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MANUAL DE OBRAS FINANCIADAS

SEQ ENGENHARIA PROJETOS E CONSTRUÇÕES

SEQ ENGENHARIA PROJETOS E CONSTRUÇÕES LTDA / e-mail: seqengenharia01@gmail.com


Passagem Alegre n° 17 sala 02 – COQUEIRO – Ananindeua - PA
CEP: 67.113-220 / Fone Fax: 0xx (91) 99915-6210/98764-4146
CNPJ: 35.928.056/0001-95 --- Inscrição Municipal: 71901
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Sumário
1 POR QUE FINANCIAR A CONSTRUÇÃO DO MEU IMÓVEL?.......................................3

2 MODALIDADES E PREMISSAS DE FINANCIAMENTO.................................................3

2.1 Programa Minha Casa Minha Vida – MCMV..................................................................4

2.1.1 FAIXAS DE RENDA..............................................................................................5

2.2. SISTEMA FINANCEIRO DE POUPANÇA E EMPRESTIMO – SBPE......................6

3 PASSO-A-PASSO...................................................................................................................7

3.1 SIMULAÇÃO E DIRENCIONAMENTO DO CLIENTE...............................................7

3.2 Análise de Crédito, Jurídica e técnica...............................................................................7

3.2.1 Análise de crédito......................................................................................................7

3.2.2 Análise Jurídica..........................................................................................................7

3.2.3 Análise técnica...........................................................................................................8

3.3 Assinatura do Contrato de Financiamento......................................................................8

3.4 Início da construção..........................................................................................................8

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1 POR QUE FINANCIAR A CONSTRUÇÃO DO MEU IMÓVEL?


Muitas pessoas possuem um sonho de ter sua casa própria, mas não possuem o valor para
comprar ou construir essa casa - é aí que entra o FINANCIAMENTO HABITACIONAL.
Essas pessoas não se dão conta, ou conhecem esse tipo de financiamento, mas o valor que a
pessoa paga de aluguel para moradia, poderia estar pagando a parcela do seu financiamento e
morando em algo que, em alguns anos, será seu.

O banco mais popular para financiamento habitacional é a Caixa Econômica Federal (CEF).
Nada nos impede de trabalharmos com outros bancos, no entanto, a CEF possui as menores
taxas de juros e as melhores condições de financiamento.

2 MODALIDADES E PREMISSAS DE FINANCIAMENTO


As modalidades de financiamento para aquisição de imóvel estão descritas abaixo:

A. Financiamento de Imóvel novo ou usado;


B. Financiamento de para Aquisição de lote + construção;
C. Financiamento de construção em terreno próprio;
D. Conclusão de obra;

O foco da nossa parceria é nos tipos B e C, logo esse material tenta explicar o procedimento e
premissas paras tais financiamento.

Essas Modalidades de financiamento é destinada a Pessoa Física – PF e Pessoa Jurídica – PJ,


tanto para imóveis residenciais quanto comerciais e industriais.

O valor total a ser financiado pode variar conforme a instituição financeira, mas a grande
maioria tem como percentual máximo 80%. Abaixo as condições para contratar o
financiamento B e C junto a CEF:

 O proponente ao financiamento deve ser o proprietário do terreno e o mesmo não pode


estar alienado, ou seja, não pode estar vinculado a nenhum tipo de financiamento;
 É permitida a utilização dos recursos da conta vinculada do FGTS;
 A documentação do imóvel deve estar regularizada junto ao poder público;

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 O imóvel a ser construído e o terreno compõem a garantia do pagamento do


financiamento;
 O proponente não pode ser proprietário ou estar em processo de compra de outro
imóvel residencial na mesma localidade em que reside ou onde pretende fixar
moradia, NO CASO DE UTILIZAÇÃO DE RECURSOS DO FGTS;

2.1 Programa Minha Casa Minha Vida – MCMV

Programa criado em 2009 pelo Governo federal para incentivar famílias carentes a
adquirir o primeiro imóvel. A vantagem de enquadrar o financiamento nesse programa está na
taxa de juros, pois é a menor do mercado, no entanto para enquadra nesse programa, deve-se
seguir alguns requisitos:

I. Não possuir algum imóvel residencial ou comercial no nome do proponente;


II. Comprovação de renda através de holerite ou IRPF para autônomo;
III. Não possuir restrições de crédito;
IV. Não comprometer mais de 30% da renda bruta, caso o cliente já possuir outro
financiamento ou paga algum consórcio, o valor é abatido dos 30%, sendo reduzindo o
valor da parcela.
Exemplo¹: Renda bruta do cliente é de R$2.500,00, no entanto ele fez um
financiamento de veículo, sendo a parcela de R$ 250,00.
- 30% da renda bruta: R$750,00;
- 10% é compremetido com o financiamento do veículo;
- Logo resta apenas 20% da renda para pagamento da parcela, ou seja, que que o
financiamento seja aprovado, deveremos enquadrar a parcela do financiamento em
500 reais.

V. Casal pode unificar a renda para compor a parcela do financiamento;


VI. O imóvel precisa ser na mesma cidade de trabalho;
VII. Não possuir mais de 80 anos;
VIII. O valor máximo do imóvel (terreno + construção) deverá ser:
 Belém: R$ 190.000,00
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 Ananindeua: R$ 180.000,00
 Marituba e Castanhal: R$160.000,00
 Benevides, Santa Izabel, Santa Barbará, Salinas (menos de 100mil habitantes):
R$ 130.000,00

2.1.1 FAIXAS DE RENDA

A Renda bruta das famílias é classificada em faixas dentro do programa, essas faixas
determinam o juros e o subsidio fornecido pelogoverno:

2.1.1.1 FAIXA 1

 Renda bruta de até R$1.800,00


 Taxa de juros 5,00%
 Parcelamento em até 120 meses
 Prestações mensais entre R$ 80,00 e R$ 270,00

2.1.1.2 FAIXA 1,5

 Renda bruta de até R$2.600,00


 Taxa de juros 5,50%
 Parcelamento em até 360 meses
 Subsídios de no máximo R$ 47.500,00

2.1.1.3 FAIXA 2

 Renda bruta de até R$4.000,00


 Taxa de juros 7,50%
 Parcelamento em até 360 meses
 Subsídios de no máximo R$ 29.000,00

2.1.1.3 FAIXA 3

 Renda bruta de até R$7.000,00


 Taxa de juros 8,50%

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 Parcelamento em até 360 meses


 Sem subsídios

Para proponentes de financiamento habitacional titulares de conta vinculada do FGTS,


com no mínimo 03 (três) anos de trabalho sob o regime do FGTS, a taxa nominal de juros será
reduzida em 0,5% (cinco décimos por cento) ao ano (ORLANDO, 2019).

2.2. SISTEMA FINANCEIRO DE POUPANÇA E EMPRESTIMO – SBPE

O SBPE é composto por bancos e instituições financeiras que captam e direcionam os


recursos da caderneta de poupança para o crédito imobiliário.

Considerado o tipo de investimento mais popular do país, a caderneta de poupança é


responsável por captar bilhões de reais todos os meses em seus depósitos. Parte desse dinheiro
é destinada para o financiamento de imóveis, através do Sistema Brasileiro de Poupança e
Empréstimo.

Quando a renda, o valor do imóvel – aquisição do terreno e construção – não se enquadrarem


no MCMV, o sistema adotado será do SBPE, ou ainda, se tratando também de imóvel
comercial ou industrial, abaixo algumas características:

I. Pode ser construção de Imóvel residencial, comercial e industrial;


II. O Cliente pode ter outros imóveis no seu nome;
III. Financiamento de 80% do valor do imóvel;
IV. Valor máximo do financiamento R$ 1.500.000,00;
V. Prazo de até 35 anos (420 meses) para pagar
VI. Taxa de juros em de 8,5% a 9,75%

3 PASSO-A-PASSO

3.1 SIMULAÇÃO E DIRENCIONAMENTO DO CLIENTE

Após o cliente demonstrar interesse no financiamento, ele será direcionado para o


escritório da SEQ Engenharia, no qual será feito uma simulação no site da caixa
http://www8.caixa.gov.br/siopiinternet-web/simulaOperacaoInternet.do?
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method=inicializarCasoUso e, conforme a simulação que for adaptado ao cliente será


impressa e direcionando para o Correspondente Caixa Aqui (CCA) parceiro ou Agência da
Caixa.

3.2 Análise de Crédito, Jurídica e técnica

3.2.1 Análise de crédito

A análise de crédito do proponente pelo CCA ou agência da CEF tem como parte do
estudo de viabilidade do financiamento, essa etapa é fundamental para prosseguimento do
financiamento, somente após a devida análise de crédito, feita por um agente próprio do
Banco, saberemos o resultado real do que foi aprovado para o proponente.

3.2.2 Análise Jurídica

Após a análise de crédito do cliente é será elaborado um CONTRATO PROMESSA


DE COMPRA E VENDA. Esse contrato é necessário para os agentes financeiros realizarem
a análise detalhada de toda a documentação enviada, inclusive do imóvel e do vendedor.

No caso de aquisição do terreno é analisado a documentação da loteadora ou


vendendo, e feito uma busca se há divididas com a União.

3.2.3 Análise técnica

Essa análise e feita pelo agente da CEF, no qual será verificado:

 Projeto Arquitetônico;
 Projeto Estrutural:
 Projeto Hidrossanitário;
 Projeto Elétrico;
 Orçamento e cronograma da obra;
 Memorial descritivo
 ART de projeto e execução da Equipe da SEQ Engenharia;
 Alvará de construção emitido pela Prefeitura.

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É importante ressaltar que para análise do banco o projeto arquitetônico deve estar
aprovado na Prefeitura do Município.

3.3 Assinatura do Contrato de Financiamento

Após todas as análises executadas, a CEF entra em contato com o cliente informando o
dia e a hora para assinatura do contrato de financiamento, esse contrato também assina o
proprietário do terreno. Após a assinatura leva em torno de 5 dias úteis para a caixa depositar
o valor integral do terreno na conta do vendedor.

3.4 Início da construção

Após a assinatura do contrato, começa a valer o cronograma da obra, nos primeiros 30


dias é necessário o recurso do cliente para execução da mesma, após esses 30 dias, o fiscal da
CEF vai na obra fazer a medição. Se o andamento estiver conforme o cronograma, e além
disso é verificado os parâmetros técnicos, para que esses paramentos sejam atendidos é
essencial e indispensável o acompanhamento do ENGENHEIRO CIVIL

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