Treinamento para Profissionais de Alto Valor (PAV)

ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA PROFISSIONAL E PESSOAL

Uma das grandes dificuldades dos profissionais autônomos é o bendito controle

financeiro. A organização financeira de um profissional liberal é diferente do que de um
profissional assalariado. O principal ponto que muda para se planejar são os gastos
variáveis. A renda mensal da empresa é diferente a cada mês. Enquanto você não tiver
uma conta separada para a empresa das suas contas do cotidiano, você jamais
conseguirá organizar a sua vida financeira. Você precisa amadurecer como profissional
para poder elevar o seu nível. O sucesso exige mais!
Se você tem o desejo de crescer, só aumentar a sua clientela, não será o suficiente.
Você precisará aumentar o seu conhecimento, buscar novas especializações e dominar
as suas finanças para que sua performance seja sempre extraordinária.
Tem gente que toma decisão baseada em EGO só para se sentir em um lugar confiante,
mas no momento errado. Exemplo: compra um Iphone de última geração sem as
mínimas condições financeiras e fica no cheque especial por longos meses, só para
alimentar o EGO e mostrar o que tem, mesmo sem ter $. Não faça isso! Isso nada mais
é do que maquiagem para mascarar a realidade.
O EGO na dose certa te salva, e em excesso ele te mata! Nunca exija o troféu antes da
vitória. Tenha PLANOS e tome as decisões certas na hora certa. Se você já errou na
dosagem do EGO, fica tranquila, você assumirá as rédeas dessa situação e irá retomar
o caminho da prosperidade.
Com as 10 dicas a seguir você conseguirá organizar as suas finanças e aprenderá a
sair do vermelho.
1) SEPARE AS SUAS FINANÇAS PESSOAIS: Apesar de parecer tão óbvio, a
maioria dos profissionais não se dedicam a controlar os seus gastos pessoais e
acabam misturando com os gastos da empresa. Com isso, a empresa não
decola e você nunca saberá o quanto gasta todo o seu dinheiro. Reconhecer os
gastos pessoais vai ajudar na hora de declarar o Imposto de Renda, facilitando
a sua vida ou a do seu contador. Então o primeiro passo para separar as
despesas é ter uma conta bancária e um planejamento para Pessoa Física e
outra para Pessoa Jurídica.
2) CALCULE OS CUSTOS FIXOS PESSOAIS E DA EMPRESA: Agora chegou a
hora de analisar quais são os seus gastos fixos mensais necessários para a sua
sobrevivência, como: aluguel, água, luz, alimentação, calculando a média dos
três últimos meses para se preparar. Agregue os gastos mensais extras (gastos
dos prazeres). Vale ressaltar que o ano tem períodos que é preciso dar mais
atenção para não se endividar. Nos primeiros meses são cobrados os principais
impostos, como: IPVA, IPTU, IR, além disso há outros gastos como material
escolar, matrículas, etc.
3) SE PROGRAME PARA O LONGO PRAZO: Recolha contribuições para o INSS,
pague uma previdência privada ou invista em títulos públicos de vencimento
longo. O importante poupar para poder aproveitar também no futuro.
Diferentemente dos assalariados, que têm uma garantia do FGTS e pagam
automaticamente pela aposentadoria, quem é autônomo precisa cuidar dessas
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questões por conta própria. Procure separa mensalmente e juntar aos gastos
fixos pelo máximo período, separando para o seu fundo de emergência.
Considere que se preparar para o futuro é muito importante, afinal, uma garantia
é necessária para que seja possível se manter, diminuindo a cadência de
trabalho ou mesmo se aposentando.
4) ESTIPULE OS SEUS PREÇOS E SALÁRIOS: Aprenda a definir os preços dos
seus serviços com o meu Método COBRE O JUSTO E GARANTA O SEU
LUCRO (aprenda nos próximos exercícios). Dê valor ao seu serviço, abusando
de informações em suas postagens que façam com que a cliente entenda o
porquê do seu valor sem precisar falar dele. Revise esse custo a cada seis
meses e se precisar, faça reajustes. Defina sua remuneração pessoal, saiba
quanto é possível para manter a sua casa e possa pagar todas as suas
obrigações mensais.
5) NÃO GUARDE DINHEIRO EMBAIXO DO COLCHÃO: Muitos de nós,
profissionais liberais, recebemos os pagamentos em dinheiro vivo e acumulam
grande parte do seu patrimônio em casa. Te darei bons motivos para organizar
as suas finanças e guardá-las no lugar certo. Primeiro que por segurança, deixar
o dinheiro em casa, não é o lugar mais apropriado. Em segundo lugar, depositar
todo o dinheiro em conta corrente em bancos comuns, perderá valor ao longo
prazo com as tarifas e tributos da conta. Opte por contas digitais como: Nuconta,
Banco Inter e o Sofisa Direto, que oferecem DOC/TED ilimitado. Atualmente,
todos eles suportam a portabilidade de salário, o que já é uma boa facilidade.
Porém, alguns oferecem mais vantagens que os outros. Neste caso, o grande
diferencial o depósito por boleto oferecido pela NuConta e pelo Banco Inter. O
sistema permite a emissão de um boleto grátis, que você pode dar para alguém
ou pagar por meio de uma outra conta corrente que você possa vir a ter se você
não quiser gastar com DOC ou TED. Nestes bancos digitais, a melhor opção
para saque é o Banco Inter que é gratuito na rede Banco 24h. O terceiro lugar é
começar a pensarem investir o seu patrimônio para futuras metas. Quarto lugar
é poder comprovar a sua renda com o seu extrato bancário, criando melhores
relacionamentos com lojas de suprimentos e melhorando a sua saúde financeira
e mental.
6) TENHA UM BELO CAPITAL DE GIRO: O capital de giro é essencial para que
consiga manter a sua empresa ativa, não dependendo apenas das entradas
diárias de caixa. E aí vem a importância do controle do fluxo de caixa
devidamente organizado. Por isso o profissional autônomo precisa ter um
planejamento de despesas a pagar e consegue saber o quanto em dinheiro
precisa ter em caixa para honrar com seus compromissos.
7) TENHA UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA: Separe uma parte (pequena que
seja) do seu faturamento (para empresa) e do seu salário (para você) para ter
um respaldo em casos de emergência. Defina o quanto vai destinar por mês para
essa reserva. O ideal é ter, no mínimo, um caixa que cubra seis meses de custos
e despesas, antes de retirar o lucro da empresa. Em meses melhores, coloque
mais dinheiro nessa quantia.
8) ESTÁ ENDIVIDADO? NEGOCIE O QUANTO ANTES! Não deixe para amanhã
a dívida que você pode negociar hoje. Quanto mais tempo estiver no vermelho,
a sua saúde financeira e mental estará prejudicada, evitando que se livre deste
fardo arriscado para a sua empresa. Cerque-se de coragem, organização e
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planeje com responsabilidade como irá quitar a sua dívida. Errar é humano,
manter a dívida é burrice.
9) REVISE AS SUAS CONTAS DIARIAMENTE: Observe onde está gastando mais
e equilibre os seus gastos. Peça ajuda dos familiares e seja responsável por
buscar incansavelmente o seu equilíbrio financeiro.
10) CELEBRE QUANDO FOR MERECEDOR: Aprenda a separar uma parte dos
seus ganhos para descansar. Dar uma pausa no serviço é fundamental para a
saúde, além de ser uma ótima maneira de aumentar a produtividade e voltar com
mais gás para a sua profissão. Na hora de planejar suas finanças pessoais,
inclua os gastos com as férias, considerando uma viagem e a diminuição de
receita. Aproveite um período em que o seu ramo de atuação esteja um pouco
mais fraco para não deixar de faturar muito. E será muito melhor se coincidir com
a baixa temporada, já que poderá viajar para excelentes lugares pagando mais
barato.
A seguir vou te ensinar como seguir o CICLO DA REALIZAÇÃO e você poderá mapear
todo o seu planejamento em busca da realização das suas metas.

Aprenda sobre o CICLO DA REALIZAÇÃO

SONHO QUE VOU REALIZAR

ORGANIZE QUAIS
SÃO AS SUAS
NOVAS METAS

CELEBRE E ORGANIZE AS
USUFRUA SUAS FINANÇAS E OS
CONQUISTAS PRÓXIMOS PASSOS

NÃO PERCA O
FOCO E SIGA OS ECONOMIZE E
PASSOS AGREGUE VALOR À
PLANEJADOS SUA RENDA
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Aparentemente o CICLO DA REALIZAÇÃO parece óbvio, mas por que não cumprimos
as regras?
Vou te ensinar a seguir, como você irá conseguir organizar a sua vida financeira para
conseguir realizar todas as tuas metas a partir de agora.
ORGANIZE QUAIS SÃO AS SUAS NOVAS METAS
Suas metas precisam estar setadas ao teu sonho que parece impossível, seja fazer uma
nova especialização, comprar um novo dermógrafo, conquistar o teu espaço ou
simplesmente sair das dívidas antigas para conseguir buscar as novas metas.
FAÇA O ORÇAMENTO DE TODOS OS GASTOS
Agora com a próxima meta definida é hora de organizar o orçamento e os próximos
passos para a realização dela.
Você precisa saber o valor exato para conquistar esta meta. Quanto você precisa? Terá
custos extras com passagens aéreas, hospedagem, alimentação, Uber, táxi,
comprinhas?
É importante saber QUANDO será realizada esta meta. Tenha a data definida
antecipadamente, seja para realizar um curso ou para pagar uma dívida. Com a data já
estabelecida, você poderá dividir os passos para chegar até lá, pronto para realizar.
Entenda que o dinheiro da empresa é da empresa e não seu. Calcule o quanto você
precisa para sobreviver (sem luxos) e defina o seu Pró-labore, agregando este valor em
teus cálculos. Reserve uma quantia para celebrar a tua meta, onde ela poderá ser a
“entrada” para a próxima meta ou poderá ser usada como um presente no valor que
reservou para a tua premiação.
Se pergunte agora COMO pretende atingir esta tarefa? Tem ideia de quais dificultadores
poderão atrapalhar a tua jornada? Como você poderá especificamente lidar com isso?
Quanto você está comprometido em fazer isto acontecer?
Escreva todas essas respostas no papel e mapeie a sua trajetória por prioridade. Crie
na sua cabeça uma fotografia da sua meta conquistada.
ECONOMIZE E AGREGUE VALOR À SUA RENDA
Imagino que você já esteja tendo um controle da entrada e saída diariamente dos seus
rendimentos e já começou a identificar onde está gastando mais e onde poderia ganhar
mais.
Reconheça quais são as suas dificuldades e se responsabilize pelos próximos passos
em busca das tuas conquistas.
Onde for possível economizar, economize sempre! Reduzir os gastos com lazer, não
quer dizer que deve cortar o lazer. Procure soluções mais baratas e gratuitas para
continuar se divertindo e gastando menos. Gaste menos do que ganha. A economia de
hoje será a riqueza de amanhã. Observe se o gasto será por PRAZER ou
NECESSIDADE, e use esse mindset como termômetro para resistir à tentação. O
planejamento para alcançar os seus sonhos é o alicerce para construir uma trajetória de
sucesso.
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Aprenda a agregar valor à sua renda para que seus ganhos aumentem e para que sua
meta seja conquistada o quanto antes. Economize gastando de forma inteligente e
responsável.
Busque a tarefa que realizou de escrever as 50 DICAS PARA GANHAR DINHEIRO de
forma íntegra e COMECE A APLICAR duas ou mais dicas descritas por você. Todo o
dinheiro que entrar a mais do que esperava, NÃO GASTE! A hora de celebrar ainda não
chegou. Aplique todas as tarefas da Comunidade Secreta do Facebook e jamais
esqueça de se responsabilizar pelo seu sucesso.
DICA EXTRA: DEFINA O SEU PORQUÊ E OS SEUS PROPÓSITOS (lembre-se deles
quando pensar em desistir), COMECE JÁ E PARE DE PENSAR QUE NÃO VAI DAR
CERTO.
NÃO PERCA O FOCO E SIGA OS PASSOS PLANEJADOS
Agora você tem todo o mapa com data para finalizar a sua meta e deverá respeitar todos
os seus passos para conquistar dentro do teu planejamento. Pague suas dívidas em
dia, não perca o foco durante a sua jornada. Tome as suas decisões sem esquecer dos
seus propósitos.
Deixe o seu mapa visível até a conclusão da sua meta. Coloque todos os seus passos
na agenda e siga à risca, não desvie do caminho e nem queime a largada. O que te
impede de mudar de rota é o medo de dar errado ou que você perca o controle da
situação. O que não pode mudar é o que você “desenhou” sobre a conquistar da sua
meta.
CELEBRE E USUFRUA A SUA CONQUISTA
Conquistando a sua meta, é hora de comemorar! Aquele valor que você reservou para
celebrar, deve servir como um troféu para este momento ou até mesmo como
“ENTRADA” para manter o compromisso com a próxima meta setada no seu sonho a
realizar.
O ser humano precisa de motivação para realizar os seus sonhos e nunca será fácil,
mas se fosse fácil, todo mundo faria. Ao recomeçar a sua nova meta, fixe novamente
quais são os teus propósitos para alcançar o teu próximo sonho.
No momento em que estiver de encontro com o teu grande sonho, busque o próximo
imediatamente. Planeje com responsabilidade e mantenha a integridade da sua jornada.
Seja o melhor que poderia ser, responsabilize-se por tuas tarefas diárias. Foque a sua
energia na solução e não no problema dos obstáculos que poderão aparecer. Podendo
ajudar o próximo, ajude sem esperar nada em troca. Seja exemplo positivo no mundo.
Começando a próxima meta, marque a data para conquistá-la, mapeie tudo novamente
e boa jornada!
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RECONHEÇA OS SEUS GASTOS NECESSÁRIOS E OS SEUS GASTOS DOS PRAZERES

Já parou para pensar que nem sempre você precisa abdicar dos prazeres desde que
sejam feitos na hora certa e de maneira responsável. Após ter mapeado toda a sua
estratégia para organizar a conquista da sua meta, ajuste a sua vida à sua conquista.
Aprenda a falar NÃO para tentações, segure a vontade de comprar coisas supérfluas
para o dia seguinte e observe que aquela vontade já passou. Aprenda a se premiar,
mas sempre depois de conquistar as suas metas. Jamais se recompense antes do
tempo. Não se sabote e seja fiel ao seu plano.
O que você precisa é reconhecer o que é essencial (gastos necessários) para sobreviver
como pessoa física e escrever tudo no papel ou na sua planilha, como: aluguel, luz,
água, alimentação, locomoção, plano do celular, internet, gastos ativos no cartão de
crédito (anote quando os gastos serão cessados e todos os gastos fixos em cartão como
as assinaturas) e tributos, etc. E o que é menos importante, que considero como gastos
dos prazeres, como: assinatura de TV, Netflix, roupas, sapatos, brincos, baladas,
fastfood, almoços e jantares fora de casa, viagens mal planejadas, cinema, etc. Porém
muitas pessoas esquecem que devemos reservar parte do nosso salário ao futuro para
investimentos, gastos imprevistos, presentes, etc.
E você sabe o quanto destinar para cada gasto?
Eu sugiro que inicialmente você siga a estratégia do 50 – 30 – 20. Este é um bom método
de partida para quem está começando nesse mundo do planejamento financeiro.

Gastos mensais
Necessidades. 50% da sua renda
deve ser dedicada às despesas de
sobrevivência, itens essenciais para
20% sua vida. Isso inclui, aluguel,
utilidades, alimentação e
transporte.
Desejos pessoais. 30% da sua renda
deve ser usada para gastos
flexíveis, ou seja, tudo que você
50%
compra, mas não precisa
necessariamente (como o dinheiro
gasto em filmes e viagens).

30% Poupança e/ou dívidas. 20% da sua

renda deve ser dedicada à metas
financeiras, ou seja, suas
economias, investimentos ou
pagamentos de dívidas.
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Se conseguir seguir as regras e organizar as suas metas dentro deste método, em

pouco tempo conquistará a sua independência. Caso queira economizar ainda mais que
os 20%, você pode destinar mais dinheiro dessas áreas para outros objetivos
financeiros.
Bons estudos!
Thaís Della Justina