futuros à receber”.
Assista agora:
• Confirmar se os recursos financeiros Dicas de Gestão - A importância
Não confunda os gastos pessoais com os da empresa, caso isso
próprios serão suficientes para tocar o do fluxo de caixa
4
negócio ou se há necessidade de buscar for necessário, deixe muito bem segregado e registrado.
dinheiro extra.

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Passo 2

Entenda quanto tempo


seu caixa mantém a
empresa funcionando
Agora que você já sabe como calcular o fluxo de caixa, Checklist
o próximo passo é entender quanto tempo o seu
negócio consegue se manter sem preocupações.
Anote e some o saldo de cada conta da
A fórmula deste cálculo é bem simples e você consegue sua empresa, incluindo as gorjetas (se
fazer em uma planilha ou caderno. houver)

Faça uma lista das contas a pagar dos


Caixa no próximos dias e semanas, em ordem
final do Dias de cronológica, anotando a data
mês
= fôlego de Faça uma lista das contas a receber dos
Custos caixa próximos dias e semanas, em ordem
cronológica, anotando a data
mensais
Desconsidere entradas com alto risco de
inadimplência

Do saldo atual das contas, subtraia


Atenção! todas as contas a pagar (saídas) e some
as contas a receber (entradas)
Separe contas da empresa e pessoais (classifique
as despesas pessoais como “Antecipação de Identifique quando a conta fica
Lucros”. Para dar respostas ainda mais precisas, negativa: é a data em que o caixa
provavelmente acaba (a diferença em
você pode contar com a ajuda do seu contador, dias entre a data atual e a data em que
ele é o consultor do seu negócio.) o caixa fica negativo é o tempo de caixa
que sua empresa tem).

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O caixa mantém seu negócio Leia mais:
por mais de 90 dias? 10 dicas para melhorar o fluxo
de caixa

BÁSICO | INTERMEDIÁRIO

Assista agora:
Se a resposta for não, você pode usar a Como fazer o fluxo de caixa para
estratégia de antecipação com bancos. controlar as finanças
Além de adotar medidas agressivas de
venda, baseada em descontos de seu
produto ou serviço. Leia mais:
Exemplos de fluxo de caixa
Lembre-se: é importantíssimo
conhecer sua estrutura de custos e
despesas e ponto de equilíbrio. Caso
contrário, você pode entrar em uma Novidade ContaAzul:
Seu Fluxo de Caixa Mensal está
espiral de prejuízos. ainda melhor

Agora se você possuir caixa para mais


de 90 dias, continue monitorando sua Guia:
saúde financeira e trabalhando para que Fluxo de Caixa: organize e
as receitas voltem ao mesmo patamar mantenha as contas no azul
de antes da crise.

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Passo 3

Reduza os custos de
maneira inteligente
Dicas de negociação
Organização e planejamento devem
fazer parte do dia a dia do seu
Checklist
negócio. Segundo o Sebrae, um dos Em vez de enviar um e-mail, ligue.
motivos que levam ao fechamento Nas contas a pagar previstas
1 Pode ser que a mensagem eletrônica
prematuro de uma empresa é a falta para os próximos dias e semanas, se perca na caixa de entrada.
de cuidados de gestão dos custos. identifique quais podem ser
renegociados para obter mais Seja confiante e mantenha a
Neste momento, você precisa saber prazo 2 calma. Emoções podem ajudar ou
como diminuir os custos de maneira
eficiente e consciente. Entre em contato com cada atrapalhar qualquer negociação.
fornecedor e peça mais prazo (15 a
30 dias); Provavelmente cobrarão Tenha uma proposta pronta.
juros, mas as taxas são menores 3 Dessa forma, será mais fácil
que as dos bancos
Leia mais: conduzir a conversa.
8 dicas para redução de custos
operacionais e administrativos
Para os casos bem sucedidos,
atualize a data prevista de
pagamento

Leia mais:
Assegure o pagamento na data Lembre-se:
combinada
A arte da negociação
Empresas maiores
são capazes de dar
mais crédito

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Use a antecipação de
recebíveis
Checklist
BÁSICO | INTERMEDIÁRIO

Identifique clientes com pagamentos


De modo geral, antecipação de Você pode, por exemplo oferecer de por entrar nas próximas semanas
recebíveis é um recurso que permite 5% a 15%, dependendo do valor e do
o recebimento de valores de forma tempo de antecipação. Mas cuidado, Defina um padrão de desconto para
antecipada, ou seja, o recolhimento de consulte seus relatórios financeiros antes oferecer em contrapartida pela
um dinheiro que você só iria receber no de definir este percentual de desconto. antecipação
futuro, como por exemplo, uma venda Sugerimos que entre em contato
feita parcelada no cartão. com o seu contador para identificar Entre em contato com cada cliente e
estes valores. Dessa forma, você ganha apresente a proposta de antecipação
Negociar antecipação de recebíveis com agilidade, facilidade com menos esforço. (esteja preparado para receber “não”
o banco para aumentar o valor do como resposta)
caixa. Este método adianta os valores
relacionados a compra e venda a prazo, Para os casos bem sucedidos, atualize a
duplicatas, parcelamento no cartão de data prevista de recebimento
crédito, carnê e cheques pré-datados. Leia mais:
Antecipação de recebíveis: o que Caso necessário, configure desconto no
Defina um padrão de desconto para é e como fazer?
boleto ou formalize o acordo por e-mail
oferecer em contrapartida pela
ou outro instrumento
antecipação e procure cada cliente de
quem espera pagamento e negocie. Na data combinada, verifique se o
Novidade Conta Azul:
Comece por empresas médias e Cadastro de Clientes: Modelos, pagamento foi mesmo realizado
grandes, que costumam ter mais Planilhas e Passo a Passo
caixa. Esteja preparado para receber
resposta “Não” de parte deles.

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Checklist
Atualize ou inicie um inventário de seu
Tenha o total controle do estoque (quantos itens disponíveis de É importante não deixar
seu estoque cada produto) de manter sua margem
Identifique a margem de cada item de lucro, ela fará a
Um rigoroso controle de estoque é (diferença entre o que você paga e por diferença para que você
fundamental para o sucesso de pequenas quanto você vende)
empresas. Geralmente essa gestão é não perca dinheiro.
ignorada em muitas empresas por simples Faça uma lista dos itens em ordem de
desconhecimento dos princípios básicos margem, do maior para o menor
de uma boa administração. Identifique giro de estoque (velocidade
em que os itens precisam ser repostos),
A falta de atenção a essa área é um erro usando o histórico de pedidos a seus
Leia mais:
Como fazer a gestão de estoque?
crucial que pode comprometer a estrutura fornecedores e de vendas
do negócio. Afinal, o controle de estoque é
um dos pilares que sustenta os resultados Faça uma lista dos itens de baixo giro: Novidade Conta Azul:
positivos, garante a eficiência empresarial estes vão para liquidação / promoção Estoque controlado, online, para
e reduz custos e perdas. comprar e vender na hora certa
Faça uma lista dos itens de maior
Mantenha os produtos com maior margem e giro maior: apenas estes Baixe gratuitamente
demanda em estoque. Priorize dar podem ser repostos agora Planilha de Controle de Estoque
descontos e fazer promoções daqueles
que não contam com um giro tão grande. Com promoções ou ações de venda,
dê vazão a itens com menor giro,
garantindo margem mínima e apenas
reponha itens com maior margem.

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Confira os pedidos a
Checklist
fornecedores em aberto
Identifique as cobranças em aberto
Não deixe de pagar seus fornecedores, contra seu CNPJ, por seu cadastro de
eles também estão passando pela contas a pagar, contratos de compra e
crise como você! Faça uma lista dos DDA do banco
mais importantes para o seu negócio,
Classifique cada conta a pagar,
converse com eles e negocie prazos
identificando as que podem ser
mais longos, mesmo que isso acarrete
canceladas, como novos investimentos,
em pagar juros (geralmente, os juros são
reposição desnecessária etc.
menores que os do banco).
Entre em contato com os fornecedores
Confira seu estoque e peça apenas o para comunicar o adiamento ou
essencial. Mesmo que o produto ou cancelamento
serviço esteja com desconto, agora não é
o momento de investir.

Agora não é o momento Leia mais:


Acerte na seleção de fornecedores em 8 passos
de investir.

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Entenda quais
investimentos podem
Checklist
ser cancelados
Identifique investimentos previstos
Suspenda todos os investimentos que antes da crise
não trazem retorno no curto prazo para a
Cancele todos que não tenham retorno
sua empresa. Uma das coisas que podem
do investimento no curto prazo
ser feitas é a revisão de todos os seus
investimentos. Confira se algum deles Em uma planilha, faça o cálculo de
possui retorno a curto prazo. retorno sobre o investimento em 90 dias

Tenha em mente que se o retorno for


acima de 3 meses, não vale a pena investir.

Leia mais: Leia mais:


Indicador payback: Como calcular Retorno sobre investimento (ROI): o que é e
prazo do retorno de investimento como aplicar o conceito na prática

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Diferimento de tributos federais (PIS,
Consulte se existem 1 Cofins, IPI, Contribuição Patronal
Previdenciária, IRPJ e CSLL) 180 dias
impostos e encargos que Checklist com vencimentos abril, maio e junho;
podem ser diferidos Diferimento de tributos sobre folha
Entre em contato com seu contador 2 (FGTS - seis parcelas a partir de julho
O pagamento de imposto é fundamental. com vencimentos abril, maio e junho);
Pergunte a seu contador se sua
Se você é optante pelo Simples Contribuição Previdenciária Patronal/
empresa é elegível a alguma das
Nacional, pode aproveitar o benefício INSS (120 dias - vencimentos abril,
medidas do governo.
de prorrogação de pagamento do DAS. maio e junho);
Porém, as apurações ainda serão feitas e Compartilhe com o seu contador todos
50% na contribuição para o Sistema S
você terá de pagá-las no futuro. Então se os documentos necessários 3 (de abril até 30/jun);
prepare financeiramente para isso.
Diferimento de PIS e Cofins (120 dias
Converse com o seu contador sobre a 4 com vencimento abril e 150 dias com
possibilidade de parcelar impostos e vencimento em maio).
entender se a sua empresa é elegível.
Prorrogação da DAS (vencimento
5 em 20/04/2020, 20/05/2020 e
20/06/2020 serão postergados e os
vencimentos mudam para 20/10/2020,
20/11/2020 e 20/12/2020)

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Checklist
Veja quais são as
alternativas para manter Verifique se algum funcionário pode
seus Funcionários receber férias

Pergunte a seu contador como a empresa


pode atuar diante da MP 927 e MP 936.
Devido o cenário complexo de crise, e os juros, segundo a divulgação do
decidimos listar algumas possibilidades bancos, são 80% menores. Pergunte ao seu contador se o financiamento
do que você pode fazer para manter do Bradesco, Santander e Itaú funcionam para
seus funcionários e não ter custos de Existe também a MP 944 Programa o momento da sua empresa.
reposição e treinamentos pós-crise. Emergencial de Suporte a Empresas.
Ou seja, empresas com receitas brutas Se elegível, pergunte ao seu contador como
Foram criadas novas medidas anual entre R$ 360.000,00 (trezentos e aproveitar os benefícios da MP 944.
provisórias (MP 927 e MP 936) que sessenta mil reais) e R$10.000.000,00
flexibilizam as regras trabalhistas e (dez milhões de reais) declaradas em 2019 Identifique se é possível antecipar os feriados
prevê vários acordos entre empresas podem financiar a folha de pagamento
e colaboradores, de modo que os Adiamento do recolhimento de FGTS
por 2 meses, podendo ser financiado até 2
empregos sejam preservados e os salários mínimos por funcionário. Suspensão de exigências em segurança e
negócios consigam sobreviver à crise.
saúde no trabalho
O Bradesco, Santander e Itaú se Utilize o banco de horas para compensar o
Leia mais:
uniram e lançaram uma campanha MP 927 e MP 936: Novas regras período de dispensa
onde pretendem beneficiar empresas trabalhistas para superar a crise
clientes que estejam com a folha de Suspensão do contrato de trabalho por até
pagamento em dia. A proposta é garantir Baixe gratuitamente 60 dias
o salário dos funcionários dessas Custo de funcionários para
empresas durante 2 meses. O prazo do empresas Pergunte a seu contador se há alguma outra
financiamento pode ser de até 3 anos ação possível antes de desligar o funcionário

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Passo 4

Ainda precisa de uma


ajuda financeira?
Entenda algumas opções:

Para quem está com o saldo no vermelho Sócios Desenvolve


e as operações em risco, é hora de
entender como os empréstimos, linhas São Paulo
de crédito e o governo podem ajudar. Verifique com seus sócios se
Em um momento com crise, estratégias podem inserir dinheiro na O Governo de São Paulo, por
de curto prazo se sobrepõem. empresa. Lembre-se que esta meio da Desenvolve SP liberou
é a maneira mais saudável de R$275 milhões para auxiliar
Priorize sempre a captação de recursos aumentar o caixa, já que você micro, pequenas e médias
pensando na sua capacidade de não terá juros para pagar. empresas. A solicitação desse
pagamento, mesmo que no longo crédito de Capital de Giro pode
prazo saia um pouco caro ou que você ser feita direto pelo site da
precise se desfazer de algum bem. Neste Desenvolve SP. Além disso, o
momento, é melhor garantir o caixa prazo de pagamento é de até 42
meses e 9 meses de carência.

Leia mais:
Leia mais:
Veja como obter as melhores
O que fazer e o que NÃO fazer ao
condições em empréstimos para
tomar um empréstimo
empresas

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Bancos

Geralmente os financiamentos são participação em concorrência pública, caso) com faturamento anual de até R$
para aquisição de máquinas, veículos processos judiciais e operações na 300 milhões até 30.09.2020, com limite
e outros bens com valores altos e BM&FBovespa. de financiamento de até R$ 70 milhões Guia:
Contratação de empréstimo por
aluguéis. Mas tem muitos outros itens por ano. pequenas empresas
que também podem ser financiados, Banco do Brasil: máquinas e
variando de cada instituição. equipamentos (inclusive os de Existe a possibilidade de concessão
informática), veículos (de passeio, da suspensão temporária por prazo
Bradesco: Bradesco pode ser utilitários, camionetas, de transporte e de até seis meses de amortizações de Leia mais:
seu fiador em adiantamento de de cargas), aeronaves e embarcações, empréstimos contratados junto ao Tudo sobre Empréstimos e
Recursos para superar a crise
pagamento a fornecedores, aluguel, móveis, utensílios e equipamentos para BNDES. Medida conhecida no mercado
fornecimento, importação de bens, geração de energia renovável. como standstill.
participação em concorrência e
processos fiscais e judiciais. BNDES: Disponibilizaram R$ 40 bilhões E também, a transferência de R$ 20
Leia mais:
para o financiamento de 2 meses da bilhões do PIS-PASEP para o FGTS Empréstimo BNDES: como
Santander: veículos, máquinas, capital folha de pagamento de pequenas e (Fundo de Garantia do Tempo de conseguir para a sua empresa
de giro e pagamento de fornecedores. médias empresas. Serviço), que possibilita saques de
acordo com os critérios estabelecidos
Itaú: aluguel, pagamento antecipado Além disso, também expandiram a pelo governo federal.
a fornecedores ou obrigações com oferta de capital de giro para negócios
terceiros como, caução contratual, ou grupos econômicos (quando for o

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Checklist
Amortização Sempre que você conseguir
Converse com o seu contador sobre as
propostas citadas acima fôlego de recursos por
Na modalidade de financiamento,
existe a amortização. Ela consiste em Tenha um breve histórico da empresa
empréstimo ou adiamento de
pagar uma parte do valor devido um pagamento, você precisa
(por exemplo, após a crise) e ter essa Resumo dos planos de curto e médio
quantia abatida no total das parcelas prazo (o que você vai fazer com o começar a se preparar agora
e por consequência o abatimento de dinheiro e por que vai dar certo) para essa dívida futura.
parte do juros.
Fluxo de caixa dos últimos meses
Por exemplo, seu financiamento foi
Recebíveis dos próximos meses Gestão financeira não é pontual.
no valor de R$50.000,00 e você está
pagando R$2.000,00 por mês, o que Garantias para o credor
É todo dia, sempre.
desconsiderando os juros, daria 25
parcelas. Supondo que você pague Procure mais de uma instituição
R$10.000,00 do valor devido, sua dívida financeira ou fintech
ficaria em R$40.000,00, podendo então
Faça um comparativo (peça ajuda para
diminuir o prazo ou valor das parcelas.
seu contador antes de decidir)
Atenção!
Como não é um dinheiro creditado Antes de solicitar empréstimos, faça uma
em sua conta, é um financiamento Confira no seu fluxo de caixa, se a
quantia, carência de pagamento e análise do seu financeiro e entenda a taxa
na compra de um bem, o prazo de
recebimento varia de acordo com o bem prazo são adequados a sua necessidade de juros. É importante que seja igual ou
comprado e as taxas costumam ser menor ao retorno do capital do seu negócio.
Leia atentamente o contrato antes
mais atrativas devido à garantia.
de aceitar

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Bônus

Dicas espertas para


vender mais
Mantenha contato com
Prejuízo inteligente seu cliente
A primeira pergunta que você deve Essa será a maneira mais fácil de
fazer é a seguinte: quanto sua empresa conseguir aumentar o seu caixa
pode ter de prejuízo para continuar rapidamente. Seus clientes já conhecem
funcionando? Perguntamos isso porque seu produto/serviço e confiam em você.
Como temos visto, a esta é a melhor forma de conseguir Então antes de pensar em uma nova lista
internet se mostrou um caixa. Muitas pessoas estão comprando de possíveis clientes, aproveite a que
oportunidades, então entenda como você tem em mãos.
ótimo caminho para sua empresa pode atuar diante deste
contornar este momento cenário. Encare este momento como
oportunidade e enxergue novas
de crise e conseguir possibilidades para o seu negócio.
aumento eficiente de Exemplo:
Depois que tudo isso passar, você terá
muito mais eficiência, produtividade e
caixa. Pensando nisso, Se você possui um hotel, pode maturidade para fazer o seu negócio
oferecer até 50% de desconto na
separamos duas dicas hospedagem para utilização após
evoluir.

espertas para você pandemia coronavírus. E não esqueça de planejar a saída da


aproveitar neste momento. crise. Concentre-se em ações com
retorno sobre investimento compatível
com a nova realidade da empresa e da
economia. Converse com seu contador
e com outros empresários do seu
segmento para conhecer oportunidades
e alternativas de recuperação.

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Você ganhou acesso grátis
a cursos que vão te ajudar
tornamos o neste momento de crise.
complexo, A Conta Azul liberou diversos cursos

simples. gratuitos e totalmente online para você se


capacitar nesse momento.

- Controle financeiro, fluxo de caixa e relatórios


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