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O PASSO A PASSO PARA

AUMENTAR O SEU SCORE EM


POUCOS DIAS
Licenciado para - Adão Formigoni Gonçalves CP adãogoncalvesfg - 04982700842 - Protegido por Eduzz.com
ÍNDICE
01. O início
p. 01
O Guia do Score Aprovado
Como aproveitar melhor este e-book?

02. Introdução
p. 04
A História do score no Brasil
O que realmente é o score?
A Pontuação do Score
O que pode prejudicar o score?
O Cadastro Positivo

03. Por dentro do score


p. 15
Quem define o score?
Quais empresas utilizam o score?
Por que o seu score não é tão importante?
O que os bancos escondem de você?

04. Como consultar o seu score?


p. 28
Por que é importante consultar o
score?
Como consultar o score do Serasa?
Como consultar o score do SPC?
Como consultar os demais scores?

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05. Os mitos sobre o seu score
p. 33
O Guia do Score
O Projeto Meu Direito Pessoal
O que você vai aprender?
Como aproveitar melhor este e-book?

06. O Plano de ação para aumentar o score


p. 39
O que fazer antes de seguir o plano de
ação?
O Passo 1 do Plano
O Passo 2 do Plano
O Passo 3 do Plano
O Passo 4 do Plano

07. O Grande Final


p. 56
O que esperar após executar?
Como garantir resultados mais
rápidos?
O poder do score bancário
Dicas finais sobre o score

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#01
O
INÍCIO

Aqui nós daremos início à jornada de ensino do Guia do


Score Aprovado. A partir deste simples início, um mundo
novo e agora com crédito no mercado, irá se abrir para
você. Desejamos uma excelente leitura e que você possa
aproveitar a cada momento o que está vindo adiante.
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O GUIA DO SCORE APROVADO APROVADO!

A partir de agora começa a nossa jornada em busca de ajudar você a aumentar o

seu score de crédito e, claro, lhe ajudar a conseguir ter crédito no mercado, financia-

mentos ou adquirir o bem que tanto gostaria. O Guia do Score Aprovado é um manual

onde é revelado o processo que você deve executar para voltar a ter o seu score alto

novamente. Lembrando que se você não seguir o passo a passo que relatamos aqui, se

tornará improvável que seu score volte a subir, por isso, a sua contribuição é primordial.

importante que esteja ciente que o seu resultado depende única e exclusivamente

de você e que este guia é apenas um passo inicial para você começar a obter melhores

chances de conseguir crédito no mercado.

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COMO APROVEITAR MELHOR
ESTE GUIA?

Antes de começar a ler o conteúdo prático deste guia, é importante que você tenha
algumas noções de como aproveitar melhor ele.

Em primeiro lugar, quero fazer-lhe uma pergunta: Você é uma pessoa que tem o
hábito de ler e consegue aproveitar o melhor dos conteúdos quando os lê? Se a sua
resposta for sim, ótimo, continue a ler este guia, caso a resposta seja não, recomendo
que

acesse www.scoreaprovado.net e adquira seu acesso ao Guia do Score Aprovado


em formato de vídeo, como já citamos acima.

Continuando, vamos às dicas:

Em primeiro lugar, não leia tudo de uma vez só. Recomendamos que leia aos poucos
e anote o que achar relevante;

Se possível, imprima este conteúdo para uma melhor leitura;

Leia os bônus somente após ler o conteúdo deste guia, eles são importantes, mas
devem ser usados como complemento do que é passado aqui.

Seguindo as dicas acima, você irá conseguir aproveitar melhor este guia. Porém, é
importante que você esteja ciente de que não adiantará nada apenas ler o conteúdo
todo se não colocá-lo em prática.

Agora, vamos para a parte que interessa, que é aumentar o seu score!

A partir de agora, a sua leitura começa realmente a valer e todo o conteúdo que
você vai ver aqui ou em www.scoreaprovado.net irá ajudar você a ter o crédito que
sempre quis no mercado.

Agora, chegamos no momento de você começar a entender como funciona o score

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#02
INTRO-
DUÇÃO
realmente, o que o define, como é formado e um pouco mais de sua história. Esta parte
do nosso Guia é importante para que você compreenda todo o resto.

Se você utiliza redes sociais como Facebook, Instagram entre outras do tipo, já

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A HISTÓRIA DO SCORE NO BRASIL

deve ter percebido que é comum que alguns brasileiros reclamem de tudo e de todos.
Sobre o score não é muito diferente.

Primeiramente, você precisa saber que a história do score nem começou no Brasil.
Para ser ainda mais exato, a palavra Score nem é brasileira , ela é inglesa e em portu-
guês significa pontuação. O Serasa também não é brasileiro, ele veio de fora, assim
como o SPC.

Vamos falar primeiramente do Serasa e em seguida do SPC.

A Serasa nasceu em 1968, como uma organização fundada pela Febraban e que,
caso não saiba, é a Federação Brasileira dos Bancos, atualmente. Ao ser fundada, a
ideia era que um órgão só pudesse reunir os dados dos credores, para que os bancos
pudessem analisar aqueles que mais tinham hábito de pagar as contas em dia e aqueles
que não possuíam este hábito. Mas era algo bem mais simples do que é hoje e não
possuía o tal score ainda, isso só veio algumas décadas depois.

Com o tempo, o Serasa se tornou uma empresa e, em 2007, foi adquirido por um
grupo irlandês de nome Experian, surgindo então o nome, Serasa Experian. A sua cria-
ção não possui muitos fatos relevantes e o que é mais importante que você saiba é que
ela oferece 22 tipos de análises diferentes para o mercado, fatura alguns bilhões de
reais por causa disso e como você leu acima, ela foi criada pelos bancos.

Ou seja, a sua análise em si tem mais poder através dos bancos do que em lojas. O
SPC, por sua vez, surgiu em 1955, pela Associação Comercial de São Paulo e tinha o
foco similar ao do Serasa. Porém, a sua preocupação era com os lojistas que vendiam
os seus produtos através dos famosos carnês de pagamento. A ideia na sua fundação
era evitar inadimplência, ou os famosos “golpes na praça”, o que acontecia quando um
cliente devia a uma loja, mas vivia comprando em outras sem parar, algo que graças ao
SPC foi diminuindo ao longo dos anos.

Historicamente, tanto o SPC quanto o Serasa utilizavam apenas os seus dados


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de pagador para definir o histórico e o seu score, algo que felizmente hoje em dia foi
alterado graças ao Cadastro Positivo, o que iremos ver mais adiante.

óbvio que, além desse contexto básico histórico citado acima, existem mais coisas
que aconteceram durante a criação dos órgãos. Mas são fatos que não vão impactar o
seu score, por isso, não os citaremos aqui e focaremos apenas naquilo que realmente
é relevante para o seu dia a dia.

Atualmente, os dois órgãos de crédito citados acima compartilham os seus dados


através do RENIC, que é a Rede Nacional de Informações Comerciais, ou, em outras
palavras, é mais um órgão onde os seus dados são guardados. Em resumo, diversos
órgãos mantém dados seus e em conjunto eles formam o seu score de crédito. Também
é importante lembrar que o score não teve sua criação no Brasil, mas sim foi trazido
para cá uma cópia daquilo que já funcionava em outros países, adaptando o sistema ao
nosso país, o diferenciando de outros lugares do mundo.

Com a criação dos dois órgãos, foram feitos diversos modelos de pontuação, dos
mais simples aos mais complexos e hoje temos o nosso famoso score, que você vai en-
tender como é formado mais adiante. Mas acredite se quiser, o sistema atual funciona
muito bem e pode ser um excelente aliado em seu dia a dia, caso siga as instruções
deste manual.

Anteriormente, nós falamos sobre a criação do score de uma forma bem simplista,

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O QUE REALMENTE É O SCORE?

afinal não é tão interessante saber como foi a criação do SPC e Serasa. Porém agora,
vamos aprofundar-nos um pouco mais sobre o que é o score.

O score é uma pontuação dada ao seu CPF que vai de 0 a 1000 pontos, onde o
mesmo define se você é um bom pagador ou um mau pagador, perante ao mercado
financeiro e comercial. Ou seja, quanto mais baixa for a sua pontuação, pior pagador
você é considerado.

No SPC e seus relacionados, a sua pontuação de score pode ser uma e diferir da
pontuação do Serasa, sendo que, o que irá definir a pontuação em cada um dos casos,
são as lojas conveniadas às instituições SPC e SERASA.

Por exemplo, o maior convênio do Santander é no SPC, logo, se você tiver alguma
dívida com ele, o seu score no SPC será baixo. Em resumo é simples, o seu score pode
ser baixo em um e alto no outro e você pode conseguir crédito em um tipo de estabe-
lecimento e não conseguir em outro, e isso é normal. Imagine a seguinte situação: você
faz um empréstimo no Santander, banco que utiliza o SPC como principal medidor de
crédito, ocorre então, de você atrasar as parcelas. Não pagando, o seu nome vai para a
inadimplência. Nesse caso, o seu score no SPC estará baixo, porém se você nunca teve
problemas com alguma empresa ligada ao Serasa, o seu score lá estará alto, entendeu
a lógica? O seu score pode estar alto em um e baixo no outro, como também pode ter
o nome limpo em um e sujo em outro.

Partindo dessa lógica, o que você precisa entender é que, o score é basicamente a
pontuação recebida no teu CPF, nada além disso. Essa pontuação é variável de acordo
com os comércios que você mais frequenta e os órgãos com os quais esses comércios
possuem associações.

Agora que entendeu esse conceito básico, vamos nos aprofundar um pouco mais

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sobre o que é o score. Novamente, vou lhe dar um exemplo: imagine que você tem um
amigo chamado João. João tem um emprego e possui alguns bens, é uma pessoa que

você percebe que sempre se preocupa com as suas contas e que busca estar em
dia com tudo. Porém, certo dia, o João perde o seu emprego e, ao ser demitido, fica
numa situação complicada, precisando de uma grana emprestada. Você como um bom
amigo, empresta para ele. Afinal, você conhece o João e sabe que ele sempre pagou as
contas em dia.

Agora, imagine uma nova situação: outro amigo seu, o André, não tem emprego. Vi-
ve sem dinheiro, nunca procura trabalho e tem a fama de mau pagador entre os amigos.
Pois, ele deve para todo mundo do seu grupo mais próximo.

Mas ainda assim, certo dia, ele pede um dinheiro para você. Qual seria a sua res-
posta?

Provavelmente, não emprestaria e é basicamente assim que funciona o score.

O score, em geral, serve para definir se você é um bom pagador no mercado. Nos
exemplos acima, exploramos isso de duas maneiras, a do caso do bom pagador que tem
uma boa fama entre os amigos, e o exemplo do amigo com uma fama ruim.

Como nas situações acima, o mercado lhe vê da mesma forma. Quando você faz
uma compra parcelada e atrasa as parcelas, o seu credor (seja o banco, loja,etc. ) avisa
ao Serasa do seu atraso.

Dessa forma, quando você for em outra empresa buscar crédito, e essa outra em-
presa consultar o Serasa, ela vai ver que você tem o costume de atrasar as contas.

Se fôssemos definir em poucas palavras o seu score, poderíamos dizer que ele é um
medidor de credibilidade de seu nome no mercado. Apenas isso. Ou seja, se você tem
hábito de pagar tudo em dia, não vive endividado, sua renda condiz com o que você
paga mensalmente e etc. é um bom sinal para os órgãos de proteção ao crédito e o seu
score será alto.

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Porém, se você não cumpre com os seus compromissos financeiros, atrasa tudo

ou não tem uma renda definida, por exemplo, é um sinal de um mau pagador e que,
provavelmente, não merece crédito no mercado. Mas, existem alguns casos em que
você paga tudo em dia e mesmo assim o score é baixo e isso nós iremos tratar mais
adiante.

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A PONTUAÇÃO DO SCORE

Como você já sabe, a pontuação do score vai de 0 a 1000.

Porém, talvez você não saiba de fato, o que isso na prática quer dizer.

Se já sabe, parabéns! Você está um passo à frente de ter um score alto. Mas, se não
sabe, é o que veremos a partir de agora.

Primeiramente, entenda que o que falaremos aqui é apenas a sua pontuação e o


significado para o mercado. Nem sempre possuir uma pontuação baixa ou alta garante
o seu crédito, como veremos mais adiante. Então, vamos lá...

É De 0 a 200 pontos significa que você é um mau pagador e que, provavelmente,


teve alguma restrição em seu nome num período de tempo curto.

É De 201 a 400 pontos significa que você já foi um mau pagador, mas está come-
çando a entrar na linha e tem tudo em dia. Por isso seu risco de inadimplência
é médio.

É De 401 a 600 pontos significa que é um pagador mediano. Ou seja, é aquele que
sempre paga as contas em dia. Porém, algumas vezes comete atrasos, dificil-
mente já teve o seu nome sujo e o risco de não pagar algo é relativamente baixo.

É De 601 a 800 pontos é o pagador de qualidade. Normalmente, aquele que nunca


atrasa contas e que busca prezar por ter um bom histórico de nome limpo.

É De 801 a 1000 pontos é o pagador excelente, que nunca teve o seu nome sujo,
nunca teve problemas relacionados às suas contas e é aquele que normalmente
consegue crédito com facilidade e juros baixos. Este é o tipo de pagador que to-
do banco ou empresa quer como cliente, pois são os mais difíceis de conseguir.

A pontuação em si não é fixa e pode ser alterada diariamente, vai depender de


como está a sua vida financeira em relação ao mercado no geral. Por exemplo, se você
saiu do SPC agora e está começando a pagar tudo em dia, em alguns meses seu score
estará alto e você terá crédito com facilidade. Pois, para o mercado você terá feito
boas coisas para que o seu crédito seja maior.

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Porém, se você limpou o seu nome agora e já o sujou logo em seguida, é um sinal
ruim para o mercado e isso fará o seu score cair.

Outra coisa que é importante que você saiba é que a sua pontuação de score só
é relevante no ato do pedido do seu crédito. Ou seja, se a sua pontuação estava 300
ontem e hoje ela está 500, é o hoje que importa e não o ontem.

Isso quer dizer que a sua pontuação só tem validade no dia que você solicita o
crédito. Esse mesmo modelo de pontuação é válido tanto para o SPC, quanto para o
Serasa e demais órgãos de análise de crédito existentes, como o do Banco Central, que
é algo que iremos explorar mais adiante.

Enfim, deu para compreender até aqui? Se não, posso resumir...

Sua pontuação vai de 0 a 1000 e quanto mais alta for, mais confiável você é pe-
rante o mercado. Por isso, é mais fácil conseguir crédito na praça. É óbvio que dá para
conseguir crédito mesmo sem ter um score alto. Porém, é mais complicado. Ainda
assim, iremos explorar essa outra opção.

Existe uma série de itens que pode prejudicar o seu score, o que muitas vezes pode
fazer com que o seu crédito no mercado seja muito limitado ou até restrito, é basica-
mente sobre isso que iremos tratar agora.

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O QUE PODE PREJUDICAR O SCORE?

Antes de começar a listagem, é importante que você esteja ciente de que a nossa
lista abaixo não segue um padrão de mais ou menos prejudicial ou algo do tipo, a lista
apenas obedece uma regra em termos de conteúdo, então vamos lá:

Ter nome negativado muitas vezes: Se você teve o seu nome negativado mais que
1x nos últimos 5 anos é um péssimo sinal para o mercado e isso pode estar contribuindo
para o seu score baixo.

Falta de contas em seu nome: Se você não possui nenhuma conta de luz, água ou
similar em seu nome, também é um péssimo sinal para o mercado. Pois lhe deixa sem
um endereço fixo.

Falta de bens: Se você não possui nenhum bem eu seu nome, como carro, casa, ou
semelhante, não é algo bom aos olhos do mercado. Afinal, você é uma pessoa que não
possui nada em garantia para os credores.

Falta de renda: Não ter um meio de renda declarado, seja o seu imposto de renda
ou a carteira assinada também é um grande problema. E claro, além disso, a cidade
que mora e até o histórico de seus pais podem impactar negativamente o seu score de
crédito e é por isso que a gente tem que trabalhar em diversas frentes para resolver o
problema.

Embora existam muitos fatores que podem lhe prejudicar, eu quero lhe dar um
conselho...

Não se preocupe em chegar a 1000 pontos em seu score.

Se importe apenas em chegar a obter na média de 600 a 800 pontos no score. Pois
assim, você já terá crédito para tudo o que desejar. Afinal, qualquer pontuação acima
disso já é mais do que suficiente para aprovar qualquer tipo de crédito que necessite.

Você já ouviu falar sobre o Cadastro Positivo? Sabe o que é? Se sabe, parabéns!
Você é uma pessoa bem informada.

Porém, se não sabe, não se preocupe! Eu irei lhe explicar tudo sobre ele e como
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O CADASTRO POSITIVO

esse cadastro pode te ajudar a conseguir crédito com mais facilidade.

O Cadastro Positivo é um projeto que se iniciou em 2008 com o objetivo de criar


um banco de dados que juntava também o hábito dos bons pagadores. Ou seja, an-
teriormente o Serasa e o SPC só armazenavam o pagamento das contas em atraso,
vencidas e similares. Mas, a partir da criação do Cadastro Positivo, começaram a arma-
zenar também as contas pagas em dia, bem como os pedidos de crédito no mercado,
parcelas e similares.

Na prática ele funciona assim: O consumidor solicita o crédito no mercado e o ce-


dente do crédito (banco, empresa etc.) registra esses dados num banco de dados dos
órgãos de proteção ao crédito. A cada pagamento feito em dia ou adiantado, o credor
avisa ao órgão sobre o pagamento sendo feito corretamente. Ou seja, com o cadastro
positivo você ganha um ótimo aliado ou o seu pior inimigo em relação ao seu score.

Se você tem costume de atrasar contas, o cadastro positivo pode ser péssimo.
Porém, se paga tudo em dia, será seu parceiro.

Para você se cadastrar no Cadastro Positivo é bem simples e prático. Basta ir em


seu banco e pedir a inclusão de seu CPF, ou até no site do Serasa e SPC, além de so-
licitar no banco, você também pode solicitar pelos canais digitais de atendimentos do
mesmo, como o internet banking ou aplicativo.

Na sua criação, a principal ideia do Cadastro Positivo era que os juros cobrados
pelos bancos fossem menores para aqueles que possuem um bom cadastro. Porém,
afirmar se isso irá funcionar ou não, ainda é cedo. Pois, apesar de sua criação ter co-
meçado em 2008, até agora, em 2020, não tivemos uma implantação muito eficiente
do mesmo, algo que pode mudar nos próximos anos, afinal, notamos na prática que o
Cadastro Negativo tem funcionado muito bem e que já possui mais de uma década de
sua implantação.

importante que você esteja ciente que agora são coletadas mais informações sobre
você, como os compromissos de dívidas que você assume, parcelas, a forma que os
débitos são quitados e também os dados de pagamento de sua conta de água, luz, gás
e similares. Graças a isso você ganha mais um score de crédito.
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Agora, além do SPC e Serasa você também tem o score do Crédito Positivo, onde
os bancos podem analisar seus hábitos e decidir se irão ou não aprovar crédito para
você.

No geral e resumidamente, o cadastro positivo simplesmente vai avaliar melhor os


seus hábitos financeiros e criar um banco de dados para isso, que consequentemente,
vai lhe ajudar a melhorar o seu crédito no mercado. Ainda é cedo para saber o real im-
pacto disso a longo prazo. Porém, de qualquer maneira, vamos trabalhar para garantir
que o seu score seja bom no Cadastro Positivo.

Algumas dúvidas comuns da maioria é: quem define o score?

Como aquela pontuação que pode me ajudar ou atrapalhar é desenvolvida?

Pois bem, vamos descobrir isso agora!

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 14
#03
POR DENTRO
DO
SCORE
Conhecer o score por dentro não é só algo superficial a
se fazer, mas sim uma coisa que vai lhe ajudar a construir
um novo futuro, de forma diferente, única e que irá te aju-
dar a ter a capacidade de conseguir voltar a ter crédito no
mercado.

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QUEM DEFINE O SCORE?

Na prática, o seu score é definido automaticamente por um sistema que armazena


todas as suas informações financeiras relacionadas às compras via cartão de crédito,
crediário em lojas, empréstimos, imóveis e veículos financiados com o banco, utilização
de cheque especial e até se você já deu algum cheque sem fundo por aí.

No caso de ser sempre um bom cliente, é provável que o banco de dados utilizado
pelas instituições de crédito sempre ofereçam para você um score alto, demonstrando
as empresas que buscam crédito, que você é um bom pagador e que merece ter seu
empréstimo aprovado.

Anteriormente, falamos sobre alguns itens que podem prejudicar ou atrapalhar o


seu score, como a sua idade, cidade e salário. Além disso, outros itens como declaração
de imposto de renda, investimentos, contas em banco, crediários já abertos em lojas,
empréstimos já realizados e outros podem contribuir de forma positiva ou negativa na
sua pontuação. Para te ajudar, vou explicar cada um desses itens:

• Idade: O primeiro item que irão avaliar na hora de lhe dar crédito é a sua idade. Quando
você é muito jovem é comum não ter comprado muitas coisas e por isso, o seu histó-
rico de pagamento é muito curto, sem grandes informações sobre como você paga as
contas, se atrasa ou se paga em dia. Além disso, outra questão que influencia muito no
quesito idade é que os bancos e instituições de crédito definem jovens como pessoas
imaturas e com maior propensão à inadimplência do que os demais.

• Renda: Uma boa renda abre muitas portas, principalmente quando o assunto é crédito
no mercado. Quanto maior for a sua renda, maiores as chances de conseguir ter um
bom crédito no mercado com taxa de juros menores. Porém, a única maneira do banco
saber realmente a sua renda é se ela passar diretamente pela sua conta bancária, caso
contrário, não tem como o banco ser informado sobre ela. Um conselho, já nesse item, é
que se você possui fontes de renda que recebe em mãos, tente fazer algo para receber ela pela
sua conta bancária ou deposite sempre no banco. Não se esqueça, caso o seu dinheiro passe

pelo banco, evite a todo custo deixar a sua conta negativada.

• Cidade em que reside: Embora já tenha mencionado isso anteriormente, quero explicar melhor

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para você esse aspecto que pode lhe beneficiar ou não com relação ao crédito no mercado...Em

primeiro lugar, o que importa em relação à idade e onde você vive, não é se reside em Copacaba-

na ou no interior do Amazonas, o que realmente interessa é referente a sua residência é a renda

média por habitante e se eles são bons pagadores.

Ou seja, o que importa é se as pessoas que residem próximas a você pagam as


contas em dia ou não. Embora pareça algo estranho e na verdade é, isso nada mais é
do que um indicador regional de atividades relacionadas aos moradores da região.

Isso indica simplesmente que a região em si tem pessoas boas. O “peso” desse
item em seu score é mínimo, mas mesmo assim é bom saber que itens regionais podem
influenciar na sua pontuação.

Histórico de Compras: Quanto mais dívidas você contrai, melhor é para aumentar
o seu score. Um pouco contraditório, não é mesmo? Porém, eu não me refiro a se en-
dividar e ficar devendo milhares de reais por aí, mas sim em conseguir comprar itens
baratos, com valores de até R$ 300 reais, pagar em dia ou adiantado e com isso, ir
criando um perfil de bom pagador. Parcelar compras normalmente rende alguns juros,
porém, vale a pena se o seu foco é ter um score mais alto. Caso você tenha um cartão
de crédito, é válido utilizar ele para parcelar as suas compras, afinal, irá aumentar o seu
score bancário, algo que você vai ver mais adiante.

• Contas em bancos: Além do score do Serasa e SPC, existe ainda o score bancário, que o score

que passa pelo Banco Central e, apesar de não ser oficial, é algo que os bancos normalmente

consultam quando querem saber se você é um bom pagador ou não. O que acontece nesse

caso é que quando você solicita um empréstimo em qualquer banco, eles acabam consultando

o Banco Central para ver se você possui outras contas bancárias e se tem realizado o paga-

mento correto de empréstimos que tenha contraído em cartões, por exemplo. Se a sua conta

vive negativada, então é interessante ter conta em vários bancos e movimentá-las, pois assim

você consegue um score maior nas instituições de crédito e também nos bancos. Dessa forma,

quando forem consultar pelo seu CPF, irão encontrar mais informações suas espalhadas por aí.

• Declaração de Impostos de Renda: É importante declarar o seu imposto de renda, além de

evitar problemas legais, no caso de você ser um autônomo, irá ter um comprovante de renda
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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 17
que é válido em qualquer lugar. Ao realizar a sua declaração de imposto de renda você, além de

informar ao governo quanto ganha e quanto gasta, também vai estar deixando os seus dados

atualizados na receita federal que podem ser consultados por instituições de crédito na hora de

lhe conceder algum empréstimo ou financiamento.

Além de todos esses itens, o score ainda pode levar em consideração o fato de
você ser casado ou não, do seu cônjuge ter nome no SPC, a sua busca por crédito no
mercado nos últimos meses, o Cadastro Positivo, histórico de pais em relação a crédito
e algumas outras informações que não são levadas a público.

Um dos itens que é importante que você tenha ciência de agora em diante é que o
score em si não é fixo, ele é alterado diariamente e novos dados apenas ajudam a com-
pletar as informações dele, por isso quanto mais aberta for a sua vida para os bancos,
melhor vai ser o seu crédito no mercado. Quer um conselho útil para aprender mais
sobre o score? Vá até um banco e pergunte ao gerente quais os principais elementos
que eles usam ao avaliar um crédito no mercado e a resposta será sempre a mesma:
sua movimentação nos últimos 4 meses.

Então, isso basicamente é o score, a sua movimentação dos últimos meses que
define o seu acesso ao crédito. E agora, respondendo a dúvida que lançamos no início
deste capítulo: afinal, quem define o score?

Bom, se você chegou até aqui já deve ter entendido que não existe alguém que de-
fina o score, o que existe é uma série de informações que são compiladas em um banco
de dados e que, com base em alguns cálculos, definem o seu score. Então, não existe
nenhuma maneira de fazer alterações na sua pontuação manualmente ou algo seme-
lhante a isso. Quem lhe oferecer isso provavelmente, estará aplicando algum golpe.

É impossível afirmar com 100% de certeza quais empresas realmente utilizam o


score e quais não utilizam como principal parâmetro de segurança na hora de conce-
der- lhe crédito. Porém, é possível afirmar que, atualmente, 95% das empresas utilizam

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QUAIS EMPRESAS UTILIZAM O SCORE?

algum meio de validação de crédito como o score e os padrões definidos pelo SPC e
Serasa.

Em outras palavras, podemos afirmar que a cada 100 empresas, 95 delas utilizam o
SPC ou Serasa como definidor de crédito no mercado e que, sem sombra de dúvidas,
em um futuro próximo irão utilizar o Cadastro Positivo como avaliador de crédito.

Sabendo que o poder do seu score é tão grande assim, eu recomendo que você se
prepare antes de pedir crédito no mercado. Afinal, quando um crédito é negado para
você, o seu score também cai e as chances de ser negado em outros estabelecimentos
é bem maior, como consequência disso.

Normalmente, quando se possui o score baixo, o que acontece é que as lojas têm
tendência de pedir uma entrada maior para a aquisição do bem ou os juros tendem a
serem mais altos. Por exemplo, se você vai comprar um produto de R$ 1.000, normal-
mente a loja pedirá 50% de entrada e parcelará o restante dos R$ 500 reais com juros
mais altos e, no fim, você terá pago de 2 a 3 produtos ao invés de um, devido ao seu
score baixo.

Claro, muitas vezes a culpa do seu score ser baixo não é sua, mas sim de terceiros
ou até pelo fato de você nunca ter comprado nada parcelado e seu histórico de crédito
ser muito básico.

Nesses casos, infelizmente, é obrigatório que você suporte os juros altos e parcelas
a se perder de vista até que a sua pontuação melhore. Porém, para que sofrer com
juros altos se ter o score de crédito em um nível confiável é fácil?

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 19
Nos bancos e instituições financeiras é a mesma coisa, enquanto o teu score for
baixo, os juros que você irá pagar serão altos e podem demorar longos e sofridos me-
ses para que os juros se tornem um limite razoável para você.

A única diferença entre os lojistas e os bancos é que o banco possui 3 scores


diferentes:

• Score das instituições de crédito: Esse é o score fornecido pelo SPC e Serasa,
o que você pode consultar online facilmente, e é o mesmo que as lojas têm
acesso.

• Score Interno: Esse é o score de utilização interna no banco, ele é vinculado a


sua conta corrente e garante que o banco saiba como é a sua movimentação,
suas contas, dívidas e similares. Com esses dados internos do banco, eles criam
uma pontuação para avaliar se o banco vai gostar ou não de você.

• Score do Banco Central: Esse score é mais restrito e mais complicado de lidar
e se chama “Bacen”. Basicamente, ele reúne as suas informações de todos os
bancos no qual possui conta ou algum tipo de vínculo. Por exemplo, se você tem
uma conta no banco Santander e tem dívidas lá, ao pedir um crédito no Banco
do Brasil é consultado o Bacen, ele irá conseguir ver a sua dívida com o Santan-
der. Ou seja, os bancos se comunicam com o Banco Central e a consequência é
que essa comunicação entre os bancos gera o seu score.

Além desses 3 scores, existe agora o do Cadastro Positivo, que leva em conside-
ração as suas contas pagas em dia. Este score é mais recente e entrou em vigor ofi-
cialmente em 2020. Então,ainda é cedo para falar do impacto dele em sua aprovação
de crédito. Porém, podemos destacar que o mesmo vai, com certeza, ter um impacto
grande nos próximos anos.

No fim, a minha recomendação é que você se preocupe mais com o Serasa e o SPC
que são os principais medidores de score do mercado e, em sequência, com o Cadastro
Positivo, pois com uma boa pontuação nos 3, as chances de você ter crédito aprovado
com maior facilidade será grande.

Outro detalhe importante a levar-se em consideração é que, quanto mais tempo


você estiver se relacionando com a instituição da qual deseja o crédito, mais facilidade
será de ter ele aprovado. Por exemplo, se você quer comprar um carro de 50 mil reais,
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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 20
tenha a conta há pelo menos 6 meses no banco movimentando ela, pagando suas con-
tas através dele e tudo o que mais puder através do mesmo.

Se você não quiser esperar os 6 meses, abra uma nova conta neste banco que
deseja crédito e mostre para o mesmo que você é um cliente antigo de outro banco e
que busca um novo lugar para colocar o seu dinheiro, consequentemente, as chances
de obter crédito também serão maiores, pois os bancos têm costume de favorecerem
mais os correntistas antigos de outros bancos e, normalmente, oferecem vantagens
até melhores para esses clientes. Conseguiu compreender?!

A maioria das empresas utiliza o score dos órgãos de proteção ao crédito como
um avaliador de crédito para decidir se vai ou não aprovar alguma compra sua. Porém,
cada vez que as empresas realizam essas consultas de pedido de empréstimo, o seu
score diminui e é por isso que recomendo que sempre que for preciso parcelar algo,
utilize o seu cartão de crédito ao invés de pedir parcelamento direto na loja e isso tem
dois motivos básicos: o primeiro é que, se você parcela sempre coisas em seu cartão
e paga tudo em dia, irá ter mais chances de ter o limite do mesmo aumentado e com a
sua pouca busca por poucos parcelamentos em diversos lugares, o seu score também
aumenta.

Mais adiante irei explicar sobre o conceito de diminuição de score quando se faz
muita pesquisa de mercado, mas por enquanto, apenas tenha em mente uma única
coisa: quanto mais crédito você busca no mercado, mais rápido o seu score diminui.

Entendido até aqui? Espero que sim e comece a usar o seu cartão de crédito a
partir de agora.

Eu sei que você está lendo este guia para conseguir aumentar o seu score de
crédito, mas você precisa saber de uma coisa antes: o seu score não é tão importante
como parece.

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 21
POR QUE O SCORE É TÃO IMPORTANTE?

Anteriormente, falei que o score é o seu medidor de crédito no mercado e que mui-
tas empresas realmente utilizam ele, e isso é realmente verdade. Porém, o que não falei
é que, se você quer ter crédito no mercado, existem meios e maneiras de conseguir
isso com muito menos esforço e dedicação e é isso que abordaremos agora.

Em primeiro lugar, vamos a uma simples história para ilustrar o que você vai ver
nessa parte do nosso guia.

Quando você ouve o nome da Rede Globo, o que imagina? Provavelmente, novelas
e jornais.

Quando você ouve a palavra SBT, o que vem em sua mente? Acredito que o grande
apresentador Gugu Liberato, que faleceu em 2019, Hebe Camargo e os programas mais
familiares que o canal exibia.

Pois bem, isso não é à toa. Cada emissora de TV tem o seu público alvo bem definido
e foca exclusivamente em atingir determinado público, os bancos não são diferentes.

O seu score de crédito é realmente relevante, porém, mais importante que isso
é saber quais bancos servem para quais coisas no mercado. Por exemplo, se quer
cheque, o Itaú é o melhor lugar, se precisa de cartão de crédito, o Santander é onde o
limite sobe mais rápido, se deseja financiar veículo, o banco BMG é o mais indicado, se
busca financiar um imóvel, Banco do Brasil e a Caixa são as melhores opções e assim
por diante.

Em outras palavras, além de você ter um score alto, é importante saber onde pedir
crédito. Pois assim, as chances de ter o seu pedido negado caem muito e você terá
mais chances em obter sucesso em suas negociações. Aliás, quantas pessoas você
já viu com o cartão de crédito da caixa? Quantas pessoas já viu financiarem veículo
pela Caixa? Quantas pessoas que conhece tem imóveis parcelados pelo Santander? Eu
acredito que para todas as perguntas que lhe fiz, a sua resposta foi: pouca ou nenhuma.

É claro, não existe um padrão 100% definido de quais bancos oferecem melhores
créditos. Mas, em nossos bônus você pode ter uma boa ideia disso e, consequente-

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 22
mente, poderá se preocupar inicialmente apenas com o que é realmente relevante nas
análise de crédito.

Em resumo é simples, o seu score é realmente importante e ele vai lhe ajudar a con-
seguir crédito no mercado. Porém, ele não é tudo e não deve ser tratado como tudo.
Afinal, existem outros meios melhores para se conseguir crédito no mercado, sendo
que muitos estão e ainda serão relatados neste guia.

Não é de hoje que se sabe que os bancos escondem uma série de fatores impor-
tantes sobre o dia a dia de seus clientes. Porém, você tem noção de tudo que eles
escondem de você e a importância que algumas informações tem? Se não sabe, vamos

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 23
O QUE OS BANCOS ESCONDEM DE VOCÊ

para a parte prática do nosso guia e irei te revelar alguns segredos.

Em primeiro lugar, você precisa saber que existe um score seu e um score que
apenas os bancos e empresas têm acesso. Esse novo score você pode consultar pelo
site https://www.serasaempreendedor.com.br/ criando uma conta no site, utilizando
um CNPJ e realizando o pagamento de uma taxa de R$ 25 reais. Ali você pode fazer
uma consulta detalhada de seu CPF e saber até a pontuação que os bancos oferecem
a você.

Para este tipo de consulta é preciso que você se cadastre como empresa e faça a
consulta como se fosse consultar um cliente comum.

Além dessa consulta que você provavelmente não sabia que existia, outra coisa que
os bancos escondem de você é que eles armazenam os seus dados por até 15 anos. Ou
seja, aquilo da sua dívida caducar com 5 anos é realmente real e acontece, porém ela
ainda é acessível nos relatórios dos bancos por mais 15 anos. Portanto, um atraso de
dívida que pode ter mais de uma década ainda estará lhe prejudicando.

Os bancos também utilizam de artifícios quase que ilegais para que você pague
mais juros ou aplicam alguns juros abusivos que você não é obrigado a pagar e, inclusi-
ve, relatamos isso em alguns artigos no site www.direitonodigital.com.br.

Além dessas revelações, temos algumas outras a fazer e são elas:

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 24
ɇ Quase todo banco oferece cartão de crédito junto com conta corrente. Então,
sempre prefira ter contas correntes;

ɇ Os bancos digitais são os melhores para conseguir crédito, mais fácil que um
tradicional;

ɇ Os bancos possuem um score diferente do que você consulta pelo site do SPC
e Serasa e é esse o score que define se você vai ter ou não crédito no mercado;

ɇ Se você contrai uma dívida e não consegue pagar ela, o banco pode negociar
removendo os juros e isso é lei;

ɇ O maior motivo do seu crédito ser negado não é o seu score, mas sim outros
motivos internos ligados ao banco;

ɇ Se você possui vínculo antigo com outro banco, o seu score interno é mais alto
e ao trocar de banco irá conseguir mais crédito;

ɇ Utilizar serviços do banco, como débito automático e assinar algum serviço ga-
rante um score mais alto;

ɇ Todo banco é obrigado a oferecer algum modelo de conta corrente sem taxas.

Enfim, isso é apenas o básico que os bancos escondem de você. Além disso, existem
uma série de outros itens que normalmente passam despercebidos, mas que vamos
relatando no decorrer do guia.

Se você chegou até aqui, percebeu que a cada capítulo lido, se aprende algo novo e
que no futuro isso irá impactar no seu score. Porém, algo que você precisa saber agora
é que o seu score é formado através desses pequenos conhecimentos que estamos
lhe passando.

Mas no fim, o que você precisa saber é que o gerente do banco não é o seu amigo,

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 25
ele é simplesmente uma pessoa que está ali para fazer o banco lucrar e não para fazer
você ganhar dinheiro, simples assim. Então, 99% do que você escuta dentro do banco
não passam de coisas que para o banco são boas, mas que nem sempre serão boas
para você, isso inclui os investimentos, parcelamentos, limites em cartão de crédito ou
qualquer outra coisa oferecida pelo mesmo e, se você acha isso uma loucura, vamos a
uma rodada simples de 3 perguntas:

1. Você acha mesmo que um plano de saúde oferecido por um banco vai ser bom?

2. Acredita que seguros de vida, carro e similares de bancos são bons?

3. Se você precisar urgente de uma cirurgia, irá preferir procurar o banco ou um


médico diretamente?

Pois bem, apenas respondendo as perguntas acima você já pode ter noção do que
realmente é relevante no seu dia a dia.

Em minha opinião, o banco deve servir sempre de acordo com a sua necessidade.
Por exemplo, se você deseja ter um cartão de crédito, abra a conta no banco que mais
facilmente irá liberar o seu cartão, que na maioria dos casos é o Santander e utilize o
banco apenas para isso. Porém, se você precisa de dinheiro rápido, veja os bancos que
mais oferecem crédito com juros baixos e faça o mesmo com outros serviços.

Eu não irei dizer exatamente em quais bancos você deve ter conta, mas recomendo
que trabalhe da seguinte maneira:

Ľ Um banco para o cartão de crédito;

Ľ Um banco para guardar o seu dinheiro;

Ľ Um banco digital para TED e saques sem taxas;

Um banco que tenha muitos caixas eletrônicos na sua região, para que, caso preci-
se, possa sacar dinheiro a qualquer momento.

Particularmente, mantenho um cartão de crédito da linha Smiles do Bradesco e


uma conta no Santander para guardar dinheiro. Para o uso diário tenho minha conta

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 26
Nubank, Original e Inter e, para saques em qualquer canto é a Caixa. Porém, nos dias
atuais, com o aumento de caixas eletrônicos do banco 24 horas, ficou mais fácil sacar
em qualquer canto com o seu cartão.

óbvio que, com o tempo, tudo isso pode se alterar. Porém, no momento, os bancos
listados acima são os que mais irão lhe gerar resultados na hora de avaliar o seu crédito.

Por fim, um último conselho que lhe dou em relação aos bancos é que você deve
preocupar-se principalmente em trabalhar com as instituições nas quais você irá con-
seguir pagar as menores taxas possíveis. Pois, com o tempo as pequenas taxas pagas
a cada TED, taxa mensal e demais que pode ter, podem fazer com que o seu sonho de
ter crédito com facilidade, torne-se um peso e uma dívida a mais para você pagar.

Consultar o seu score é um processo crucial para que você saiba em que pé está a
sua vida financeira e que caminho deve seguir para melhorar ela a cada dia.

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 27
#04
COMO
CONSULTAR
MEU SCORE

Consultar o seu score é um passo fundamental para


você entender como anda a sua saúde financeira e tomar
as melhores decisões para voltar a ter crédito no mercado.
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POR QUE É IMPORTANTE
CONSULTAR O SCORE?

Nesse capítulo, eu irei detalhar para você como consultar cada um dos seus scores
e também como fazer uma consulta mais ampla de seus dados e o impacto que isso
pode ter em seu dia a dia.

Antes de começarmos a falar sobre como você consulta o seu score, é importante
que você saiba que existem 4 modelos básicos de score, conforme já mencionado
anteriormente e que a sua pontuação pode variar de um dia para o outro e também que
a sua pontuação não é a mesma que o banco tem acesso.

Além do motivo óbvio de que consultar o score revela a sua pontuação, existe um
outro motivo que faz com que a consulta seja importante: saber analisar o impacto que
os movimentos financeiros que você está fazendo estão tendo em sua vida.

Um aviso importante que eu preciso lhe dar é que você entenda que o seu score
não sobe diariamente, mas sim a cada 30 dias. Porém, como você faz algo diariamente
nele, todos os dias irá ver uma pontuação diferente se fizer consultas.

Claro, tem outros motivos além desse para que seja importante você realizar a
consulta, mas isso depende do seu perfil, do seu foco e do que irá vir adiante.

Consultar o score no Serasa não é uma tarefa complicada e você pode fazer tudo
acessando o site www.serasaconsumidor.com.br.

A consulta na Serasa é completamente gratuita e vai lhe dar acesso as seguintes


informações:

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 29
COMO CONSULTAR O SCORE NA SERASA?

É Seu histórico do score;

É Suas dívidas pendentes;

É Consultas que outras empresas fizeram em seu nome; Acordos para quitar dí-
vidas;

É E alguns outros dados relevantes, inclusive é possível fazer o cadastro positivo


por lá.

Como já informado, o score do Serasa é mais utilizado por bancos. Então, manter
uma boa pontuação no Score vai ajudar-lhe a conseguir crédito e empréstimo com
mais facilidade nas instituições financeiras.

Eu não irei detalhar o procedimento para fazer o cadastro no site para a consulta,
pois no site já tem um tutorial e como a página pode vir a sofrer atualizações, o conte-
údo daqui poderia ser descartável em pouco tempo.

O Score do SCPC é mais utilizado nas lojas e comércios, a sua consulta também
pode ser feita online pelo site www.consumidorpositivo.com.br.

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 30
COMO CONSULTAR O SCORE
NA BOAVISTA (SCPC)?

Através da consulta, você poderá saber detalhes sobre:

É Suas dívidas ativas;

É Sua pontuação de score;

É Renegociações que puder ter;

É E outras informações relevantes do SPC.

O SCPC em si é o órgão mais prático de se lidar e oferece um bom atendimento


via telefone também, e isso é útil para você que pode ter mais pendências em seu CPF.

O score do SCPC também é de mais fácil aumento, diferente do Serasa que depen-
de de mais fatores para que se tenha uma boa pontuação.

No SCPC, o que mais você deve olhar na sua pontuação é se o número dela é acima
de 500, que é o mínimo ideal para que você consiga crédito com maior facilidade.

Atualmente, existem mais sites onde você pode consultar os demais scores que
deseja e irei explicar um pouco dos 3 melhores deles:

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COMO CONSULTAR OS DEMAIS SCORES?

Mega Consultas: O site https://www.megaconsultas.com.br/é um site onde você


pode adquirir créditos e utilizar eles para fazer uma consulta completa em todos os
seus dados, inclusive, os dados do score, dívidas e similares.

Serasa Empreendedor: O site https://www.serasaempreendedor.com.br/ é onde


você consegue consultar o seu CPF no âmbito empresarial. Ou seja, você consegue ver
o que as empresas sabem de você. Eu recomendo que acesse o Serasa Empreendedor
para ter uma noção melhor do que as empresas sabem de você e quais as chances de
você obter crédito no dia a dia.

Aplicativo Guia Bolso: O Aplicativo Guia Bolso também oferece um acesso inte-
ressante aos seus dados e você pode baixar ele para consultar os seus dados e saber
mais sobre seu score.

Além desses 3 meios de consulta do score, existem outros sites que podem lhe for-
necer seus dados. Porém, eu recomendo que se preocupe apenas com os 3 primeiros
que já serão o suficiente para que lhe deem os dados mais importantes do seu CPF.

O site Mega Consultas, que não possui vínculos conosco, é excelente para que
você faça uma consulta completa em seus dados e com isso analise tudo o que está
impedindo o aumento do seu score.

Não irei recomendar outros sites por não conhecer a sua integridade. Então, como
forma de prevenção, vou apenas informar os que realmente conheço.

A internet é um grande mar de conteúdo e isso não é novidade para ninguém.


Porém, o que poucos ainda sabem é que nem tudo o que está na internet é verdade,
ou seja, nem tudo o que é visto por aí sobre o score, serasa e SPC é verdade. Muitas
coisas são apenas afirmações fantasiosas ou pior, são informações erradas que podem
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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 32
#05
OS MITOS DO
SEU SCORE

A internet é cheia de mitos e lendas sobre o score e


agora nós vamos explorar as principais delas e fazer com
que você fuja desses contos fantasiosos que mais parecem
as famosas histórias de piratas.
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OS PERIGOS DOS MITOS

apenas prejudicar ainda mais a sua pontuação.

Nessa parte de nosso guia, o nosso principal foco é falar sobre os mitos que ro-
deiam a internet e como eles podem lhe prejudicar de forma direta ou indireta.

Você sabia que apesar da sua dívida “caducar” após 5 anos no Serasa, ela ainda vai
estar armazenada em bancos de dados por mais 18 anos?

Você sabia que, apesar do seu score subir todos os dias, ele normalmente alcança
resultados melhores de manhã?

Sabia que se você pedir a limpeza de consultas em seus pedidos de crédito o seu
score sobe mais rápido?

Sabia que não existe maneira de pagar para aumentar o score? E que isso geral-
mente, é apenas parte de um golpe?

Além desses mitos, existe uma infinidade de outros por aí, que vamos relatar duran-
te este capítulo. Eles servem para alertar você sobre os riscos e perigos que algumas
ações podem causar em seu score. Caso você tenha dúvidas sobre a veracidade de
uma informação, mito ou não, simplesmente questione- se da seguinte maneira: o que
estou vendo têm grandes chances de ser irreal? Ou pior, é bom demais para ser verda-
de? Se a sua resposta for sim, você já sabe o que fazer: Fuja!.

Pois bem, meu único aviso para você em relação ao score é simples: tome cuidado
com o que você vê por aí, comece a perguntar-se sobre tudo e sempre desconfie da-
quilo que lê. Questione-se.

No decorrer deste capítulo vamos revelar alguns mitos para você que, na prática,
podem trazer grande impacto em sua pontuação.

Identificar os mitos que se relacionam ao score não é uma tarefa complicada e


neste capítulo eu quero te mostrar como pode ser simples desmistificar os principais
problemas de seu score, e como fugir de algumas armadilhas que você é capaz de
encontrar por aí.

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 34
COMO IDENTIFICAR OS MITOS

Os mitos normalmente, possuem 3 princípios básicos que são:

É Se uma informação não possui dados completos, não possui informações claras
do que é, não tem uma fonte confiável e começa falando algo sobre “segredo”,
“corrupção” ou algo semelhante é bem provável que seja uma simples fake news
com algum fato não real que vai apenas lhe prejudicar;

É Qualquer mito começa com algo dizendo: “O segredo foi revelado”, ou “a caixa
preta foi aberta” etc. Se você ler qualquer conteúdo assim, saiba que é mito e
que não vai agregar em nada em seu score;

É Nenhuma empresa pode aumentar o seu score pagando e nem um ex- funcioná-
rio do Serasa pode fazer isso, se alguém oferece esse tipo de serviço para você,
pode ter certeza que é mentira.

Além de identificar os mitos das formas acima, leve em consideração um famoso


ditado que as mães, ou talvez avós costumam dizer: “Quando a oferta é demais, o santo
desconfia.”, simples assim. Ou seja, não existe pagar para aumentar o score, muito me-
nos maneiras de você conseguir empréstimos online com facilidade, ou pior, não existe
isso de você depositar um valor adiantado e ter um empréstimo, tudo isso são apenas
informações falsas que provavelmente, você já ouviu por aí.

Por fim, sem mais delongas, vamos logo a parte prática de nossos mitos. Quero
revelar para você os maiores mitos que envolvem o score.

A cada página que se passa, chegamos mais perto de ajudar você a ter um score
melhor, mais alto e conseguir crédito com facilidade. Porém,antes de chegarmos lá,
precisamos livrar-lhe de um passado com problemas e, principalmente, garantir que
você não volte a ter aborrecimentos com o seu score. É por isso que agora irei listar

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 35
OS 18 MAIORES MITOS DO SCORE

para você os 18 maiores mitos e fake news relacionados ao score de crédito.

Mito #1 - Consulta de score diminui a pontuação: Pois bem, não sei quando esse
mito começou a rolar na internet, mas a verdade é que as consultas que você faz no
score não afetam nada a sua pontuação. Sua pontuação só sofre se diversas empresas
consultam o seu score num curto período de tempo, pois isso acende um alerta para o
mercado e pode lhe prejudicar.

Mito #2 - Pagando o meu score aumenta: Não existe nenhuma maneira de pagar
para aumentar o score e quem oferece isso normalmente é algum golpista.

Mito #3 - Pedir muito crédito diminui o score: Isso é uma semi verdade, quando
você pede muito crédito e o mesmo é negado, o seu score vai diminuir um pouco, mas
nada que possa lhe prejudicar significativamente.

Mito #4 - Cartão de crédito é apenas para quem tem score alto: Isso é apenas um
mito. De modo geral, você pode ter cartão de crédito mesmo com o score baixo. Isso
depende apenas do banco no qual você possui conta, alguns não levam em considera-
ção o seu score para lhe oferecer cartões, esse é o caso do Agibank e Santander.

Mito #5 - Score aumenta após pagar uma conta: Isso é um mito, pode levar até 7
dias para que o SPC ou Serasa detecte que a conta foi paga e atualize o seu Cadastro
Positivo, a partir disso, será possível ver uma melhora em seu score.

Mito #6 - Se eu for no Serasa ou SPC eles aumentam a pontuação: Não existe lugar
que você vá e eles aumentem a sua pontuação milagrosamente. Indo até uma sede do
SPC ou Serasa, o máximo que irá conseguir serão papéis para preencher com os seus
dados e enviar para que eles façam uma análise depois de longos dias de espera.

Mito #7 - Posso processar um banco por não me dar crédito: Da mesma maneira
que você não é obrigado a emprestar dinheiro para um amigo, o banco não é obrigado

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a lhe fornecer linhas de crédito. Isso é apenas um serviço adicional do mesmo, ou seja,
o banco vai lhe dar crédito se for vantajoso para ele, simples assim.

Mito #8 - Colocar CPF na nota fiscal, aumenta o score: Colocar o seu CPF em uma
nota fiscal ou quando abastecer o seu carro não altera em nada o seu score, afinal são
compras à vista e elas não demonstram se você é ou não um bom pagador a longo
prazo.

Mito #9 - Score baixo é sinal de pouco crédito no mercado: Nem sempre ter o
score baixo é o motivo de você não ter crédito no mercado. O score auxilia na busca
de crédito para você, porém, cada banco possui seus próprios critérios de avaliação e,
mais cedo ou mais tarde, o score pode tornar-se algo inútil ou atrasado.

Mito #10 - Filhos podem herdar as dívidas dos pais: Isso não se enquadra bem co-
mo um mito e nem como verdade. Quando alguém morre, os seus dados são realmente
apagados do SPC e Serasa, porém, dependendo da dívida que se contrai, no contrato
pode especificar que os filhos herdaram as dívidas dos pais após a morte.

Mito #11 - É possível transferir dívidas: Você não pode transferir as suas dívidas pa-
ra outra pessoa, nem pode transferir o seu score para outra pessoa. Porém, os bancos
podem vender a sua dívida para outro banco e, desse modo, esse outro banco tentará
fazer com que você pague a dívida. Basicamente, nesses casos o banco diz ao outro:
“Eu tenho este cliente que me deve R$ 5 mil, mas por R$ 3 mil reais ele é seu e, se você
conseguir receber o pagamento dele, pode ficar com tudo.

Mito #12 - Meu nome fica sujo até pagar toda a dívida: Isso é apenas mito, a partir
do momento que você faz um acordo e paga a primeira prestação desse acordo, o seu
credor já é obrigado a remover o seu nome do SPC e Serasa em até 5 dias.

Mito #13 - Bancos podem cancelar cartões de crédito: Por padrão, os bancos não
podem cancelar o seu cartão se você começa a ter dívidas ou fica com o nome sujo.
Porém, eles podem reduzir o seu limite até chegar um nível que utilizar o cartão seja
algo complicado, afinal, o que você faria com um limite de R$ 100 reais?

Mito #14 - O nome não pode ser negativado em mais de uma instituição: O seu no-
me pode ser negativado em todos os órgãos existentes no Brasil se você tem dívidas,
tanto no SPC, Serasa, Bacen e o que mais existir.

Mito #15 - O banco pode descontar dinheiro da minha conta: Isso é uma verdade, o
banco pode descontar dinheiro da sua conta dependendo de como for o seu contrato
com o mesmo, ou através de medidas judiciais. Porém, esse desconto só pode ser no
mesmo banco que você solicitou o crédito.

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 37
Mito #16 - Posso ser reprovado em concursos por ter nome sujo: Se o seu nome
está sujo você não pode prestar concurso apenas para instituições financeiras, como
bancos, casa da moeda e similares. Pode ser que um dia isso mude, porém, no momento
é proibido.

Mito #17 - Posso perder a matrícula em uma escola particular por ter o nome sujo:
Se você já estuda em uma escola particular e o seu nome fica sujo durante o ano letivo,
nada pode acontecer com você, porém, a escola pode se negar a conceder a rematrí-
cula por causa disso.

Mito #18 - Serasa e SPC são a mesma coisa: Não, o SPC e Serasa utilizam dados
semelhantes, porém, são órgãos separados e que, na verdade, são empresas privadas
com poder público que possuem focos diferente.

E por fim, é óbvio que existem outros mitos que são vinculados ao score, porém,
nós não vamos relatar todos aqui. Afinal, se isso fosse feito levaríamos anos para dizer
tudo o que é mito ou verdade dentro do SPC e Serasa.

É importante ainda que você tenha ciência que sempre haverá novos mitos na in-
ternet e que cabe a você se precaver do mesmo, levando sempre em consideração que
tudo o que não é compartilhado diretamente nos sites do Serasa ou SPC tem grandes
chances de ser apenas mentira.

Eu sei que você deve estar ansioso para aumentar o seu score. Porém, antes de
chegar nisso, é importante para você aprender tudo o que falamos antes e que, agora,
siga os passos que irei relatar.

Em primeiro lugar, você precisa estar ciente de que só é possível aumentar o seu

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 38
#06
O PLANO PARA
AUMENTAR
SEU SCORE

Agora que você já entendeu tudo sobre o score de


crédito, chegou a hora de ajudar você a aumentar o seu
score seguindo um plano de ação completo e bem definido.

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O QUE FAZER ANTES DE
COMEÇAR O PLANO?

score se estiver com o nome limpo, sem isso, é inviável conseguir qualquer resultado
e, além disso, é primordial que você tenha total foco no que irá ver no decorrer das
próximas páginas.

O nosso plano de ação é definido em 4 passos, sendo eles:

1. O início: Esta é a parte onde nós iremos tomar as primeiras ações para que o
seu score comece a subir. Neste passo, vamos trabalhar mais com o básico e o
famoso “feijão com arroz” de seu crédito no mercado.

2. Ampliando os horizontes: Neste passo, você vai aprender a como buscar crédito
para você e fazer o seu histórico de bom pagador, que será necessário para o
passo 3.

3. Dando um up: Aqui, nós vamos trabalhar para que o seu score atinja números
maiores em um período curto de tempo. É nessa etapa que a gente vai ter um
trabalho maior para que você consiga ter uma pontuação alta.

4. O cíclo contínuo: Nessa etapa, você vai receber as técnicas que precisará se-
guir continuamente, para evitar que o seu score diminua ou que você tenha
problemas novamente com o Serasa ou SPC.

No fim, apesar de parecer algo simples, as atividades que faremos muitas vezes
serão um pouco complexas, mas elas são de extremo valor para que você volte a ter
crédito no mercado como deseja.

Então, sem mais delongas, vamos começar?

Esse é o primeiro passo que seguiremos para que você consiga aumentar o seu
score e, para chegar lá será necessário realizar algumas atividades básicas que irei
relatar agora.

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 40
O PASSO 1: O INÍCIO

Atividade 1: Limpar as consultas do seu CPF

A primeira etapa que deve ser feita para o seu aumento de score é realizar uma
limpeza em suas consultas no CPF. Sempre que você pede crédito no mercado, é regis-
trada uma consulta em seu CPF nos órgãos de proteção ao crédito e essas consultas
acabam travando a sua pontuação e é por isso que a primeira coisa a se fazer quando
se trata de aumentar o score é livrar-se dessas consultas.

Então, em primeiro lugar você deverá ligar no SPC e pedir a limpeza das consultas.
Para visualizar os telefones do SPC basta clicar no link https://www.consumidorposi-
tivo.com.br/fale-conosco/

Após pedir a limpeza no SPC é preciso pedir o mesmo no Serasa pelo link https://
www.serasaconsumidor.com.br/atendimento/

Após solicitar a consulta, ela levará em média 3 dias para ser feita. Você pode ficar
sempre de olho no site do Serasa e no SPC e verificar se ainda há consultas registradas.
Passando os dias necessários e com as consultas removidas, siga para a atividade 2.

Atividade 2: Transfira alguma conta básica para o seu nome.

A sua segunda atividade é transferir alguma conta básica, como luz, água ou seme-
lhante para o seu nome. É importante que essa conta seja paga rigorosamente em dia,
sem nenhum atraso, pois, caso você atrase o pagamento, isso irá atrapalhar a atividade

Normalmente, nós possuímos diversas contas que precisam ser pagar todos os
meses. Porém, a grande maioria delas não possui o mesmo peso para o seu score, como
uma conta de água ou luz.

É essencial que isso seja feito o quanto antes, sem essa etapa não tem como che-
garmos na atividade 3.

Atividade 3: Ative o seu Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é um novo programa criado pelos órgãos de proteção ao crédi-


to onde sua conta em dia vale pontos em seu score. Ou seja, quanto mais contas você
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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 41
conseguir pagar em dia, melhor para o seu score.

Até o fim de 2019, o SPC e Serasa considerava apenas os seus dados negativos pa-
ra definir o seu score, porém a partir de 2020 começaram a ser considerados também
os dados positivos. Para isso acontecer é preciso ter o Cadastro Positivo.

Para ativar o seu cadastro positivo, basta acessar www.serasaconsumidor.com.br e


www.consumidorpositivo.com.br e solicitar em ambos, a ativação do Cadastro.

Em bancos é possível autorizar o envio de seus dados para o Cadastro Positivo


também. Recomendo que os mantenha ativos, assim o SPC e Serasa terão mais dados
para aumentar o seu score.

Atividade 4 - Débito Automático: Ao utilizar a opção de débito automático para


pagar as suas contas, o seu score no banco aumenta. Pois, quanto mais serviços do
banco você utiliza, mais dinheiro ele ganha e, dessa forma, ele recompensará você com
limites mais atraentes.

É importante lembrar que você precisa ter dinheiro na sua conta bancária para usar
o débito automático, ok? Nada de usar o cheque especial.

Se, porventura, você não quiser usar o débito automático, utilize ao menos o paga-
mento sempre pelo seu internet banking. Ou seja, ao invés de ir às lotéricas pagar uma
conta, deposite o dinheiro no seu banco e de lá faça o pagamento, pois isso ajuda a
aumentar o seu score no Banco Central, no banco e claro, com as contas pagas em dia,
o seu score no SPC e Serasa irá aumentar.

E após esses 4 passos? Após você seguir esses 4 passos iniciais para aumentar
o seu score, o resultado que irá obter é que você vai começar a ser visto com outros
olhos pelos órgãos de crédito. Afinal, irão notar você como uma pessoa que começou
a se organizar melhor.

Quando você concluir esses primeiros passos, vamos seguir para a etapa 2 do
aumento de seu score.

Após seguir as 4 etapas iniciais, o resultado será o seu score melhorado em poucos
dias. Você vai começar a perceber que o seu score vai ter mais facilidade em ganhar ou
perder pontos, afinal, as principais travas dele já terão sido removidas.

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 42
O PASSO 2: AMPLIANDO OS
HORIZONTES

óbvio que o seu score pode subir ou diminuir durante a sua jornada, porém em 99%
dos casos ele apenas sobe e, para que possa sempre estar subindo, será necessário
seguir mais 4 passos muito importantes.

Atividade 1: Crie um histórico de pagamento

Após você já ter transferido ao menos uma conta para você, comece a criar um
histórico de pagamento com seu CPF.

Se você possui contas de internet, TV, entre outras, comece a transferir para o seu
nome e a pagá-las em dia ou até mesmo adiantado. Se você quer financiar um veículo,
casa e/ou outro bem caro, recomendo que faça isso por pelo menos 3 meses. Pois
assim, terá um histórico de pagamento já criado e as chances de obter crédito são
muito mais altas.

Lembre-se de nunca atrasar as suas contas, pois de nada adianta você ter várias
despesas em seu nome se atrasar todas elas, isso afetará o seu Cadastro Positivo.

Então, fica aqui o aviso: separe alguns débitos, comece a fazer os pagamentos em
dia e o resultado será o seu score subindo cada vez mais.

Com esta atividade feita, vamos partir para a próxima.

Atividade 2: crie conta em mais de um banco

A partir do momento em que você começar a pagar as suas contas conforme citado
acima, o próximo passo que você deverá fazer é abrir conta em alguns bancos.

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 43
Cada banco que existe oferece com mais facilidade algum tipo de crédito.

Minhas recomendações são:

• Santander: para conseguir cartão de crédito com facilidade e sem nenhuma


burocracia.

• Itaú: para pedir cheques e financiamento de veículos.

• Caixa: Para transferências no dia a dia e ter mais facilidade em seus saques, ou
em último caso, financiamento de imóvel.

Esses bancos citados acima são os pilares básicos para que você possa ter sem-
pre crédito no mercado. É fato que os outros também liberam crédito com facilidade,
porém, esses são os mais conhecidos e os que utilizam a rede como foco na análise de
crédito. Mas, antes de solicitar as contas nos bancos, é preciso que realize o procedi-
mento da atividade 3.

Atividade 3: Aumente a sua renda (para o banco)

O banco não tem 100% de acesso à sua renda e se você utiliza o extrato bancário
como comprovação de renda, existe uma maneira bem simples e prática para aumentar
a movimentação bancária e que, como resultado, vai lhe dar mais crédito no mercado.

O que você precisa fazer antes de abrir as contas nos bancos mencionados ante-
riormente é: ter uma conta só e movimentar ela com mais depósitos.

Ou seja, faça mais saques e mais depósitos na sua conta de valores diversos. Por
exemplo, digamos que você ganhe R$ 2 mil reais por mês, saque R$ 1 mil de sua conta
e deposite em sua conta de outra instituição em 3 datas diferentes, depois faça esse
mesmo procedimento diversas vezes ao mês. O resultado será que quando o banco
for avaliar o seu histórico bancário não vai estar só R$ 2 mil reais, mas sim um valor
superior, isso acontece porque você recebeu mais do R$ 2 mil na sua conta.

O ideal é que consiga comprovar ao menos uma renda de R$ 4 mil reais. Pois assim,
conseguir crédito será algo muito mais fácil, principalmente no Santander, algo que

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 44
explico melhor em nosso bônus.

Atividade 4: Utilize cheques

Quando você abrir a sua conta no Itaú, peça uma conta corrente com acesso a
cheques e utilize os cheques para aumentar o seu score.

Sempre que você faz um cheque com algum valor e a compensação do mesmo é
feita, você possui saldo em sua conta, e assim, acaba aumentando a sua credibilidade
perante ao banco, o que também fará com que o seu score aumente.

Em resumo é simples, faça cheques para si mesmo e os deposite em sua própria


conta. Por exemplo, se o cheque é do Itaú, deposite ele no Santander, pois com a com-
pensação feita, o seu score vai subir.

Antes de irmos para o passo 3, é preciso que revisemos alguns detalhes relevantes
sobre o passo 2.

Em resumo, o passo 2 serve para você começar a ser mais reconhecido pelo banco
e conseguir iniciar um relacionamento melhor no mercado.

No passo 1, o seu foco foi limpar consultas, tirar possíveis inconvenientes de seu
nome e similares. Isso serviu exclusivamente para que você não tenha um “passado”
quando for pedir crédito novamente.

No passo 2, o foco é começar a mostrar ao mercado que você está apenas traba-
lhando, usando os serviços bancários e semelhantes, até esse procedimento você não
deve pedir crédito para nada. É importante também que tenha ciência de que nesse
passo, as atividades que irá fazer devem ser mantidas continuamente. É claro que você
não precisa depositar cheques todos os dias e muito menos aumentar a movimentação
de dinheiro na sua conta sempre. Porém, se deseja um crédito mais alto, é importante
que nos 3 meses anteriores ao pedido do crédito, a sua movimentação bancária seja
alta.

E após você entender a etapa 2, ler e reler o conteúdo aqui, vamos partir para o
próximo passo.

Chegamos agora à terceira parte do programa de aumento do seu score. É aqui


que as coisas começam a ficar mais complicadas. Anteriormente, você fez atividades
simples para aumentar a sua pontuação, porém aqui, nós iremos buscar trabalhar com
alguns itens e temas que podem, de certa maneira, causar um maior desconforto e até

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 45
O PASSO 3: DANDO UM UP

trabalho para gerar resultados, mas que são extremamente importantes para o seu
score.

Então, sem mais delongas, vamos começar.

Atividade 1: declare o seu Imposto de Renda

Todos nós sabemos como é chato fazer a declaração de IRPF, porém, ela é essen-
cial para um score alto e até mesmo para ter uma boa comprovação de renda.

Uma coisa que você precisa ter em mente é que o seu score é criado a partir de
seus dados, ou seja, se você tem poucos dados ligados ao governo, aos órgãos em si,
o seu score será menor do que aqueles que possuem mais dados registrados e isso
acontece por um motivo bem simples, que é o desejo que os órgãos de proteção ao
crédito têm em saber sobre quem é você, quanto ganha, os bens que você possui e
outros dados do tipo.

óbvio que nem todos os dados coletados em seu IRPF são úteis para o Serasa ou
SPC, porém, eles contribuem para que as suas informações permaneçam atualizadas.
Aliás, ter os dados corrigidos em ambos os órgãos é um dos principais fatores que faz
com que o seu score suba.

Você não pode esquecer que ao declarar o seu IRPF, talvez seja necessário pagar
os impostos devidos, contudo, só quem pode confirmar isso será um contador, consul-
te um antes de fazer a declaração.

Atividade 2: crie o cartão de alguma loja

Lojas como Magazine Luiza, Pernambucanas, Riachuelo e outras do segmento de


varejo têm como padrão oferecer cartões de crédito próprios. Ou seja, eles têm suas

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 46
próprias marcas de cartões de crédito e normalmente são oferecidos com requisitos
mais básicos para aprovação, ou seja, as chances de você conseguir obter um são mais
altas do que um cartão de crédito de um banco qualquer.

Basicamente, nessa atividade, você deverá ir em alguma loja do tipo e solicitar um


cartão de crédito. Após aprovado, deve-se utilizar esse cartão sempre gastando no
máximo 40% do limite e pagando o mesmo na data de vencimento, sem nenhum atraso,
pois se você lembra do Cadastro Positivo, quanto mais contas pagas em dia, mais fácil
será para o seu score aumentar.

O ideal com esse cartão é que você consiga parcelar pequenas compras. Sendo
assim, poderá ir frequentemente na loja que emitiu o seu cartão e fazer compras de R$
100, R$ 200 reais e parcelar as mesmas em seu cartão. Assim sendo, acontecerá que
a cada pagamento em dia o seu score irá subir. Se seguir isso, em apenas 3 meses o
seu resultado será incrível.

Atividade 3: peça um cartão de crédito digital

Atualmente, os bancos com maiores taxas de aprovação de cartão de crédito é o


Agibank, Banco Inter e Banco Original. O Famoso Nubank é mais restrito e complicado
para conseguir o cartão de crédito, então não tente no momento.

Recaptulando: o cartão Santander já foi pedido lá atrás, o de lojas vai ser pedido
agora e após 1 mês você deverá solicitar algum desses 3 cartões digitais, eu recomen-
do mais fortemente o Agibank, pois a aprovação dele é quase que imediata para todos.

O motivo de você estar solicitando esses cartões é que ao usar cartões de crédito
e pagá-los sempre em dia, o seu score irá subir mais rápido do que em outro meio e,
além disso, você contará com a vantagem de já ter algum crédito no mercado, mesmo
que algum dos bancos negue o seu crédito, os demais irão aceitar numa boa e, se você
já tiver o cartão do Santander, os demais irão lhe conceder com mais facilidade.

Então comece a pedir os seus cartões!

Atividade 4 - Quite dívidas “caducadas”

Se você já teve o seu nome no SPC ou Serasa no passado e aguardou os 5 anos


para a dívida “caducar”, eu tenho uma péssima informação para lhe dar. Mesmo que ela
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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 47
saia do SPC e Serasa após 5 anos, o registro da dívida permanece por mais 15 anos, ou
seja, o débito ainda vai te atrapalhar por muitos anos se não for paga.

No geral, existem 3 motivos que fazem com que pagar as dívidas “caducadas” seja
fundamental para o seu score tornar-se alto.

O primeiro é que, se você possui dívidas “caducadas”, dificilmente o seu score será
acima de 500 pontos.

O segundo motivo é que, durante os próximos 15 anos, o seu registro vai estar no
SPC e Serasa como caloteiro. Ou seja, você até vai ter o nome limpo, porém as lojas,
quando consultarem o seu CPF irão constatar que você já teve problemas com dívidas
no passado e tem o “hábito” de não as pagar, mas sim as deixar “caducar”.

E por fim e pior, algumas lojas podem levar a sua dívida à proposta em cartório e
isso pode fazer com que bens seus sejam utilizados para quitar o débito, dependendo
do valor da mesma.

Se você não tem dinheiro para quitar as pendências antigas, tente fazer parcela-
mentos ou negociar de uma forma que seja possível pagar tudo.

Eu sei que chegar até aqui foi um processo um pouco chato e que, provavelmente,
levará um certo tempo para ser concluído. Porém, ao chegar nesse ponto, o seu score
já estará aumentando e para que isso continue significativamente, você precisará se-

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 48
O PASSO 4: O CICLO CONTÍNUO

guir o que vamos ver agora.

Antes de começar a falar do ciclo contínuo, quero explicar-lhe que, apesar de pa-
recer um procedimento chato, ele é simples de seguir e com o tempo, será algo quase
que automático em seu dia a dia, então vamos lá!

Em primeiro lugar, é preciso entender que se você cumprir do passo 1 ao 3 o seu


score já irá começar a dar sinais de melhora, afinal, você terá limpado todas as con-
sultas de seu nome, criado um histórico de crédito e irá começar a pedir crédito aos
poucos, sem demonstrar ao mercado que está desesperado para conseguir isso.

O score não sobe como mágica e não existe uma ciência exata para que ele se
mantenha alto, contudo, existem algumas coisas que você deve seguir sempre que são:

Ľ Tenha no máximo 3 a 4 cartões de crédito e sempre pague as faturas adiantadas


ou na data de vencimento, nunca atrase;

Ľ A cada 2 a 3 meses, peça a limpeza de consultas de seu CPF;

Ľ Sempre utilize o cartão de crédito em tudo que puder (há alguns motivos para
isso, dos quais falaremos mais adiante).

Seguindo esses 3 passos, o seu score vai continuar sempre positivo.

No geral, o que você precisa entender é que o seu score só baixará se:

ɇ Você atrasar dívidas;

ɇ Ficar com o nome sujo;

ɇ Não ter histórico de pagamentos em seu CPF;

ɇ Ser muito jovem;

ɇ Não criar o hábito de usar o débito automático;

ɇ Buscar crédito demais no mercado.

Além disso, é preciso que você saiba que essa busca maluca para chegar a 1000
pontos em seu score também é errada. Se preocupe apenas em ter uma pontuação
acima de 650/700 pontos, pois já estará na faixa ideal para que consiga obter crédito

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 49
com facilidade. Então, não precisa se preocupar em ter uma pontuação melhor que
essa, se conseguir ótimo, se não conseguir, tudo bem também.

Além do mais, iremos seguir o nosso plano: a cartada final.

Em primeiro lugar, sempre mantenha dinheiro no banco e pague sempre todas as


suas contas através dessa conta, nunca de outra maneira, isso aumenta o score ban-
cário.

Jamais cause problemas ao banco! Não seja o cliente chato que vive dando “dor de
cabeça”, pelo contrário, seja o cliente que o gerente ama, aquele que sempre utiliza os
serviços do banco, que paga as contas em dia, usa cheque etc.

E por fim, se o seu score está baixo, não fique brigando com o banco por causa dos
altos juros que eles irão cobrar e sim, tenha preocupação com a possibilidade de obter
o crédito, com ele adquirido, pague tudo em dia, sem atrasos. O seu Cadastro Positivo
irá ajudar você a aumentar a sua pontuação. Nos próximos pedidos de crédito que
solicitar já irá ter menos juros.

Para finalizar esse assunto, pense numa única coisa: ter o score alto não é como
correr uma corrida que tem início e fim. É preciso seguir uma maratona onde você vai
apenas percorrer durante um longo tempo um caminho e irá chegar a uma boa pon-
tuação, mas após isso, precisa buscar permanecer sempre à frente, sem nunca parar.

Nos bônus, eu preparei um conteúdo extra, mostrando exatamente o que pode


fazer o seu score diminuir e é importante que leia atentamente o conteúdo e evite os
erros comentados nele.

Em resumo é simples: siga os passos anteriores e evite pular etapas. Crie o hábito
de manter-se contínuo no que foi citado anteriormente e claro, coloque em prática as
dicas abaixo.

Dica #1 - Preocupe-se em ter uma pontuação de 500 a 700 pontos

Sabemos que uma pontuação acima disso é excelente. Porém, se você chegar a

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 50
manter uma pontuação de 500 a 700 pontos, já irá conseguir ter crédito em tudo,
então, não tem a necessidade de buscar algo maior que isso.

Dica #2 - Use o cartão de crédito ao máximo

Se você tem um emprego, provavelmente todos os meses recebe o seu salário,


correto? Pois bem, coloque o seu salário no banco, na poupança e use o seu cartão de
crédito ao máximo. Pague tudo que puder com ele, desde contas de água até contas
do dia a dia e o supermercado. No dia do vencimento da fatura, pegue aquele dinheiro
que você guardou do salário e pague a fatura dele. Fazendo isso, além de aumentar o
limite do seu cartão de crédito com o tempo, você irá aumentar o seu score de crédito
também. Se possível, utilize algum cartão de crédito que lhe dá milhas aéreas, assim,
além de aumentar o seu score, você também ganha desconto em passagens de avião.

Dica #3 - Evite deixar sua conta negativa

Para o score bancário que iremos discutir mais adiante, ter a conta bancária nega-
tiva é um péssimo sinal e, com certeza, atrapalha o seu acesso ao crédito no mercado.
Então, por esse motivo, é importante que você busque sempre deixar dinheiro nela,
afinal, é melhor ter R$ 1 real positivo do que R$ 1 real negativo.

Dica #4 - Evite dívidas altas

O banco sabe quanto você ganha e se ele percebe que do seu salário, mais de 35%
ao mês destinado a uma dívida só, o seu score vai ficar baixo. Pois, para o mesmo, isso
indica falta de controle financeiro.

Dica #5 - Evite usar mais que 3 bancos

O ideal é sempre você ter conta em apenas 3 bancos, sendo um para guardar o
dinheiro de emergência, um para o seu crédito (cartão, empréstimo etc.) e outro que
lhe ofereça alguma vantagem que seja importante para você, como TED de graça, caso
use muito isso.

Se possível, coloque todo o dinheiro recebido num mês em apenas 1 conta e depois
separe ele em outras contas, isso vai garantir, caso você precise dos comprovantes
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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 51
dos últimos 3 meses para fazer algum empréstimo, financiamento ou outro. Assim
sendo, o valor movimentado na sua conta será maior e, dessa forma, o financiamento é
aprovado com mais facilidade.

Dica #6 - Se preocupe só com 1 crédito: o do cartão

Se você trabalhar bem o seu score bancário como vai ver adiante, todo o resto
será fácil. Com um bom cartão de crédito você consegue financiar veículos, produtos
em lojas e claro, utilizar o limite de seu cartão de crédito para alguma emergência que
precisar, inclusive saques parcelados. É por isso que o seu principal foco deve ser ele.

Por fim, mas não menos importante: pense sempre que o seu score pode subir e
aumentar a qualquer dia. Então, evite sempre fazer dívidas demais, pois é onde o seu
score diminui. Sobre hipótese alguma, gaste mais do que ganha, desta maneira vai aca-
bar sujando o seu nome novamente e depois vai ser uma luta ainda mais sofrida para
ter o score alto novamente. Você está percebendo como é sofrido aumentar o score?
A quantidade de passos que é preciso fazer? Pois bem, então comece a se organizar
melhor para que isso não ocorra no futuro, novamente.

Nós já chegamos a uma parte muito importante de nosso conteúdo, que é o final

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 52
#07
O GRANDE
FINAL

Agora, nós finalmente chegamos na última parte de nosso


Guia e esse é o momento onde revisamos tudo aquilo que
vimos aqui. Sendo assim, daremos um passo adiante para
que você consiga finalmente ter o seu crédito no mercado
novamente.
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O QUE ESPERAR APÓS
EXECUTAR O PLANO?

deste guia e aqui não é a hora que eu irei lhe passar mais técnicas para o seu score
aumentar, mas sim lhe mostrar os métodos e estratégias que iremos usar para que tudo
funcione da melhor maneira. Vamos também fazer uma breve revisão do que você viu
até aqui.

No capítulo 1 de nosso Guia, você aprendeu um pouco sobre o score e, se pres-


tou atenção no que leu, deve ter entendido que o score não foi criado aqui, mas sim
nos EUA. Ele foi apenas adaptado de acordo com a nossa realidade, além disso, deve
sempre ter em mente que o score é algo complexo, porém que, graças ao Cadastro
Positivo, isso tende a melhorar.

Prosseguindo para o capítulo 2, o foco do Guia foi mostrar-lhe como tudo funciona
por dentro, os verdadeiros itens que impactam a sua pontuação, as empresas que os
utilizam e claro, como você pode se prevenir de problemas relacionados a isso.

Já no capítulo 3, o ideal era que você descobrisse a sua pontuação e ficasse ciente
da situação na qual se encontra. Aliás, lembrando disso... você consultou o seu score?
Viu qual é a sua realidade?

No capítulo 4, o nosso principal foco foi falar dos mitos que existem ainda sobre o
score. Devido ao lugar que a internet ocupa, onde todo mundo pode falar o que quiser,
é normal que muitas coisas sejam faladas e a maioria delas não é verdadeira.

Avançando ao capítulo 5, o nosso foco foi os passos que você deve seguir para
aumentar o seu score. Nesse processo, o objetivo principal foi que você o seguisse sem
falhar em nada, aliás, se você começar a fazer e a pular partes, ou parar na metade, não
irá conseguir obter bons resultados e certamente, o seu score não vai aumentar.

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 54
E agora, no capítulo 6, é a hora em que devemos encerrar o nosso guia mostrando
alguns itens adicionais referentes ao seu score, como aumentar e claro, lhe indicando
como você deve seguir daqui para a frente. Essa é a segunda principal parte do conte-
údo, afinal, é através dela que você vai entender um pouco mais sobre como é possível
ter uma boa pontuação no banco e além disso, daremos alguns conselhos adicionais
para melhorar o seu score e até conseguir um financiamento sem burocracia.

Respondendo a pergunta do título, o que esperamos após executar o plano é que o


seu score suba e que você entenda, de uma vez por todas, como funciona o aumento
dele e como você fará para conseguir aumentar o seu. Espero que você cumpra o que
precisa para alcançar o seu objetivo.

Existem sim, meios de se conseguir resultados mais rápidos e é óbvio que vamos

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 55
COMO GARANTIR RESULTADOS
MAIS RÁPIDOS?

explorar isso, afinal, tudo o que pudermos fazer para você ter mais resultados, melhor.
Para garantirmos os seus resultados de uma maneira mais rápida, você vai precisar
praticar as 5 ações básicas citadas abaixo.

Item #1 - Por que você quer aumentar o seu score?

O primeiro item que a gente precisa saber é o motivo pelo qual você quer aumentar
o seu score, ele é muito importante para o sucesso. Em nossos bônus, lhe mostramos
soluções para financiamentos, conseguir cartão de crédito, empréstimos e similares e
tudo sem precisar ter um score alto, então eu recomendo que você já os veja antes de
seguir todo o procedimento de aumento de score.

Item #2 - Não peça crédito para testar o seu score

O seu score vai começar a subir agora, então não fique pedindo crédito todo dia
para ver se algo foi aprovado. Após estar seguindo os métodos do nosso guia, aguarde
um período de até 90 dias para começar a pedir crédito no mercado. Antes disso, deixe
tudo como está, apenas acompanhe o seu score. Se você precisa de algo com urgência,
como empréstimo ou financiamento, veja as maneiras de solicitar isso nos bônus, sem
precisar usar o seu score como medidor de confiança no mercado.

Item #3 - Use o artão de crédito

Nada aumentará mais o teu score do que o cartão de crédito, então use ele, na
verdade, não use só ele, como use todos os serviços que o banco oferecer, assim o seu
score irá aumentar significativamente.

Item #4 - Pense sempre no mais óbvio

Milhares de brasileiros pagam as contas em dia, tem nome limpo e o score baixo
e sabe o motivo disso? É simples, dados desatualizados nos órgãos de proteção ao
crédito. É algo bem básico. Por isso, sempre que possível confira no site do SPC e
Serasa e nos bancos, se os seus dados estão atualizados, afinal eles irão consultar
constantemente isso para avaliar o seu crédito.

Item #5 - Tome cuidado com os pedidos de crédito em automático

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 56
Quando você pede algum empréstimo ou até cartão de crédito e ele é negado,
muitas vezes pode ocorrer do mesmo pedido ser repetido a cada 2 ou 3 meses para ver
se o mesmo é aprovado, assim ocorrendo dele ser negado novamente. Ao fazer isso é
preciso ter cuidado! Pois, quando o seu pedido de crédito é constante e é negado na
mesma proporção, o que ocorre é que o seu score vai continuar baixando, isso acontece
muito com bancos digitais, então é muito importante que, se você notar que um mesmo
pedido de crédito foi negado 2x em um curto período, entre em contato com o banco
ou onde você solicitou o crédito e informe que não tem mais interesse no produto. Se
o banco negar-se a parar de lhe oferecer cartão e as consultas continuarem, abra uma
reclamação no site consumidor.gov.br.

Ao seguir essas 5 dicas, o que vai acontecer é que você vai ter menos erros sendo
cometidos e, consequentemente, irá ter mais acertos no que é relevante em relação
ao seu aumento de score. Isso obviamente vai contribuir para que seu resultado seja
sempre melhor.

Outra maneira de você garantir os resultados mais rápidos é sempre focar em


alcançar um único objetivo: conseguir um cartão de crédito e aumentar o limite dele,
afinal, com um cartão de crédito com um bom limite, você pode ser capaz até de finan-
ciar um veículo.

Praticamente, existem diversos meios de você conseguir ter o famoso score alto,
entretanto, todos eles envolvem sua disciplina constante nas ações que você irá tomar.

E claro, é importante que fique sempre bem claro que, não existe nenhum meio de
pagar para aumentar o seu score e não existe nenhum meio de renegociar suas dívidas
com enormes descontos de forma online, qualquer instituição ou pessoa que ofereça
isso é considerado fraude. Se desejar negociar as suas dívidas, faça isso diretamente
com o seu credor ou pelo site oficial do SPC e Serasa, jamais em outros sites.

Anteriormente, falamos de SCPC e Serasa e até do Cadastro Positivo, mas nós não

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 57
O PODER DO SCORE BANCÁRIO

poderíamos terminar este guia sem falar do score bancário, que na minha opinião, é o
mais influente de todos.

O score bancário é poderoso, pois é através dele que você consegue cartão de
crédito, financiar um veículo, financiar um imóvel e o que mais desejar, e tudo isso em
um só lugar: no banco.

Para que você entenda melhor, saiba que o score bancário é similar ao do SPC e
Serasa, porém, ele não é baseado em números, mas sim na confiança que o banco tem
em você, podendo ser baixa ou alta.

Para se construir esse score de confiança e mantê-lo no nível desejado, é necessá-


rio utilizar o máximo de serviços que o banco oferece, pois, quanto mais fiel ao banco
você for, maior será o nível de confiança, resultando em um crédito de mais fácil aces-
so. Também é importante que você saiba que o seu score varia de banco para banco, no
fim, esse score é um “casamento” que você tem com o banco, se usar ele sempre, sua
confiança e credibilidade será alta e você terá crédito com maior facilidade.

Uma dica simples em relação a isso é: tenha uma conta no banco e a utilize para tu-
do, seja para pagar contas, fazer pagamentos, receber salário, pedir cartão etc. Afinal,
quanto mais serviços do banco utilizar, melhor será. Além disso, siga essas dicas abaixo
para aumentar seu nível de confiança no banco:

Tenha contas em débito automático:

As contas que você paga mensalmente, como gás, luz, água entre outras, devem ser
adicionadas em débito automático na sua conta, pois o pagamento delas em dia, além
de aumentar o seu score, vai garantir uma melhor pontuação no banco. Contas de ser-
viços de streaming como Netflix, Spotify e similares não aumentam o seu score no SPC
e Serasa se estiverem em débito automático, porém, aumentam o seu score bancário.

Use o cartão de débito:

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 58
Utilizar o cartão de débito gera lucros ao banco, o que faz com que eles gostem
mais de você, fazendo também, com que o seu score bancário aumente. Então a minha
recomendação é simples, para tudo o que puder, utilize o cartão de débito, ou crédito
caso os possua, evite ao máximo usar dinheiro.

Assine serviços:

Todo banco tem seus serviços quase que inúteis e ao assiná-los você apenas está
perdendo dinheiro, porém, se você deseja ter um histórico melhor dentro do banco, eles
são importantes. Nesse caso, veja em seu banco quais serviços baratos eles oferecem
e assine, pois, apesar de serem itens ruins, podem ajudar você a ter mais chances de
ser aprovado em financiamentos e similares.

Invista no banco:

Guarde dinheiro na poupança, em fundos, em aplicações do banco, ou o que for,


mas tenha um dinheiro no banco e evite o cheque especial. Além de ter o seu dinheiro
no banco rendendo-lhe juros (mesmo que mínimos), isso irá ajudar o banco a lucrar
mais com o seu dinheiro guardado e também colabora na melhora do seu nome perante
ao banco, o que por sua vez, facilita os empréstimos, cartões e financiamento.

Claro, poderia citar outras dezenas de dicas sobre o uso do banco para você, po-
rém, vou resumir tudo em uma única coisa: tudo o que o seu banco oferecer, utilize, de
seguro de carro a consórcio, faça uso! É óbvio que você não precisa usar tudo 100%
das vezes, mas, acumule o máximo de serviços que for viável para você.

Lembre-se sempre de que um bom relacionamento com o banco irá garantir que
você tenha crédito com facilidade, principalmente no banco Santander, que é o banco
mais fácil para aprovar crédito se você tem uma renda de R$ 3 a R$ 5 mil reais por
mês, no mínimo.

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 59
O score do SPC e Serasa apenas define se você tem crédito no mercado, mas em
um banco como o Santander, mesmo que você tenha um score baixo e solicite um car-
tão de crédito, as chances de ser aprovado são enormes, porém, no início, o seu limite
será baixo. Com o pagamento em dia, sem atrasos, vai garantir que o valor do limite
aumente e assim, poderá aproveitar do seu crédito no mercado.

E o meu conselho final sobre o assunto é: não troque de banco constantemente!


Isso apenas prejudica a sua reputação perante aos bancos. Comece uma relação com
um e seja fiel ao longo dos anos. Utilize-o para o máximo de itens possíveis e claro,
deixe sempre o gerente da sua conta feliz, afinal, quanto mais ele ganhar, mais você vai
ganha também.

Isso porque quanto mais você gasta com o banco, mais comissões o gerente do
banco recebe, o que resultará em mais créditos para você.

Eu sei que a nossa jornada até aqui foi realmente cansativa. Afinal, são muitas

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 60
CONSELHOS FINAIS SOBRE O SCORE

páginas, não é mesmo? Mas, antes de dizermos um até logo, eu quero lhe dar apenas 3
conselhos finais sobre o seu score, conselhos estes que podem ajudar você a alavan-
car, e muito, a sua pontuação em poucos dias.

Conselho #1 - Evite ter o seu nome negativado por muito tempo

Se você acabou de sair do SPC ou tem alguma dívida ativa que pode ir para o SPC,
negocie com seu credor para que o seu nome não fique negativado, pois isso, além de
lhe prejudicar, pode acabar deixando o seu score baixo. Recuperar um score, infeliz-
mente não é um trabalho muito simples.

Conselho #2 - Foque no poder do hábito

Tudo o que mencionamos aqui não são tarefas complicadas, pelo contrário, são
coisas comuns que você pode seguir se criar o hábito disso. Siga isso e o seu resultado
será incrível.

Conselho #3 - Foco no Cadastro Positivo

Apesar de ser algo recente ainda, o Cadastro Positivo tem tudo para ajudar o seu
score a bombar, afinal antes, apenas os dados negativos importavam para que o seu
score subisse, agora, os dados positivos também influenciam. Então, aproveite-se de-
les para que você consiga gerar mais resultados. Sempre que puder, pague tudo em
dia, sem atrasos. Assim, com o passar dos dias, a sua pontuação sobe e é claro, se quer
resultados rápidos, faça a limpeza de consultas em seu CPF, apenas isso vai garantir
um aumento de 100 a 350 pontos em seu score em menos de 7 dias.

E é isso, siga tudo o que viu até aqui e o resultado será certo!

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O PASSO A PASSO PARA AUMENTAR SEU SCORE EM POUCOS DIAS 61
AGRADECIMENTOS FINAIS

É maravilhoso saber que você chegou até aqui e teve a capacida-


de de ler cada uma das páginas de nosso Guia do Score. Desejamos
que a sua leitura tenha sido boa e que ela realmente possa impactar
a sua vida positivamente.

Nós recomendamos fortemente que você conheça o nosso site


www.meudireitopessoal.com.br, onde ensinamos sobre outros direi-
tos que os consumidores possuem, mas que, muitas vezes, desco-
nhecem.

E claro, se você leu todo este conteúdo e acha que ainda deve
aprender mais ou que aprenderia melhor em vídeo, acesse www.
scoreaprovado.net.

Um grande abraço,

Antônio Salomão.

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