Passo a passo para alcançar sua

INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

Nós, da Suno Research, preparamos este checklist para auxiliar os novos

investidores que almejam alcançar a independência financeira.

Portanto, traremos aqui os

sete passos mais importantes dessa jornada.

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Entenda seus
gastos e organize
suas finanças.
 Passo a passo para alcançar sua

INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

O primeiro grande passo que um novo investidor

deve dar para iniciar sua jornada pela independência
financeira é entender como o dinheiro chega em
suas mãos – e, igualmente, como ele sai.

Como a maioria dos indivíduos nessa etapa ainda

não dispõe de nenhum investimento, o dinheiro
geralmente entra por meio de sua renda ativa. Isto

é, a renda proveniente de seu emprego ou negócio.

Após entender como e em que quantidade o

dinheiro chega em suas mãos, é necessário
compreender como são distribuídos seus gastos
dentro do orçamento mensal. Ou seja, entender
como o dinheiro sai de suas mãos.

Ao fazer isso, você será capaz de entender quais

gastos podem ser eliminados com mais facilidade.

Desse modo, o investidor precisa aprender a adequar

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seus gastos dentro do orçamento de que dispõe, pois
só assim terá a capacidade de quitar suas dívidas e
começar sua jornada nos investimentos.

A falta de planejamento financeiro é um dos maiores

responsáveis pelo acúmulo de dívidas e pelo
descontrole do orçamento.

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Livre-se

das dívidas.

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 Passo a passo para alcançar sua
INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

Antes de sequer pensar em realizar investimentos,

o investidor deve dar este passo essencial: eliminar

dívidas.

O grande motivo por trás disso é bastante simples.

Afinal, não adianta ganhar de um lado, com os
investimentos, enquanto se perde de outro, com as
dívidas.

É válido ressaltar que isso acontece porque os juros

que o investidor estaria pagando em seus
empréstimos e financiamentos são, geralmente,
muito maiores que o retorno médio de seus
investimentos de longo prazo.

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Além disso, as dívidas geralmente consomem uma
parcela significativa do orçamento, impedindo que o
investidor enxergue com clareza o caminho para sua
independência financeira.

Portanto, para acabar com suas dívidas, descubra

quanto você deve no total e tente renegociar esse
valor com seus credores, diminuindo gradativamente
as quantias devidas – até quitá-las por completo.

6
Defina seus

objetivos.

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 Passo a passo para alcançar sua
INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

Nessa etapa, é necessário definir objetivos realistas

por meio de metas. A definição de metas é muito
importante para o investidor conseguir acompanhar,
ao longo do tempo, se suas estratégias estão
gerando os efeitos esperados.

Dessa forma, os prazos das metas não devem ser

muito longos. Assim, é sempre válido tentar
transformar uma meta de longo prazo em várias
metas de prazos menores. Isso facilita o controle do
planejamento.

A definição desses objetivos também é essencial

para que o investidor entenda quais ativos estarão
alinhados com seu perfil de risco e com seus planos.

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Comece a

poupar um

valor mensal
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 Passo a passo para alcançar sua
INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

Além de aprender a controlar receitas e despesas, é

necessário manter uma disciplina para gastar menos
do que se ganha – e poupar o excedente. Por mais
que isso pareça simples e óbvio, esse é um passo que
nem todos conseguem colocar em prática.

Portanto, após entender sua situação financeira,

estipule uma quantia a ser poupada todo mês.

Antes de mais nada, o dinheiro poupado deve ser

utilizado para constituir sua reserva de emergência.
Apenas posteriormente ele será direcionado aos

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investimentos.

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Construa sua

reserva de
emergência
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 Passo a passo para alcançar sua
INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

Em primeiro lugar, é preciso ter em mente que a

reserva de emergência, como o próprio nome indica,
destina-se a emergências. Isso significa que ter
disciplina é necessário para não utilizá-la nas demais
situações. Afinal, nunca sabemos quando uma
despesa extraordinária pode surgir, como:


Um acidente de carro e a necessidade de cobrir a

franquia do seguro.


Uma reforma inesperada no imóvel da família – por

conta de uma infiltração, por exemplo.


Um falecimento repentino de um ente da família.


A queda ou perda de renda em razão de

desemprego, bem como a queda na atividade

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econômica e demais situações excepcionais.

Enfim, sabemos que inúmeros eventos podem

acontecer e acabar demandando um volume
financeiro inesperado. Então, para não ter
dificuldades nesses momentos, o ideal é que o
investidor disponha de uma reserva de emergência
intacta para suportar essa demanda financeira
maior.

É interessante, portanto, que essa reserva esteja

alocada em produtos financeiros com altíssima
liquidez, para que esteja à disposição do indivíduo
quando ele precisar.

Além de trazer uma solução em um momento de

necessidade, essa reserva garante mais segurança
para que o indivíduo trabalhe e viva sua vida
sabendo que existe um capital capaz de satisfazer
eventuais emergências.

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Comece a

comprar e
acumular

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ativos geradores

de renda.
 Passo a passo para alcançar sua
INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

O passo seguinte consiste em investir o dinheiro

poupado – mesmo que a quantia não seja grande.

Afinal, os investimentos devem ser iniciados o

quanto antes, pois o tempo de investimento impacta
o resultado.

Contudo, antes disso é importante pesquisar e

estudar o máximo possível sobre produtos
financeiros. Ademais, o investidor deve fazer uma
avaliação de si mesmo para descobrir qual é seu
perfil de investidor, o qual pode ser:

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Conservador – investidores com esse perfil têm

baixa tolerância ao risco e colocam a segurança em

primeiro lugar.


Moderado – investidores moderados tendem a se

arriscar um pouco mais, desde que o investimento

tenha possibilidades de ganhos mais elevados.


Arrojado – esses investidores escolhem os ativos

que possibilitam o maior ganho possível, mesmo

que para isso seja necessário deixar a segurança

em segundo plano.

A partir desses pontos, o investidor pode montar

uma carteira de investimento com os produtos que
mais se adequem ao seu perfil de risco e às suas
estratégias definidas.

Considerando a geração de renda passiva, gostamos

de incluir no portfólio ações que pagam bons
dividendos, bem como fundos de investimento
imobiliário (FIIs).

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 7
Reinvista

seus proventos

para gerar o

efeito bola

de neve.
 Passo a passo para alcançar sua
INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

Para usufruir do poder dos juros compostos, é

interessante que o investidor reinvista seus
proventos: quanto maior seu patrimônio, mais
proventos ele paga.

Para finalizar, trazemos um gráfico que nos

apresenta isso na prática. Ele nos mostra que R$ 100
investidos na TAESA (TAEE11) no começo de 2011
teriam se tornado cerca de R$ 1.120 caso o investidor
reinvestisse os dividendos recebidos no meio do
caminho.

Caso tivesse realizado apenas o aporte inicial, esse

investidor estaria com pouco mais de R$ 323. Cabe

7
ressaltar que, realizando outros aportes ao longo
desse período, o montante final se torna maior
ainda.

Com um investimento

de R$ 100,00
Com reinvestimento

em TAEE11
de dividendos, terá

um total de
R$ 1.120 ,00

Sem reinvestimento

de dividendos, terá

um total de
R$ 323 ,00

2011 2020

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 Passo a passo para alcançar sua
INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

Esperamos que este material tenha te auxiliado na

direção de sua independência financeira!

Levando em conta os sete passos abordados, o

investidor estará mais preparado para aproveitar as
oportunidades de investimento ao longo de sua
jornada financeira.

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