DIA DA SAÚDE FINANCEIRA

O caminho para sair do endividamento

Flavia Montoro, CFA, CFP®

29/10/2016
 CAUSAS DO ENDIVIDAMENTO

 Acúmulo de dívidas
simultâneas;
 Crédito fácil;
 Desemprego;
 Compras desnecessárias;
 Aspectos psicológicos;
 Doenças inesperadas;
 Falta de uso de seguros.
Como sair das dívidas em 7 passos:
1. Calcule o valor total da dívida;
2. Faça um orçamento e siga à risca;
3. Faça um plano de pagamento;
4. Evite o endividamento;

5. Crie capacidade de poupança;

6. Comece uma Reserva Financeira;
7. Mude seus hábitos.
1. Calcule o valor total da dívida

Saiba qual é o tamanho do seu

SONHOS
REALIZADOS problema

Compartilhe o problema com a

sua família para todos terem
CONSCIÊNCIA dele
2. Faça um orçamento

 O orçamento deve ter equilíbrio

entre Receitas e Despesas:

 A RECEITA deve ser MAIOR do

que a DESPESA.

Não faça conta mental

porque a cabeça sempre
ERRA!
 3. Faça um plano de pagamento
Crie estratégias para pagar as dívidas existentes:

SONHOS
REALIZADOS

 Renegocie as  Troque dívidas caras por  Controle financeiro

dívidas que puder outras mais baratas semanal ou mensal

 Valor das parcelas  Reduza custos no

deve caber no bolso orçamento mensal
Compare as taxas de juros de diferentes
formas de Crédito:

Comparação entre taxas de juros

Produto de crédito Média Mensal Acumulado Ano

Juros comércio 5,84% 97,61%

Cartão de Crédito 15,22% 447,44%

Cheque especial 12,10% 293,79%

CDC – bancos - financiamento de automóveis 2,33% 31,84%

Empréstimo pessoal – bancos 4,59% 71,35%

Empréstimo pessoal – financeiras 8,09% 154,35%

Fonte: Anefac – Julho/2016
 4. Evite o endividamento

SONHOS
REALIZADOS

Planeje suas compras; Negocie as condições de

Prefira pagar à vista; pagamento;
Controle seus impulsos; Pesquise preços;
Peça desconto sempre; Não assuma novas dívidas.
 4. Evite o Endividamento
 Evite gastar mais que 30% do seu  Evite compras parceladas com
salário com o pagamento de dívidas. carnês, cheques pré-datados ou
crediários.
SONHOS
REALIZADOS

 Não faça novas dívidas até que as atuais

estejam completamente pagas.
 Evite acumular muitas dívidas ao mesmo
tempo.
 5. Crie capacidade de poupança

Quanto em dinheiro
você quer ter?
Quais são os objetivos
para esse dinheiro?
6. Comece uma Reserva Financeira

SONHOS
REALIZADOS
 7. Mude seus hábitos

“Primeiro fazemos nossos hábitos,

depois nossos hábitos nos fazem.”
John Dryden

 Tenha consciência de quais são os hábitos que você quer mudar

 Preste atenção ao seu comportamento diariamente
 Pratique regularmente os novos hábitos que você quer desenvolver
“Quer você pense que pode ou não
fazer algo, você está certo.”
Henry Ford, industrial americano

“Quem se livra das dívidas,

enriquece.”
George Herbert, poeta inglês
 Planejamento
Financeiro
transforma a
vida das pessoas