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Teste Especial

Escriturário do Banco do Brasil

Conhecimentos Bancários
Questões elaboradas pelo professor José Luiz de Sousa.

O certificado de depósitos bancários ( 6-( ) o ministro da Fazenda. posse indireta da coisa móvel alienada in-
CDB-s ) constituem títulos de renda fixa 7-( ) o presidente do BB. dependentemente da tradição efetiva do
emitidos pelos bancos e destinam-se a 8-( ) o presidente do Banco Nacional de bem, tornando-se o alienante ou devedor,
lastrear operações de financiamento de Desenvolvimento Econômico, hoje deno- seu possuidor direto e depositário, com to-
capital de giro. Nesse sentido, conside- minado Banco Nacional de Desenvolvimen- das as possibilidades e encargos que lhe
re a seguinte situação hipotética: o Ban- to Econômico e Social. incumbem de acordo com as leis civil e pe-
co Gama anunciou o pagamento de 9-( ) seis membros nomeados pelo presi- nal.
22,6% ao ano para aplicações em CDBs dente da República, após aprovação pelo 17-( ) Nas operações do SFN, aval e
de sua emissão. Na oportunidade, foi Senado Federal escolhidos entre brasileiros fianças são institutos de idênticas sistemá-
projetada uma inflação anual de 7,2% de libada reputação e notória capacidade ticas de funcionamento e conseqüências ju-
e o mercado adotava, como referencial em assuntos rídicas.
de taxa pura de juros ( livre risco ), o econômicos – financeiros, atualmente com 18-( ) Participam do Fundo Garantidor
rendimento anual pago pela caderneta mandato de quatro anos. de Crédito (FGC) todas as instituições com-
de poupança. A alíquota de imposto de 10-( ) o ministro da Indústria e Comércio, ponentes do SFN.
renda era de 20% sobre os rendimentos hoje denominado ministro do Desenvolvi- 19-( ) O fundo de garantia do tempo de
auferidos. Com relação à situação hi- mento, Indústria e Comércio. serviço, entre outras atribuições funciona
potética apresentada, aos CDBs e aos como garantidor da solvência das opera-
recibos de depósitos bancários(RDBs), O fomento mercantil, ao contrário de ções imobiliárias.
e desconsiderando a cobrança de IOF e outros contratos, principalmente no 20-( ) Para garantir a liquidez do sistema
de CPMF, julgue os itens abaixo: Brasil é um fenômeno novo, em plena bancário, ameaçada pela redução significa-
evolução, e que, aos poucos, por múlti- tiva dos índices inflacionários provocada
1-( ) Na hipótese apresentada a taxa de plas razões, está assumindo fisionomia pelo Plano Real, foi criado o fundo social
remuneração líquida é inferior a 17,5 ao ano. própria. O fomento mercantil é o resul- de emergência.
2-( ) No caso em preço, a taxa real de tado da coordenação de uma série de
juros é superior a 15% ao ano. serviços e de compra de direitos em Os mercados de futuro e de opções pro-
3-( ) Os CDBs e os RDBs são alternati- apoio às pequenas e médias empresas, piciam aos investidores uma tomada de
vas de aplicação mais conservadoras que as seu mercado – alvo. A principal ativida- decisão mais técnica, melhorando o en-
cadernetas de poupança, pois o governo de da sociedade de fomento mercantil tendimento do mercado com relação ao
garante os depósitos independentemente consiste em oferecer serviços à sua em- desempenho de risco. Esses derivativos
do valor aplicado; na poupança, essa ga- presa – cliente Luiz Lemos Leite Fo- oferecem também uma proteção contra
rantia está subordinada a um limite. mento Mercantil no Brasil ( sétima edi- prejuízos ocasionados por alterações
4-( ) A característica que difere o CDB do ção-Atlas-com adaptações ). desfavoráveis na cotações dos ativos. Os
RDB é a possibilidade de o CDB ser trans- Com relação ao assunto do texto acima, mercados futuros e de opções permitem
ferido a outros investidores por endosso julgue os itens seguintes: que investidores não integralizem os
nominativo. investimentos em seus vencimentos,
5-( ) O recolhimento compulsório deter- 11-( ) Gestão de caixa e de estoques e desde que as cotações de mercado lhes
minado pelo Banco Central (BACEN) pode negociações com fornecedores são exem- sejam adversas. Mesmo que perder o
incidir sobre as captações pelas institui- plos de serviços que uma empresa de fo- depósito efetuado, o prejuízo pode apre-
ções financeiras por meio de CDBs. mento mercantil pode prestar as suas em- sentar-se menor do que se eles fossem
presas – clientes. obrigados ao pagamento futuro. Alexan-
Em 1964, foi instituído o CMN, no con- 12-( ) O funcionamento de uma sociedade dre Assaf Neto , Mercado Financeiro , 4ª
texto da reforma bancária realizada por de fomento mercantil necessita de autori- ed. , São Paulo: Atlas , 2001, p. 330 ( com
meio da Lei no 4.595/1964. À época, o zação do BACEN. adaptações ).
CMN era integrado pelo ministro da 13-( ) À empresa de fomento mercantil, é A partir do texto acima, é correto afir-
Fazenda, que o presidia; pelo presiden- proibido fazer captação de dinheiro no mer- mar que o uso de derivativos no merca-
te do BB; pelo presidente do Banco Na- cado e emprestar dinheiro. do financeiro acarreta:
cional de Desenvolvimento Econômico; 14-( ) A empresa de fomento mercantil
por seis membros nomeados pelo presi- não pode ter como clientes pessoas físicas. 21-( ) desestimulação da liquidez do mer-
dente da República e aprovados pelo 15-( ) Usualmente, os clientes da empresa cado físico.
Senado Federal, escolhidos entre bra- de fomento mercantil são pequenas e médi- 22-( ) redução dos preços por intermédio
sileiros de ilibada reputação e notória as empresas. do melhor gerenciamento do risco.
capacidade em assuntos econômicos - Em função do risco causado pelo fenô- 23-( ) criação de defesas contra variações
financeiros, com mandato de seis anos, meno da inadimplência, que quando se adversas de preços.
podendo ser reconduzidos. Podia ain- generaliza, pode provocar risco sistê- 24-( ) maior atração de capital de risco,
da, participar das reuniões o ministro mico ao Sistema Financeiro Nacional permitindo garantia de preços futuros para
da Indústria e Comércio e ministro para (SFN), foram constituídas garantias os ativos.
Assuntos de Planejamento e Economia. para os agentes que nele operam. Acer- 25-( ) realização de negócios de maior
O CMN teve sua composição modifica- ca dessas garantias, julgue os itens abai- porte, com volume de capital relativamen-
da diversas vezes, a última em 1995. Dos xo: te grande e nível desconhecido de risco.
seus integrantes originais, ainda per-
manecem como membro(s) 16-( ) A alienação fiduciária é o instrumen- As companhias abertas estão obrigadas
componente(s): to que transfere ao credor o domínio e a à divulgação de qualquer deliberação

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Teste Especial
Escriturário do Banco do Brasil
da assembléia de acionistas, ou qual- do mercado e das expectativas de oscila- desembolso imediato de ambas as partes.
quer fato relevante que possa influir de ções nas cotações futuras das moedas en- contratantes. Por esse motivo, os operado-
modo ponderável na cotação de suas volvidas. res de câmbio não costumam estabelecer
ações, na decisão de seus investidores 35-( ) No contexto brasileiro, a autoriza- limites para operações futuras com seus
de exercer quaisquer direitos ineren- ção para operações de swap está estabele- clientes, sejam bancos ou firmas.
tes à condição de titulares dos valores cida em resoluções do Conselho Monetá-
emitidos pela companhia. Nesse con- rio Nacional. Um commercial paper com vencimento
texto, é considerado fato ou ato rele- em 120 dias, cujo valor nominal é
vante o (a): Operações de câmbio são aquelas em R$10.000,00, foi negociado por uma em-
que ocorre troca de valores em moedas presa por R$ 9.400,00. A cerca dessa
26-( ) desdobramento de ações. de diferentes países. Acerca dessas ope- situação hipotética e de commercial pa-
27-( ) mudança de controle acionário. rações, julgue os itens a seguir: pers, julgue os itens abaixo:
28-( ) fechamento de capital.
29-( ) cisão da companhia. 36-( ) Nas operações prontas, as moedas 41-( ) Usualmente no Brasil, o commerci-
30-( ) reavaliação de ativos. transacionadas devem ser entregues dentro al papers é negociado no mercado por um
do prazo de até dois dias úteis, contados a valor descontado, sendo recomprado pela
O Banco Alfa comprou do Banco Beta, partir da data da realização do negócio. empresa emitente pelo seu valor de face,
para entrega pronta, US$ 1 milhão à 37-( ) As operações no mercado pronto como na situação hipotética em apreço.
taxa de DM 7,00, equivalente a DM 7 são geralmente expressas em termos da 42-( ) Além dos juros pagos, a empresa
milhões; simultaneamente o Banco Alfa quantidade de moeda estrangeira necessá- emitente de commercial papers incorre tam-
vendeu ao Banco Beta para entrega em ria para se adquirir uma unidade de moeda bém em despesas de emissão.
90 dias, a importância de US$ 1 milhão, nacional. É o chamado método indireto ou 43-( ) O commercial paper é, de praxe,
à taxa de DM 7,10 milhões. Com rela- sistema do incerto. utilizado para captação de capital para in-
ção a essa situação hipotética e ao mer- 38-( ) Nas cotações prontas, são sempre vestimentos de longo prazo das empresas.
cado de câmbio, julgue os itens abaixo: considerados dois valores: um representa a 44-( ) A operação de commercial papers
taxa de compra (bid) e o outro, a taxa de costuma ter como vantagens agilidade e cus-
31-( ) Na hipótese em preço, tem uma venda (offer). No método direto, a cotação to financeiro inferior ao das operações de
operação de swap. é sempre expressa na ordem compra-ven- empréstimo bancário.
32-( ) Diz-se, na situação descrita, que o da. Por exemplo: US$ = DM 1,4620/ 45-( ) Na situação hipotética apresenta-
Banco Alfa é financiado em marcos e finan- 1,4630.Isso significa que o operador está da, a taxa de rentabilidade é inferior a 1%
ciador em dólares e que o Banco Beta é comprando US$ a DM 1,4620 e, natural- ao mês.
financiado em dólares e financiador em mar- mente, vendendo dólares americanos a um
cos. preço maior, isto é, DM 1,4630. Quanto ao Fundo Garantidor de Crédi-
33-( ) As operações de compra e venda 39-( ) Operação futura é uma operação tos (FGC):
podem ser realizadas à mesma taxa ou a cambial contratada no presente, a uma taxa
taxas diferentes, dependendo, naturalmen- fixada imediatamente, mas prevendo a en- 46-( ) Foi criado para garantir créditos
te, das condições prevalecentes no merca- trega das respectivas moedas em data futu- junto à instituições financeiras em caso de
do e do fato de um banco ter, em um deter- ra. Essa modalidade de operação permite liquidação extrajudicial.
minado momento, necessidade de vender que um credor que tenha a receber uma soma 47-( ) Garante ilimitadamente os créditos
ou de comprar certa moeda. No caso em em moeda estrangeira no futuro, fixe, ime- junto ao banco que sofrer liquidação extra-
apreço, é evidente que o Banco Beta tinha diatamente, o valor desse pagamento na judicial por parte do Banco Central.
necessidade de dólares, uma vez que pagou moeda de seu país. 48-( ) Participam dele as instituições fi-
pela operação uma diferença de taxa de DM Por outro lado, permite que um devedor nanceiras e as associações de poupança e
100 mil. que terá de liquidar uma obrigação em mo- empréstimo.
34-( ) Na hipótese apresentada deve-se eda estrangeira, no futuro, fixe, imediata- 49-( ) É uma associação civil sem fins
considerar, também o prêmio ( bonifica- mente, o custo dessa obrigação na moeda lucrativos.
ção, juros ou deságio ) a pagar ou a receber, de seu país. 50-( ) Recebe o total das multas cobradas
cujo o percentual dependerá das condições 40-( ) As transações futuras requerem dos emitentes de cheques sem fundo.

GABARITO
1) E 11) C 21) E 31) C 41) C
2) E 12) C 22)C 32) E 42) C
3) E 13) C 23) C 33) E 43) E
4) C 14) C 24) C 34) C 44) C
5) C 15) C 25) E 35) C 45) E
6) C 16) C 26) C 36) C 46)C
7) E 17) E 27) C 37) E 47) E
8) E 18) E 28) C 38) C 48) C
9) E 19) E 29) C 39) C 49) C
10) E 20) E 30) C 40) E 50) C