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cabral
tabela de conteúdo

todos podem investir 02

por que muitos falham na jornada? 04

renda ou rentabilidade? 06

criando sua aposentadoria 07

o que é a forma 500 prata$ de investir? 11

a questão dos aportes 13

o balanceamento da carteira 14

a importância da reserva (renda fixa) 15

quando comprar e vender 16

leia sobre a empresa 17

simplifique 18

definindo alguns conceitos 19

encerrando 20
500$
Todos podem
investir
Olá pessoal, meu nome
é Leandro Cabral e sou
fundador do projeto
500 Prata$.

Antes de iniciar os estudos, gostaria de parabenizá-lo


pela iniciativa de estudar e entender mais sobre renda
passiva através dos investimentos. Hoje já existe mais de
1,9 milhões de CPFs registrados que iniciaram os
investimentos, porém, são poucas pessoas que buscam
conhecer como funciona o mecanismo e investir com
mais segurança e foco no longo prazo.

Assim como você, eu também faço parte do


Brasil real e não conhecia algo sobre
educação financeira. Também
tinha dificuldade em cuidar do
dinheiro, cheguei a ficar no
vermelho e quebrar uma
vez com um monte de
dívidas nas costas.

02
Após ter descido ladeira abaixo, eu resolvi entender esse
mundo das finanças e buscar conhecimento. Com o
tempo, paciência e muita dedicação é que foi possível
reverter a minha situação. A partir disso eu passei a
poupar mais e investir de forma inteligente e hoje posso
dizer que, de certa forma, eu atingi a tão sonhada
independência financeira. Também posso afirmar com
todas as letras que é possível.

Durante o percurso, eu percebi que poderia retribuir o


que estava aprendendo e por isso decidi abrir um canal
no Youtube.

Caso vocês não saibam, eu sou professor e dei aula tanto


no SENAI quanto em uma escola de aviação aqui na
minha região. Gosto muito de passar conhecimento
para os demais.

Como não tinha muito com quem conversar, o canal


aliou o útil ao agradável: voltar a “sala de aula” e ensinar
para quem quer aprender. Aqui foi o primeiro passo dado
para o que hoje é o 500 Pratas. Passei a lecionar conteúdo
relacionado a educação financeira de forma totalmente
gratuita na internet.

Nesse tempo, acabei encontrando um grande público


que necessitava desse conteúdo. E tenho que agradecer a
todos vocês que colaboraram e continuam colaborando
nessa empreitada.

Hoje somos uma equipe de seis pessoas engajadas a


levar o conhecimento financeiro para todo mundo e
dispostos a ajudar a quem realmente quer evoluir.

Abaixo deixo os caminhos para você encontrar a gente e


aprender também.

youtube • instagram • site


03
por que muitos
falham na jornada?
Sabemos que a maioria dos brasileiros hoje não um negócio funciona contabilmente. Em teoria,
investem o seu dinheiro. Muitos não colocam seu eles deveriam ter mais chances de obter um
dinheiro em renda variável por medo do sucesso na renda variável do que a maioria,
desconhecido, por acharem que bolsa de valores correto? E provavelmente boa parte desse grupo
é cassino ou simplesmente não tem o costume investe, não é ? Então... não é bem por aí.
de poupar.
Por mais que você tenha um ótimo
Apesar desse fato, temos uma pequena conhecimento técnico, se não souber o que fazer
quantidade de indivíduos que acabam com ele, nada adiantará. Aqui, eu quero falar
encarando a renda variável. Digo poucos pois, para você de um fator extremamente importante
atualmente, nem 2% da população tem seu quando falamos de investimentos: ESTRATÉGIA!
dinheiro em ações/fundos imobiliários. Só para
você ter um comparativo, nos Estamos Unidos, Isso mesmo, a maioria das pessoas falham
mais de 50% do país têm dinheiro na bolsa de porque elas não tem uma estratégia bem
valores. definida. Não sabem o que fazer, por exemplo,
quando o mercado estiver subindo
Ter o conhecimento adequado no mundo do continuamente ou caindo com força. Como essa
investimento é necessário para o sucesso na pessoa fica perdida, o seu emocional é abalado.
jornada, porém, não é a única coisa importante.
Dessa forma, passa a ser mais uma “vítima” da
Porque digo isso ? Há diversos casos de pessoas renda variável.
que sabem analisar os ativos e não conseguem
ter um resultado positivo ao longo dos anos. Veja que apontamos dois pontos que são
essenciais para todo investidor:
Um outro exemplo são administradores,
contadores e até gerentes de bancos cujo
trabalho há íntima ligação com investimentos:
1 ) e s t r at é gia d e f in i d a
sabem ler um balanço patrimonial ou uma
demonstração de resultados, entendem como
2 ) c o n t r o l e e m o c io na l

04
A estratégia você adquire estudando, entendendo o mercado, entendendo os
ativos, como eles ganham dinheiro, como montar uma carteira que seja
adequada ao seu perfil, noção de risco, entre outros elementos.

O emocional é um casamento de tudo que você define na estratégia com o seu


perfil, pois não adianta ter uma estratégia excelente se você está tomando
mais riscos que você suporta, pois ela falhará na hora mais crítica, como o
momento que estamos passando agora (maio/2020). Quantas pessoas não
aguentaram as quedas sucessivas da cotação dos ativos e acabaram saindo
da bolsa ou venderam realizando prejuízo?

Gosto de dizer que investimos, não para ganhar do mercado, mas para
sobreviver a ele, realizar a construção do patrimônio e viver de renda.

Dito tudo isso, com a estratégia bem definida e alinhada ao seu perfil junto
com o trabalho de entender o mercado para não se abalar emocionalmente,
você consegue ficar mais resiliente aos movimentos de mercado e acabará
investindo com mais tranquilidade seguindo o plano como num “voo de
cruzeiro”.

05
c r ian d o
s u a p r ópr ia
a po sentad oria
r e n da
ou
r e n t abilid ade?
São conceitos que podem confundir, então vamos conversar um pouco
sobre:

ren tabilid ade tem relação com a compra a um preço e


o valor atual. Quando o valor de compra for menor, significa que houve
uma rentabilidade positiva, quando o preço comprado for maior que o
preço atual, teremos uma rentabilidade negativa. Dessa forma, é um
conceito totalmente ligado aos preços dos ativos que estão no seu
portfólio. Não tem uma relação direta com renda passiva.

ren d a é receber um valor com frequência devido a ter posse de


um ativo. Por esse motivo, quanto maior for a sua participação naquele
projeto, maior será a quantidade de dinheiro que você receberá.
Exemplo imagina que a empresa “ABDC” pague 1 real por ação. Se você
tiver 10 ações, você receberá 10,00 reais, já se você tiver 1000 ações,
você receberá 1000,00 reais.

Aqui é legal comentarmos a questão da evolução do patrimônio.


Apesar de nós investirmos para fazer o patrimônio crescer, nós não nos
apegamos a rentabilidade, ou seja, a valorização ou desvalorização
desse patrimônio. Por que isso?

Justamente porque esse indicador não se transformará em renda,


simples assim.

06
Já que falamos de renda e rentabilidade, podemos comentar um pouco sobre a busca pela
aposentadoria. Como muitos sabem, até há alguns anos, a população brasileira conseguia se
aposentar com menos de 50 anos.

Hoje a realidade é bem diferente. Atualmente, dificilmente você se aposentará com menos de
65 anos e as perspectivas são de aumento desse tempo para 70 anos ou mais conforme for
aumentando a expectativa de vida do brasileiro. Também temos a questão do valor da
aposentadoria que vai perdendo poder de compra ao longo dos anos. Uma pessoa que se
aposentou no teto no INSS há 20 anos atrás perdeu muito poder de compra devido a inflação.

Olhando essa situação, nós vemos que é necessário recorrer a uma forma alternativa de ter
uma aposentadoria digna e que consigamos manter o poder de compra ao passar dos anos.
Essa alternativa pode ser os investimentos já que sua renda pode ser grande o suficiente para
pagar seu custo mensal.

Antes de comentarmos sobre a estratégia que pode te ajudar a atingir essa aposentadoria,
vamos comentar sobre alguns itens:

Livros são itens excelentes para aprendizado. Existem vários bons livros no mercado
os quais conseguimos aprender e evoluir como investidor.

Gostaríamos de deixar apenas um alerta sobre a questão que, geralmente, os autores


acabam ensinando mais sobre a rentabilidade do que o aumento de renda. Isso
acontece pois boa parte deles são ou já foram analistas de
mercado que trabalham com fundos de investimentos. Caso
você não saiba, fundos são focados em aumentar a
rentabilidade ao longo dos anos e isso se deve ao fato que
eles têm clientes que investem nos seus fundos e esperam
resultados positivos de seus investimentos. Com essa
dinâmica em jogo, um gestor de fundos não pode se dar ao
luxo de esperar, por exemplo, seis meses a fim da carteira ficar
positiva mesmo que as empresas em carteira entreguem
proventos.

Aproveitando esse ponto, vale lembrar que hoje não há

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fundos no Brasil que distribuam os proventos pois são
reinvestidos no próprio fundo.
Casas de análises são uma ótima fonte de informações caso você queira ver empresas
que não estão no seu radar ou empresas que tenham um negócio mais complexo.

Como qualquer profissão, existem casas com excelentes analistas e casas com
analistas medianos. Então, caso for escolher uma, tenha o devido cuidado e pesquise
bastante sobre o produto oferecido.

Também vale lembrar que, por ficarem


amarrados a entrega de resultados para
os clientes, é difícil vermos carteiras
de longo prazo com excelentes
empresas e geradora de
dividendos. Acaba sendo um
costume o giro da carteira
recomendada, justamente para
buscar a rentabilidade esperada
pelo cliente.

Porque isso? Imagine uma casa manter a


mesma carteira por vários meses ou anos sem
trocar um único ativo ou passar um período
razoável com uma rentabilidade negativa?

O pequeno investidor que entende como funciona a


renda variável consegue passar por períodos assim
tranquilamente. Em contrapartida, quem tem pouco
conhecimento e recorre a uma carteira recomendada não
consegue o mesmo feito.

Não diremos a você que não deva assinar uma casa de


análises, contudo, fique ciente que não é um requisito.
Esses tipo de serviço entra muito bem como um
complemento de seus estudos, caso você queira.

09
As corretoras tiveram e ainda têm um papel importante na vinda de pessoas para a
renda variável, isso é inegável. Entretanto, lembre-se que na maioria das vezes, a
corretora acaba entregando ativos como forma de incentivar o giro da sua carteira.

Isso vai contra a ideia de quem procura empresas/fundos para se tornar sócio no
longo prazo e gerar renda ao longo do tempo.

Corretoras são essenciais para conseguirmos acessar o mercado acionário e


gostamos que tenham cada vez mais para haver uma concorrência
sadia. Veja também que a corretora pode crescer caso aumente
a quantidade de CPFs na renda variável e não
necessariamente com o giro excessivo. Afinal,
quanto mais brasileiros investirem em renda
variável, mais contas as corretoras terão
e, assim, seria um ganha-ganha.

No geral, trazem informações que farão o investidor ter mais ansiedade. Podemos
dizer que em 90% serão apenas ruídos (informações descartáveis). Assim, evite dar
muita importância.

Quando precisar de alguma informação


mais confiável, veja no site de Relação com
os Investidores (comentaremos melhor na
parte de estratégia).

10
m e to dologia
5 00 pratas

03
Enfim... O que é a
forma 500 pratas
de investir?
É uma estratégia que segue a metodologia Buy Primeiramente você deve entender a diferença
and Hold (ao pé da letra seria comprar e segurar). entre investir e especular.

Essa metodologia se baseia nas premissas de


fazer um estudo das empresas, fundos ou outros E SPE C UL AR : foca em ganho no curto e
ativos. Você procurará informações suficientes médio prazo e exige um conhecimento mais
para identificar pontos positivos e negativos, avançado e exige um tempo maior. Também tem
como funciona aquele negócio em específico e um risco maior. A maioria das pessoas
suas nuances. Após fazer a devida reflexão, você começaram ou conheceram a bolsa pelo seu viés
poderá se tornar sócio desse projeto e se manter especulativo.
na sociedade enquanto esse negócio mantiver os
devidos fundamentos.
iN V E S T IR : tornar-se sócio de um
negócio. Imagine uma padaria do seu bairro.
Uma palavra muito importante aqui é
Você estuda e entende como funciona essa
“fundamentos”. Eles serão os balizadores para
padaria e então decide se colocará dinheiro e
você entrar e sair de qualquer ativo. Nós não
terá parte dessa empresa. Você não compra
citamos, em nenhum momento, o quesito de
pensando em vender, mas para participar dos
preço pois, na forma 500 Pratas de investir,
lucros que o negócio vai gerar.
entendemos que a qualidade daquele projeto é
mais relevante. O preço tem seu devido lugar,
Vamos entender melhor o conceito de
contudo, há muitas coisas mais importantes a
investimento e como ele se encaixa na bolsa de
serem verificadas antes.
valores.

O principal objetivo de investir, na nossa visão, é


Quando a empresa não está listada, você não vê
criar a nossa própria aposentadoria, ter uma
a variação do preço dela.
renda digna e evitar a dependência de governos.

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Você vê o que realmente importa: fluxo de clientes, qualidade dos produtos, nível de
atendimento, geração de caixa.

Quando uma empresa abre capital na bolsa de valores, parte desse montante é aberto ao
público, assim, outros indivíduos entram na sociedade. A partir desse momento, o mercado
passará a precificar (apontar um preço) seu negócio a todo instante. Além
disso, esses novos acionistas terão direito a uma parte dos lucros
proporcionalmente a sua participação.

Esse recebimento dos lucros tem o nome de proventos. Assim, quanto


maior a sua participação, mais proventos você receberá da empresa
(geralmente em forma de dividendos ou juros). A ideia é chegar até um
ponto o qual os proventos pagarem todos os seus custos de vida e assim
você viver exclusivamente dessa renda passiva.

Para isso ser possível, você tem que reaplicar esses lucros recebidos
comprando mais ações/cotas. Mesmo quando você atinge a
independência, poderá continuar investindo para aumentar ainda mais a
renda passiva.

Nesse ponto você já pode ir aumentando, gradualmente, seu custo de vida.

a questão
dos aportes
Esse é um fator essencial para quem quer seguir a estratégia 500 Pratas. Os
aportes devem ser constantes todos os meses. Não necessariamente ser
uma vez no mês mas não recomendamos aportas diversas vezes,
principalmente para iniciantes, pois pode gerar mais ansiedade.

Os aportes seguirão a estratégia de alocação, podendo ser em renda fixa ou


renda variável. A ideia é buscar o equilíbrio e que a quantidade de renda

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fixa e renda variável seja de acordo com o perfil do investidor.
a importância
da reserva
(renda fixa)
No 500 pratas ensinamos a nossos alunos a necessidade de ter uma reserva. Ela ficará
estacionada na renda fixa, isso mesmo. A função dela é balancear a nossa carteira, diminuir
a volatilidade, utilizar ela em momentos oportunos (reserva de oportunidade) e em
momentos de extrema necessidade (reserva de emergência).

Simplificando, você divide a sua reserva em reserva de emergência e reserva de


oportunidade. Ambas serão a sua renda fixa. Caso você ache melhor, deixe registrado a
porção da renda fixa que cabe a cada uma delas.

Para reserva de emergência é recomendável ter um valor que possa pagar todos seus custos
por um tempo razoável. Esse tempo depende do perfil de cada um. Vamos citar dois
exemplos:

1 ) Casal que tem duas rendas e tem um emprego estável.


2) Solteiro(a) no início de carreira que mora sozinho e é autônomo(a).
No primeiro caso é muito mais difícil acontecer a perda total da renda, veja que podem ter
uma reserva de emergência menor (de 3 a 6 meses), enquanto no segundo caso seria
melhor ter uma reserva maior (6 meses a 1 anos). Claro que nada impede de você ter uma
reserva maior.

Já a reserva de oportunidade será o complemento que falta para completar a porção em


renda fixa. Se foi definido 25% em renda fixa da carteira total e a emergência ocupa 15% da
carteira total, você teria 10% para oportunidades. Simples assim.

15
o balanceamento
da carteira
Como comentamos anteriormente, devemos sempre buscar o
equilíbrio da carteira. Como você pode perceber, foi descrita a
utilização de renda fixa também. Acreditamos que investir 100% em
renda variável pode não ser uma estratégia tão eficaz, visto que, em
momentos de grande estresse do mercado, temos uma maior
volatilidade e possível quedas expressivas. Nesses momentos, a renda
variável é impactada e, dessa forma, podemos utilizar a reserva que
está na renda fixa e alocar em renda variável.

Aproveitar essas situações é essencial para realizar o crescimento do


patrimônio e “comprar” renda futura.

Então, em nossa estratégia, temos a renda fixa dividida em reserva de


emergência e reserva de oportunidade. Já em renda variável nós temos
ações, fundos imobiliários (FIIs), stocks e REITS.

A partir desse ponto, você precisa entender qual o seu perfil para então
fazer o devido balanceamento. Recomendamos não começar com uma
porção grande em renda variável. Comece devagar pois há volatilidade
e pode assustar alguns no começo. Também você terá tempo para ir
estudando e entendendo o mercado e criando mais confiança.

Um exemplo para você ter um norte: Uma pessoa mais conservadora,


poderia ter 70% em renda fixa e 30% em renda variável, enquanto uma
pessoa mais experiente alocaria 75% em renda variável e 25% em
renda fixa. Claro que são apenas exemplos.

Como vocês viram nós não comentamos de fundos de investimentos,


COEs, opções ou outros instrumentos já que não cabem na estratégia.

14
Quando comprar
e vender?
Essa é uma das principais perguntas que recebemos.
Em nossa estratégia, nós fazemos todo um estudo
para entender aquele negócio e, caso ele faça
sentido, nós adicionamos em nosso
portfólio. Então, não adicionamos
empresas ou fundos para fazer trade ou
ganhar no curto/médio prazo.

Enquanto aquele empreendimento fizer


sentido, nós continuamos aportando
nele e recebemos seus proventos. Caso
comece a perder fundamentos
podemos deixar o ativo de lado e
fazendo os aportes futuros nos demais ativos da carteira. Nesse
momento, também podemos fazer o devido ajuste de risco
para que o mesmo represente uma porção menor da
nossa carteira.

Não é muito comum vendermos o ativo.


Primeiramente acompanhamos por algum
tempo para ver se está perdendo mesmo
os fundamentos.

Esse acompanhamento não é de dias ou


semanas. Você deverá acompanhar o
resultado de alguns trimestres e
verificar os resultados, o andamento do
setor e como o gestor está se
posicionando. Se ainda não estiver claro,
questione o RI (Relações com
investidores).

16
leia sobrea empresa
Esse é um ponto de extrema importância. Como você está investindo em uma
empresa real, é necessário entender o máximo que você puder da empresa.
Claro que não é necessário saber os mínimos detalhes para iniciar os
investimentos, porém, deve-se ter um bom entendimento.

O Relações com os Investidores (RI) é um canal que a empresa tem com todos os
investidores. Nesse website ou página, a companhia adiciona diversas
informações, entre elas, o histórico da empresa, apresentações institucionais,
fatos relevantes e os famosos resultados trimestrais.

Vasculhe o RI e leia o máximo que puder pois é a fonte oficial.

Também vale lembrar que boas empresas costumam ser bem transparentes,
logo, podemos ver se a empresa se importa com o pequeno investidor aqui.

Caso tenha dúvidas sobre alguma informação, entre em contato com a empresa,
seja via e-mail ou via telefone. Reforçamos novamente que empresas que
querem pequenos investidores darão atenção a todos que requisitarem
informações.

17
simplifique!
A estratégia 500 pratas preza pela simplificação. Veja que somos bem transparentes
contigo. É possível sim alcançar a própria independência financeira com
investimentos.

Em muitas coisas da vida o simples é o que realmente funciona. Logo, não seria
diferente quando tratamos de investimentos.

Muitos iniciantes e veteranos de bolsa acabam se perdendo no meio do caminho por


quererem complicar demais, misturando estratégias, buscando um pouco mais de
rentabilidade ou por qualquer outro motivo. Nesses casos, a chance de não
sobreviver na bolsa aumenta. Lembre-se que estamos em uma maratona e não uma
corrida de cem metros.

Colocando seu dinheiro em ações/FIIs, tendo uma parte em renda fixa, realizando os
aportes constantes e fazendo o devido balanceamento, você terá muito mais chance
de ter sucesso na bolsa.

18
definindo
alguns
conceitos
Para você que está iniciando, segue alguns
conceitos básicos para auxiliar na sua jornada.

a ção (empresa): É considerada a menor fração de uma empresa.


Podem ser negociadas ou não no ambiente da bolsa de valores.

cot a (f iiS): É considerada a menor fração de um fundo imobiliário. Podem


ser negociadas ou não no ambiente da bolsa de valores.

I BOV: Índice Bovespa. É um índice composto pelas ações mais negociadas na


bolsa de valores. BDRs e Empresas em recuperação judicial (RJ) não compõe o índice.

i fi x : Índice de Fundos de investimento imobiliário. É uma carteira teórica


elaborada de acordo com os critérios estabelecidos nesta metodologia a qual reúne
fundos imobiliário apenas.

prov entos: É a distribuição dos lucros da empresa para os acionistas.


Pode ser em forma de dividendos ou juros sobre capital próprio.

sa rd inha: É um termo popular utilizado no meio dos investimentos


podendo se referir ao pequeno investidor ou aquele pequeno investidor que não sabe

0319
o que faz ( depende do contexto).
encerrando
Espero que tenham gostado do breve conteúdo
disponibilizado neste ebook. Nossa intenção é de dar um
norte para aqueles que ainda não sabem o que fazer.

Como comentamos no início, temos nossas redes sociais


e lá trazemos diversos conteúdos gratuitos. Você poderá
aprender bastante e se desenvolver.

Caso você queria algo mais estruturado e um aprendizado


mais rápido, nós disponibilizamos o curso 500 Pratas
Light, 500 Pratas Premium. São os treinamentos teóricos,
neles eu ensino você, passo a passo, desde o
desenvolvimento de uma estratégia sólida e o
entendimento dos ativos para trazer uma maior
segurança e independência para que você faça seus
próprios estudos por conta própria e caminhar com os
próprios pés. No premium temos um acompanhamento
via WhatsApp e lives onde eu e toda minha equipe
estamos à disposição para tirar dúvidas e trazer materiais
extras.

Também temos um ambiente chamado Área de Membros.


Ela é a sua Netflix do investimento. Semanalmente temos
três vídeos relacionados a investimentos ( estudo de
empresas, mentalidade, montando a carteira). Aqui você
entende na prática como deve atuar no dia a dia como
investidor.

Por fim, temos o nosso grupo fechado o qual eu e minha


equipe estamos a disposição para conversar sobre
investimentos. É um grupo focado que permite um
excelente network e conteúdo diferenciado.

Desejo sucesso a você e bons investimentos!

20
youtube.com/500pratas1
instagram.com/leandro500pratas

WWW.500PRATAS.COM.BR

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