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Caso de Estudio:
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Solución MiFID para cumplir con la

Normativa en Tiempo Record
RETO
Permitir a infoCaja adaptarse en
el menor tiempo posible con los
requisitos de la directriz MiFID
SOLUCIÓN RESULTADOS
Implementación en tiempo record Salida con la solución MiFID dentro
(4 meses) de la Solución MiFID con de la fecha límite puesta por los
el BPM más ágil del mercado BizAgi. entes de control.

Asegurar una solución Multi-Banco
(replicable para todos los bancos
socios de infoCaja) pero con una
administración individual del
proceso de cumplimiento.
Integración con el terminal
financiero (cliente único), 5 sistemas
legado y la solución de gestión de
documentos.
Multilenguaje (castellano y catalán)
Implementación de una Base de
Datos de preguntas y respuestas
interpretada por el sistema BPM
para la administración individual del
asesoramiento comercial.
Una de las primeras organizaciones
en España en soportar
tecnológicamente la normativa
MiFID.
Reducción de exposición a las
elevadas penalidades que MiFID
asocia a la venta de productos
financieros que no siguieron el
asesoramiento comercial estipulado.
Actualización de los datos en
tiempo real y acceso permanente
desde cada uno de los 5 bancos
socios de infoCaja.

infoCaja es reconocido por ser uno de los principales
proveedores de servicios compartidos (shared services) en
España. infoCaja, a través de un Centro de Proceso de Datos y
una plataforma común de aplicaciones, brinda estos servicios
a sus cinco Bancos afiliados (Cajastur, Caja Canarias, Caja
Castilla la Mancha, Caja Murcia, y “Sanostra” Caixa de Balears).
Ante el desafío de cumplir en menos de 4 meses con
los requisitos de la normativa MiFID – Market in Financial
Instruments Directive – los Bancos afiliados a infoCaja se
veían enfrentados a una transformación operacional que
requería un esfuerzo en tiempos y costos que impactaba
directamente sus utilidades. De hecho, la Comisión Europea
estimaba un período de adaptación a la normativa de 10
meses (siendo España uno de los países con más retrasos en
la implantación de la normativa).
En un esfuerzo por implementar en el menor tiempo
posible una solución para gestionar las órdenes de servicios
financieros basados en la directriz, infoCaja decidió
implementar el Módulo de Conocimiento desarrollado
por BizAgi y Pricewaterhouse Coopers para el proceso
de Asesoramiento Comercial MiFID (procesos BPM
prefabricados adaptables a cada organización).
Ellos reconocieron que el BPM BizAgi, combinado con el
Módulo de Conocimiento, eran los únicos que le permitirían
a sus socios adaptarse en tiempo record con la directriz
basándose en procesos, integrándose de manera ágil con
los sistemas de cada Banco y asegurando una solución
Multi-Banco pero con una gestión individual y en tiempo
real del asesoramiento comercial entregado al cliente (test
y caducidad por cada Banco). El equipo de implementación
logró implementar el proceso en tan solo 4 meses.

1
 Caso de Estudio:
ANÁLISIS DEL PROBLEMA
MiFID obliga a todas las organizaciones involucradas con
la comercialización de servicios financieros en Europa (Bancos
de Inversión, Administradores de Portafolios, Comisionistas
de Bolsa, Brokers, Corporaciones Financieras, etc.) a ejecutar
la contratación de valores con base en el conocimiento del
cliente (información financiera, idoneidad, experiencia, etc.)
comunicando de manera transparente, en tiempo real y con
base en los principios de riesgo de la directriz los productos
o servicios que cada organización puede ofrecer.
La ejecución de la directriz bajo un modelo manual y/o
sobre libros no permitiría manejar y supervisar la operación
del negocio en tiempo real y con el nivel de retención de
información, visibilidad e integración exigido (información
disponible a 5 años para distintos auditores). Igualmente, la
solución debía abarcar procesos transversales, que afectaban
distintas áreas dentro de cada Banco afiliado y utilizaban
distintos sistemas de información (5 hosts y terminal
financiero) para su ejecución.
Tal vez el objetivo más complicado para infoCaja era
encontrar una solución Multi-Banco pero al mismo tiempo
administrada individualmente en tiempo real por cada socio.
Sin duda, para infoCaja representaba un enorme esfuerzo
operacional y tecnológico que requería ser implementado
en el menor tiempo posible.
2
EL NUEVO PROCESO DE INFOCAJA
Utilizando la agilidad de los Módulos de Conocimiento de
BizAgi infoCaja pudo implementar el proceso de Asesoramiento
Comercial MiFID con las siguientes características:
Ejecución Web de las tareas del asesoramiento
comercial basados en MiFID.
El módulo de conocimiento de BizAgi está diseñado para
administrar todo el flujo de tareas basado en las exigencias
de la normativa MiFID; es decir, ajustado a la información
del cliente y los productos o servicios solicitados por este.
El proceso comienza capturando la información del cliente,
BizAgi despliega automáticamente con base en un motor de
reglas de procesos preestablecidas los productos o servicios
que se pueden ofrecer. De acuerdo a los productos solicitados,
BizAgi muestra los cuestionarios o tests que se le deben
hacer al cliente para completar la contratación de valores
según MiFID. El sistema BPM asegura que toda la información
este completa y controla que todos los documentos y
cuestionarios estén adjuntos al flujo de actividades dentro
del proceso de asesoramiento comercial.
Integración para contar con toda la información en
tiempo real.
El Terminal Financiero está conectado a la funcionalidad
de BizAgi, esto permite que el asesor ubicado en cualquiera de
los 5 Bancos en más de 2.500 oficinas capture la información
del cliente soportado en la normativa y utilizando una sola
herramienta. BizAgi utiliza la información capturada y se
conecta a través de una capa de servicios con los sistemas
legados de cada Banco (5 hosts) obteniendo la información
base del cliente al igual que los test realizados en otras
ocasiones a este. BizAgi interpreta toda la información
y con base en el motor de reglas de procesos muestra
los servicios o productos financieros a ofrecer según las
características del cliente y la normativa. Igualmente, y luego
de que los productos son seleccionados, BizAgi muestra los
cuestionarios para completar la contratación de los valores
con base en MiFID.
 Caso de Estudio:
Solución Multi Banco Administrada Individualmente.
El esquema del proceso con sus actividades y reglas es
ejecutado de la misma manera para los 5 Bancos; Sin embargo,
para lograr que cada test o cuestionario fuera administrado de
manera individual por cada una de estos, el sistema BPM guarda
una Base de Datos de preguntas y respuestas (cuestionarios de
cada Banco) para análisis de la solicitud. Esta base de datos es
ejecutada por el motor de Workflow de BizAgi, el cual elige
en tiempo real automáticamente el cuestionario a realizar con
base en los productos o servicios solicitados y las características
del cliente. Igualmente, puede obviar preguntas de los
cuestionarios que se han realizado en el pasado haciendo
mucho más eficiente el asesoramiento comercial.
NUEVO ESQUEMA DE SERVICIOS
COMPARTIDOS BASADO EN
MEJORAMIENTO DE PROCESOS
infoCaja logró ser la primera organización en implementar
una solución tecnológica para abordar MiFID en España.
Utilizando el Módulo de Conocimiento de BizAgi el
presupuesto inicial de implementación para adaptarse
con MiFID se redujo en un 80% al igual que el tiempo de
implementación pronosticado el cual se redujo en un 50%.
infoCaja pasó de ser un proveedor de servicios
compartidos orientado a tecnología a uno orientado a
negocio. Gracias a las herramientas de monitoreo de BizAgi
en tiempo real, infoCaja ahora encuentra oportunidades de
mejora en los procesos de cumplimiento que redunden en
oportunidades de negocio para sus asociados. Los Bancos
cuentan con un servicio al cliente más ágil y eficiente que sus
competidores y esta ventaja se puede mantener gracias a la
agilidad que permite BizAgi con el mejoramiento continuo
de sus procesos.
Con BizAgi, los Bancos asociados a infoCaja lograron
eliminar su exposición a las elevadas penalidades que MiFID
impone a la venta de productos financieros que no siguieron
el asesoramiento previo al cliente estipulado por la normativa
(las cuales pueden llegar a implicar el reembolso del total una
pérdida asociada a un producto adquirido) y ahora cuentan
con una solución que les permite actualizar los datos en
tiempo real con acceso permanente desde cada uno de los 5
bancos. El proceso automatizado representa para los Bancos
afiliados, su CORE de negocio, sin este, estos no estarían
en la posibilidad de transar y contratar valores. infoCaja
utilizando BizAgi se convirtió en el socio estratégico para el
mejoramiento continúo de los procesos en el largo plazo de
los Bancos haciéndolo parte fundamental de la cadena de
valor entregada al cliente.