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RESUMEN
La vivienda propia es uno de los bienes más deseados por las familias y
personas. Sin embargo, las familias de menores ingresos tienen grandes
restricciones en el acceso a viviendas dignas, a raíz de insuficientes
capacidades de compra en comparación a sus precios. Esto califica a las
viviendas para esos estratos de ingreso como de interés social. La descripción
de este mecanismo para ofrecer vivienda, es el principal objetivo de esta
ponencia, así como mostrar cual es la posición asumida por el Plan Nacional
de Desarrollo 2006-2010, para hacer frente a la creciente necesidad de dotar
de vivienda a los más necesitados.
ABSTRACT
The own housing is one of the more requested goods by the families and
people. However, the low-income families have big restrictions in the access to
worthy housing on account of their insufficient purchase capacities in
comparison to prices. This fact causes the appearance of a housing project
known as Vivienda de Interés Social. The description of this mechanism to offer
housing, is the main objective of this report, as well as to show which is the
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position assumed by the Plan Nacional de Desarrollo 2006-2010, to face the
growing necessity of providing housing to the needful.
Initially, it presents an introduction dealing with the problem of the housing and
the alternatives the politicians are finding to generate the same ones.
In the third part, the mechanisms that are available to perform the housing
project are explained.
In the fourth part, it is analyzed the segmentation that exists in the market as for
the supply and the demand of the housing project as a base to show the wise
moves and the limitations of the Plan Nacional de Desarrollo 2006-2010 to
create housing politics.
26.1 INTRODUCCIÓN
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información de excelente calidad para que se viera reflejado en el contenido de
este.
Los gobiernos de los países en desarrollo deben prestar especial atención a las
políticas de vivienda dirigidas a la población más pobre, para desarrollar
múltiples formas de proveerlas y ayudar al fortalecimiento del sistema
financiero de vivienda (RONDINELLI, 1990, <en línea>).
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En las dos últimas décadas, la privatización de la oferta de vivienda de interés
social se ha convertido en una de las tendencias internacionales más
importantes. El termino privatización ha sido usado generalmente para hacer
referencia a un cambio de política mas orientado al mercado y su naturaleza
marca la retirada del sector público en la provisión de vivienda, para ser
suministrada por medios alternativos a través de la participación de organismos
tanto lucrativos como no lucrativos (LI,2006, <en línea>).
Los gobiernos de Canadá y Estados Unidos han tenido enfoques similares en
sus políticas de vivienda. En ambos países, estas políticas fueron desarrolladas
sobre la premisa de que el Estado no debe intervenir con la habilidad del sector
privado de proveer vivienda asequible (SOUSA y QUARTER, 2003, <en
línea>).
Para Gunter Held, los modelos tradicionales de financiamiento habitacional
basados en tasas de interés nominal fijas, cuotas fijas y plazos fijos en un
contexto de elevadas tasas de inflación, demostraron ineficiencias para
favorecer a los estratos más pobres. Debido a esto, algunas políticas de
vivienda han recurrido a un esquema de financiamiento basado en tres pilares
fundamentales: subsidio estatal, ahorro previo y crédito hipotecario. Chile,
Colombia y Costa Rica son ejemplos interesantes de estas políticas de vivienda
de interés social, basadas en subsidios a la demanda y orientadas al mercado
(CEPAL, 2000, <en línea>).
En África del Sur, se esta tomando en cuenta los desarrollos internacionales en
cuanto a la vivienda de interés social, como clave para ayudarlos a aplicar
buenas practicas en la formulación de sus políticas, siendo cada vez más
evidente que estas practicas internacionales han controlado la formulación de
las mismas, guiadas por la legislación y el soporte institucional. (TOMLINSON,
2002, <en línea>).
• En Colombia
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Instituto Nacional de Vivienda de Interés Social y Reforma Urbana (INURBE)
(CHIAPPE DE VILLA, 1999, <en línea>), para luego ser liquidado mediante el
decreto 554 de 2003 y creado el Ministerio de Ambiente, Vivienda y Desarrollo
Territorial y el Fondo Nacional de Vivienda (DPN, 2006, <en línea>).
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• Subsidio a la demanda
El Subsidio Familiar de Vivienda como tal, es una ayuda que presta el gobierno
con el fin de permitir a las personas de más bajos recursos adquirir vivienda
propia. Este subsidio puede ser otorgado para la obtención de viviendas,
construcción o mejoramiento de una solución de vivienda de interés social
(BOTERO, 2005, <en línea>).
• Ahorro programado
• Crédito
• Titularización
• Leasing habitacional
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propietario o se transfiere al locatario, si este último decide ejercer una opción
de adquisición pactada a su favor y paga su valor (BOTERO, 2005, <en
línea>).
• Banco de materiales
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• Limitaciones a las que se enfrenta el PND
• Estrategias
Para lograr los objetivos y las metas en vivienda, el PND presenta las
siguientes estrategias:
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contra la inflación, las cuentas AFC, el leasing habitacional y el
microcrédito inmobiliario.
¾ Financiación de vivienda para hogares de bajos ingresos mediante
ajustes al esquema de ahorro programado y crédito, utilizando la figura
de ahorro programado con evaluación crediticia previa, adicionalmente
las cuentas de ahorro programado deberán ofrecer rendimientos reales.
Con el objetivo de incentivar la oferta de financiación para estos
hogares, se propone desarrollar e implementar un sistema de
información alternativo que permita recopilar información sobre
operaciones financieras (i.e. compra de electrodomésticos a plazos) y
puntualidad en los pagos que realizan estos hogares.
¾ Teniendo en cuenta la segmentación de la demanda descrita y con el fin
de optimizar el acceso de todos los hogares a la política VIS, se
fortalecerá el Programa de Subsidio Familiar de Vivienda existente, tanto
para la compra de vivienda como para el mejoramiento de la misma, en
el área urbana y rural.
¾ Fortalecimiento de la oferta de vivienda, consolidando el funcionamiento
de los bancos de materiales y fomentando el acceso al crédito al grupo
de oferentes de VIS dirigidos a la economía informal.
¾ Se desarrollarán los programas e incentivos necesarios para formalizar
el mercado de arrendamiento y para ampliar el stock de viviendas en
alquiler, haciendo especial énfasis en el sector VIS (DPN, 2006, <en
línea>).
26.5 CONCLUSIONES
Los principales factores que limitan el funcionamiento del mercado de VIS, por
el lado de la demanda, son el bajo nivel de ingresos de la población y su
vinculación a trabajos informales, lo cual impide que las familias generen
ahorros suficientes para financiar la cuota inicial de su vivienda, les dificulta el
acceso al crédito y, por debajo de cierto nivel de ingresos, definitivamente les
impide atender el servicio de la deuda.
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Son múltiples las restricciones que dificultan la oferta de vivienda de interés
social, entre ellas la falta de tierras con servicios públicos, el aumento del
precio de las mismas, lo que eleva los costos de producirlas y el limitado
acceso al financiamiento.
26.6 RECOMENDACIONES
A raíz del destacado papel que juegan los subsidios en la demanda por
vivienda, el proceso de postulación y asignación de subsidios debe estar sujeto
a exigentes requisitos de transparencia, imparcialidad, focalización y
neutralidad.
26.7 BIBLIOGRAFÍA
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en:http://dspace.uniandes.edu.co:5050/dspace/bitstream/1992/698/1/MI_ICYA_
2004_015.pdf.
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RONDINELLI, Dennis A. Housing the Urban Poor in Developing Countries. Vol.
49, No. 3 (Jul., 1990), pp. 257-269. Disponible en:
http://www.jstor.org/view/00029246/ap060199/06a00020/0?currentResult=0002
9246%2bap060199%2b06a00020%2b0%2cFF3F&searchUrl=http%3A%2F%2
Fwww.jstor.org%2Fsearch%2FBasicResults%3Fhp%3D25%26si%3D1%26Que
ry%3Dsocial%2Bpublic%2Bhousing.
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