CONCEITOS FUNDAMENTAIS SOBRE PRODUTOS E SERVIÇOS

Definições de Produto e serviços

Segundo Kotler e Armstrong (1998:190), Produto é qualquer coisa que possa ser oferecida a um
mercado para atenção, aquisição, uso ou consumo, e que possa satisfazer um desejo ou
necessidade

Por sua vez, McCrathy e Perreault Jr. (1997:148) Afirma que produto significa a oferta de uma
empresa que satisfaz a uma necessidade

COBRA (2000, p. 83):

o Produtos Financeiros envolvem mais que interesses monetários, pois incluem a

prestação de serviços financeiros por um valor baixo ou gratuito. Ou seja, as
Instituições Financeiras antes de vender produtos prestam serviços, guardam
dinheiro e muitas vezes não cobram taxa por estes serviços, descontam cheques,
efectuam pagamentos, emprestam dinheiro e realizam uma infinidade de
transacções sem cobrar ou a um baixo valor unitário. O lucro das Instituições
Financeiras depende do volume de transacções e da sua capacidade criativa de
gerar negócios.

o Serviços Financeiros são serviços prestados por Instituições Financeiras e que

acompanham os Produtos Financeiros oferecidos a seus clientes, pessoas físicas
e / ou pessoas jurídicas. As ofertas de produtos e de serviços das Instituições
Financeiras devem ser orientadas para atender às necessidades e desejos dos seus
clientes. É importante observar também que, além das características da
intangibilidade, produção e distribuição simultânea, os Produtos Financeiros
diferenciam-se dos produtos físicos e portanto tangíveis.

 DANTAS (1994) diferencia produtos e serviços:

o Produtos Financeiros são instrumentos através dos quais as Instituições

Financeiras efectuam suas operações de captação e aplicação, isto é, são as
actividades executadas durante o processo de obtenção de recursos e concessão de
créditos, pois têm seu preço definido em função do valor da operação
 o Serviços Financeiros são actividades não relacionadas com o processo de
obtenção de recursos e concessão de créditos, sendo sua remuneração definida por
um valor e / ou percentual fixo, pré-determinado (s), sobre o valor envolvido no
serviço.

 GOUVEIA (1994) declara não existirem definições exactas para produtos e serviços no
ambiente financeiro.

 HASTINGS (1999, p.55):

o O termo Produto Financeiro, quando se refere àquilo que as Instituições

Financeiras oferecem ao mercado, é usado em sentido figurado. De fato, no
sentido rigoroso do termo, as Instituições Financeiras não oferecem "produto"
algum - oferecem, isto sim, serviços, caracterizando-se como empresas
prestadoras de serviços financeiros. Entretanto, o uso do termo Produto
Financeiro tem se tornado tão comum, no ambiente das instituições financeiras,
que não há razão prática para condená-lo.

 KOTLER:

o "Produto é algo que pode ser oferecido a um mercado para satisfazer uma
necessidade ou um desejo”. “Serviço é qualquer ato ou desempenho,
essencialmente intangível, que uma parte pode oferecer a outra e que não resulta
na propriedade de nada. A execução de um serviço pode estar ou não ligada a um
produto concreto” (KOTLER, p. 448).

Serviço, por sua vez, é qualquer actividade fornecida no mercado de consumo, mediante
remuneração, inclusive as de natureza bancária, financeira, de crédito e securitária, exceptuadas
as que decorram de relações trabalhistas.