RESUMO COMPLETO

SEMANA DA IMUNIDADE

FINANCEIRA

INSTITUTO RICARDO MELO | SEMANA DA IMUNIDADE FINANCEIRA

 - Episódio
O que é Imunidade Financeira: Ter Imunidade Financeira é você saber o que fazer
com o seu dinheiro para aumentar seu patrimônio independente dos ciclos do
mercado. Esse é o caminho mais curto para a construção da sua independência
financeira.

Os 4 passos para você adotar no campo dos investimentos:

Antes de iniciar sobre estes 4 pontos eu quero te falar sobre o dia em que eu dei
a virada de chave na minha vida.

Eu tive uma infância muito pobre (mal tínhamos o que comer), porém um dia
após entrar na faculdade pública.

Já inconformado com a minha situação, eu estava lendo uma matéria em uma

revista que falava sobre pessoas que construíram fortuna saindo do zero.

Eu dormi pensando naquilo e de manhã cedo eu disse para mim mesmo:

BASTA! 

A partir de hoje eu escolho ter uma vida diferente!

Talvez você esteja pensando: “Não pode ser tão simples assim…”

Eu te digo que foi, comigo foi assim, eu realmente levantei pela manhã decidido
a ser próspero.

E acredite, você pode fazer o mesmo!

INSTITUTO RICARDO MELO | SEMANA DA IMUNIDADE FINANCEIRA

Passo #1 - Faça o Básico

Talvez você pense agora: “que besteira, nem acredito que estou perdendo meu
tempo lendo isso”.

Deixa eu te falar uma coisa: as pessoas não conseguem reconhecer soluções

simples!

Sabe por que?

Porque elas acham que já sabem, e continuam vivendo a mesma vida medíocre,
porque quem acha que sabe nunca terá capacidade de aprender.

Pra você que ainda está lendo aí vai a lista das coisas básicas que uma pessoa
tem que fazer para começar a conquistar imunidade financeira:

Anote quanto você ganha e o quanto você gasta (receitas e despesas), com
isso você saberá para onde está indo o seu dinheiro;

Tenha um plano de economia, ou seja, crie um plano para guardar parte da

receita que você ganha. Estabeleça porcentagem, frequência e meta.

Faça uma reserva de emergência (colchão financeiro) e guarde de 6 meses a

1 ano de seus custos mensais em um investimento seguro e que tenha
liquidez.

INSTITUTO RICARDO MELO | SEMANA DA IMUNIDADE FINANCEIRA

Passo #2 - Estabeleça Metas Realistas

Quando você pergunta para uma pessoa o que ela planeja ser e ela responde
com insegurança, ou abstratamente, saiba que ela tem poucas chances de
alcançar.

Vou te dar um exemplo: a meta do endividado deve ser pagar suas dívidas, mas
muitas pessoas mesmo não tendo pago nem as suas dívidas procuram fórmulas
mágicas para construir patrimônio de 1 milhão de reais.

Percebe como isso é incongruente?

Então se você está endividado sua meta é pagar suas dívidas, se você não tem
dívidas sua meta é fazer uma reserva de emergência.

Se você já tem uma reserva sua meta é conseguir um patrimônio de 100 mil, e
assim por diante.

Estabeleça metas realistas!

INSTITUTO RICARDO MELO | SEMANA DA IMUNIDADE FINANCEIRA

Passo #3 - Estabeleça um Nível de Comprometimento

Nesse momento a pergunta que você deve fazer é: qual preço eu estou disposto
a pagar?

“Como assim Ricardo?”

Existem pessoas que querem melhorar seu padrão de vida, mas não estão
disposta a pagar um preço tão alto, ou seja, elas até querem o dinheiro, mas não
estão dispostas a fazer o que for preciso para alcança-lo. E isso é uma grande
armadilha.

Já as pessoas que estão dispostas a pagar um preço mais alto, para obterem
resultados mais expressivos evidentemente são as que conseguem.

Por que eu estou te falando isso?

Porque a primeira coisa que fazemos antes de começar a investir, isso em

qualquer corretora ou banco, é traçar o perfil de investidor.

Nesse sentido você precisa saber exatamente o seguinte:

Quanto risco eu estou disposto a correr?

Esse dinheiro que eu vou investir é fundamental para outros projetos ou

necessidades básicas na minha vida? Vou está em maus lençóis caso ele
desvalorize ou eu perca tudo?

Eu quero ser rico, ou apenas sobreviver de modo a não passar por

necessidades?

Com base nessas perguntas estabeleça qual é o preço que você está disposto a
pagar para conseguir patrimônio e prosperidade.

INSTITUTO RICARDO MELO | SEMANA DA IMUNIDADE FINANCEIRA

Passo #4 - Tenha Estratégias Adequadas à sua Mentalidade
Financeira

Esse é o último passo e é bem parecido com o terceiro, contudo o intuito é que
você não perca sua paz ao investir.

Existem pessoas que não conseguem investir na renda variável, ou seja, elas
têm muito medo. Essas pessoas têm duas opções mudar sua mentalidade
financeira, ou mudar as estratégias para adequar a sua mentalidade.

De qualquer forma o que eu quero dizer é que sua mentalidade não pode ser
diferente das suas estratégias, se não elas não vão funcionar, você irá se auto
sabotar.

INSTITUTO RICARDO MELO | SEMANA DA IMUNIDADE FINANCEIRA

__________________________________
Anotações...

__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
 - Episódio

Entenda as Regras de Jogo do Mercado:

Se você quer de fato obter lucros nos seus investimentos você precisa entender
as regras do mercado.

Essa regras vão definir se você irá perder ou ganhar. A Regra mais importante
que você precisa entender é: O Mercado Evolui em Ondas de Altas e Baixas

O que significa isso?

Basicamente é que os ativos, sejam eles: ações, fundos imobiliários, títulos

públicos não evoluem de forma linear.

Geralmente existe um ciclo que varia de acordo com as notícias e

acontecimentos do mundo todo.

Mas atenção, quando você ver uma notícia de uma oportunidade no Jornal
Nacional, cuidado! Pois provavelmente quando ela é publicada para as grandes
massas a onda já passou e já foi surfada pelos investidores mais bem
informados.

INSTITUTO RICARDO MELO | SEMANA DA IMUNIDADE FINANCEIRA

A grande sacada aqui é conseguir se antecipar e se manter emocionalmente
estável durante os ciclos do mercado.

Quando a pessoa não entende esses ciclos de aquecimento e desaquecimento

ela anda segundo o efeito manada, ou seja, ela faz o que todo mundo faz e o
resultado é quase sempre perder dinheiro.

Na verdade de cada 10 investidores, 9 não sabem exatamente o que estão

fazendo. Olhando desse ponto de vista não é uma boa ideia fazer o que todo
mundo faz, não é verdade?

Resumindo, ao investir você precisa entender os ciclos da economia para então

traçar o seu plano de ação para seus investimentos.

Warren Buffett disse:

Os grandes investidores compram quando a “manada” está vendendo, e vendem

quando a “manada” está comprando.

O nome disso é investimento contraciclo. Se você aprender e aplicar esse

conceito fundamental você estará à frente da grande maioria dos investidores
comuns.

INSTITUTO RICARDO MELO | SEMANA DA IMUNIDADE FINANCEIRA

_________________________________
Anotações...

_________________________________
_________________________________
_________________________________
_________________________________
_________________________________
_________________________________
_________________________________
_________________________________
_________________________________
_________________________________
_________________________________
_________________________________
_________________________________
_________________________________
_________________________________
_________________________________
 - Episódio
A Galinha do Ovos de Ouro dos Investimentos

Na terceira aula da Semana da Imunidade Financeira eu mostrei duas teorias

fundamentais e infalíveis para geração de renda. Eu afirmo sem sombra de
dúvidas que essa é a galinha dos ovos de ouro para todo investidor de sucesso.

Teoria #01 - A Teoria dos Baldes de Dinheiro:

A teoria dos baldes é uma técnica onde você separa o seu dinheiro em dois
baldes diferentes: Balde 1 e Balde 2.

No Balde 1 você colocará todo o dinheiro ganho com seu trabalho, ou seja, todo
dinheiro que você mesmo produz. Ex: salário, comissão, gratificação, pró-labore,
etc.

Se você fizer seu dever de casa e gastar menos do que ganha provavelmente
após pagar todas suas contas com o dinheiro que está alocado no Balde 1 ainda
lhe restará alguma quantia de dinheiro.

Então você irá pegar esse dinheiro que sobrou e transferir para o Balde 2.O
Balde 2 será seu balde de investimentos, ou seja, onde o seu dinheiro se “auto-
produz”, onde ele rende juros que não necessariamente você precisa trabalhar
para que isso aconteça.

Balde 1: Dinheiro Proveniente do Trabalho

Balde 2: Dinheiro dos Investimentos

INSTITUTO RICARDO MELO | SEMANA DA IMUNIDADE FINANCEIRA

Agora vem a grande sacada…

Nunca, jamais, em hipótese alguma gaste o dinheiro do Balde 1 com aquilo que
supérfluo: viagens, diversão, carro novo, etc.

Como assim Ricardo? Eu não posso usufruir do dinheiro do meu trabalho?

Segue comigo que você vai entender...

Com a transferência de dinheiro do Balde 1 para o Balde 2 a primeira coisa que

você vai fazer é a sua reserva de emergência (colchão de emergência). Se você
ainda não sabe o que é reserva de emergência assista o primeiro vídeo do
treinamento para entender.

Após construir sua reserva de emergência você irá investir em ativos com mais
exposição a risco, geralmente são ativos de renda variável.

“O que é renda variável?”

As mais comuns são: ações e fundos imobiliários.

Se você escolher as empresas corretas e souber o que está fazendo você irá
conseguir uma rentabilidade maior, tanto com os dividendos, como com a
valorização das ações e fundos. Em síntese isso quer dizer que o seu dinheiro do
Balde 2 vai aumentar.

Com parte do dinheiro que você obteve através dos rendimentos do Balde 2: os
juros e dividendos, você irá se pagar. Ou seja você irá utilizar esse dinheiro para
se divertir com sua família, para aumentar sua qualidade de vida, viajar, entre
outras coisas que você desejar.

A outra parte dos rendimentos do Balde 2 você irá reinvestir no próprio Balde 2
para gerar o que chamamos de juros sobre juros.

INSTITUTO RICARDO MELO | SEMANA DA IMUNIDADE FINANCEIRA

Agora some o juros sobre juros, valorização das ações, dividendos e seu dinheiro
do Balde 1 sendo investido todos os meses no Balde 2.

Sua vida financeira vai decolar como um foguete!

E por que essa estratégia é tão importante?

Porque a partir do momento em que você parar de gastar o dinheiro do Balde 1

você vai entrar em outro nível dos investimentos.

E quando você pega esse dinheiro e investe no Balde 2 você não é mais um
poupador, que vai levar muito mais tempo para alcançar algum patrimônio, você
passar a ser um verdadeiro investidor.

Alguém que cedo ou tarde vai verdadeiramente alcançar sua independência

financeira.

Você talvez pense que isso vai demorar muito para acontecer, que vai demorar
muito para que os juros sobre juros aumentem seu patrimônio.

E vai! Se você nunca começar a fazer o que estou te ensinando aqui!

INSTITUTO RICARDO MELO | SEMANA DA IMUNIDADE FINANCEIRA

Teoria #02 - Balanceamento de Carteira:

Essa teoria é defendida e utilizada por estudiosos no mundo todo, e é o

verdadeiro ponto chave dos investidores de sucesso.

Suponha que você esteja carregando uma dúzia de ovos em uma única cesta, de
repente você tropeça e cai, você provavelmente quebrou todos os ovos de uma
só vez. Mas isso só aconteceu porque você estava com todos eles em uma
mesma cesta.

O que eu quero dizer com essa analogia simples?

É que você não pode pegar todo o seu dinheiro e investir em apenas um local,
mesmo que você ache que aquele local seja o mais seguro, ou o mais rentável.
Você precisa balancear a sua carteira de investimentos, investindo em
modalidades de investimentos com grau de risco diferentes.

De modo que se um der errado você não perderá todo o seu patrimônio de uma
só vez. Isso parece muito simples, contudo é um erro cometido pela maioria dos
investidores iniciantes.

Na hora que eles percebem que um investimento deu certo eles aplicam todo o
seu dinheiro naquele ativo, e muita vezes acabam perdendo tudo.

Então preste muita atenção: diversifique sua carteira. Essa é a chave para ter
sucesso nos seus investimentos.

Combinado?

Um abraço!
Ricardo Melo

INSTITUTO RICARDO MELO | SEMANA DA IMUNIDADE FINANCEIRA

__________________________________
Anotações...

__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________
__________________________________