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CONTEÚDO PROGRAMÁTICO
ÍNDICE
Prevenção aos Crimes de Lavagem de Capitais ...............................................................................................2
Identificação dos Clientes e Manutenção de Registros .................................................................................................2
Demais Registros Previstos pela Carta Circular 3461/09-Bacen ................................................................................3

Lei do Direito Autoral nº 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Proíbe a reprodução total ou parcial desse material ou divulgação com
fins comerciais ou não, em qualquer meio de comunicação, inclusive na Internet, sem autorização do AlfaCon Concursos Públicos.
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Prevenção aos Crimes de Lavagem de Capitais

Antes de entrar nos detalhes desse assunto, relembremos o famoso caso do Banco Central: nele
foi aplicada a teoria da cegueira deliberada aos vendedores de carros para puni-los por crime de
lavagem de dinheiro. Analisaremos essa situação:
Os vendedores de carros possuíam algumas obrigações, pois são pessoas sujeitas ao mecanismo
de controle, de acordo com o artigo 9°, e, por serem submetidas a isso, devem obrigações de comuni-
cação das operações financeiras, identificação dos clientes e manutenção dos registros (artigos 10 e
11). Caso não cumpram com elas, as pessoas sujeitas aos mecanismos de controles estarão submeti-
das às responsabilidades administrativas previstas no artigo 12.
Por último, o controle de toda essa atividade será feito pelo COAF (Conselho de Controle de Ati-
vidades Financeiras), conforme esquema a seguir.

Identificação dos Clientes e Manutenção de Registros

As pessoas sujeitas ao mecanismo de controle:
I- Identificarão seus clientes e manterão cadastro atualizado, nos termos de instruções emanadas
das autoridades competentes.
As instituições financeiras e demais organizações autorizadas a funcionar pelo Banco Central do
Brasil devem realizar testes de verificação, com periodicidade máxima de um ano, que assegurem a
adequação dos dados cadastrais de seus clientes.
˃ Se o cliente for pessoa física: renda mensal e patrimônio.
˃ Se o cliente for pessoa jurídica (PJ): faturamento médio dos últimos doze meses, pessoa física
(PF) que representa, proprietários, sócios e beneficiário final.
Não precisarão identificar o beneficiário final as pessoas jurídicas constituídas sob a forma de
companhia aberta ou entidade sem fins lucrativos, para as quais as informações cadastrais devem
abranger os cidadãos naturais autorizadas a representá-los, bem como seus controladores, adminis-
tradores e diretores, se houver.
I- Manterão registro de toda transação em moeda nacional ou estrangeira, títulos e valores mo-
biliários, títulos de crédito, metais, ou qualquer ativo passível de ser convertido em dinheiro, que ultra-
passar limite fixado pela autoridade competente e nos termos de instruções por esta expedidas.
O sistema de registro deve permitir a identificação:
1) Das operações que, realizadas com uma mesma pessoa, conglomerado financeiro ou grupo,
em um mesmo mês calendário, superem, por instituição ou entidade, em seu conjunto, o valor de
R$10.000,00 (dez mil reais);
Lei do Direito Autoral nº 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Proíbe a reprodução total ou parcial desse material ou divulgação com
fins comerciais ou não, em qualquer meio de comunicação, inclusive na Internet, sem autorização do AlfaCon Concursos Públicos.
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2)Das operações que, por sua habitualidade, valor ou forma, configurem artifício que objetive
burlar os mecanismos de identificação, controle e registro.
O registro será efetuado também quando a pessoa física ou jurídica, seus entes ligados, houver
realizado, em um mesmo mês calendário, operações com uma mesma pessoa, conglomerado ou
grupo que, em seu conjunto, ultrapassem o limite fixado pela autoridade competente.
Os cadastros e registros referidos nos incisos I e II deste artigo deverão ser conservados durante
o período mínimo de cinco anos, a partir do encerramento da conta ou da conclusão da transação,
prazo esse que poderá ser ampliado pela autoridade competente.
I- deverão adotar políticas, procedimentos e controles internos, compatíveis com seu porte e
volume de operações, na forma disciplinada pelos órgãos competentes;
II- deverão cadastrar-se e manter seu cadastro atualizado no órgão regulador ou fiscalizador e, na
falta deste, no Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf), na forma e condições por eles
estabelecidas;
III- deverão atender às requisições formuladas pelo Coaf na periodicidade, forma e condições por
ele estabelecidas, cabendo-lhe preservar, nos termos da lei, o sigilo das informações prestadas.
Importante: O Banco Central manterá registro centralizado formando o cadastro geral de cor-
rentistas e clientes de instituições financeiras, bem como de seus procuradores. 

Demais Registros Previstos pela Carta Circular 3461/09-Bacen

Registros de Serviços Financeiros e Operações Financeiras
Este primeiro caso é a regulamentação do limite de operação financeira de que trata a Lei
9.613/98, já tratado acima.
As instituições financeiras ou autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil devem
manter registros de todos os serviços financeiros prestados e de todas as operações financeiras rea-
lizadas com os clientes ou em seu nome. Em se tratando de movimentação de recursos por clientes
permanentes, as anotações devem conter informações consolidadas que permitam verificar:
I- a compatibilidade entre a movimentação de recursos e a atividade econômica e capacidade
financeira do cliente;
II- a origem dos recursos movimentados;
III- os beneficiários finais das movimentações.
O sistema de registro deve permitir a identificação:
I. das operações que, realizadas com uma mesma pessoa, conglomerado financeiro ou grupo,
em um mesmo mês calendário, superem, por instituição ou entidade, em seu conjunto, o valor de
R$10.000,00 (dez mil reais);
II. das operações que, por sua habitualidade, valor ou forma, configurem artifício que objetive
burlar os mecanismos de identificação, controle e registro.
Importante: A manutenção dos registros acima citados se dará pelo prazo de 05 anos, contados
a partir do primeiro dia do ano seguinte ao do término do relacionamento com o cliente permanente
ou da conclusão das operações.
Registros de Depósitos em Cheques, Liquidação de Cheques depositados em
outra Instituição Financeira e da utilização de instrumentos de transferên-
cia de recursos.
As instituições financeiras e demais organizações autorizadas a funcionar pelo Banco Central do
Brasil devem manter registros específicos das operações de transferência de recursos.

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O sistema de registro deve permitir a identificação:

I- Das operações referentes ao acolhimento em depósitos de Transferência Eletrônica Disponível
(TED), de cheque, cheque administrativo, cheque ordem de pagamento e outros documentos compen-
sáveis de mesma natureza, e à liquidação de cheques depositados em outra instituição financeira;
II- Das emissões de cheque administrativo, de cheque ordem de pagamento, de ordem de paga-
mento, de Documento de Crédito (DOC),de TED e de outros instrumentos de transferência de recursos,
quando de valor superior a R$1.000,00 (mil reais).
Importante: A manutenção dos registros acima citados se dará pelo prazo de 10 anos, contados
a partir do primeiro dia do ano seguinte ao do término do relacionamento com o cliente permanente
ou da conclusão das operações.
Registros de Cartões Pré-Pagos
As instituições financeiras e demais empresas autorizadas a funcionar pelo Banco Central do
Brasil devem manter registros específicos da emissão ou recarga de valores em um ou mais cartões
pré-pagos.
O sistema de registro deve permitir a identificação da:
I- emissão ou recarga de valores em um ou mais cartões pré-pagos, em montante acumulado igual
ou superior a R$100.000,00 (cem mil reais) ou o equivalente em moeda estrangeira, no mês calendário;
II- emissão ou recarga de valores em cartão pré-pago que apresente indícios de ocultação ou dissi-
mulação da natureza, da origem, da localização, da disposição, da movimentação ou da propriedade
de bens, direitos e valores.
Define-se cartão pré-pago como o cartão apto a receber carga ou recarga de valores em moeda
nacional ou estrangeira oriundos de pagamento em espécie, de operação cambial ou de transferência
a débito de contas de depósito.
Importante: A manutenção dos registros acima citados se dará pelo prazo de 05 anos, contados
a partir do primeiro dia do ano seguinte ao do término do relacionamento com o cliente permanente
ou da conclusão das operações.
Registros de movimentação superior a R$100.000,00 em espécie
Art. 9º - Os bancos comerciais, a Caixa Econômica Federal, os bancos múltiplos com carteira comercial
ou de crédito imobiliário, as sociedades de crédito imobiliário, as sociedades de poupança e empréstimo e
as cooperativas de crédito devem manter registros específicos das operações de depósito em espécie, saque
em espécie, saque em espécie por meio de cartão pré-pago ou pedido de provisionamento para saque.
O sistema de registro deve permitir a identificação de:
I- depósito em espécie, saque em espécie, saque em espécie por meio de cartão pré-pago ou pedido
de provisionamento para saque, de valor igual ou superior a R$100.000,00 (cem mil reais);
II- depósito em espécie, saque em espécie, saque em espécie por meio de cartão pré-pago ou pedido
de provisionamento para saque, que apresente indícios de ocultação ou dissimulação da natureza, da
origem, da localização, da disposição, da movimentação ou da propriedade de bens, direitos e valores;
III- emissão de cheque administrativo, TED ou de qualquer outro instrumento de transferência de
fundos contra pagamento em espécie, de valor igual ou superior a R$100.000,00 (cem mil reais).
Importante: A manutenção dos registros acima citados se dará pelo prazo de 05 anos, contados
a partir do primeiro dia do ano seguinte ao do término do relacionamento com o cliente permanente
ou da conclusão das operações.

Lei do Direito Autoral nº 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Proíbe a reprodução total ou parcial desse material ou divulgação com
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EXERCÍCIOS
01. A realização de operações que revelem indícios dos crimes previstos na Lei de Lavagem de
Capitais deve ser comunicada pelos cartórios de registro público ao Conselho de Controle de
Atividades Financeiras:
a) No prazo de quarenta e oito horas, sendo desnecessário dar ciência de tal ato a qualquer
pessoa, inclusive àquela a que se refira a informação.
b) No prazo de dez dias, devendo-se dar ciência de tal ato à pessoa a que se refira a informação.
c) No prazo de vinte e quatro horas, sendo desnecessário dar ciência de tal ato a qualquer
pessoa, inclusive àquela a que se refira a informação.
d) No prazo de dez dias, sendo desnecessário dar ciência de tal ato a qualquer pessoa, inclusive
àquela a que se refira a informação.
e) No prazo de vinte e quatro horas, devendo-se dar ciência de tal ato à pessoa a que se refira a
informação.
GABARITO
01 - C

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