TAREA N°1:

BANCOS

Grupo Nº 4
Paola Villanueva
Claudia García
Iván Farías
Patricio Becerra
Marcelo Fernandino
1

Definición de Banco
•Los bancos son empresas mercantiles
que tienen por objeto la mediación en las
operaciones sobre dineros y títulos.
•Las funciones principales de un banco son
la captación y la colocación de fondos y la
intermediación financiera.
•La complejidad del negocio bancario es
conjugar la rentabilidad, la liquidez y el
riesgo.
2

•1
 Áreas de Negocios
Bancas
•Banca Empresas: Corporativos, Grandes Empresas,
PYME, Inmobiliario y División Leasing.
•Banca Personas: Preferente y Personas Naturales
Mesa de dinero: Funciones principales
•Calce de los activos y pasivos en tasa, moneda y
plazo
•Financiamiento para las colocaciones.

Productos y Servicios
• Productos de activos: Créditos hipotecarios,
tarjetas de crédito, prestamos de consumo,
créditos comerciales, boletas de garantía,
contratos de leasing, prestan para importadores
y exportadores, etc.
• Productos de pasivos: Cuentas corrientes,
Depósitos a plazos, Cuentas de ahorro.
• Servicios: Cobranzas de documentos,
recaudación de valores, pagos vía banca
electrónica, otros.

•2
 Como se generan los
ingresos en un banco
• Spread: Es el diferencial entre la tasa de
interés que se cobra al cliente por los créditos y
el costo que significa para el banco financiar
ese crédito. En general el spread se fija en
función del riesgo del cliente.
• Comisiones: Las más relevantes son las
asociadas a la mantención de Cuentas
Corrientes, Líneas de Sobregiro, Tarjetas de
Crédito y Operaciones hipotecarias.

Tamaño del Mercado:

Colocaciones

El volumen de colocaciones a febrero de este año fue MM$

33.359.334 con un total de 26 bancos.
Los 4 principales bancos que agrupan el 65% de las
colocaciones: Santander- Santiago, Banco de Chile,
BancoEstado y BCI. 6

•3
 Tamaño del Mercado:
Captaciones a la vista

El volumen de captaciones a la vistas en febrero de este año

fue de MM$ 5.897.853.
Los 4 principales bancos que agrupan el 76,43% de los
depósitos a la vista son: Santander- Santiago, Banco de
Chile, BancoEstado y BCI.
7

Indicadores Financieros
Indicadores Financieros
Feb'00 Feb'04 Var
Rentabilidad de los activos % 0,84 1,59 0,75
Rentab.s/patrimonio prom. % 9,77 16,84 7,07
Utilidad Neta Ejercicio (MM$) 55.824.483 121.599.165 54%
Eficiencia – productividad 61,29% 53,73% -7,6%

Indicadores de Actividad
Feb'00 Feb'04
Nro. Empleados 41.060 37.150 -11%
Nro. Sucursales 1.390 1.481 6%
Nro.Cuentas Corrientes 1.340.292 1.554.460 14%

Volumen de Mercado
Feb'00 Feb'04
Total Colocaciones 28.540.662.366 33.359.334.152 14%
Total Captaciones 6.456.548.268 8.519.083.496 24%
8

•4
 Organismos y Leyes
reguladoras de la industria
bancaria
• Organismos reguladores
– Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras
– Banco Central
– Superintendencia de Valores y Seguros
• Leyes
– Ley orgánica del Banco Central (Ley 18.840)
– Ley de Mercado de Capitales (Ley 18.045)
– Otras
• Organismos fiscalizadores
– Auditores externos
– Clasificadoras de riesgo 9

Requisitos Mínimos de
Patrimonio

El capital pagado y las reservas deben ser

iguales o superiores al equivalente de
800.000 UF.
El Patrimonio efectivo debe ser igual o
superior al 8% de los activos ponderados por
riesgo, neto de provisiones exigidas.
El Capital Básico debe ser igual o mayor al
3% de los activos totales del banco neto de
provisiones exigidas. 10

•5
 Garantías del Estado

• El Estado garantiza Depósitos a Plazo,

Cuentas de Ahorro o documentos
nominativos a la orden a las personas
naturales en un 90%, con un tope de 120
UF para la totalidad de los bancos
autorizados para operar en el mercado
nacional.

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Clasificación de los
Bancos

Niveles de Solvencia
Niveles de gestión A B C
A Categoría I Categoría II Categoría V
B Categoría II Categoría II Categoría V
C Categoría III Categoría III Categoría V
Nota: La Categoría IV se aplica en los casos Nivel A o B de Solvencia
y por dos o más veces consecutivas en Nivel C de Gestión.

12

•6
 Análisis año 2003 en el
sistema bancario
1. En el año 2003 los resultados de la Industria
aumentaron en un 19.3% real. Los hitos
favorables del período fueron principalmente dos:
a) Crecimiento de las comisiones (23.1%)
b) Ahorro de costos (-3.8%), fuertemente impulsado
por las fusiones
En el 2004, la banca debiera enfocarse en mejorar
la eficiencia y aumentar los ingresos vía
comisiones de productos y servicios.

13

Análisis año 2003 en el

sistema bancario
2. En el año 2003 las colocaciones netas de la industria
experimentaron un crecimiento real de un 3.9%. Esto
significó una recuperación en comparación a la del año
anterior 1.7%, dado que los Prestamos Comerciales que
representan un 40% del total- crecieron en apenas un
1.5% durante el 2003.
Esto se explica por el hecho de que este negocio es de más
lenta recuperación en comparación a los préstamos de
consumo y vivienda, que en el año 2003 marcaron un
crecimiento de 16.8% y 12.4%. Lo anterior dado las bajas
tasas de interés y la positiva tendencia del desempleo. En
cuanto a los créditos de comercio exterior, registraron una
reducción real de 6.4%, en parte influidos por el efecto
que tuvo la fuerte caída del precio del dólar.
14

•7
 Fortalezas/Oportunidades
• Potenciar el cruce de productos (Fondos Mutuos,
Seguros, Factoring, Leasing, Corredora de bolsa,
etc.)
• Oportunidad de aprovechar los acuerdos
comerciales a partir de los T.L.C.
• Venta Multicanal para concretar la mayor cantidad
de oportunidades de negocios (Internet, telefónico,
etc.).
• Alianzas estratégicas que permitan abaratar costos
y mejorar los servicios que los bancos ofrecen.

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Debilidades/Amenazas
• Desarrollo de competencias de Tiendas
Comerciales: Falabella, Ripley, Almacenes Paris,
etc.
• Compañías de Seguros entrando al negocio
bancario ( C. Hipotecario ).
• Reducción de ingresos dado el alto nivel de
competitividad en la industria. ( Tasas, Precios,
Comisiones, etc. )

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•8