Maio de 2018 - SDD

CÂMARA DE COMPENSAÇÃO AUTOMATIZADA DE ANGOLA
SDD – Sistema de Débitos Directos

Sistema de Pagamentos de Angola
Luanda, Maio de 2018
Maio de 2018 1
Apresentação do Sistema de Débitos Directos
Subsistema de Débitos Directos (SDD)

a) O que é o SDD ?
O SDD é um serviço de pagamentos que permite ao cliente bancário
(Entidade Devedora - ED), efectuar os seus pagamentos pontuais ou
periódicos através de uma autorização de débito na sua conta
bancária, atribuída à Entidade Credora (EC) e do conhecimento do
Banco de Suporte à Entidade Devedora (BED)
Maio de 2018 SDD - Subsistema de Débitos Directos 2


c) Qual o modelo de funcionamento ?

e) Qual a figura de cada interveniente ?
• A Entidade Credora (EC);

Presta serviços ou disponibiliza produtos a terceiros (empresas
ou particulares);
Aderiu através do seu BEC ao Sistema de Débitos Directos;
Previamente autorizada pelo Devedor, através da concessão da
ADC;
Efectua a cobrança dos serviços através da emissão de
Instruções de débito (IDD);
A Entidade Credora é sempre registada no Operador da CCAA e
suportada num ou mais BEC’s aderentes ao SDD.
e) Qual a figura de cada interveniente ?
• O Banco da Entidade Credora (BEC);

É a instituição financeira bancária participante no SDD;
Suporta a EC no SDD;
Promove o registo da EC no SDD, junto da EMIS, por forma a
obter a Identificação de Entidade Credora (IEC).
É responsável, perante o SPA, pelo envio das ADC’s e IDD’s,
apresentadas pelas EC’s suas representadas, submetendo-as
ao SDD.
Responde ainda pela intermediação financeira das EC’s suas
clientes nas cobranças, devoluções e revogações apresentadas
no SDD da CCAA de acordo com as regras definidas.

f) Conceitos
O Subsistema de Débitos Directos assenta em três conceitos chave, os quais
permitem identificar univocamente as relações entre os players envolvidos;
 Identificação da Entidade Credora (IEC)
 AO98123245678
 Autorização de Débito em Conta (ADC)
 1234567890198
 Instrução de Débito Directo (IDD)
 1234

- Fluxos de Adesão ao SDD, Registo de EC e ADC’s
Fluxos sobre;
a) Registo de Empresas Credoras

Modelo de Adesão ao SDD – EC’s
b) Registo de EC no SDD
Contratualização entre o BEC e a EC
Contratualização entre
o BEC e a EC
 Existência de acordo / contrato de representação com um BEC
Pedido de Registo da EC
Contratualização
Validação de Dados da EC
EC BEC
Registo
e
Atribuição de IEC
Início Participação

b) Registo de EC no SDD Subsistema de Débitos Directos (SDD)
Pedido de :
Pedido de Registo da EC X Registo de EC e atribuição de IEC

Associação de BEC e IBAN's
Data do pedido
_12_/_09_/_2018___
Data de Recepção
____/____/________
Contratualização entre Associação de novos IBAN's
 BEC recolhe e envia ao operador da CCAA o

Alteração de Elementos da EC
o BEC e a EC Cancelamento de Associação Verificado por
Cancelamento de Associação de IBAN
formulário, devidamente assinado pelo BEC Código do Banco proponente 9 |7 | 8| 6 Sigla do Banco proponente BSDD
Nome do Banco Proponente Banco do Sistema de Débitos Directos
e pela EC, com documentação e elementos
Pedido de Registo da EC da EC; ___________________________________ ___________________________________
1234 Assinatura Procurador BEC 5678 Assinatura Procurador BEC
I.E.C. A | O | | | | | | | | | |
N.I.P.C. / Num. Ident. Fiscal 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 0
Nome da Entidade Credora Companhia para Prestação de Serviços para Débitos Directos
Validação dos Dados da EC Documentação

Denominação Comercial Serviço de Débitos Directos
EC
BEC Morada Av. Abcdef, 432
Localidade Luanda
Registo Provincia 0 | 5 | 0 | 0 Luanda
e Contacto Telefónico + | 2 | 4 | 4 ||| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9
Atribuição de IEC e_mail : abcdefgh@ComPServDD.co.ao Cód.Activ.Económica 0 | 1 | 2 | 3 | 4
IBAN 1 A|O|0|6|9|7|8|6|0 |0|0|0|1|2|3|4|5|6 |7|8|9|0|1|2|3
IBAN 2 A|O|0|6| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
IBAN 3 A|O|0|6| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
IBAN 4 A|O|0|6| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
___________________________________ ___________________________________
Assinatura Procurador EC Assinatura Procurador EC
Nota: Caso seja necessário associar mais IBAN's, deve ser adicionado novo formulário, com os dados
do BEC e da EC, com a indicação de "Associação de novos IBAN's".
Pedido de :
X
Validação de Dados da EC Registo de EC e atribuição de IEC
Data do pedido
_12_/_09_/_2018___
Data de Recepção
_14_/_09_/_2018___
o BEC e a EC  O operador da CCAA promove a validação Cancelamento de Associação
Verificado por
dos elementos de pedido de registo Código do Banco proponente 9| 7 |8 | 6 Sigla do Banco proponente BSDD
Nome do Banco Proponente Bancos do Sistema de Débitos Directos
recebidos;
___________________________________ ___________________________________
I.E.C. A | O | | | | | | | | | |
Validação dos Dados da EC

EC BEC
Morada Av. Abcdef, 432
Localidade Luanda
e Contacto Telefónico + | 2 | 4 | 4 ||| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9
IBAN 1 A|O|0|6|9|7|8|6|0 |0|0|0|1|2|3|4|5|6 |7|8|9|0|1|2|3
IBAN 2 A|O|0|6| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
IBAN 3 A|O|0|6| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
IBAN 4 A|O|0|6| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
___________________________________ ___________________________________
Pedido de :
X
Registo e Atribuição de IEC Registo de EC e atribuição de IEC
Data do pedido
_12_/_09_/_2018___
Data de Recepção
_14_/_09_/_2018___
o BEC e a EC  Recolhe e/ou confirma os elementos Cancelamento de Associação
Verificado por
Código do Banco proponente 9| 7 |8 | 6 Sigla do Banco proponente BSDD

 Atribui IEC Nome do Banco Proponente Bancos do Sistema de Débitos Directos
Pedido de Registo da EC  Informa BEC ___________________________________ ___________________________________

I.E.C. A | O | 9 | 8 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |8

Morada Av. Abcdef, 432
Localidade Luanda
IEC IEC
e EC Contacto Telefónico + | 2 | 4 | 4 ||| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9
Participante
IBAN 1 A|O|0|6|9|7|8|6|0 |0|0|0|1|2|3|4|5|6 |7|8|9|0|1|2|3
IBAN 2 A|O|0|6| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
IBAN 3 A|O|0|6| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
IBAN 4 A|O|0|6| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
___________________________________ ___________________________________
b) Registo de EC no SDD
Inicio de Participação da EC no SDD
Contratualização entre
o BEC e a EC  Execução de testes com BEC e EMIS
 Inicio de Participação no SDD
Registo
ADC’s ADC’s ADC’s
e EC BEC BED
Atribuição de IEC
Início Participação da EC

Nomenclaturas e Fluxos
Fluxos de;
a) de ADC’s SAP
b) de ADC’s CAP
c) Formulário

g) Quais os Pressupostos e Princípios Orientadores (2/3)?

 A ADC pode ser;
 Sem Acordo Prévio – SAP
 Com Acordo Prévio – CAP
 O SDD permite a activação da ADC pela ED em canais electrónicos do BED ou da

rede MCX;
 A EC é obrigada a apresentar a Identificação da Entidade Credora (IEC) e a

identificação da ADC (mesmo que sem acordo) nos vários suportes em papel ou
digital a trocar com a ED (quando exista acordo deve ainda apresentar o IBAN de
Débito e a data de débito prevista);
 O sistema permite definir ou alterar ;

 o montante máximo,
 a data limite de uma ADC e/ou
 o contacto para pré-aviso de débito
através dos canais electrónicos do BED ou da rede MCX;
Nomenclaturas e Fluxos
9. Fluxos de:
a) ADC’s – SAP
[Autorização de Débito em Conta – Sem Acordo Prévio]
 Desde que não exista um contrato de acordo prévio entre a EC e a ED;

 É promovido através do BEC, o envio ao operador da CCAA-SDD, dos
elementos lógicos que identificam a EC, BEC e ED;
 Ficam posicionadas na BD ADC para eventual aceitação e activação por
parte da ED através dos canais disponíveis.
 Na factura a enviar à ED é obrigatória a menção referente à ADC - SAP

Exemplo de elementos a constar nos suportes trocados com a

ED – ADC - SAP
Nome do Titular do Contrato Para maior comodidade no paga-

Xxxxxxxxxxxxxxxxxx mento das suas facturas adira aos
Morada do Fornecimento Débitos Directos (SDD).
Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx Junto do seu Banco ou no MCX, utilize:
9999 AAAAAAAAAAAAAA IEC : AO4801234567
NIF – 1234567890 ADC: 1234567890135
Produto – xxxxxxxxxxx

Fluxos de ADC - SAP
$ $
BEC BED
Contrato
ADC
ADC

SAP
SAP SAP
MCX
ACI / BDM
ADC’s ADC’s ADC
ADC
Rejeit Rejeit ADC
ADC
ADC
ADC
Aceite ADC
Aceite
ADC’s
Rejeit
ADC ADC ADC

Aceite Aceite Aceite

Fluxos de Registo de ADC’s
Fluxos sobre:
b) ADC’s – CAP
[Autorização de Débito em Conta – Com Acordo Prévio]
 Aquela em que foram previamente acordadas, em forma de contrato, e

assinadas, as condições de cobrança entre a EC e a ED.
 É enviada através do BEC ao operador da CCAA-SDD com os dados lógicos
da EC, ED e a imagem do formulário da ADC digitalizado;
 Os elementos de informação da ADC – CAP são encaminhados ao BED
para verificação e aceitação ou recusa (pelo BED ou pela ED).
 O BED tem até à 3ª sessão SDD para resposta.
 Na factura a enviar à ED é obrigatória a menção referente aos elementos
da ADC

Fluxos de Registo de ADC’s
Zona reservada a informação da

Entidade Credora Zona reservada a informação da Entidade Devedora e da ADC
Preencha por favor todos os campos

assinalados com (*) Autorização de Débito em Conta Nr. 1234 5678 9012 3
LOGOTIPO
Nome do
da
Devedor *
ENTIDADE CREDORA
Morada *
Localidade * Provincia *
Entidade Credora ABCDEFGH
Av. VVVVVVVVVVVV, 9999 IBAN do Devedor * A O 0 6
0501 BELAS Nr. Id.
Dt Fim
Fiscal *
LUANDA
Contactos *
Tlm Mont. Máx. Kz
. .
E_Mail
Telf: +244 999 999 999
Dia de Z D W M T S A
E_Mail:aaaaaaaaaa@bbbb.co.ao Tipologia U R Periodicidade
Débito
Ao subscrever esta autorização, está a autorizar (nome do CREDOR) a enviar instruções ao seu
Núm. Ident. Pessoa Colectiva Banco, para debitar a sua conta, de acordo com as instruções (nome do CREDOR). Os seus direitos
1234567890 incluem a possibilidade de exigir do seu Banco o reembolso do montante debitado, nos termos e
condições acordados com o seu Banco. O reembolso deve ser solicitado até um prazo de 60 dias, a
IEC - Identif. Ent. Credora contar da data do débito na sua conta.
AO98 3456 7890 Local Assinatura(s)
Contrato / Nr. Cliente / Apólice

Data
A234 5678 9012

Exemplo de elementos a constar nos

suportes trocados com a ED – ADC CAP
Nome do Titular do Contrato Banco ABCDE

Xxxxxxxxxxxxxxxxxx IBAN AO0612345**890123*6789*1
Morada do Fornecimento Débito em conta a partir de ;
Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx 25-09-2018
9999 AAAAAAAAAAAAAA
NIF – 1234567890 IEC: AO4801234567
Produto – xxxxxxxxxxx ADC 1234567890135

Fluxos de ADC - CAP
$ $
BEC BED
Contrato
ADC

CAP
CAP ADC CAP
ADC
ACI / BDM
ADC’s ADC’s ADC
ADC
Rejeit Rejeit ADC
ADC
ADC
ADC’s
CAP
ADC’s
ADC’s
Recu-
ADC Recu-
ADC
sadas
Aceite sadas
Aceite
ADC’s
Rejeit
ADC ADC’s
Recu- ADC’s
Recu- ADC Recu-
ADC
ADCsada sadas
Aceite Aceite sadas
Aceite

Fluxos de ADC’s
ADC’s
c) Elementos Alteráveis
O sistema permite definir ou alterar ;

 o montante máximo,
 a data limite de uma ADC e/ou
 o contacto para notificação de débito
Algumas destas alterações podem ser efectuadas através dos

canais electrónicos do BED ou da rede MCX;

Fluxos de ADC’s
ADC’s
d) Cancelamento de ADC’s
O sistema permite o cancelamento de ADC’s pela EC e pela ED
O cancelamento de uma ADC inviabiliza a aceitação de IDD’s

subordinadas à autorização cancelada.
O cancelamento pode ser solicitado pela ED através dos canais

electrónicos do BED ou da rede MCX;
O cancelamento quando solicitado pela EC será suportado nos

canais disponibilizados pelo BEC;

Fluxos de ADC Activa – Cancelamento
$ $
BEC BED
Contrato
ADC
ADC
ADC
ADC ADC ADC

Cancel Cancel Cancel
ADC ADC’s ACI / BDM

Rejeitada Rejeit ADC
ADC
ADC
ADC
ADC
ADC
Cancel ADC
Cancel
ADC ADC ADC

Cancel Cancel Cancel

Fluxo de IDD’s - D-10 a D-2

a) Pedido de Cobrança
b) Rejeição de Registo
c) Notificação da ED
d) Pedido de Cancelamento de Cobrança
e) Recusa de Cobrança

Ciclo de Vida de uma IDD
O ciclo de vida de uma instrução de débito directo (IDD) inicia-se com o envio ao BEC até D-10, por parte da EC.
EC  BEC BED  ED ED  BED  CCAA  BEC BED BED  BNA BED  CCAA  BEC
BEC  CCAA BEDCCAA BEC  CCAA  BED
CCAABED CCAA  Part
≤D-10 D-10 D-9 a D-8 D-1 D D+1 a ≤D+60

3 D-9 a D-2 6 7 8 D+1 a ≤D+395
4 5
6A 7A
1 2 9
1 Recepção de IDD’s no BEC 6 Débito na conta da ED e Recusa de Débito
2 Envio das IDD’s ao BED 6A Apuramento de SMP
3 Notificação do BED à ED 7 Liquidação de SMP nas CLP’s
4 Recusas de IDD’s pelo BED/ED 7A Crédito à EC
8 Devolução de IDD por Revogação

5 Recapitulativo de IDD’s em cobrança em D-1
9 Reversão de IDD
Maio de 2018
Fluxo de IDD’s entre D-10 e D-2

d) Pedido de Cancelamento de Cobrança
 O pedido de Cancelamento de Cobrança pode ocorrer, por solicitação do BEC, no

período que decorre entre “D-10” a “D-2”.
 Os pedidos de cancelamento recebidos na CCAA-SDD em D-1 serão rejeitados.

Fluxo de IDD’s entre D-10 e D-2

e) Recusa de Cobrança
O BED pode recusar a cobrança de uma IDD por várias razões;
 Por Conta Cancelada;
 Por Conta Bloqueada (p.ex.: Por Ordem do Tribunal;
 Por Solicitação do Cliente;
 Por Suspeita de Fraude
 Por ter interrompida a relação com o cliente;
 Outras
Neste período o BED NÃO pode recusar a cobrança de uma IDD alegando como motivo
de recusa “Falta de Provisão”.

Fluxos de IDD’s
TÓPICOS HORÁRIO
Fluxo de IDD’s em “D-1” (Dia de Cobrança)
b) Cobrança ou Recusa de Cobrança

Ao longo do dia “D-1” o BED deverá providenciar o débito
em conta da ED.
As IDD’s que por qualquer motivo não possam ser
debitadas em conta da ED devem ser enviadas à CCAA-
SDD como IDD com débito recusado e o respectivo motivo
(p.ex. Falta de Provisão).

Fluxos de IDD’s
TÓPICOS HORÁRIO
Fluxo de IDD’s após “D”
a) IDD’s Devolvidas por Revogação
b) Reversão de IDD’s

Fluxos de IDD’s
TÓPICOS HORÁRIO
a) IDD’s Devolvidas por Revogação
 A “Devolução por Revogação de uma cobrança de IDD” é da
iniciativa da ED ou do BED
 Ocorre em data posterior à Data de Compensação (entre “D” e

“D+60”)
 A “Devolução por Revogação” não é passível de recusa no BEC.
 É obrigatório o registo da “Devolução por Revogação” conter o

motivo pela qual se efectuou tal acção.
 A “Devolução de Revogação” solicitada fora do espaço
temporal acima referido é rejeitada.

Fluxos de IDD’s – Reversão de IDD
TÓPICOS HORÁRIO
b) Reversão de IDD’s
 A “Reversão” tem por finalidade repor (anular) valores de cobranças

(IDD’s) anteriormente enviados ao BED e debitados às ED’s.
 Periodo para execução de Reversão – de D a D+395.
 Uma “Reversão” pode ser;

 Reversão Total
 Reversão Parcial

Suportes a Disponibilizar aos Participantes
Suportes
a) Diários
O SDD, ao longo de cada sessão de compensação, troca com os participantes várias

tipologias de suportes;
 Suportes de cariz informativo;
• IDD’s Aceites no SDD entre D-10 e D-2 e Recusadas pelo BED;
• IDD’s Canceladas a pedido da EC;
• IDD’s Cobradas;
• IDD’s Recusadas pelo BED;
• IDD’s Revertidas;
• IDD’s Devolvidas por Revogação;

CÂMARA DE COMPENSAÇÃO AUTOMATIZADA DE ANGOLA
SDD – Sistema de Débitos Directos
Sistema de Pagamentos de Angola
Luanda, Maio de 2018
Maio de 2018 38

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SDD – Sistema de Débitos Directos

Luanda, Maio de 2018

Subsistema de Débitos Directos (SDD)

O SDD é um serviço de pagamentos que permite ao cliente bancário

(Entidade Devedora - ED), efectuar os seus pagamentos pontuais ou

periódicos através de uma autorização de débito na sua conta

bancária, atribuída à Entidade Credora (EC) e do conhecimento do

Banco de Suporte à Entidade Devedora (BED)

Maio de 2018 SDD - Subsistema de Débitos Directos 2

Subsistema de Débitos Directos (SDD)

Maio de 2018 SDD - Subsistema de Débitos Directos 3

Subsistema de Débitos Directos (SDD)

e) Qual a figura de cada interveniente ?

• A Entidade Credora (EC);

Subsistema de Débitos Directos (SDD)

e) Qual a figura de cada interveniente ?

• O Banco da Entidade Credora (BEC);

Maio de 2018 SDD - Subsistema de Débitos Directos 5

Subsistema de Débitos Directos (SDD)

 Identificação da Entidade Credora (IEC)

 Autorização de Débito em Conta (ADC)

 Instrução de Débito Directo (IDD)

Maio de 2018 SDD - Subsistema de Débitos Directos 6

a) Registo de Empresas Credoras

Maio de 2018 SDD - Subsistema de Débitos Directos 7

Maio de 2018 SDD - Subsistema de Débitos Directos 8

Pedido de Registo da EC X Registo de EC e atribuição de IEC

 BEC recolhe e envia ao operador da CCAA o

Validação dos Dados da EC Documentação

Validação dos Dados da EC

Morada Av. Abcdef, 432

Código do Banco proponente 9| 7 |8 | 6 Sigla do Banco proponente BSDD

Pedido de Registo da EC  Informa BEC ___________________________________ ___________________________________

Validação dos Dados da EC

Morada Av. Abcdef, 432

Validação dos Dados da EC

Maio de 2018 SDD - Subsistema de Débitos Directos 12

Maio de 2018 SDD - Subsistema de Débitos Directos 13

Subsistema de Débitos Directos (SDD)

g) Quais os Pressupostos e Princípios Orientadores (2/3)?

 O SDD permite a activação da ADC pela ED em canais electrónicos do BED ou da

 A EC é obrigada a apresentar a Identificação da Entidade Credora (IEC) e a

 O sistema permite definir ou alterar ;

[Autorização de Débito em Conta – Sem Acordo Prévio]

 Desde que não exista um contrato de acordo prévio entre a EC e a ED;

Maio de 2018 SDD - Subsistema de Débitos Directos 15

Exemplo de elementos a constar nos suportes trocados com a

Nome do Titular do Contrato Para maior comodidade no paga-

Maio de 2018 SDD - Subsistema de Débitos Directos 16

ADC’s ADC’s ADC’s

ADC ADC ADC

Maio de 2018 SDD - Subsistema de Débitos Directos 17

 Aquela em que foram previamente acordadas, em forma de contrato, e

Maio de 2018 SDD - Subsistema de Débitos Directos 18

Zona reservada a informação da

Preencha por favor todos os campos

Contrato / Nr. Cliente / Apólice

Maio de 2018 SDD - Subsistema de Débitos Directos 19

Exemplo de elementos a constar nos

Nome do Titular do Contrato Banco ABCDE

Maio de 2018 SDD - Subsistema de Débitos Directos 20

ADC’s ADC’s ADC’s

Maio de 2018 SDD - Subsistema de Débitos Directos 21

O sistema permite definir ou alterar ;

Algumas destas alterações podem ser efectuadas através dos

Pedido de Registo da EC  Informa BEC _ _