1.

Resumo
O objetivo deste artigo foi apresentar a importância de um planejamento financeiro na vida
pessoal de indivíduos que vivem na atual sociedade. A metodologia foi realizada a partir do
site Web Of Science, possuindo uma vasta base de dado que teve início em 1936 e durou até
2019. Assim, apresentando uma nova perspectiva do assunto, e alertando sobre o consumo
desenfreado, o resultado é que o assunto deve se tornar uma pauta cotidiana, o qual deve
existir planejamento e dedicação, podendo ter utilidade no controle e auxílio à vida financeira,
não contraindo dívidas e aumentando o patrimônio quando possível, e que é uma área na qual
poderia ser útil a aplicação de recursos para pesquisa, principalmente, instrução à população.

2. Metodologia
A metodologia proposta para este trabalho baseia-se na pesquisa bibliográfica e na
aplicação de procedimentos da bibliometria, com o objetivo de apresentar um levantamento
bibliográfico e quantificar a literatura internacional sobre a gestão do conhecimento da área
financeira no período entre 1936 e 2019.
A amostra inicial de trabalho foi obtida por meio do site Web of Science, utilizando as
palavras-chave personal financial planning, o que resultou em 817 trabalhos. Com a leitura
do título e resumo, foram selecionados os mais direcionados ao interesse da pesquisa,
totalizando 638 artigos.
A partir desta seleção, foi criado um banco de dados com o auxílio do Microsoft Excel
e da ferramenta HistCite, software que facilita a visualização dos resultados de buscas
realizadas no ISI Web of Science por meio de estrutura de históricos e relacionamentos
(GARFIELD et al., 2006). Os dados obtidos relacionam nomes dos artigos, principais
palavras, artigos por autores, periódicos em que os trabalhos foram publicados e anos de
publicação.
Pela análise desses dados e pela utilização de tabelas dinâmicas, gráficos e tabelas, foi
possível detalhar aspectos da amostra coletada referente ao número de publicações no
período, às palavras mais frequentes, aos autores que mais publicaram, aos periódicos que
apresentam maior número de publicações e à periodicidade das publicações sobre o tema.
A Figura 2 representa as etapas propostas na metodologia e os principais resultados
esperados em cada fase.
FIGURA 2 – Representação gráfica das fases da metodologia

A individualização do gerenciamento de riscos representa uma dimensão fundamenta

o cotidiano e as finanças que regem a vida diária. Como o indivíduo contemporâneo é
obrigado a se envolver com serviços financeiros e planejamentos estratégicos como o
principal para se proteger de riscos e incertezas, seu bem-estar e segurança econômicos são
interpretados como dependendo em grande parte de suas próprias decisões financeiras. Nesse
cenário, o conceito de alfabetização financeira surgiu como um campo institucional de
destaque lidar com a formulação e comunicação dos atributos e disposições que, sem dúvida,
constituem o ator financeiro adequado. (Maman & Zeev, 2019).
Economistas comportamentais acreditam que os sistemas de mercado estão cheios de
imperfeições, riscos, incerteza e rigidez, sustentando que a tomada de decisões em um
ambiente como esse é suscetível a "vieses cognitivos" e conhecimento sobre o assunto. Tal
tese pode ser comprovada, por exemplo, por um estudo (Mudzingiri, Mwamba, & Keyser,
2018) que sobre as influências da leitura em finanças no desempenho financeiro de
universitários a longo prazo.
Em uma situação a longuíssimo prazo, se tratando da preparação para aposentadoria,
também é possível afirmar (Hershey & Mowen, 2010) que o conhecimento do planejamento
estratégico financeiro, além da perspectiva de futuro, é essencial para uma vida monetária
tranquila.
É importante ressaltar que mulheres, quando comparadas aos homens, se apresentam
menos confiantes e informadas sobre assuntos financeiros e de investimento. Como resultado,
muitas mulheres não realizam investimentos planejando até que confrontem uma crise
financeira ou uma situação crítica. Análises de regressão múltipla de um estudo sobre a
presença feminina em finanças (Venter & Janine, 2014) revelam que um planejamento bem
sucedido apresenta uma correlação com o ciclo de vida pessoal, ou seja, geralmente sofre uma
influência pelo meio em que está inserida. Ainda assim, características pessoais como o auto
controle, preferência por forma de pagamento e costume de fazer um orçamento mental são
fatores frequentemente relacionados ao planejamento feito com êxito, independente das
faixas-etárias, sexo ou nacionalidade estudadas, apresentando preparo e consciência sobre a
importância do assunto por parte dos indivíduos. (Wesley Mendes-Da-Silva, 2015)

Referências Bibliográficas
Hershey, D. A., & Mowen, J. C. (2000). Psychological Determinants of Financial
Preparedness for Retirement. 40(6), 687–697.
Maman, D. R., & Zeev. (2019). Responsibility, planning and risk management: moralizing
everyday finance through financial education. 0(0). https://doi.org/10.1111/1468-
4446.12698
Mudzingiri, C., Mwamba, J. W. M., & Keyser, J. N. (2018). Financial behavior , confidence ,
risk preferences and financial literacy of university students. Cogent Economics &
Finance, 6(1), 1–25. https://doi.org/10.1080/23322039.2018.1512366
Venter, E. ; K., & Janine. (2014). Exploring women ’ s perceptions regarding successful
investment planning practices. 1–13.
Wesley Mendes-Da-Silva, N. C. A. da C. J. et al . (2015). ANTECEDENTS AND
CONSEQUENCES OF HOUSEHOLD FINANCIAL MANAGEMENT IN. 50–64.