Introdução

Quais são os obstáculos para uma boa gestão de gastos? 5

Como regularizar pendências? 10

Como fazer um planejamento financeiro? 14

Como se manter bem informado? 18

Conclusão 20

Sobre a Comunidade 22

Sobre o Pago Quando Puder 23

TEXTO

VITÓRIA MANSUR
Analista de Marketing
@ Rock Content
vitoria.mansur@rockcontent.com

DESIGN

PEDRO PIMENTA THIERS FERREIRA

Analista de Marketing & Designer Designer Gráfico
@ Rock Content @ Rock Content
pedro.pimenta@rockcontent.com thiers@rockcontent.com
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INTRODUÇÃO
Ter uma renda variável dificulta o planejamento financeiro,
não é mesmo? Você nunca sabe quanto vai ganhar
no mês, os boletos chegam e o dinheiro nem sempre
entra na mesma proporção. Você passa por isso?

Se sua resposta é “sim”, saiba que é possível alcançar a

tranquilidade, ver a luz no fim do túnel e manter a conta no
azul. Basta se planejar e entender sobre finanças pessoais. É
bem aquela ideia do ditado “prevenir para não remediar”.

O que fazer? A resposta passa por uma série de boas práticas e

conhecimentos. É o que vamos mostrar neste guia completo.

Ao final, você verá quais são os obstáculos para uma gestão

de gastos eficiente e como regularizar pendências, fazer um
planejamento financeiro e se manter bem informado.

Então, que tal mudar sua vida financeira a partir de agora? Boa leitura!
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QUAIS SÃO OS
É bem provável que você já tenha tentado organizar as suas
finanças e o resultado foi um fracasso. Essa afirmação pode ser feita

OBSTÁCULOS PARA
devido aos dados de inadimplência do consumidor em 2019.

UMA BOA GESTÃO

Segundo a Serasa Experian, há 62,8 milhões de pessoas com dívidas
atrasadas — 40,1% da população adulta do Brasil. Um dos principais

DE GASTOS?
problemas está entre os jovens de 18 a 29 anos, que chegam a 12,5
milhões de pessoas.

Na faixa etária entre 18 e 24 anos, o
percentual de representatividade da
inadimplência entre os jovens é 19%.
Entre 25 e 29 anos, chega a 46%. Em
outras palavras, começar a vida com
dívidas é normal, mas não deveria ser.
A situação gera problemas futuros,
que podem se arrastar por anos.
Outros dados do SPC Brasil, Câmara
Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL)
e Banco Central também preocupam.
O levantamento mostra que:
## 59% dos brasileiros não se preparam
para a aposentadoria, o que
resulta em 6 a cada 10 pessoas;
## 36% alegam não ter dinheiro
sobrando para se preparar
para a terceira idade;
6
## 17% acham que não é interessante
guardar a quantia que sobra;
## 39% admitem não ter capacidade
de lidar com gastos imprevistos
equivalentes à sua renda.
De quebra, outra pesquisa do SPC
e da CNDL evidencia que 58% dos
brasileiros nunca ou somente às vezes
dedica tempo às suas finanças.O
estudo ainda indicou que 17% dos
consumidores usam o cartão de
crédito e o cheque especial ou pedem
empréstimo com frequência.
Todos esses dados destacam que a falta
de disciplina e de conhecimento são
grandes obstáculos à gestão eficiente
dos gastos. No entanto, ainda existem
outros relevantes a considerar.
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IGNORAR O FUTURO

Controlar os gastos depende de um orçamento bem

elaborado e que considere três principais tipos de despesa:

## fixas, como aluguel e contas de água e luz;

## variáveis, por exemplo, gasto com cartão de crédito
e lazer;
## emergenciais, que são mais raras e não ocorrem
todos os meses.

O descontrole nas duas primeiras categorias causa

problemas para a terceira, quando ela aparece. Ao
ignorar o futuro e a necessidade de uma reserva
financeira, você pode ter problemas ao perder o
emprego, precisar de um tratamento de saúde urgente
ou até para fazer aquela viagem tão esperada e cuja
oportunidade surgiu somente agora.

GASTAR DEMAIS COM O CARTÃO DE CRÉDITO
Quer saber qual é o principal motivo das
dívidas dos brasileiros? Cartão de crédito.
Em abril de 2019, ele foi apontado como o
vilão por 78% das famílias. A razão para
esse dado é simples: por ser aceito em
quase todos os estabelecimentos, fica
fácil fazer compras de valores pequenos
e parcelar as maiores. O resultado é uma
fatura maior que o esperado.
Como fica fácil perder o controle, muitas
pessoas optavam por pagar o mínimo da
fatura e entravam no rotativo.
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O problema é que esse é um dos maiores
juros do mercado. Em maio de 2019, a
média chegava a 299,8%.
Com isso, tornava-se uma bola de neve
de dívidas sem fim.
Para evitar a situação, em 2018, o Banco
Central determinou que o mínimo da
fatura pode ser pago apenas um mês.
Depois disso, é necessário quitar o valor
total ou renegociar com o banco. Ainda
assim, é um vilão das finanças pessoais.
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COMPRAS POR IMPULSO

Sabe aquela ida ao shopping que acaba se tornando um

dia de compras? É outro grande obstáculo das finanças
pessoais. É preciso ter disciplina e focar o futuro para
evitar os gastos excessivos — afinal, o que você adquire
por impulso costuma ser desnecessário.

Para fugir desse desafio, faça o seguinte exercício:

sempre que vir algo que gostaria de comprar, pense se
realmente precisa e qual é a necessidade do produto.
Outra boa ideia é ir para casa e, se ainda desejar
adquirir no dia seguinte, voltar à loja.

Como você pôde perceber, os obstáculos à gestão de

gastos são situações comuns e com as quais temos de
lidar todos os dias. Elas levam ao endividamento e, por
consequência, às pendências. Regularizá-las pode ser
outro desafio, mas existem possibilidades, como será
visto a seguir.

COMO REGULARIZAR PENDÊNCIAS?
As contas em atraso precisam ser
quitadas — você já sabe disso.
O problema é enxergar como executar
essa ação. Afinal, quanto estamos
atolados em dívidas, parece que a
melhoria nunca vai aparecer.
Quem é autônomo ou freelancer tem
uma dificuldade extra: desconhecer a
renda do próximo mês para fazer um
parcelamento que realmente caiba
no bolso. É aí que se torna ainda mais
importante ser focado e rígido com o
controle dos gastos.
O ideal é que profissionais
independentes tenham o equivalente a
10
nove meses de gastos como reserva de
emergência. Isso significa que, se você
despende R$3 mil por mês, precisa ter
R$27 mil armazenados.
Para chegar lá, o ideal é guardar entre 10%
e 20% de tudo o que você ganha no mês.
A vantagem de trabalhar com o
percentual é adequar à sua realidade — o
que seria impossível com uma quantia
mensal fixa.
Como aqui estamos falando de dívidas
e como sair delas, o melhor é usar a
quantia economizada para quitá-las
quanto antes. Para isso, é preciso adotar
algumas boas práticas. Veja!
 11

LISTE TODAS AS DÍVIDAS

O primeiro passo é saber exatamente

como está sua situação financeira.
Relacione todos os débitos em aberto,
do cartão de crédito ao cheque especial,
passando pelos boletos e carnês. Se tiver
algum financiamento de carro ou imóvel,
inclua também.

Depois, verifique o valor que precisa

ser pago a cada uma delas, os juros e
quantas parcelas precisam ser pagas.

Com essa visão bem clara, fica mais fácil

saber o que fazer. Tenha em mente que
esse não é o momento de se desesperar
— portanto, nada de surtar ou ter uma
crise de ansiedade, viu? Agora é a hora
de focar e encontrar uma saída.

BUSQUE UMA RENDA MAIOR
Os produtos que estão sem uso na sua
casa podem servir para arrumar uma
graninha. Pode ser uma bicicleta, uma
esteira, um notebook parado, livros e até
roupas que estiverem em bom estado.
Divulgue entre seus amigos, nas redes
sociais e em grupos específicos.
Também vale a pena pensar em mais
alternativas de renda. Por exemplo,
se você é especialista em produção
de conteúdo, por que não começar a
oferecer a revisão ou a diagramação
dos materiais? Outra ideia é trabalhar
com mídias sociais. Assim, é possível
ofertar um pacote de serviços, que ainda
vai agregar valor ao seu trabalho.
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Uma alternativa para ter demandas
constantes é contar com as
plataformas de marketing de
conteúdo, como a Rock Content.
No site, você pode se cadastrar
como freelancer e oferecer serviços
de redação, revisão, diagramação
e tradução com a garantia de
recebimento até duas vezes ao mês.
Agora, se você fica cansado e quer
realizar outras atividades, pode ter
uma renda extra vendendo cosméticos,
levando cachorros para passear,
comercializando artesanatos e até
cuidando de crianças. Vale tudo na
hora de garantir a sobra de dinheiro.

RENEGOCIE COM O CREDOR
O endividamento excessivo traz vários problemas,
como perda de patrimônio, redução do consumo
futuro, comprometimento da renda com o pagamento
de juros e multas etc. Quando há uma situação de
inadimplência, ela pode se agravar com a negativação
do nome em cadastros de restrição ao crédito,
especialmente SPC e Serasa.
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Evite chegar a esse extremo buscando uma
renegociação. Existem plataformas especializadas,
como a Meu Acerto.
Com uma consulta de CPF rápida direto pelo site, você
é capaz de verificar as dívidas existentes e fazer uma
negociação online, sem ligações e burocracia.
A principal vantagem desses serviços especializados
são os descontos diferenciados, nem sempre
conseguidos quando você entra em contato direto
com o credor. Lembre-se de que o objetivo é reduzir
ao máximo a taxa de juros ou obter um abatimento
significativo. Assim, você garante o pagamento mensal
das prestações e evita um novo endividamento.
É claro que essas medidas para o pagamento das
dívidas só são eficientes a partir de um planejamento
para suas finanças pessoais.
Por isso, no próximo tópico vamos apresentar as dicas
para ter sucesso nessa atividade. Continue lendo!
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COMO FAZER UM
PLANEJAMENTO
FINANCEIRO?
O planejamento financeiro consiste em adotar estratégias para acabar
com as dívidas, pagar as contas mensais e ter dinheiro sobrando todos
os meses. Apesar de existirem boas práticas, não há uma fórmula
pronta. É necessário considerar a sua situação atual, desejos e sonhos
para elaborá-lo da maneira correta.

Para um profissional freelancer ou autônomo, o planejamento é uma

ferramenta indispensável. Por meio dele, você evita os imprevistos
comuns a quem trabalha dessa forma, como queda na renda em algum
mês e preparação para as férias.

Como elaborar um planejamento financeiro adequado à sua realidade?

Confira algumas dicas.

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DEFINA SEUS OBJETIVOS

A melhor forma de ter disciplina é listar seus objetivos

para garantir seu alcance. Eles podem ser divididos em
curto, médio e longo prazos. Os primeiros são realizados
em até um ano. Os segundos, em até cinco anos. E os
terceiros, em mais tempo.

Além disso, existem diferentes tipos de objetivos a

serem conquistados. Veja algumas possibilidades:

## intelectuais: incluem cursos, estudos, participação

de seminários etc.;

## ocupacionais: referem-se à capacidade de ter

um fluxo contínuo de recursos no seu trabalho
freelancer. É o caso de agregar valor ao seu
trabalho para cobrar mais; ## moradia: consiste no desejo de mudar para um
lugar maior ou adquirir sua casa própria;
## estilo de vida: abrange as coisas feitas no tempo
livre, como shows, cinema, shoppings e o que mais ## aposentadoria: representa o que você pretende ter
você desejar; na terceira idade, quando deixar de trabalhar.
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ANOTE SEUS GASTOS E RECEITAS DEFINA PRAZOS PARA ACOMPANHAR

O ALCANCE DE OBJETIVOS
O controle de tudo que entra e sai é essencial para saber
sua situação financeira. Registre todas as despesas, como: As metas traçadas devem ser separadas de acordo com
seu prazo de alcance.
## impostos pagos, por exemplo, referente ao MEI;
## taxas bancárias; Veja de quanto precisará para atingir cada uma delas e
## cartões de crédito; calcule quanto deverá ganhar para poupar o suficiente.
## contas da casa;
## aluguel ou financiamento e condomínio; Ter essa quantia em mente ajuda a trabalhar todos os
## telefone e internet; dias, captar clientes e se especializar para oferecer
## supermercado. novos serviços.

Liste também suas receitas. Como você deve ter vários Digamos, por exemplo, que você pretende fazer um
clientes, separe os valores de acordo com o pagamento intercâmbio e gastará R$10 mil para isso. A expectativa
de cada um deles e veja a média mensal isolada. Essa é viajar no prazo de dois anos. Para isso, precisará
visão ajuda a planejar os próximos meses. guardar R$416,66 por mês.

Com o diagnóstico completo, verifique se tem mais Lembre-se de considerar a inflação. Se tiver
saídas que entradas, e avalie possibilidades de redução. dificuldades de cálculo, use calculadoras online. A do
Por exemplo, se você trabalha em um coworking, talvez Banco Central é uma boa pedida. No entanto, existem
gaste menos em casa. mais opções na internet.
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MANTENHA A DISCIPLINA

Os objetivos servem para lembrar da importância de

guardar dinheiro e evitar gastos desnecessários.

Sempre que tiver o impulso de comprar, tenha os

objetivos em mente. No começo, será difícil, mas aos
poucos vai se tornar um hábito.

Para ajudar nessa empreitada, mantenha sua vida

organizada. Acredite ou não, isso pode trazer redução
de gastos de até 30%. Por exemplo, se o valor do
supermercado está alto, limite a ida a uma vez por
semana. Ao arrumar o guarda-roupa, veja as peças
pouco usadas e que são doadas. Elas sinalizam de que
muito dinheiro desnecessário é despendido.

Por fim, monitore sempre seu planejamento financeiro

pessoal e, se tiver alguma dúvida, consulte-o antes de
tomar a decisão. Ele será um direcionador, que ajudará
a manter o foco. Além disso, é importante se manter
bem informado. Como? A resposta está a seguir.

COMO SE MANTER BEM INFORMADO?
Informar-se é o requisito principal para tomar decisões
acertadas e cumprir seu planejamento pessoal. É
preciso entender de educação financeira, orçamento,
investimentos e mais. Este guia foi um bom direcionador,
mas você pode — e deve — procurar mais fontes.
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Ler blogs especializados, como o Pago Quando Puder,
é uma boa opção. Ainda é possível obter informações
no site da Associação Brasileira das Entidades dos
Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), em canais
especializados do YouTube e outros lugares.

Complemente suas informações
com livros. Eles ajudam muito a ter
uma visão clara sobre o que fazer.
Algumas opções são:
## Pai Rico, Pai Pobre, de
Robert Kiyosaki;
## Quem Pensa Enriquece,
de Napoleon Hill;
## Os Segredos da Mente
Milionária, de T. Harv Eker;
## Casais Inteligentes Enriquecem
Juntos e Adeus, Aposentadoria,
de Gustavo Cerbasi;
## O Investidor Inteligente,
de Benjamin Graham.
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Por fim, há cursos e webinars,
inclusive gratuitos, na internet. As
melhores opções disponíveis são:
## Como Organizar o Orçamento
Familiar, da FGV;
## Finanças Pessoais, do Senai;
## Tesouro Direto: como investir, da
B3, a bolsa de valores brasileira;
## Como Planejar a Aposentadoria, da FGV.
Ao fazer essas leituras, você fará o
seu planejamento financeiro com
mais precisão e em pouco tempo
verá o resultado do seu trabalho.
A consequência é a conta no azul
— e quem não sonha com isso?
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CONCLUSÃO
Ser freelancer não é sinônimo de estar sempre no
vermelho. Mas você precisa tomar um cuidado maior
com as finanças. Manter seus gastos fixos — como
luz, internet e aluguel — no menor valor possível é a
alternativa mais adequada para evitar o endividamento.

Se você já está nessa situação, precisa sair dela.

Por isso, conte com as dicas que repassamos e as
plataformas especializadas em negociação. Lembre-se
de buscar mais fontes de renda, como indicamos, e de
aumentar o valor recebido todos os meses.

Ao ter uma média de valores mais elevada, você paga

suas dívidas com rapidez e conquista seus objetivos.
Então, que tal aplicar as ideias que apresentamos? O
resultado vai valer a pena, acredite. ;)
A Rock Content é a empresa líder em marketing de conteúdo no mercado
brasileiro. Ajudamos empresas a entregarem experiências de usuário
excepcionais por meio de estratégias digitais sob medida.

A Comunidade de Freelancers é o combustível que move a máquina da Rock.

Englobando freelancers de Redação, Revisão, Planejamento de Pauta e

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Nós não queremos falar sobre investimentos, bolsa de valores ou como ganhar o
seu primeiro milhão. Já tem muito blog falando sobre isso. E, acima de tudo, nós
sabemos que essa não é a realidade de muita — mas muita gente mesmo!

Queremos ajudar famílias a acabarem com suas pendências financeiras, terem

mais qualidade de vida, tirarem o nome do SERASA e do SPC e aí, quem sabe,
começarem a guardar uma graninha para investir na casa ou fazer aquela viagem
no final do ano.

A nossa principal premissa é: Devo, não nego. Pago quando puder!